Дело № 2-124/2017

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 июня 2017 года пос. Лежнево

Лежневский районный суд Ивановской области в составе судьи Тупицыной И.В., при секретаре Агафоновой Н.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью «Альфа Страхование - Жизнь» о защите прав потребителя,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратился в Лежневский районный суд с иском к ООО «Альфа Страхование - Жизнь» о защите прав потребителя, а именно взыскании страховой премии в размере 96720 рублей, процентов в размере 967 рублей 87 копеек, компенсации морального вреда в размере 3000 рублей, штрафа в размере 50% от взысканной судом суммы.

В заявлении с учетом уточнения исковых требований указано, что 04.03.2017 года истец заключил кредитный договор на сумму 499720 рублей сроком до 04.03.2022 года с подключением к программе добровольного коллективного страхования жизни и здоровья. В день предоставления кредита за подключение к программе страхования единовременно по договору страхования от 04.03.2017 года были списаны денежные средства в размере 96720 рублей. 09.03.2017 года истец обратился к ответчику с заявлением о расторжении договора страхования и возвращении страховой премии в размере 96720 рублей, однако ответчик в письме от 20.03.2017 года ответил, что не нашел оснований для возврата денежных средств. Истцу при подписании договора не была предложена такая форма договора, при которой учитывались все его интересы, в том числе и возможность досрочного отказа от услуги страхования и возврата страховой премии. Данные обстоятельства свидетельствуют об отказе со стороны ответчика от принципа добросовестности, навязывании заведомо невыгодных для него условий. На основании п. 1 ст.395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие уклонения от их возврата за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств. Учитывая изложенные обстоятельства, с 09.03.2017 года по 14.04.2017 года (срок удержания денежных средств) за 37 дней с ответчика подлежат взысканию проценты в размере 967 рублей 87 копеек. В качестве компенсации за отказ в удовлетворении законных требований, за нарушение прав потребителя, потерю времени на ожидание исполнения обязательств, в том числе неудобства, переживания, отрицательные эмоции, испытанные потребителем, в частности выявление факта обмана со стороны Банка, навязывания услуги несоответствующей требованиям законодательства и интересам истца, потраченное рабочее время, истец просит взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере 3000 рублей. А также штраф в размере 50 % от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Просит признать договор страхования № от 04.03.2017 года прекратившим действие.

Истец ФИО1, представитель истца К., в судебное заседание не явились, просили рассмотреть дело в их отсутствие, указывают, что на удовлетворении исковых требований настаивают, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражают. 

В ходе подготовки дела к судебному разбирательству представитель истца К. исковые требования поддержал в полном объеме, просил их удовлетворить. Указывал, что в установленный договором страхования срок ФИО1 обратился в страховую компанию с заявлением о расторжении договора страхования. Считает, что заявление содержало всю необходимую информацию для перечисления денежных средств. Ответ страховой компании истец расценил как отказ в удовлетворении его заявления. Дополнительные сведения ФИО1 в страховую компанию не направлял. Ни в условиях страхования клиентов, ни в Особых условиях по страховому продукту не указано, что страхователь должен в письменном обращении о расторжении страхового договора указывать реквизиты для перечисления страховой премии.

Представитель ответчика ООО «Альфа Страхование - Жизнь» в судебное заседание не явился. От представителя Общества С., действующего на основании доверенности, поступил отзыв на исковое заявление, в котором просит в иске отказать в полном объеме. Просьбы о рассмотрении дела в отсутствие представителя ответчика в отзыве не содержится.

В отзыве также указано, что истец был уведомлен, что заключение договора страхования не является обязательным условием для получения кредита в банке, добровольно, собственноручно подписал заявление на страхование, с условиями договора страхования был ознакомлен и согласен, добровольно и в полном объеме оплатил страховую премию. Таким образом, окончательное решение о вступлении договора страхования в силу принял истец. ООО «Альфа Страхование - Жизнь» получило заявление на досрочный возврат страховой премии 15.03.2017 г. и пришло к выводу, что истцом соблюден установленный пятидневный срок для расторжения договора страхования и возврата уплаченной страховой премии. Однако в заявлении истца о досрочном расторжении договора страхования от 09.03.2017 г. отсутствуют полные банковские реквизиты с указанием наименовании банка, БИК, корреспондентского счета, на который необходимо перечислить денежные средства. Страховая компания уведомила истца о необходимости предоставления информации для перечисления денежных средств письмом № от 20.03.2017 г., однако истец проигнорировал данный ответ. Не использовав все способы досудебного урегулирования спора, истец обратился в суд, тем самым, желая получить выгоду за счет взыскания неустойки, компенсации морального вреда, судебных издержек. В случае, если суд установит факт злоупотребления страхователем правом, исковые требования о взыскании со страховщика штрафа за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя, а также о компенсации морального вреда удовлетворению не подлежат, поскольку в указанном случае страховщик не должен отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны страхователя. Таким образом, истец злоупотребил правом, не предоставив полные банковские реквизиты, обратился в суд с целью неосновательного обогащения за счет страховой компании. Общество не совершало противоправных действий в отношении истца, поэтому требование о взыскании компенсации морального вреда неправомерно. Кроме того, требуемая истцом неустойка (штраф, пеня) явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. В случае удовлетворения исковых требований ООО «Альфа Страхование - Жизнь» просит снизить размер неустойки (штрафа, пени) на основании ст.333 Гражданского кодекса РФ. 

