Дело № 2-153/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

01 августа 2017 года п. Домбаровский

Домбаровский районный суд Оренбургской области в составе

председательствующего судьи Илясовой Т.В.,

при секретаре Котельниковой О.В.,

с участием истца ФИО1, ее представителя ФИО2, действующей на основании ордера от … года № …,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк», ФИО3 о признании кредитного договора недействительным, признании прекращенными денежных обязательств, взыскании компенсации морального вреда,

установил:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ФИО3, ПАО «Восточный экспресс банк» о признании денежных обязательств перед банком прекращенными. В обоснование исковых требований указала, что ФИО3, с которой она состояла в дружеских отношениях, в 2013 году являлась … филиала ПАО «Восточный экспресс банк». 20 ноября 2013 года ФИО3 по имеющимся паспортным данным истца составила заявку от ее имени на оформление кредитной банковской карты. Получила данную карту, с которой ею были сняты 100000 рублей и потрачены на свои нужды. При этом ФИО3 пояснила ей, что в выдаче кредитной карты отказано. О предоставлении кредитной карты на ее имя она узнала от сотрудников банка в конце 2014 года, в связи с требованием об оплате задолженности. После чего она обратилась к ФИО3, которая призналась в получении денежных средств, пообещав погасить долг. 21 декабря 2015 года ФИО3 составила расписку, где указала: «… мною была открыта кредитная карта в банке без ведома ФИО1 Обязуюсь закрыть кредит в короткий срок… Кредитную карту обязуюсь закрыть до 25 декабря 2015 года». Поскольку претензий от банка не поступало, она посчитала, что ответчик исполнил обязательства. После того, как в 2016 году банк вновь потребовал оплаты долга, она обратилась в ОеМВД России по Домбаровскому району Оренбургской области о привлечении ФИО3 к уголовной ответственности. 29 января 2017 года ею получено постановление об отказе в возбуждении уголовного дела в отношении ФИО3 в соответствии с пунктом 3 части 1 статьи 24 УПК РФ в связи с истечением срока давности привлечения к уголовной ответственности. Из постановления следует, что в 2013 году ФИО3 совершила преступление, предусмотренное частью 1 статьи 159 УК РФ, оформив на ее имя банковскую карту, получив денежные средства в размере 100000 рублей и потратив на свои нужды, обманув ФИО1 Считает, что кредитор обязан был при оформлении кредитной карты, перечислении денежных средств переговорить лично с ней, убедиться, что она согласна на сделку. Она известила банк о мошенничестве со стороны ФИО3, однако банк продолжает требовать с нее возврата суммы долга. 

Просила суд признать прекращенными денежные обязательства перед банком ввиду неполучения денежных средств, взыскать с ФИО3 государственную пошлину в размере 800 рублей, расходы по оплате юридических услуг в сумме 8000 рублей. 

Впоследствии истец ФИО1 неоднократно уточняла исковые требования, окончательно просила суд признать недействительным кредитный договор от … года № …, заключенный ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 в порядке статьи 812 Гражданского кодекса Российской Федерации (безденежье); признать прекращенными денежные обязательства перед банком ввиду неполучения денежных средств (статья 407 ГК РФ), взыскать с ФИО3 и ПАО «Восточный экспресс банк» в ее пользу солидарно компенсацию морального вреда в сумме 25000 рублей, взыскать с ФИО3 в ее пользу расходы на юридическую помощь в размере 8000 рублей и расходы по уплате государственной пошлины в размере 800 рублей.

В судебном заседании ФИО1 исковые требования поддержала, просила удовлетворить, так как денежных средств по кредитной карте не получала. Суду пояснила, что заявление о выдаче кредитной карты и анкету она заполнила сама, подпись в указанных документах стоит ее. Кредитную карту от банка она не получала, подпись на конверте ей не принадлежит. Данную карту получила ФИО3, которая и воспользовалась денежными средствами. О получении кредитной карты ФИО3 она узнала в 2014 году. В разговоре последняя уверила ее, что будет вносить платежи по карте, с чем она согласилась. В 2015 году ФИО3 также оформила расписку о том, что кредитную карту получила она и воспользовалась денежными средствами, обязуется погасить задолженность. В связи с тем, что ответчик не вносила платежи по карте, она обратилась в отдел полиции с заявлением о возбуждении уголовного дела в отношении ФИО3 по факту мошенничества. В ходе проверки по уголовному делу, ФИО3 дала признательные показания. Уголовное дело в отношении ФИО3 не возбуждалось в связи с истечением срока давности привлечения к уголовной ответственности. 

