Дело №2-1-174/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

14 мая 2019 года р.п. Карсун

Карсунский районный суд Ульяновской области в составе председательствующего судьи Жучковой Ю.П., 

при секретаре Пресняковой Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с указанным иском, в обоснование заявленных требований ссылаясь на то, что 29.08.2012 между сторонами заключен кредитный договор №. Договор был заключен в порядке, предусмотренными статьями 160,421,432,434,435,438 ГК РФ путем совершения Банком действий по принятию предложения Клиента, содержащегося в заявлении от 29.08.2012, Условиях предоставления кредитов «Русский Стандарт» и Графике платежей, являющихся неотъемлемыми частями Договора. В соответствии с заявлением ответчик просила Банк заключить с ней кредитный договор, в рамках которого открыть ей счет, и предоставить кредит путем зачисления суммы кредита на её счет. Во исполнение договорных обязательств, 29.08.2012 Банк открыл ответчику банковский счет 

<

***>, а также предоставил кредит, перечислив на указанный выше счет денежные средства в размере суммы кредита, а именно 81902 руб.39 коп., о чем свидетельствует выписка из лицевого счета. В соответствии с Условиями, задолженность перед Банком возникает в результате предоставления Банком кредита, начисления подлежащих уплате за пользование кредитом процентов, начисления подлежащих уплате плат и комиссий, а также возникновения иных денежных обязательств, определенных условиями договора. По условиям договора плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в Графике платежей, равными по сумме платежами. В нарушение своих договорных обязательств, погашение задолженности ФИО1 не осуществлялось. С момента заключения договора не было внесено ни одного платежа. В соответствии с Условиями, с целью погашения задолженности ФИО1 был выставлен заключительный счет выписка на сумму 90801,20 руб., из них 79407,20 руб.- сумма основного долга, 7594,00 руб.- проценты по кредиту,3800,00 руб.- плата за пропуск платежей по графику. До настоящего времени задолженность не погашена, что подтверждается выпиской по счету. Просят взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 90801,20 руб., а также в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 2924,03 руб.

В судебное заседание представитель истца – АО «Банк Русский Стандарт» не явился, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании заявила ходатайство о применении срока исковой давности ко всей сумме задолженности, поскольку заключительное требование от 2013 года, а исковое заявление к ней подано истцом 04.04.2019. 

В возражениях, поступивших до судебного заседания ФИО1 также просила в удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» о взыскании задолженности по кредитному договору отказать, указывая о том, что срок исковой давности определяется в три года и взыскание полной суммы кредита невозможно, а лишь только её части, что согласно графика составляет 14949,55 руб.

Суд, руководствуясь ст.ст.119, 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, п.67 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года №25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» полагает возможным рассмотрение дела в отсутствие не явившегося представителя истца.

Выслушав пояснения ответчика ФИО1, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и односторонне изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Статья 307 Гражданского кодекса Российской Федерации одним из оснований возникновения обязательств называет договор.

Согласно статье 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Статья 438 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, об ее принятии.

Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с ч.1 ст.196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно ч.2 ст.199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Судом установлено, что 29 августа 2012 года между ЗАО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 был заключен договор № на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления реструктуризационных кредитов «Русский Стандарт».

На основании заявления ФИО1 банк открыл ей счет № и зачислил на счет сумму кредита в размере 81902 руб. 39 коп.

Согласно п.п. 4.1, 4.2 Условий, плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в графике платежей, равными по сумме платежами. Заемщик обязан не позднее даты очередного платежа, указанной в графике платежей, обеспечить наличие на счете суммы денежных средств равной сумме такого очередного платежа, указанной в графике платежей.

В нарушение своих договорных обязательств, ФИО1 не осуществляла возврат предоставленного кредита на вышеуказанных условиях.

Невозможность списания суммы задолженности в порядке заранее данного акцепта подтверждается отсутствием денежных средств на счете № ФИО1, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счета. 

В заявлении о предоставлении кредита ФИО1 указала, что составными и неотъемлемыми частями кредитного договора является заявление, Условия предоставления и График платежей, с которыми она ознакомлена, полностью согласна, содержание которых понимает и положения которых обязуется исполнять. Заявление, Условия предоставления реструктуризационных кредитов «Русский стандарт» и график платежей подписаны лично ФИО1, доказательств тому, что с указанными условиями она не была ознакомлена, ответчиком в суд не представлено.

Согласно выписки из лицевого счета №, представленного истцом расчета задолженность ФИО1 по основному долгу по кредитному договору № от 29.08.2012 за период с 31.08.2012 по 04.03.2019 составляет 95602,39 руб.

Ранее истец обращался в суд с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО1 по кредитному договору №.

05.08.2017 И.о. мирового судьи судебного участка №1 Карсунского района Карсунского судебного района Ульяновской области был выдан судебный приказ №2-520/2017 о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору № за период с 30.03.2013 по 30.04.2015 в размере 90801 руб. 20 коп. и расходов по оплате госпошлины в размере 1462 руб.02 коп. 

Определением и.о. мирового судьи судебного участка №1 Карсунского района Карсунского судебного района Ульяновской области от 21.08.2017 вышеуказанный судебный приказ №2-520/2017 от 05.08.2017 был отменен. 

Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

По смыслу вышеприведенной статьи 811 ГК РФ, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) влечет изменение срока исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

В соответствии с п. 9.7.1 Условий, являющихся неотъемлемой частью заключенного между сторонами кредитного договора банк вправе потребовать от клиента досрочного погашения задолженности в случае неисполнения клиентом своих обязательств по плановому погашению задолженности.

В частности, п. 6.3.1,6.3.2 Условий установлено, что в случае пропуска клиентом очередного(-ых) платежа(-ей) банк вправе по собственному усмотрению потребовать от клиента: либо погасить просроченную часть задолженности и уплатить банку неоплаченную(-ые) клиентом соответствующую(-ие) плату (платы) за пропуск очередного платежа; либо полностью погасить задолженность перед банком, направив клиенту с этой целью заключительное требование.

Как следует из материалов дела 30.03.2013 банк сформировал Заключительное требование по договору №, которое направил в адрес ФИО1 в котором потребовал оплатить задолженность в размере 94301 руб.20 коп. в срок до 30.04.2013.

На момент рассмотрения дела задолженность, указанная в иске истцом ФИО1 не погашена.

Данное обстоятельство ответчиком не оспаривается.

Таким образом, банк воспользовался своим правом, установленным статьей 811 ГК РФ и условиями кредитного договора, на досрочное исполнение своих обязательств заемщиком по возврату суммы кредита и процентов, изменив срок исполнения обязательства. Срок исполнения кредитных обязательств ответчицы истек 30.04.2013. Однако никаких платежей в счет погашения задолженности она не внесла, о чем истцу было известно с 01.05.2013. 

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено ответчиком, является самостоятельным и достаточным основанием для отказа в иске (пункт 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Поскольку с указанным иском АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд 04.04.2019, срок исковой давности истцом был пропущен.

Таким образом, суд приходит к выводу, что в удовлетворении исковых требований акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 29.08.2012 в размере 90081 руб.20 коп., расходов по оплате государственной пошлины в размере 2924 руб.03 коп. надлежит отказать.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 29.08.2012 в размере 90801 руб.20 коп., расходов по оплате государственной пошлины в размере 2924 руб.03 коп, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд через Карсунский районный суд Ульяновской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. 

Председательствующий судья Ю.П. Жучкова