Дело №2-294/2021 г. 37RS0023-01-2021-000201-51

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30 марта 2021 года г. Шуя Ивановской области

Шуйский городской суд Ивановской области в составе:

председательствующего судьи Козловой Л.В., 

при секретаре Павловой О.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов по уплате госпошлины, 

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №… от 28 апреля 2012 года, образовавшуюся за период с 22.11.2015 г. по 25.04.2016 года включительно в размере 126078,25 руб. (из них: 86241,07 руб. – задолженность по основному долгу, 26885,94 руб. – задолженность по уплате процентов, 13051,24 руб. – задолженность по уплате штрафов), а также о взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 3721,57 руб. Заявленные требования обоснованы тем, что 28.04.2012 года между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» был заключен кредитный договор №… с лимитом задолженности 79000 руб. Заключенный между сторонами Договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации. При этом, заключенный между сторонами Договор соответствует требованиям, предусмотренным положениями ст.ст.779-781, 819, 820 ГК РФ. Составными частями заключенного договора являются: Заявление – Анкета, подписанная Должником, Тарифный план, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк». В соответствии с Общими условиями Банк вправе расторгнуть Договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ненадлежащего исполнения Ответчиком своих обязательств по Договору. При этом Банк направляет Ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по Договору, образовавшейся в период с 22.11.2015 года по 25.04.2016 года. Заключительный счет был направлен Ответчику 25.04.2016 года, подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования (почтовый ИД 14582597226535). 28.12.2016 года Банк уступил ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с Ответчиком, что подтверждается Договором уступки прав (требований) от 28.12.2016 г. и Актом приема-передачи прав требований от 28.12.2016 г. к Договору уступки прав (требований). 

В судебное заседание представитель истца ООО «Феникс» не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом, просил суд о рассмотрении дела в свое отсутствие. Не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства.

В судебное заседание ответчик ФИО1 не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом, об уважительности причин неявки суду не сообщил. В соответствии со ст.327 ГПК РФ судом принято решение о рассмотрении дела при данной явке в порядке заочного судопроизводства. 

Ранее в судебном заседании ответчик ФИО1 направил возражения на иск, в которых указал, что ему действительно 28.04.2012 г. был предоставлен кредит в размере 79000 руб. сроком до 2015 года. Согласно исковым требованиям видно, что он нарушал график платежей, то есть с 22.11.2015 г. Таким образом с момента последнего платежа до момента подачи иска в суд прошло более 3 лет. Кредитным договором определен возврат кредита по частям (ежемесячными платежами). Поскольку истец обратился в суд 11.10.2019 г., то срок исковой давности истек по требованиям о взыскании платежей, подлежащих взысканию до 11.10.2019 г. В связи с изложенным, просил суд в удовлетворении заявленных исковых требований отказать.

В судебное заседание представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, АО «Тинькофф Банк» не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом. 

В соответствии со ст.167 ГПК РФ судом принято решение о рассмотрении дела при данной явке. 

Изучив и исследовав материалы гражданского дела, оценив представленные сторонами доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему. 

Согласно п.2 ст.432 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (п.1 ст.435 ГК РФ).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (п.1 ст.438 ГК РФ). 

Согласно п.2 ст.434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. 

Согласно п.1 ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. 

Судом установлено и из материалов дела следует, что АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 28.04.2012 года заключили кредитный договор №… с лимитом задолженности 79000 руб. ФИО1 была активирована кредитная карта 28.04.2012 г. на основании Заявления-Анкеты на оформление кредитной карты Тинькофф Платинум (л.д.20). 

Заключенный между сторонами договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных Гражданским Кодексом РФ. При этом, заключенный между сторонами договор соответствует требованиям положений ст.ст.779-781, 819, 820 ГК РФ. Составными частями заключенного договора являются: Заявление-Анкета, подписанная Должником, Тарифный план, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк». 

В соответствии с Общими условиями Банк вправе расторгнуть Договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ненадлежащего исполнения Ответчиком своих обязательств по Договору. 

При этом Банк направляет ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по договору, образовавшуюся за период с 22.11.2015 г. по 25.04.2016 г. Заключительный счет был направлен ответчику 25.04.2016 г., подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования (почтовый ИД 14582597226535), ответчиком получен не был и возвращен отправителю 20.06.2016 г. 

28.12.2016 г. Банк уступил ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с Ответчиком, что подтверждается Договором уступки прав (требований) и Актом приема-передачи прав требований от 28.12.2016 г. к Договору уступки прав (требований). При этом Ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся между ним и Банком уступке права требования, о чем свидетельствуют имеющиеся в материалах дела извещения ООО «Феникс». 

В соответствии с договором действия банка по выпуску кредитной карты являются акцептом на оферту клиента - предложение клиента банка заключить с ним договор на основании оформленного и подписанного им заявления-анкеты. Датой начала действия договора является дата активации банком кредитной карты. 

