№ 2-2820/17

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27.12.2017 г. г. Владивосток 

Первомайский районный суд г. Владивостока в составе:

председательствующего судьи Прасоловой В.Б.

при секретаре Турдубаевой Э.К. 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ПАО «Сбербанк России» о защите прав потребителей,

У С Т А Н О В И Л

ФИО1 обратилась в суд с иском к ПАО «Сбербанк России» о защите прав потребителей, указав, что 23.12.2013 г. между ней и ответчиком был заключен кредитный договор № на сумму 490000 руб., сроком на 60 месяцев, погашение кредита осуществляется аннуитетными платежами ежемесячно в размере 12046 руб. 42 коп. Указывает, что в соответствии с графиком платежей общая сумму кредита составляет 722709 руб. 63 коп., из которых: 490000 руб. – сумма основного долга, 232709 руб. 63 коп. – платежи по процентам за пользование кредитом. В декабре 2016 г. она обратилась в банк с заявлением о перерасчете общей суммы долга в связи с досрочным погашением кредита, банк ответил отказом. Указывает, что еще дважды обращалась в банк с названным вопросом, на которые получила аналогичные ответы. Полагает, что обязанность банка пересчитать уплаченные проценты при досрочном погашении кредита определена законом, ею был составлен собственный расчет, в соответствии с которым срок пользования кредитом уменьшался до 39 месяцев, аннуитетный ежемесячный платеж по кредиту должен был составить 16316 руб. 66 коп., общая сумма кредита составила – 636349 руб. 74 коп., из которых 490000 руб. – сумма основного долга, 146349 руб. 74 коп. – проценты за пользование кредитом за 39 месяцев; переплата по процентам за период до 11.04.2017 г. составила 51743 руб. 60 коп. Полагает, что на основании ч. 1 ст. 28 Закона РФ «О защите прав потребителей» с банка в её пользу подлежат взысканию убытки, причиненные бездействием банка, в размере 84324 руб. 94 коп. (12046 руб. 42 коп. * 7 месяцев). На основании изложенного просит суд возложить на ответчика обязанность пересчитать сумму общего долга по кредиту на апрель 2017 г. в связи с досрочным погашением и с учетом уменьшения срока пользования кредитом до 39 месяцев; взыскать с ответчика убытки в размере 84324 руб. 94 коп., штраф за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя в размере 42162 руб. 47 коп., компенсацию морального вреда за нарушение прав потребителя, в связи с препятствием со стороны банка в осуществлении процедуры досрочного погашения кредита в размере 10000 руб. 

Истица в судебном заседании поддержала исковые требования в полном объеме, дополнительно суду пояснила, что после подачи заявления о перерасчете процентов от 11.04.2017 г., денежную сумму, необходимую для досрочного погашения кредита, она банку не представила, продолжала фактическое пользование кредитом на условиях кредитного соглашения без их изменения. 

Представитель ответчика в судебном заседании с исковыми требованиями не согласилась в полном объеме, подтвердила факт заключения между сторонами кредитного договора № от 23.12.2013 г. на сумму 490000 руб. под 16,5% годовых, сроком на 60 месяцев с обязанностью заемщика производить аннуитетный платеж ежемесячно в размере 12046, 42 руб. Указала, что погашение кредита производилось истицей аннуитетными платежами, которые не предполагают авансового порядка оплаты процентов за пользование заемными денежными средствами. Указала, что ежемесячный платеж истица вносила согласно графику платежей, при этом ни разу не вносила большую сумму, излишне начисленных и выплаченных процентов за пользование кредитом не имеется, основания для перерасчета процентов отсутствуют. Кроме того, указала, что ответчицей неправильно произведен расчет исковых требований, поскольку проценты за пользование кредитом начисляются ежедневно, за фактическое количество календарных дней, которое в каждом месяце не является равным, проценты начисляются на остаток долга, который ежемесячно уменьшается за счет части аннуитетного платежа, к тому же истицей неоднократно допускалась просрочка исполнения обязательств, в связи с чем ей были начислены штрафные санкции. Полагала, что со стороны банка нарушений прав истицы как потребителя не имеется, просила суд отказать в удовлетворении иска в полном объеме.

Выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд находит исковые требование не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям:

Согласно ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Из материалов дела следует, что 23.12.2013 года между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым истице был предоставлен кредит на сумму 490000 рублей под 16,5% годовых на цели личного потребления на срок 60 месяцев, считая с даты его фактического предоставления. Заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом (п.1.1 договора). 

В соответствии с п. 3.1 договора погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком аннуитетными платежами ежемесячно в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. 

Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части (п. 3.2 договора). Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п. 3.2.1 договора).

Сторонами согласован и подписан график платежей от 23.12.2013 г., из которого следует, что общая сумма ежемесячных платежей по договору за весь срок кредитования составляет 722709,63 руб., из которых 490 000 руб. - платежи по основному долгу, 232709,63 руб. - платежи по процентам за пользование кредитом. Ежемесячный аннуитетный платеж составляет 12046,42 руб.

Согласно п. 3.8 кредитного договора заемщик вправе досрочно погасить кредит или его часть.

Пунктом 4 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 Кодекса, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Предоставление кредита, по смыслу Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. N 2300-I "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей), является финансовой услугой, в связи с чем на отношения между гражданином-потребителем, заключившим кредитный договор с банком или иной кредитной организацией, распространяются нормы Закона "О защите прав потребителей" в части, не урегулированной специальными законами.

Статьей 32 Закона о защите прав потребителей предусмотрено, что потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Следовательно, гражданин-потребитель, заключивший кредитный договор с банком или иной кредитной организацией, вправе отказаться от исполнения указанного договора в любое время при условии оплаты фактически понесенных кредитором расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору и состоящих из полученной от кредитора денежной суммы и процентов на нее за период использования кредита.

Кроме того, в случае реализации лицом своего права на досрочное исполнение кредитного договора заемщик вправе потребовать перерасчета предусмотренных кредитным договором процентов, уплаченных им за период, в течение которого пользование денежными средствами уже прекратилось, и возврата их части, если таковая будет установлена.

В соответствии с п. 3.8.1 кредитного договора для досрочного погашения кредита или его части заемщику необходимо не позднее для осуществления досрочного погашения обратиться к кредитору с заявлением о досрочном погашении кредита или его части, с указанием даты досрочного погашения, суммы и счета, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств в досрочное погашение кредита или его части, а также обеспечить наличие на счете денежных средств, достаточных для осуществления досрочного погашения кредита или его части. 

По делу установлено, что 11.04.2017 г. ФИО1 обратилась в ПАО «Сбербанк России» с заявлением о перерасчете уплаченных процентов при досрочном погашении кредита, при этом денежные средства в счет оплаты в кассу банка внесены не были, их наличие на счете также обеспечено не было, таким образом, суд приходит к выводу, что истица фактически действий, свидетельствующих о досрочном погашении кредита, не произвела. Пользование заемными денежными средствами до настоящего времени осуществляется ФИО1 на условиях кредитного договора, без их изменений.

Согласно ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

В связи с тем, что судом не установлено нарушений прав истца со стороны банка, суд не усматривает оснований для взыскания с ответчика компенсации морального вреда, штрафа, предусмотренного п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей».

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

ФИО1 в удовлетворении исковых требованиях к ПАО «Сбербанк России» о возложении обязанностей, взыскании убытков, штрафа и компенсации морального вреда отказать.

Решение может быть обжаловано в Приморский краевой суд через Первомайский районный суд г.Владивостока в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья В.Б. Прасолова 

Мотивированное решение суда изготовлено с учетом выходных дней 09.01.2018 г.