Представитель истца – ФИО2 также просила удовлетворить исковые требования, так как денежные средства по кредитному договору ФИО4 не получала. Считает, что ПАО «Восточный экспресс банк» ненадлежащим образом оказана услуга по выдаче кредита, он должен нести ответственность за действия своего сотрудника, совершившего мошеннические действия. 

Ответчик ФИО3, извещенная надлежащим образом о месте и времени судебного заседания, в суд не явилась, уважительных причин суду не представила, не просила об отложении судебного заседания. В представленном письменном отзыве просила в удовлетворении исковых требований отказать, так как мошеннические действия в отношении истца не совершала, уголовное дело в отношении нее не возбуждалось. 

Представитель ПАО «Восточный экспресс банк», извещенный надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, в суд не явился. В письменном возражении просил в удовлетворении исковых требований ФИО1 отказать, поскольку денежные средства во исполнение условий кредитного договора были перечислены банком на счет, открытый в рамках заключенного договора. Договор заключен в предусмотренной законом письменной форме, в нем определены все существенные условия. Оснований для признания прекращенными денежных обязательств истца перед банком не имеется. 

Суд, руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся ответчиков, извещенных надлежащим образом о месте и времени судебного заседания. 

Выслушав мнение истца и его представителя, изучив материалы гражданского дела, исследовав материал об отказе в возбуждении уголовного дела по заявлению ФИО1, суд приходит к следующему. 

Согласно статье 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 настоящего Кодекса, если иное не установлено настоящим Кодексом.

Согласно пунктам 1, 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу части 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Пунктом 1 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, следует из материалов дела и пояснений истца, что … года ФИО1 обратилась в ПАО «Восточный экспресс банк» с заявлением о заключении договора кредитования № …, которое является офертой клиента банку заключить с ним смешанный договор, включающей элементы кредитного договора и договора банковского счета, на условиях, изложенных в Типовых условиях потребительского кредита и банковского специального счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный» и Тарифах Банка, в редакции, действующей на дату подписания заявления, а также на индивидуальных условиях. Данным заявлением предусмотрен вид кредита – кредитная карта вторая (INSTANT), номер счета – …, лимит кредитования – 100000 рублей, срок действия установлен – до востребования. Установлена процентная ставка – 33 % годовых, платежный период – 25 дней, дата начала платежного периода – 01 января 2014 года и льготный период – 56 дней.

Подписав данное заявление, что подтвердил истец в ходе судебного разбирательства, он согласился с тем, что он ознакомлен и согласен с действующими типовыми условиями, правилами и тарифами банка, которые будут взиматься в случае заключения договора кредитования, и просит признать их неотъемлемой частью настоящей оферты. Просил банк произвести акцепт оферты о заключении договора кредитования в течение 30 дней со дня получения настоящего заявления путем совершения совокупности следующих действий: открыть текущий банковский счет в выбранной валюте; для осуществления операций выдать к текущему банковскому счету неперсонифицированую кредитную карту; установить лимит кредитования и осуществлять кредитование текущего банковского счета в рамках установленного лимита. 

ФИО1 также подписала анкету заявителя с указанием ее персонифицированных данных, номеров телефона. Из анкеты следует, что заявитель подтвердил, что сведения, содержащиеся в анкете, являются верными и точными на дату ее заполнения.

В соответствии с пунктом 2.4 Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный», являющихся неотъемлемой частью договора, заключение договора осуществляется клиентом в соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации путем предоставления в банк двух экземпляров заявления о присоединении к правилам по предлагаемой банком официальной письменной форме, содержащей безотзывную оферту (предложение) клиента на заключение в соответствии с настоящими правилами и тарифами банка договора.

Договор признается заключенным с момента совершения банком действий по акцепту заявления клиента на условиях, указанных в заявлении (пункт 2.6 Правил).

В соответствии с разделом 4.1 Правил банковская карта может быть предоставлена клиенту на основании заявления на открытие текущего банковского счета и выпуск банковской карты. Вместе с банковской картой банк предоставляет держателю ПИН-конверт. Банковская карта и ПИН-конверт к ней могут предоставляться держателю как лично, так и при рассылке почтовым отправлением. При получении банковской карты, держатель должен расписаться на оборотной стороне банковской карты в поле для подписи.

