Дело № УИД: 07RS0№-18 

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ Р. Ф.

<

адрес> 05 сентября 2025 года 

Баксанский районный суд Кабардино-Балкарской Республики в составе председательствующего Шувалова В.А., при секретаре Шокуевой Н.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Банк Р. С.» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ДД.ММ.ГГГГ в Баксанский районный суд КБР поступило направленное почтовой корреспонденцией ДД.ММ.ГГГГ исковое заявление Акционерного общества «Банк Р. С.» (далее – АО «Банк Р. С.») к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов. 

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Р. С.» и ФИО1 был заключён кредитный договор № (далее - Договор).

Договор заключён в порядке, предусмотренном статьями 160, 421, 432, 434,435, 438 ГК РФ - путем совершения Банком действий по принятию предложения Клиента, содержащегося в Заявлении клиента (далее - Заявление).

В заявлении ФИО1 просила банк заключить с ней кредитный договор, в рамках которого открыть ей банковский счет, используемый в рамках кредитного договора и предоставить ей кредит в размере 52032 рублей.

Во исполнение договорных обязательств, банк открыл ФИО1 банковский счет № и представил заемщику сумму в размере 52032 рублей, зачислив их на указанный счет.

При заключении договора стороны согласовали следующие условия: срок предоставления кредита в днях – 639, процентная ставка – 40 % годовых.

В нарушение договорных обязательств погашение заемщиком задолженности в соответствии графиком не осуществлялось.

ДД.ММ.ГГГГ банк выставил ФИО1 заключительное требование, содержащее в себе требование оплатить задолженность в сумме 53369,20 руб. не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако требование банка не исполнено.

До настоящего времени задолженность по предоставленному кредиту должником не возращена и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет сумму в размере 53029,20 руб.

Банк обратился к мировому судье с требованием о взыскании задолженности в порядке приказного производства. Вынесенный судебный приказ отменен в связи с возражения должника относительно его исполнения.

На основании изложенного просит взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Р. С.» сумму задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 53029,20 руб., судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4000 рублей.

Истец - АО «Банк Р. С.», извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, представителя в суд не направил, просил рассматривать дело в отсутствие представителя.

Согласно имеющегося в материалах дела регистрационного досье о регистрации граждан, полученного от МВД России посредством ПТК ВИВ (сервис СМЭВ), ответчик ФИО1 зарегистрирована и проживает по адресу: КБР, 

<

адрес> А, 

<

адрес>.

По месту регистрации и жительства ответчика по адресу: КБР, 

<

адрес> А, 

<

адрес>, а также адресу предыдущей регистрации: КБР, 

<

адрес>, посредством почтового отправления разряда «судебное», а также посредством почтового отправления посредством ПТК ВИВ (сервис СМЭВ) направлялись судебные извещения о времени и месте рассмотрения дела. 

Направленные вышеуказанными способами судебные корреспонденции возвращены в суд с «истечение срока хранения, возврат отправителю» (ШПИ 80403112630947, 80104612363792, 80104621364478).

Согласно ч. 1 ст. 165.1 Гражданского Кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Пунктом 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).

Согласно правовой позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в пунктах 67 - 68 указанного Постановления Пленума юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что о дате и времени судебного заседания, ответчик ФИО1 извещена надлежащим образом, однако в суд не явилась, о причинах неявки суд не известила, ходатайства о рассмотрении дела с обязательным участием в суд не поступило. 

Из материалов дела усматривается, что в отношении ответчика судом выполнены все необходимые требования гражданского процессуального законодательства для реализации им процессуальных прав, однако ответчик самостоятельно распорядился принадлежащими процессуальными правами, решив не присутствовать в судебном заседании.

С учетом вышеизложенного, а также принимая во внимание то обстоятельство, что сведения о времени и месте проведения судебных заседаний размещаются на официальном сайте Баксанского районного суда Кабардино-Балкарской Республики, который является доступным для всех пользователей, суд, в силу предписаний статей 113-118, 165.1 ГПК РФ полагает, что стороны, не явившиеся в суд, надлежаще извещены о времени и месте судебного разбирательства.

Суд, руководствуясь частями 3 и 5 статьи 167 Гражданско-Процессуального Кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), определил рассмотреть дело в отсутствие сторон и их представителей.

В силу ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, согласно которой в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, суд посчитал возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства, о чем вынесено соответствующее протокольное определение.

