З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

24 октября 2023 года г. Советск 

Советский городской суд Калининградской области в составе

председательствующего судьи Понимаш И.В.,

при секретаре судебного заседания Батуринцевой Ю.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, -

У С Т А Н О В И Л:

ПАО Сбербанк в лице филиала-Северо-Западный Банк ПАО Сбербанк (далее - ПАО Сбербанк, Банк, Истец) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование требований, которого указало следующее. Банк и ФИО1 заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счёта по данной карте в российских рублях. Указанный договор заключён в результате публичной оферты путём оформления ФИО1 заявления на получение кредитной карты Сбербанка. ФИО1 выдана кредитная карта № по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ, открыт счёт № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключённым договором. В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее - Условия), Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заёмщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставленные ПАО Сбербанк физическим лицам (далее – Тарифы), являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счёта для учёта операций с использованием карты и предоставление Заёмщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счёту карты. Со всеми вышеуказанными документами ответчик ознакомлен и обязался исполнять, о чём свидетельствует подпись в Заявлении на получение карты. В соответствии с п. 3.5. Условий, на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определённых Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом 25,9% годовых. Согласно Общим условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчёте, путём пополнения счёта карты не позднее 23 календарных дней с даты формирования отчёта по карте. Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной отплаты заёмщиком всей сумы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. В соответствии с п. 5.8. Общих Условий, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заёмщиком условий заключённого договора, Банк имеет право досрочно потребовать оплаты общей суммы задолженности по карте, а заёмщик обязуется досрочно её погасить. Платежи в счёт погашения задолженности по кредиту ответчиком производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению. 29.05.2013 вынесен судебный приказ № о взыскании задолженности по данной карте, который впоследствии отменён определением суда от 11.07.2023, на основании ст.129 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. По состоянию на 12.09.2023 у ответчика образовалась просроченная задолженность: просроченный основной долг – 199 841,23 руб.; просроченные проценты – 23 837,82 руб. Ссылаясь на положения ст.ст. 309, 310, 314, 330, 401, 807, 809 - 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, просит взыскать с ответчика в свою пользу сумму задолженности по кредитной карте № за период с 23.12.2022 по 12.09.2023 в размере 223 679,05 руб., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 164,04 руб., всего – 5 436,79 руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк России» не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела, уведомлен надлежащим образом. Заявлений, ходатайств в суд не представил, представителя для участия в деле не направил.

Дело рассмотрено в отсутствие ответчика ФИО1 в порядке заочного производства.

Исследовав письменные доказательства и дав им оценку в соответствии с требованиями ст.67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с п.1 ст.432 и ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. В силу п.2, 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации, - лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, совершены действия по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.), если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу ст.846 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (ст.845 Гражданского кодекса Российской Федерации). В случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (ст.850 Гражданского кодекса Российской Федерации в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений). 

В силу ч.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. При этом к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами §2 (Кредит) и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений), если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Условием действительности сделки является соблюдение письменной формы (ст.808 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений).

В соответствии с п.1 ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или иными правовыми актами.

Частью 1 ст.314 ГК РФ определено, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Заявление на получение кредитной карты MasterCard Standard (КФ) от 14.10.2019 (далее – Заявление), надлежащим образом заполненное ФИО1, Индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк от 14.10.2019, в совокупности с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», Памятка Держателя карт ОАО «Сбербанк России» (далее – Памятка Держателя), Памятка по безопасности использования карт, Заявлением на получение кредитной карты Сбербанка России, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам являются Договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие Счета для учета операций с использованием карты и предоставление Держателю возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте (далее – Договор), по условиям которого Банк предоставляет ФИО1 для проведения операций по карте возобновляемый кредитный лимит в сумме 90 000 рублей с возможностью увеличения по инициативе Банка с предварительным информированием клиента не менее чем за 5 календарных дней до даты изменения. Банк информирует клиента обо всех изменениях размера Лимита кредита путём размещения соответствующей информации в Отчёте, путём направления СМС-сообщения по указанному клиентом телефону или через Удалённые каналы обслуживания (п.1.1., п. 1.4., 1.6. Индивидуальные условия). 