В соответствии с пунктом 4.2.14 правил банковская карта может быть заблокирована на совершение расходных операций до истечения срока действия карты как по инициативе клиента, так и по инициативе банка в том числе по заявлению клиента в связи с утратой/кражей/механическим повреждением карты, при смене фамилии и/или имени клиента, в связи с отказом от дальнейшего использования карты или в связи с подозрением на возможное несанкционированное использование карты.

Согласно выписке из лицевого счета … за период с 30 ноября 2013 года по 29 июня 2017 года банком были зачислены денежные средства на указанный текущий банковский счет на имя ФИО1, с данного счета выдавались денежные средства как в наличной форме, так и в безналичной форме с использованием кредитной карты. Следовательно, банком были исполнены обязательства по открытию банковского счета клиенту ФИО1, осуществлению кредитования банковского счета и выпуску кредитной карты № …. 

Таким образом, между сторонами ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 в требуемой письменной форме путем направления клиентом оферты и ее акцепта банком достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, договор фактически исполнялся. 

Согласно постановлению об отказе в возбуждении уголовного дела от … года, вынесенному оперуполномоченным ОУР ОеМВД России по Домбаровскому району, отказано в возбуждении уголовного дела в отношении ФИО3 по признакам преступления, предусмотренного ч. 1 ст. 159 УКРФ, ч. 3 ст. 159 УК РФ по заявлению ФИО1 по основанию, предусмотренному п. 2 ч. 1 ст. 24 УПК РФ – за отсутствием состава преступления. Из постановления следует, что в ходе проверки по факту преступления ФИО3, которая в период времени с сентября 2012 года по май 2014 года работала в банке «Восточный экспресс» в должности …, пояснила, что после того, как банк дал согласие по кредитной карте на имя ФИО1 на счет карты автоматически поступили денежные средства в размере 100000 рублей, которые ФИО3 в период времени с 03 декабря 2013 года по 14 января 2014 года обналичила с банкомата № …, расположенного по ул. …, и в последующем распорядилась ими по своему усмотрению. В беседе с ФИО1 через неделю после оформления кредитной карте, она пояснила, что банк в получении кредитной карты отказал. В начале 2014 года также в телефонном разговоре с ФИО1, узнавшей от сотрудников банка о том, что на ее имя оформлена кредитная карта, по которой имеется задолженность, сообщила ей, что обманным путем оформила на ее имя кредитную карту с лимитом 100000 рублей. Далее в разговоре они решили, что ФИО3 сама в короткие сроки закроет кредитную карту. Платежи по кредитной карте и кредиту «Автоледи» ФИО3 вносила на протяжении одного года, после чего платить перестала, так как на тот момент, официального источника дохода у нее не было. 

Из расписки от 21 декабря 2015 года, выданной ФИО3, следует, что ею была открыта кредитная карта без ведома ФИО1 в ОАО КБ «Восточный экспресс». Обязуется закрыть кредитную карту до 25 декабря 2015 года. 

В ходе судебного разбирательства ФИО1 пояснила, что действительно о том, что ФИО5 вместо нее получила кредитную карту в ПАО «Восточный экспресс банк» и распорядилась денежными средствами в размере 100000 рублей по своему усмотрению, она узнала в начале 2014 года из разговора с ФИО5 Они пришли к соглашению, что ФИО5 сама погасит задолженность по кредитной карте. Также подтвердила, что в 2015 году ФИО5 выдала ей расписки об обязательстве погасить задолженность по кредитной карте. 

Сторонами в судебном заседании не оспаривалось, что ФИО5 совершала действия по погашению кредитной задолженности по кредитному договору № …, что также следует из выписки о движении денежных средств по счету № …, о данном обстоятельстве было известно истцу.

В соответствии с пунктами 1 и 3 статьи 812 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик вправе оспаривать договор займа по его безденежности, доказывая, что деньги или другие вещи в действительности не получены им от займодавца или получены в меньшем количестве, чем указано в договоре. Если в процессе оспаривания заемщиком договора займа по его безденежности будет установлено, что деньги или другие вещи в действительности не были получены от займодавца, договор займа считается незаключенным. Когда деньги или вещи в действительности получены заемщиком от займодавца в меньшем количестве, чем указано в договоре, договор считается заключенным на это количество денег или вещей.

