дело № 2-194/2020

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 мая 2020 г. г.Уфа

Калининский районный суд г. Уфа Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Графенковой Е.Н.,

при секретаре Исламгалиевой А.Т., 

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску конкурсного управляющего ПАО "Татфондбанк" в лице конкурсного управляющего ГК «АСВ» к ФИО1 о взыскании задолженности,

У С Т А Н О В И Л :

Истец обратился в суд с вышеуказанным иском, указывая в своем заявлении, что 30 ноября 2012 года между ОАО « АИКБ «Татфондбанк» и ФИО1 был заключен Кредитный договор №01254003200712 на потребительские нужды. По условиям договора Кредитор предоставил Заемщику кредит в размере 200 000 рублей 00 копеек, со сроком кредитования 60 месяцев и сроком возврата кредита не позднее 30.11.2017г., с уплатой Кредитору процентов за пользование кредитом в размере 22% процентов годовых и иных платежей в соответствии с договором и графиком платежей (приложение №1 к договору), являющимся неотъемлемой частью кредитного договора. Кредитор в полном объеме выполнил обязательства по договору, предоставив ответчику кредит, что подтверждается выпиской по счету № 45507810700590000168. обязанностей по кредиту (включительно). В нарушение кредитного договора ответчик допустил образование кредитной задолженности.

Банком было направлено требование № 263/25945 от 30.05.2017 г. о досрочном возврате кредита, уплате процентов и неустойки. Ответчик не исполнил данное требование, в течение 30 дней, в связи с чем, истец вынужден обратиться в суд за защитой своих прав и законных интересов. 

По состоянию на 03.10.2019 г. задолженность ответчика перед истцом составляет 481 577 руб. 51 коп., в т.ч.: 106 553,10 руб. - просроченная задолженность; 15 091,94 руб. - просроченные проценты; 3 028,95 руб. - проценты по просроченной задолженности; 8 339,88 руб. - неустойка по кредиту; 4 381,96 руб. - неустойка по процентам, 137 598,59 руб. - неустойка в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита, 206 583,09 руб.- неустойка за неисполнение кредитного договора. 

С 24.11.2015 г. произошла смела наименования истца с открытого акционерного общества «АИКБ «Татфондбанк» на Публичное акционерное общество «Татфондбанк» (ПАО «Татфондбанк»). Приказом Банка России от 03.03.2017г. № ОД-542 отозвана лицензия на осуществление банковских операций у кредитной организации Публичное акционерное общество «Татфондбанк» (далее - ПАО «Татфондбанк»). Решением Арбитражного суда Республики Татарстан от 11.04.2017г. (дата объявления резолютивной части) по делу N А65-5821/2017 Публичное акционерноеобщество «Татфондбанк» (далее по тексту - Банк) признан несостоятельным(банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Представителем конкурсного управляющего назначен ФИО2,действующий на основании доверенности от 22.11.2018г. № 1691.

Истец просит взыскать с ФИО1 сумму задолженности в размере 481 577 руб. 51 коп. расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 015 руб. 78 коп.

Истец конкурсный управляющий ПАО "Татфондбанк" не явились на судебное заседание, извещены надлежащим образом, имеется заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. 

Ответчик ФИО1 не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. 

Суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, рассматривает дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, обсудив доводы иска, суд пришел к следующему выводу.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

На основании ч. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 394 ГК РФ, если за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства установлена неустойка, то убытки возмещаются в части, не покрытой неустойкой. Законом или договором могут быть предусмотрены случаи: когда допускается взыскание только неустойки, но не убытков; когда убытки могут быть взысканы в полной сумме сверх неустойки; когда по выбору кредитора могут быть взысканы либо неустойка, либо убытки. В случаях, когда за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства установлена ограниченная ответственность (статья 400), убытки, подлежащие возмещению в части, не покрытой неустойкой, либо сверх ее, либо вместо нее, могут быть взысканы до пределов, установленных таким ограничением.

В силу ст. 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности.

Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

Судом установлено, что 30 ноября 2012 года между ОАО «АИКБ «Татфондбанк» и ФИО1 был заключен Кредитный договор №01254003200712 на потребительские нужды. По условиям договора кредитор предоставил заемщику кредит в размере 200 000 рублей 00 копеек, со сроком кредитования 60 месяцев и сроком возврата кредита не позднее 30.11.2017г., с уплатой Кредитору процентов за пользование кредитом в размере 22% процентов годовых и иных платежей в соответствии с договором и графиком платежей (приложение №1 к договору), являющимся неотъемлемой частью кредитного договора. 

Кредитор в полном объеме выполнил обязательства по договору, предоставив ответчику кредит, что подтверждается выпиской по счету № 45507810700590000168. 

В соответствии с п. 4.1 кредитного договора, неисполнение либо ненадлежащее исполнение заемщиком обязанности по обеспечению наличия денежных средств на счете в размере, указанном в графике платежей, на указанную в графике платежей дату внесения планового платежа (в т.ч. если на дату внесения планового платежа размер денежных средств на Счете будет менее размера, указанного в Графике платежей) считается нарушением сроков плановых платежей в соответствии с Графиком платежей. 