Представитель третьего лица ПАО «Почта Банк», надлежаще уведомленного о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, каких-либо заявлений суду не предоставил.

С учетом мнения представителя истца суд счел возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя ответчика, в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

04 марта 2017 года ФИО1 заключил договор потребительского кредита в ПАО «Почта Банк» на сумму 499720 рублей, на срок до 04.03.2022 года.

В день заключения договора потребительского кредита ФИО1 дал согласие на заключение договора добровольного страхования с ООО «Альфа Страхование - Жизнь», о чем имеется его заявление от 04.03.2017 года и полис-оферта добровольного страхования клиентов № от 04.03.2017 года. Страховая премия по договору добровольного страхования составила 96720 рублей. 

Согласно выписке по кредиту указанная сумма 5.03.2017 г. перечислена в страховую компанию.

Согласно п.1 Указания ЦБ РФ от 20.11.2015 г. № «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» при осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

В соответствии с п. 5 Указания ЦБ РФ от 20.11.2015 г. № «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.

Согласно п.7.2.2 Условий добровольного страхования клиентов финансовых организаций №, утвержденных приказом генерального директора ООО «Альфа Страхование - Жизнь» от 30.05.2016 г. №, в случае отказа страхователя от договора страхования, договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен. 

В соответствии с п.7.6 Условий, если иное не предусмотрено договором страхования, при отказе страхователя от договора страхования в течение 5 рабочих дней с даты заключения договора страхования, страховая премия подлежит возврату страхователю в полном объеме, при условии отсутствия в период с даты заключения договора страхования до даты отказа страхователя от договора страхования событий, имеющих признаки страхового случая, страховых случаев и страховых выплат по договору страхования. 

Возврат страховой премии осуществляется в течение 10 рабочих дней с даты получения страховщиком оригинала письменного заявления страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке по реквизитам, предоставленным страхователем. 

Если в заявлении об отказе страхователя от договора страхования, не указаны все необходимые данные для возврата страховой премии, срок возврата страховщиком страховой премии исчисляется с даты получения страховщиком всех необходимых сведений.

09 марта 2017 года ФИО1 обратился в ООО «Альфа Страхование - Жизнь» с заявлением о расторжении договора добровольного страхования от 04.03.2017 года и возврате страховой премии в размере 96720 рублей.

20 марта 2017 года ООО «Альфа Страхование - Жизнь» дан ответ ФИО1 о том, что в предоставленном им заявлении отсутствуют необходимые данные для принятия решения о возврате уплаченной страховой премии. Истцу рекомендовано повторно заполнить заявление.

Таким образом, судом установлено, что ФИО1 с соблюдением сроков, установленных Условиями добровольного страхования клиентов финансовых организаций № обратился в страховую организацию с заявлением о прекращении договора страхования и возврате страховой премии.

По указанным основаниям исковые требования ФИО1 о прекращении договора страхования № от 04.03.2017 года и возврате страховой премии в размере 96720 рублей подлежат удовлетворению.

Вместе с тем, истцом, его представителем данных о том, что ФИО1 повторно обратился к ответчику с заявлением о расторжении договора добровольного страхования и возврате уплаченной страховой премии, дополнительно сообщил истребуемые сведения для перечисления денежных средств, суду не предоставлено. Отсутствие реквизитов для перечисления делает невозможным возврат страховой суммы. В заявлении о прекращении договора страхования истец просил перечислить денежную сумму на его счет, который не указал.

Поскольку истцом не представлено доказательств того, что страховая премия не возращена в установленный срок именно в результате противоправных действий ответчика, требования о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда и штрафа удовлетворению не подлежат. 

Согласно ч. 1 ст. 103 ГПК РФ, государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобождён, взыскивается с ответчика, не освобождённого от её уплаты в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации. Подпунктом 8 п. 1 ст. 333.20 НК РФ предусмотрено, что в случае, если истец освобождён от уплаты государственной пошлины, государственная пошлина уплачивается ответчиком (если он не освобождён от уплаты государственной пошлины) пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Государственная пошлина по настоящему делу в соответствии с п.1 части 1 ст.333.19 НК РФ составляет 3101 рубль 60 копеек и подлежит взысканию с ответчика в доход бюджета Лежневского муниципального района. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ФИО1 удовлетворить частично.

Прекратить договор страхования № Оптимум 3 от 04.03.2017 года, заключенный между ФИО1 и ООО «Альфа Страхование - Жизнь».

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Альфа Страхование - Жизнь» в пользу ФИО1 сумму страховой премии в размере 96720 (девяносто шесть тысяч семьсот двадцать) рублей. 

В остальной части исковые требования оставить без удовлетворения.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Альфа Страхование - Жизнь» в доход Лежневского муниципального района Ивановской области государственную пошлину в размере 3101 (три тысячи сто один) рубль 60 копеек.

Ответчик вправе подать в Лежневский районный суд заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья И.В. Тупицына