Сторонами согласовано, что Банк имеет право перевыпускать карту по истечении срока её действия в случае, если держатель карты письменно не уведомил Банк за 60 календарных дней до истечения срока действия карты об отказе от пользования картой (п.3.28. Общих Условий). Для отражения операций, совершаемых с использование карты/реквизитов карты/NFC- карты в соответствии с Договором, Банк открывает клиенту счёт карты в рублях Российской Федерации (п.4.1 Общих Условий). Датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты (п.5.2. Общих Условий). Операции, совершаемые с использованием карт, относятся на счет карты и оплачиваются за счет лимита кредита, предоставленного держателю с одновременным уменьшением доступного лимита (п.1.2. Индивидуальных условий). На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке 25,9% годовых с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа включительно. Начиная с указанной даты на сумму непогашенной в срок задолженности начисляется неустойка в соответствии с Тарифами банка (п.4. Индивидуальных Условий, п. 5.3. Общих Условий). За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36% годовых, которая рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем карты всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме (п.12. Индивидуальных Условий). В случае, если держатель карты до даты платежа вносит на счет карты сумму общей задолженности на дату Отчёта (Задолженности льготного периода), указанную в последнем отчете, то операции, совершенные по карте в торгово-сервисной сети, подпадают под действие Льготного периода: проценты за пользование кредитными денежными средствами, предоставленными по указанным операциям, не взимаются. Если до даты платежа держатель карты не вносит на счет карты всю сумму общей задолженности на дату отчета (Задолженности льготного периода), указанную в последнем отчёте, то в сумму обязательного платежа в следующем отчете будут дополнительно включены проценты, начисленные на всю сумму основного долга по торговым операциям (прошлого отчетного периода) со дня отражения операций по счету карты до даты формирования данного отчета (п.5.4. Общих Условий). Дата и сумма обязательного платежа указываются в отчете. Дата платежа рассчитывается со дня, следующего за датой отчета плюс 20 календарных дней. Если 20-й день приходится на воскресенье, в отчёте будет указана дата понедельника (п.2.17. Общих условий). Обязательный платеж, который указывается в отчете, рассчитывается как 3% от суммы основного долга (не включая сумму основного долга, превышающую лимит кредита), но не менее 150 рублей, плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с Тарифами Банка за отчетный период. В отчете держателю карты указывается сумма процентов, начисленных на дату формирования отчета (включительно) на сумму основного долга: по операциям получения наличных денежных средств, совершенных в отчетном периоде; по торговым операциям, совершенным в предыдущем отчетном периоде; по операциям в торгово-сервисной сети, совершённым в отчётном периоде (в случае, если держатель не выполнил условия предоставления льготного периода). Если основной долг меньше 150 рублей, в обязательный платеж включается вся сумма основного долга плюс начисленные проценты, комиссии и неустойка (п.2.43. Общих Условий). Общая задолженность на дату отчета включает в себя: основной долг, начисленные проценты за пользование кредитом, неустойку и комиссии, рассчитанные в соответствии с Тарифами Банка за отчетный период по дату формирования отчета включительно. В отчёте указывается сумма процентов, начисленных на дату формирования отчёта (включительно) на сумму основного долга: по операциям получения наличных денежных средств, совершённых в отчётном периоде; по операциям в торгово-сервисной сети, совершённым в предыдущем отчётном периода (в случае если клиент не выполнил условия предоставления льготного периода (п.2.42 Общих условий). Ежемесячно до наступления даты платежа держатель карты обязан пополнить Счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете (п.5.6. Общих Условий). Датой погашения задолженности по кредиту является дата зачисления средств на счет карты. Денежные средства, поступающие на счёт карты, списываются Банком со счёта в безакцептном порядке и направляются на погашение задолженности держателя в следующей очередности: на уплату просроченных процентов; уплату просроченной суммы Основного долга; на уплату суммы превышения лимита кредита; на уплату неустойки за несвоевременное погашение суммы обязательного платежа; на уплату процентов, начисленных на дату формирования отчёта и включённых в сумму Обязательного платежа; на уплату 3% от основного долга (без суммы превышения лимита кредита); на уплату задолженности по основному долгу за прошлые отчётные периоды (из суммы общей задолженности на дату отчёта (задолженности льготного периода/задолженности увеличенного льготного периода; на уплату процентов, начисленных на дату погашения задолженности (с учётом льготного периода/увеличенного льготного периода); на уплату задолженности по основному долгу из текущего отчётного периода (п.5.7. Общих Условий). Срок уплаты Обязательного платежа определяется в ежемесячных отчётах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счёт карты. Срок возврата Общей задолженности указывается Банком в письменном уведомлении, направленном клиенту при принятии решения о востребовании Банком возврата клиентом Общей задолженности в связи с нарушением или ненадлежащим исполнением им Договора (п.2.5., п.2.6. Индивидуальных Условий). 