Ответчик ФИО1 получил кредитную карту и активировал её. Доказательства обратного суду не представлены. Обязательство по выдаче кредита банком исполнено, что подтверждено ответчиком, выпиской по счету. 

Согласно Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) (далее Условий), Банк устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности. Лимит задолженности устанавливается банком по своему усмотрению. Банк вправе в любой момент изменить лимит задолженности в любую сторону без предварительного уведомления клиента. Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в счете-выписке (п.2.4, 2.5, 5.2, 5.3, 7.3.2 Условий). На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно (п.5.6 Условий). Клиент обязуется оплачивать все комиссии, платы, штрафы, предусмотренные тарифами. Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в сроки, указанные в счете-выписке (п.5.11Условий). Банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных Общими условиями и/или действующим законодательством РФ, а также в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору (п.9.1 Условий).

Согласно Тарифам по кредитным картам ТКС Банка (ЗАО) Тарифный план ТП 1.0 RUR, предусмотрен беспроцентный период до 55 дней, базовая процентная ставка 12,8% годовых, плата за обслуживание карты 590 руб., комиссия за выдачу наличных денежных средств 2,9% плюс 390 руб., минимальный платеж не более 6% от задолженности минимум 600 руб., штраф за неуплату минимального платежа, совершенного первый раз 590 руб., второй раз подряд 1% от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд 2% от задолженности плюс 590 руб., процентная ставка по кредиту 0,12% в день при своевременной оплате минимального платежа; 0,20% в день при неоплате минимального платежа; плата за услугу «СМС-банк» 39 руб., плата за включение в Программу страховой защиты 0,89% от задолженности; плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности 390 руб. (л.д.22).

В соответствии с пунктом 4 статьи 421 ГК РФусловия договора определяются по усмотрению сторон. Банк и заемщик свободны в заключение договора. АО «Тинькофф Банк» и ответчик достигли соглашения о предоставлении кредита, плате за пользование кредитом, штрафных санкциях и основаниях досрочного возврата кредита.

Согласно ч. 1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить процента на нее.

В соответствии с ч. 1 ст.810 ГК РФзаемщик обязан возвратить заимодавцу полученную суммузаймав срок и в порядке, которые предусмотрены договоромзайма.

Согласно ч. 2 ст.811 ГК РФ, если договоромзаймапредусмотрено возвращениезаймапо частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной частизайма, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммызаймавместе с причитающими процентами.

В силу п. 1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договоромзайма, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на суммузаймав размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии со ст.ст.309,310 ГК РФобязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Ответчик неоднократно допускал просрочки по оплате минимального платежа, чем нарушил условия договора.Последний платеж Ответчик совершил 31.08.2016 г.

25.04.2016 г. Банк выставил ответчику заключительный счет, в котором указан размер задолженности по договору (л.д. 30). 

Согласно Заключительному счету, он подлежит оплате в течение 30 дней с момента его выставления (л.д.30). 

Судом установлено, что сумма задолженности ответчика по кредитному договору №.., образовавшаяся за период с 25.11.2015 г. по 25.04.2016 г. включительно составляет 126078,25 руб. (из них: 86241,07 руб. – задолженность по основному долгу, 26885,94 руб. – задолженность по уплате процентов, 13051,24 руб. – задолженность по уплате штрафа). На день рассмотрения дела в суде задолженность заемщиком не погашена.

Расчет задолженности, предоставленный истцом, суд считает верным, он соответствует условиям кредитного договора, договору уступки прав, выписке по счету заемщика. С указанным расчетом истца ответчик не согласился, считает расчет неверным, однако собственный расчет задолженности суду не представил. Кроме того, согласно Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) (далее Условий), Банк устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности по своему усмотрению. Банк вправе в любой момент изменить лимит задолженности в любую сторону без предварительного уведомления клиента (п.2.4, 2.5, 5.2, 5.3, 7.3.2 Общих Условий).

Судом установлено, что 24.02.2015 г. между «Тинькофф Кредитные системы» Банк (ЗАО) и ООО «Феникс» было заключено генеральное соглашение №2 об уступке права (требований) (л.д.33-42), а 28.12.2016 г. заключено дополнительное соглашение к генеральному соглашению №2 от 24.02.2015 г., составлен акт приема-передачи прав требования от 28.12.2016 г., в соответствии с которыми ООО «Феникс» были переданы права требования по кредитному договору №…, в размере 126078,25 руб. (л.д.31). Уведомление об уступке прав требования направлено ответчику (л.д.10). 

Согласно пунктам 1, 2 статьи388 ГК РФуступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Согласно пунктам 1, 2 статьи382 ГК РФправо (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. 

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст.384 ГК РФесли иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты. 

Поскольку судом установлен факт неисполнения обязанности со стороны ответчика по своевременной оплате задолженности по кредитному договору, принимая во внимание характер обязательств и последствия их неисполнения, с ответчика в пользу истца ООО «Феникс» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору №…. от 28 апреля 2012 года, образовавшаяся за период с 22.11.2015 г. по 25.04.2016 года включительно в размере 126078,25 руб. (из них: 86241,07 руб. – задолженность по основному долгу, 26885,94 руб. – задолженность по уплате процентов, 13051,24 руб. – задолженность по уплате штрафов).

