Дело № 2-511/20 

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 июля 2020 года г. Карталы

Карталинский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Крафт Г.В. 

при секретаре Кошарной Е.В. 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее ООО «Феникс») обратилось в суд с иском к ФИО1, о взыскании задолженности по договору кредитной карты, образовавшейся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, в размере 162873 рубля 94 копейки, возмещении судебных расходов по оплате госпошлины в размере 4457 руб.48 коп.

В обоснование заявленных требований истец ссылается на то, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, с лимитом задолженности 94 000 рублей. Заключенный между сторонами договор является смешанным договором, включающимся в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров. Составными частями заключенного договора являются: заявление-анкета, подписанная должником, тарифный план, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт. В соответствии с Общими условиями банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору, путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. Заключительный счет направлен ответчику ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ. банк уступил ООО «Феникс» право требования по данному договору. На момент перехода прав требования размер задолженности ответчика перед банком составляет 162873 рубля 94 копейки. После передачи прав требования взыскателю погашение задолженности по договору ответчиком не производилось. До настоящего времени ответчик не погасил имеющуюся задолженность, которую истец просит взыскать.

В судебное заседание представитель ООО «Феникс» не явился, надлежащим образом извещен о слушании дела, просил о рассмотрении дела в его отсутствии, 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о слушании дела извещена, представлено заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, с иском не согласна.

В судебное заседание представитель третьего лица АО «Тинькофф Банк» не явился, надлежащим образом извещен о слушании дела, возражений по иску не предоставил. 

Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему. 

В силу ст.432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст.434 Гражданского кодекса РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом или договором данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии со ст.ст.435, 438 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта (ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии), действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу п.2 ст.819 Гражданского кодекса РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.809, п.1 ст.810, п.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

По смыслу п.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ выдача кредита - это действие банка по исполнению обязанности предоставить заемщику денежные средства, совершаемое кредитной организацией в рамках кредитного договора.

Согласно п.1.4 Положения Центрального Банка РФ от 24 декабря 2004 г. № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием банковских карт» на территории Российской Федерации кредитные организации-эмитенты осуществляют эмиссию банковских карт, являющихся видом платежных карт как инструмента безналичных расчетов, предназначенного для совершения физическими лицами, в том числе уполномоченными юридическими лицами, операций с денежными средствами, находящимися у эмитента, в соответствии с законодательством Российской Федерации и договором с эмитентом.

В силу пунктов 1.5-1.8 названного Положения предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на банковские счета клиентов. Исполнение обязательств по возврату предоставленных денежных средств и уплате по ним процентов осуществляется клиентами в безналичном порядке путем списания или перечисления указанных денежных средств с банковских счетов клиентов, открытых в кредитной организации - эмитенте или другой кредитной организации, а также наличными деньгами через кассу или банкомат.

В соответствии со ст. ст.309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» (в последующем АО «Тинькофф Банк») с офертой (заявление-анкета) о заключении с ней договора о выпуске и обслуживании кредитной карты на условиях, установленных настоящим предложением, в рамках которого, Банк выпустит на ее имя кредитную карту, и установит лимит задолженности для осуществления операций по кредитной карте за счет кредита, предоставляемого Банком. Ответчик указала, что понимает и соглашается с тем, что: акцептом настоящего предложения и, соответственно, заключением договора будут являться действия Банка по выпуску ей кредитной карты окончательный размер лимита задолженности будет определен банком на основании данных, указанных в настоящей заявлении-анкете.

В случае акцепта настоящего предложения и заключении договора: настоящее заявление-анкета, Тарифы по кредитным картам, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт в совокупности являются неотъемлемой частью договора 

Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался, все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в заявлении-анкете на оформление кредитной карты, подписанной ответчиком, Условиях комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф кредитные системы» Банк (ЗАО) и Тарифах Банка по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете.

Согласно заявлению–анкеты, ФИО1 просила предоставить кредит согласно Тарифного плана 1.0.

Как усматривается из тарифов по кредитным картам ТКС Банк (ЗАО) Продукт Тинькофф Платинум, тарифный план ТП 1.0, беспроцентный период составляет до 55 дней, процентная ставка по кредиту: базовая процентная ставка 12,9%годовых; плата за обслуживание основной карты- далее 590 руб., дополнительной карты-590 рублей; комиссия за выдачу наличных денежных средств-2,9% плюс 390 руб.,, минимальный платеж 6% от задолженности (минимально 600 руб.); штраф за неуплату минимального платежа, совершенную первый раз -590 руб., второй раз подряд -1% от задолженности плюс 590 руб. и третий и более раз подряд -2% от задолженности плюс 590 руб.; процентная ставка по кредиту при своевременной оплате минимального платежа-0,12% в день, при неоплате минимального платежа- 0,20% в день; плата за включение в программу страховой защиты - 0,89% от задолженности; плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности - 390 руб. и комиссия за совершение расходных операций с картой, в других кредитных организациях- 2,9% плюс 290 руб. 