Сторона сделки, из поведения которой явствует воля сохранить силу оспоримой сделки, не вправе оспаривать эту сделку по основанию, о котором эта сторона знала или должна была знать, когда проявляла волю на сохранение сделки (пункт 2 статьи 166 ГК РФ).

Оценив в совокупности представленные доказательства в соответствии со статьей 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, учитывая установленные по делу обстоятельства, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения требований ФИО1 о признании кредитного договора незаключенным в связи с его безденежностью, поскольку в ходе судебного разбирательства было достоверно установлено, что ПАО «Восточный экспресс банк» принятые обязательства по предоставлению денежных средств согласно условиям кредитного договора от … года исполнил в полном объеме, денежные средства были зачислены банком на текущий банковский счет, открытый клиенту ФИО1 по ее заявлению, сняты с данного счета с использованием кредитной карты.

Доводы истца о том, что денежные средства были получены не им, а ФИО3, которая активировала карту без ведома истца не опровергают установленные по делу обстоятельства, так как ФИО1 о том, что кредитная карта была выдана банком и денежные средства сняты со счета узнала в начале 2014 года от ФИО3, отобрала в декабре 2015 года расписку у последней о том, что ответчик обязуется погасить задолженность по кредитной карте. Не сообщила банку о данном обстоятельстве и не обратилась с заявлением о блокировании кредитной карты, согласившись на то, чтобы ФИО3 пользовалась данной картой и вносила платежи по погашению кредита, то есть фактически одобрила действия ФИО3 по исполнению оспариваемой сделки.

Таким образом, заявляя более чем через три года требование о недействительности кредитного договора по его безденежности, истец фактически преследует цель избежать ответственности по исполнению денежного обязательства, которое ею было одобрено. Однако указанное свидетельствует о недобросовестности истца, поскольку исполнение кредитного договора более года являлось тем поведением заемщика, которое давало ответчику основание полагаться на действительность сделки.

При таких обстоятельствах, у суда не имеется оснований для удовлетворения требования ФИО1 и признания кредитного договора от … года незаключенным в виду его безденежности.

В силу статьи 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд принимает решение по заявленным истцом требованиям. 

Иных оснований для признания кредитного договора от … года № …, между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 недействительным или незаключенным истцом не заявлялось.

В силу статьи 407 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. Прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором. Стороны своим соглашением вправе прекратить обязательство и определить последствия его прекращения, если иное не установлено законом или не вытекает из существа обязательства.

Учитывая, что денежное обязательство перед банком по кредитному договору от … года № … заемщиком не исполнено до настоящего времени, стороны не пришли к соглашению о прекращении обязательства, доказательств наличия иных оснований, предусмотренных законом для прекращения обязательства перед банком истцом не представлено и суду не заявлено таких оснований, а получение кредитной карты иным лицом при установленных выше обстоятельствах в силу положений главы 26 Гражданского кодекса Российской Федерации не является основанием для прекращения обязательства, суд также считает необходимым отказать в удовлетворении требований истца ФИО1 о признании прекращенными ее денежных обязательств перед ПАО «Восточный экспресс банк». 

Принимая во внимание, что судом отказано в удовлетворении требований ФИО1 о признании недействительным кредитного договора и прекращенными денежных обязательств, суд считает необходимым отказать и в удовлетворении производных требований о взыскании компенсации морального вреда с ПАО «Восточный экспресс банк», а также с ФИО3, так как требования о компенсации морального вреда заявлены истцом к указанному ответчику в связи с нарушением имущественных прав и интересов истца. 

В силу статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку в удовлетворении исковых требований ФИО1 отказано, оснований для взыскания с ответчика ФИО5 в ее пользу судебных расходов по оплате юридических услуг и расходов по уплате государственной пошлины суд не усматривает. 

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд 

решил:

в удовлетворении исковых требований ФИО1 к публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк», ФИО3 о признании договора недействительным, признании прекращенными денежных обязательств, взыскании компенсации морального вреда отказать. 

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Домбаровский районный суд Оренбургской области.

Решение в окончательной форме изготовлено 11 августа 2017 года.

Судья подпись