Согласно п. 1 ст.329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом и другими способами, предусмотренными законом или договором. 

Согласно ч. 1 ст.330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п.1 ст.333 ГК РФесли подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Требования истца о взыскании с ответчика штрафа в сумме 13051,24 руб. подлежат удовлетворению в полном объеме, оснований для снижения размера штрафа с учетом суммы задолженности и длительности просрочки суд не усматривает.Кроме того, указанный размер штрафа менее двукратного размера ставки рефинансирования (учетной ставки) установленной Банком России. 

В судебном заседании стороной ответчика было заявлено о пропуске истцом срока исковой давности. 

В силу ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии со ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ. 

В силу ч.1 ст.200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. Частью 2 второй названной статьи предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Также в соответствии с ч.2 ст.200 ГК РФпо обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства. 

Согласно п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. 

Доводы ответчика о том, что истцом пропущен срок исковой давности, суд находит необоснованными по следующим основаниям. 

Как усматривается из материалов дела, истец обратился с настоящимиском в Шуйский городской суд Ивановской области 29.01.2021 г. (направлен), поступил 01.02.2021 г., кредитный договор №0023581184 заключен 28.04.2012 г. Кредитным договором срок его исполнения определен моментом востребования. 

Из выписки по счету следует, что последний платеж в сумме 100 руб. в погашение кредита Ответчик внес 31.08.2016 г. 

25.04.2016 в адрес Ответчика было выставлено Требование о полном погашении долга в срок 30 дней с даты выставления Заключительного счета, то есть до 25.05.2016 г., Требование ответчиком не получено. Трехлетний срок исковой давности с момента востребования истекает 25.05.2019 г. 

Из дела также следует, что 26.09.2018 г. ООО «Феникс» направило мировому судье судебного участка №3 Шуйского судебного района заявление к ФИО1 о выдаче судебного приказа, которое поступило на судебный участок 01.10.2018 г. Судебным приказом от 05.10.2018 г. заявление было удовлетворено. 

Определением мирового судьи судебного участка №3 Шуйского судебного района Ивановской области от 25.12.2020 г. по заявлению должника ФИО1 ему был восстановлен срок для подачи заявления об отмене судебного приказа, и судебный приказ был отменен в связи с поступившими возражениями ответчика. 

Из сообщения Шуйского РОСП УФССП по Ивановской области следует, что исполнительное производство в отношении ФИО1 было окончено 05.06.2020 г., сумма долга составляет 127939,03 руб., сумма взысканий 0 руб. 

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.17, 18 Постановления Пленума ВС РФ от 29.09.2015 г. №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу п.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет». По смыслу ст.204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения, либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым ст.220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 ст.150 АПК РФ с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п.1 ст.6, п.3 ст.204 Г РФ). 

Таким образом, срок исковой давности для истца стал течь с 25.05.2016 г. до 25.05.2019 г. В пределах трехлетнего срока исковой давности 26.09.2018 г. ООО «Феникс» направило мировому судье судебного участка №3 Шуйского судебного района заявление о выдаче судебного приказа в отношении должника ФИО1, судебным приказом от 05.10.2018 г. заявление было удовлетворено. 25.12.2020 г. по заявлению должника ФИО1 судебный приказ был отменен, с настоящим иском в суд ООО «Феникс» обратился 29.01.2021 г.

Таким образом, срок исковой давности на момент рассмотрения дела и подачи иска не истек (В Шуйский суд иск направлен 29.01.2021 г. минус 3 года = 29.01.2018 г. минус период судебной защиты по судебному приказу (с 26.09.2018 г. по 25.12.2020 г.) 2 г. 3 мес. = 29.10.2015 г. Истцом заявлен период взыскания с 22.11.2015 г. по 25.04.2016 г., то есть срок исковой давности не пропущен. 

При указанных обстоятельствах оснований для применения срока исковой давности по заявленным требованиям не имеется.

В соответствии со ст.98 ГПК РФрасходы истца на оплату государственной пошлины в сумме 3721,57 руб. подлежат взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов по уплате госпошлины, удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженность по кредитному договору №… от 28 апреля 2012 года, образовавшуюся за период с 22.11.2015 г. по 25.04.2016 года включительно в размере 126078 (сто двадцать шесть тысяч семьдесят восемь) рублей 25 копеек (из них: 86241,07 руб. – задолженность по основному долгу, 26885,94 руб. – задолженность по уплате процентов, 13051,24 руб. – задолженность по уплате штрафов), а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3721 (три тысячи семьсот двадцать один) рубль 57 копеек. 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. 

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. 

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Л.В. Козлова.

В окончательной форме решение суда изготовлено 05 апреля 2021 года.

Судья Л.В. Козлова.