Лимит задолженности по кредитной карте в соответствии с п. 6.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банк устанавливается банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом.

Ответчик был ознакомлен с Общими Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, тарифами Банка, которые являются неотъемлемой частью заявления-Анкеты ответчика, что следует из заявления-анкеты. 

Подписывая указанное выше заявление-анкету, ответчик согласилась с основными условиями кредитования, включая обязанность по возврату кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и ответственности за ненадлежащее исполнение своих обязанностей. 

Заключением договора является действия банка по активации кредитной карты, договор также считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей (заявление-анкета). 

Договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении – анкете. 

Согласно п. 2.3 Общих условий выписка и обслуживания кредитных карт, договор заключается, путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. Акцепт выражается в активизации банком кредитной карты. Договор считается заключенным с момента активизации кредитной карты банком.

Из расчета задолженности по кредитной карте следует, что кредитный лимит был начислен на счет получателя, кредитная карта ею активирована ДД.ММ.ГГГГ.

Из выписки по договору № следует, что ответчиком осуществлялись операции по кредитной карте с ДД.ММ.ГГГГ. Последнее пополнение счета ДД.ММ.ГГГГ в сумме 3000 рублей. Доказательств обратного стороной ответчика не предоставлено. 

Согласно ст. 11.1 Общих условий Банк вправе в любой момент расторгнуть Договор в одностороннем порядке в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору. В этом случае банк блокирует кредитную карту и направляет клиенту заключительный счет, в котором информирует клиента об истребовании кредита, процентов, штрафов и о размере задолженности. Банк вправе по истечении 30 дней с даты формирования Заключительного счета взыскать с клиента штраф из расчета 0,2% от суммы задолженности за каждый день неоплаты заключительного требования.

Из содержания заключительного счета следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по договору кредитной карты составила 165873,94 рубля, из которых: 105639,62 рубля – кредитная задолженность, 39604,93 рубля - проценты, 20629,39 рублей – иные платы и штрафы.

Ответчик в судебное заседание не представила в обоснование своих возражений контррасчет, из которого бы усматривалось с каким именно расчетом не согласна, какая сумма была уплачена ответчиком, должна быть учтена, какая сумма начислена не обоснованно и иные обоснованные расчеты. 

Банк уведомил должника о расторжении договора в одностороннем порядке и направил ответчику заключительный счет, подлежащий оплате последним, в течение 30 дней после даты его формирования.

В соответствии со ст. 382 Гражданского кодекса РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Если договором был предусмотрен запрет уступки, сделка по уступке может быть признана недействительной по иску должника только в случае, когда доказано, что другая сторона сделки знала или должна была знать об указанном запрете.

Согласно ст. 383 Гражданского кодекса РФ переход к другому лицу прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, не допускается.

В силу п. 1 ст. 384 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ООО «Феникс», (путем подписания дополнительного соглашения к генеральному соглашению № в отношении уступки прав требований от ДД.ММ.ГГГГ) заключен договор уступки прав требований, из содержания которого следует, что Цедент (АО «Тинькофф Банк») уступает, а Цессионарий (ООО «Феникс») принимает права требования в отношении всех кредитных договоров перечисленных в акте приема-передачи.

Согласно акта приема передачи прав требования приложения к Договору уступки прав (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ, задолженность ФИО1 по договору № составляет 162873,94 рубля. 

В адрес ФИО1 было направлено уведомление об уступке права требования.

Суд приходит к выводу, что указанный договор заключен в соответствии с положениями главы 24 Гражданского кодекса РФ, ООО «Феникс» является надлежащим истцом, имеющим право на обращение в суд с иском о взыскании задолженности с ответчика. 

Определением мирового судьи судебного участка №2 г.Карталы и Карталинского района Челябинской области от ДД.ММ.ГГГГ отменен судебный приказ вынесенный 18.07.2018г.в связи с поступившими возражениями ФИО1

Учитывая, что обязательства ответчиком надлежащим образом не исполнены, размер задолженности не оспорен, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований и взыскании с ФИО1 задолженности по договору кредитной карты в размере 162873,94 рубля в пользу истца. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы.

Истцом при подаче искового заявления в суд оплачена государственная пошлина в размере 4457 рублей 48 коп., которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца. Факт несения указанных расходов подтвержден соответствующими платежными поручениями от ДД.ММ.ГГГГ.№, от ДД.ММ.ГГГГ №. 

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд –

РЕШИЛ:

Иск удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» денежную задолженность в размере 162837 рублей 94 копейки, возместить судебные расходы в счет возврата ранее оплаченной госпошлины в сумме 4457 рублей 48 копеек.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд через Карталинский городской суд путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Председательствующий : Г.В. Крафт 

Мотивированное решение изготовлено 20 июля 2020 года. 

Судья : Г.В. Крафт