Исследовав представленные письменные доказательства и оценив эти доказательства с учетом требований закона об их допустимости, относимости и достоверности как в отдельности, так и их взаимной связи в совокупности, а установленные судом обстоятельства - с учетом характера правоотношений сторон и их значимости для правильного разрешения спора, суд приходит к следующему.

В силу ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствие с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

Согласно ч. 3 ст. 154 ГК РФ для заключения необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех и более сторон (многосторонняя сделка).

В соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации (в редакции на момент возникновения спорных правоотношений) договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пп. 1 и 2 ст. 432 ГК РФ).

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (п. 3 ст. 421 ГК РФ).

Договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом (п. 1 ст. 428).

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ст. 819 ГК РФ).

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (абз. 1 ст. 820 ГК РФ).

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 ГК РФ).

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором (п. 1 ст. 329 ГК РФ).

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п. 1 ст. 330 ГК РФ).

Сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга (ст. 319 ГК РФ).

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 ГК РФ).

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (п. 1 ст. 310 ГК РФ).

Надлежащее исполнение прекращает обязательство (п. 1 ст. 408 ГК РФ).

В соответствии с абз. 1, 2 ст. 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (в редакции от ДД.ММ.ГГГГ) отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Федеральный закон от ДД.ММ.ГГГГ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" вступил в силу ДД.ММ.ГГГГ и применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным после дня вступления его в силу (ст. 17 закона).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратился в АО "Банк Р. С." с заявлением о заключении кредитного договора №, предоставив анкету с указанием персональных данных, в котором просила предоставить кредит в размере 52032 руб., под 40 % годовых, срок кредита: 639 дней, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в рамках которого просила открыть ей банковский счет 40№, используемый в рамках кредитного договора, и в безналичном порядке перечислить со счета клиента сумму денежных средств в размере кредита. Из графика платежей следует, что ежемесячный платеж по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 3540 руб., последний платеж – 3414,51 руб., платеж каждое 2 число месяца с октября 2012 года по июнь 2014 года.

Согласно выписки из лицевого счета банк акцептовал оферту ФИО1, оформленную в виде заявления о заключении кредитного договора и об открытии банковского счета, путем перечисления ДД.ММ.ГГГГ средств в сумме 52032 руб. в оплату приобретенного товара по поручению клиента.

ФИО1 своей подписью подтвердила, что ознакомлена, понимает и согласна с Условиями предоставления и обслуживания кредитов "Р. С.", Тарифами ЗАО "Банк Р. С." по кредитам "Р. С." и Условиями и Тарифами предоставления и обслуживания карт "Р. С.".

В соответствии с Условиями предоставления потребительских кредитов "Р. С." договор заключается путем акцепта банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенного в заявлении. Акцептом банка предложения (оферты) клиента о заключении договора являются действия банка по открытию клиенту счета. Договор считается заключенным с даты акцепта банком предложения (оферты) клиента. Договор является смешанным договором, содержащим в себе элементы, как кредитного договора, так и договора банковского счета. Кредит предоставляется в сумме и на срок, указанные в заявлении. Кредит предоставляется банком клиенту путем зачисления суммы кредита на счет и считается предоставленным с даты такого зачисления. После зачисления денежных средств, составляющих сумму кредита на счет, банк производит их безналичное перечисление в соответствии с поручением(-ями) клиента, изложенным(-и) в заявлении (пп. 2.1. - 2.4.).

За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты по ставке, указанной в заявлении. Банк начисляет проценты за пользование кредитом с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату возврата кредита (погашения основного долга), а в случае выставления клиенту заключительного требования - по дату оплаты заключительного требования. Проценты начисляются банком на сумму основного долга, уменьшенную на сумму его просроченной части. Размер процентной ставки по кредиту, указанный в заявлении, остается неизменным в течение всего срока действия договора (п. 2.6).

Плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в графике платежей, равными по сумме платежами (сумма последнего платежа может отличаться по размеру от сумм других очередных платежей). При этом каждый такой платеж указывается банком в графике платежей и состоит из части основного долга, процентов, начисленных за пользование кредитом (п. 4.1. Условий).

Требование/Заключительное требование направляется клиенту по почте либо вручается лично клиенту. Неполучение клиентом требования/заключительного требования по почте либо отказ от его получения не освобождает клиента от обязанности погашать задолженность и уплачивать банку начисленную(-ые) плату (платы) за пропуск очередного платежа, а также суммы неустойки, начисляемой в соответствии с Условиями (п. 6.4. Условий).