В случае нарушения сроков внесения плановых платежей в соответствии с графиком платежей кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку в размере 70% процентов годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день с даты возникновения просроченного платежа до даты исполнения соответствующей обязанности, а также неустойку в размере 70% процентов годовых от суммы просроченного платежа в счет погашения процентов по кредиту за каждый календарный день с даты возникновения просроченного платежа до даты исполнения соответствующей обязанности (п. 4.2 кредитного договора)

Согласно п. 4.4 кредитного договора, неустойка взыскивается кредитором до дня фактического исполнения обязанностей по кредиту (включительно). Уплата неустойки не освобождает Заемщика от исполнения обязательств по кредиту.

В соответствии с п.4.5. кредитного договора кредитор вправе потребовать досрочного исполнения обязательств по кредиту, в том числе при нарушении Заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита. 

Требование исх. № 263-25945 от 30.05.2017г. ответчиком не исполнено. В случае неисполнения требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку в размере процентной ставки, указанной в кредитном договоре до даты исполнения соответствующей обязанности (п. 4.6 кредитного договора). В нарушение кредитного договора ответчик не исполнил данное требование, в течение 30 дней, в связи с чем, истец вынужден обратиться в суд за защитой своих прав и законных интересов. 

По состоянию на 03.10.2019 г. задолженность ответчика перед истцом составляет 481 577 руб. 51 коп., в том числе: 106 553,10 руб. - просроченная задолженность; 15 091,94 руб. - просроченные проценты; 3 028,95 руб. - проценты по просроченной задолженности; 8 339,88 руб. - неустойка по кредиту; 4 381,96 руб. - неустойка по процентам, 137 598,59 руб. - неустойка в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита, 206 583,09 руб.- неустойка за неисполнение условий кредитного договора. 

Представленный истцом расчет судом проверен, признается верным. 

С 24.11.2015 г. произошла смела наименования истца с открытого акционерного общества «АИКБ «Татфондбанк» на Публичное акционерное общество «Татфондбанк» (ПАО «Татфондбанк»). Приказом Банка России от 03.03.2017г. № ОД-542 отозвана лицензия на осуществление банковских операций у кредитной организации Публичное акционерное общество «Татфондбанк» (далее - ПАО «Татфондбанк»). Решением Арбитражного суда Республики Татарстан от 11.04.2017г. (дата объявления резолютивной части) по делу № А65-5821/2017 Публичное акционерноеобщество «Татфондбанк» признан несостоятельным(банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Представителем конкурсного управляющего назначен ФИО2,действующий на основании доверенности от 22.11.2018г. № 1691.

Иного расчета долга суду ответчиком не представлено, отсутствие вины лицом, нарушившим обязательство, не доказано. Также не представлено доказательств со стороны ответчика, что он надлежащим образом исполнял условия договора. 

Между тем, суд считает размер неустойки, начисленной истцом в связи с невыполнением со стороны заемщика требования о досрочном возврате кредита и неустойки за неисполнение условий кредитного договора, в размере 137 598,59 руб. и 206 583, 09 руб. завышенным.

В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности просрочки исполнения.

Согласно п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Из разъяснений, данных в п. 73 постановления Пленума Верховного Суда РФ N 7 от 24 марта 2016 года "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", следует, что бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика.

Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательств, значительно ниже начисленной неустойки.

В пункте 75 указанного постановления разъяснено, что при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п. п. 3, 4 ст. 1 ГК РФ).

Доказательствами обоснованности размера неустойки могут служить в частности, данные о среднем размере платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность, либо платы по краткосрочным кредитам, выдаваемым физическим лицам, в месте нахождения кредитора в период нарушения обязательств, а также о показателях инфляции за соответствующий период.

Кроме того, право банка на взыскание с ответчика неустойки в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита предусмотрено условиями договора.

При этом, определяя ко взысканию размер неустойки, начисленной истцом в связи с невыполнением со стороны заемщика требования о досрочном возврате кредита, суд учитывает заявление ответчика о снижении неустойки, в связи с нахождением на его иждивении двоих малолетних детей и супруги, устанавливая, что указанный истцом размер неустоек 137 598,59 руб. и 206 583,09 руб. не соответствует последствиям нарушенного права, считает возможным снизить неустойку в размере 137 598,59 руб. до 20 000 руб., а неустойку в размере 206 583,09 руб. до 30 000 руб.

На основании ст. 98 ГПК РФ расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 015 руб. 78 коп. подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ПАО "Татфондбанк" в лице конкурсного управляющего ГК «АСВ» к ФИО1 о взыскании задолженности удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО "Татфондбанк" в лице конкурсного управляющего ГК «АСВ» сумму задолженности в размере 187 395 руб. 83 коп., в том числе:

106 553,10 руб. – просроченную задолженность;

15 091,94 руб. – просроченные проценты;

3 028,95 руб. – проценты по просроченной задолженности;

8 339,88 руб. – неустойку по кредиту;

4 381, 96 руб. – неустойку по процентам;

20 000 руб. – неустойку в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита;

30 000 руб. – неустойку за неисполнение условий кредитного договора. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО "Татфондбанк" в лице конкурсного управляющего ГК «АСВ» расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 015 руб. 78 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Верховного Суда Республики Башкортостан в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме через суд, принявший решение.

Судья: Е.Н. Графенкова