Клиент осуществляет частичное (оплата суммы Обязательного платежа) или полное (оплата суммы Общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в Отчёте. Расчёт суммы Обязательного платежа и суммы Общей задолженности осуществляется в соответствии с Общими условиями (п.6. Индивидуальных Условий) 

Согласно п.3.36., п.3.37. Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк при нарушении держателем карты Договора или при возникновении ситуации, которая может повлечь за собой ущерб для Банка или клиента, либо нарушение действующего законодательства Российской Федерации: осуществить блокировку карты, а также принять меры по её изъятию; приостановить или прекратить проведение расходных операций по Счёту карты (с сохранением возможности проведения операций пополнения Счёта карты), а также потребовать досрочной оплаты оставшейся суммы Основного долга вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, комиссий и неустойки (в случае наличия) и возврата карты, направив Клиенту письменное уведомление. 

ФИО1 14.10.2019 при оформлении Заявления на получение кредитной карты MasterCard Standard (КФ) своей подписью подтвердил, что ознакомился, согласился и обязался выполнять вышеуказанные условия эмиссионного контракта № (п.14 Индивидуальных условий). 

Личность заемщика установлена Банком на основании паспорта гражданина № 

Ответчиком платежи в счёт погашения задолженности по кредиту производились с нарушениями сроков и сумм, обязательных к погашению.

Согласно представленному истцом расчету (приложения №1, №2, №3) к расчёту задолженности, правильность которого ответчиком не оспаривалась и проверена судом, по состоянию на 12.09.2023 размер задолженности по кредитной карте № (эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ), заключенному с ФИО1 составил 223 679,05 руб., из них: 199 841, 23 руб. – задолженность по основному долгу (ссудная задолженность); 23 837,82 руб. – задолженность по процентам.

Определением мирового судьи 1-го судебного участка Советского судебного района Калининградской области от 11.07.2023, вынесенный судебный приказ от 29.05.2023 по гражданскому делу № по заявлению ПАО «Сбербанк России» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору, расходов по уплате госпошлины, отменён.

По состоянию на 12.09.2023 ФИО1 задолженность перед Банком не погашена.

На основании изложенного, требования ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, подлежат удовлетворению.

В соответствии с требованиями ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 подлежит взысканию 5 436 рублей 79 копеек расходов по уплате государственной пошлины.

Руководствуясь ст.ст.235, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитной карте №№ за период с 23.12.2022 по 12.09.2023 (эмиссионному контракту № от 14.10.2019) в сумме 223 679 (двести двадцать три тысячи шестьсот семьдесят девять) рублей 05 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5 436 рублей 79 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Резолютивная часть решения принята в совещательной комнате.

Мотивированное решение составлено 31.10.2023.

Судья И.В. Понимаш