Таким образом, между ФИО1 и АО "Банк Р. С." ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор № в офертно-акцептной форме, являющийся смешанным договором, содержащим элементы, как кредитного договора, так и договора банковского счета.

Оплата в счет погашения задолженности по кредитному договору ответчиком производилась ненадлежащим образом, до настоящего времени данные обязательства по кредитному договору ответчиком не исполнены.

ФИО1 взятые на себя обязательств не исполняла надлежащим образом, последний платеж по кредиту произведен ДД.ММ.ГГГГ в размере 3550 руб.

В связи с тем, что ФИО1 не исполняла обязанности по оплате ежемесячных платежей истец потребовал досрочного исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 53369,20 руб., выставив ей ДД.ММ.ГГГГ заключительное требование со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно расчету задолженности по кредиту, предоставленному истцом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по указанному кредитному договору составляет 53029,20 руб., из которых: основной долг – 43970,07 руб., проценты по кредиту – 4989,13 руб., плата за пропуск платежей по графику/неустойка - 4100 руб., СМС-информирование – 300 рублей.

Оснований сомневаться в правильности названных документов у суда не имеется и доказательств обратного ответчиком в соответствии с требованиями ст. 56 - 57, 59 - 60, 71 ГПК РФ суду не предоставлено.

В связи с имеющейся у ФИО1 задолженностью, АО "Банк Р. С." в мае 2018 обратилось к мировому судье судебного участка № Баксанского судебного района КБР о вынесении судебного приказа в отношении ФИО1 о взыскании указанной суммы задолженности по кредитному договору. 

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Баксанского судебного района КБР вынесен судебный приказ по делу № о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору и судебных расходов по оплате государственной пошлины.

В дальнейшем мировым судьей определением от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен на основании поступивших от ФИО1 возражений.

При таких обстоятельствах, суд приходит к мнению, что ответчик осведомлен о притязаниях истца на взыскание с него суммы задолженности по вышеуказанному договору в данном размере. 

Сумма задолженности по кредитному договору подлежит взысканию с ответчика. Доказательств, подтверждающих возврат кредита, ответчиком суду не представлено. Контррасчет задолженности по кредитному договору ответчиком не представлен.

Проанализировав представленные суду истцом доказательства в обоснование заявленных к ответчику требований, суд находит их подтвержденным достаточными и бесспорными доказательствами того факта, что ответчиком на момент рассмотрения спора не выполнены надлежащим образом обязательства перед Истцом по кредитному договору задолженность до настоящего времени не погашена.

Расчет задолженности ответчика перед истцом, представленный истцом, соответствует условиям заключенного договора и является правильным, в связи с чем, суд приходит к выводу о том, что в пользу истца с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору, в указанном истцом размере – 53059,20 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к числу которых в соответствии с нормами ст. 88 ГПК РФ относится и государственная пошлина.

Принимая во внимание положение ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, суд полагает необходимым взыскать с ответчика расходы истца по оплате государственной пошлины в размере 4000 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

исковые требования Акционерного общества «Банк Р. С.» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов по уплате государственной пошлины, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Банк Р. С.» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 53059,20 руб. (пятьдесят три тысячи пятьдесят девять рублей двадцать копеек), из которых: основной долг – 43970,07 руб., проценты по кредиту – 4989,13 руб., плата за пропуск платежей по графику/неустойка - 3800 руб., плата за СМС-информирование – 300 руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «Банк Р. С.» в счет возмещения уплаченной государственной пошлины в размере 4000 руб.

Ответчик в течение 7 дней со дня вручения ему копии решения вправе подать в суд заявление об отмене этого решения с указанием обстоятельств, свидетельствующих об уважительности причин неявки в судебное заседание, о которых ответчик не имел возможности своевременно сообщить суду, и доказательства, подтверждающие эти обстоятельства, а также с указанием обстоятельств и доказательств, которые могут повлиять на содержание решения суда.

Заочное решение суда может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Заочное решение суда может быть обжаловано иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, также в апелляционном порядке в Верховный суд Кабардино-Балкарской Республики через Баксанский районный суд Кабардино-Балкарской Республики в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения, а в случае, если такое заявление подано - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий В.А. Шувалов Копия верна: Судья Баксанского районного суда КБР В.А. Шувалов