УИД 66RS0058-01-2018-000277-08 

Решение

 в окончательной форме изготовлено 07 сентября 2018 года

Р Е Ш Е Н И Е

именем российской федерации

п. Тугулым 03 сентября 2018 года

Тугулымский районный суд 

<

адрес> в составе

председательствующего судьи Крицкой Н.А.,

при секретаре Южаковой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-193/2018 по иску АКБ «Российский капитал» (АО) к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании денежных средств по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, 

УСТАНОВИЛ:

АКБ «Российский капитал» (АО) в лице представителя по доверенности ФИО3 обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании денежных средств по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. 

Свои требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ АКБ «Российский капитал» (ПАО) путем акцепта оферты, заключил кредитный договор № с ФИО1. Неотъемлемыми частями кредитного договора являются: заявление (оферта) на предоставление кредита в АКБ «Российский капитал» (ПАО) по программе «Автокредит на новый коммерческий транспорт», общие условия обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов в АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО); базовые условия и Тарифы предоставления кредитов по программе «Автокредит на новый коммерческий транспорт» в АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО).

Рассмотрев Заявление, Банк принял решение о предоставлении Заемщику кредита в размере 809 900.00 руб. для приобретения транспортного средства. За пользование кредитом установлена процентная ставка из расчета 18 % годовых. Банком Заемщику открыт счет №. Сумма кредита перечислена Заемщику ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

В соответствии с п.3 Заявления, Заемщик ознакомлен с Общими условиями, Базовыми условиями и Тарифами предоставления кредитов по программе «Автокредит на новый коммерческий транспорт» действующими на момент заключения Кредитного договора и Договора банковского счета, о чем свидетельствует подпись Заемщика на Заявлении.

Заемщик уведомлен о полной стоимости кредита, о чем свидетельствует подпись Заемщика на Уведомлении о полной стоимости кредита.

Истец акцептировал направленное предложение Ответчика о заключении Кредитного договора, а Ответчик, в свою очередь, воспользовался предоставленными денежными средствами.

В соответствии с п.4.2.1 Общих условий, Банк предоставляет Заемщику Автокредит на условиях срочности, возвратности, платности, целевого использования и обеспеченности.

Согласно п.4.3.2 Общих условий, начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления Автокредита, Заемщик уплачивает Банку ежемесячный платеж, который включает в себя платеж по возврату всей оставшейся суммы кредита и платеж по уплате начисленных процентов.

Проценты за пользование Автокредитом, размер которых указан в Заявлении, начисляются на остаток задолженности (в том числе просроченной), на начало операционного дня за фактическое количество календарных дней пользования кредитом, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день возврата кредита включительно (п.4.3.1 Общих условий).

Проценты уплачиваются из расчета пользования всей оставшейся суммой кредита за фактическое количество дней пользования (за период времени), начиная с даты, следующей за днем окончания предпоследнего полного процентного периода, до даты окончательного возврата Автокредита (п.4.3.3. Общих условий кредитного договора).

Заемщик вышел на просрочку исполнения обязательств, тем самым нарушил условия Кредитного договора.

Согласно п.4.6.3 Общих условий, Заемщик обязан возвратить Автокредит в сроки, установленные Кредитным договором (Графиком), уплачивать Банку проценты за пользование кредитом, в размере и сроки, предусмотренные Кредитным договором (Графиком).

Банк вправе досрочно взыскать с Заемщика задолженность по Кредитному договору в случае несвоевременного внесения любого платежа по Кредитному договору, при этом Банк направляет клиенту письменное Требование о досрочном возврате кредита. Заемщик обязан в указанный в Требовании срок вернуть кредит Банку до окончания срока возврата кредита, указанного в Заявлении, уплатить проценты за пользование кредитом, исполнить в полном объеме иные денежные обязательства по Кредитному договору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по Кредитному договору, в том числе в случае просрочки платежа по возврату кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом, просрочки в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей, даже если каждая просрочка незначительна (п.4.5.1 Общих условий).

Согласно п.ДД.ММ.ГГГГ Общих условий, при ненадлежащем исполнении своих обязательств (в рамках Кредитного договора) Заемщик платит Банку неустойку в размере и порядке, указанном в Базовых условиях и Тарифах предоставления кредитов в АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО).

В соответствии с Базовыми условиями и Тарифами предоставления кредитов по программе «Автокредит на подержанные транспортные средства» в АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) и являющимися неотъемлемой частью Кредитного договора, при ненадлежащем исполнении своих обязательств (наличии просроченной задолженности) Заемщик оплачивает неустойку в размере 0,15% за каждый день просрочки по основному долгу с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно) и в размере 0,15% за каждый день просрочки по процентам с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности по дату ее фактического погашения (включительно) (п.ДД.ММ.ГГГГ. Общих условий).

В соответствии с п.4.5.3 Общих условий, Банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по Кредитному договору путем предъявления письменного Требования о досрочном возврате кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, а также всех иных платежей, подлежащих уплате Заемщиком Банку в соответствии с Кредитным договором, при возникновении оснований для досрочного истребования кредита.

Согласно п.4.5.3 Общих условий, в любое время, после неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по Кредитному договору, Банк вправе направить Заемщику соответствующее Требование о досрочном полном или частичном возврате задолженности по кредиту и назначить срок для устранения последствий его наступления.

В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком обязательств по Кредитному договору, Банком было направлено Требование о полном досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек.

До настоящего времени указанное Требование Заемщиком не исполнено.

Сумма полной задолженности Ответчика по Кредитному договору составляет: 1 366 165.28 руб., в том числе: основной долг: срочная ссуда – 77763,26 рублей, просроченная ссуда – 433153,96 рублей, проценты: срочные на срочную ссуду – 882,03 рубля, срочные на просроченную ссуду – 48643,23 рублей, просроченные – 233497,17 рублей, неустойка: на просроченную ссуду – 344143,35 рублей, на просроченные проценты – 228082,28 рублей.

Кроме того, в Кредитном договоре содержится также Договор залога транспортного средства от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенный на весь период действия Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п.2.1 Кредитного договора, предметом залога является транспортное средство марки 

<

данные изъяты> 

Основанием обращения взыскания на Предмет залога в судебном порядке признается неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств по Кредитному договору (п.п.5.6.1, 5.6.2 Общих условий).

Согласно п. 5.2.4. Общих условий, предмет залога обеспечивает в полном объеме выполнение обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в том числе: по возврату кредита, по уплате процентов, по погашению пении за просрочку обязательств по кредитному договору, а также по возврату суммы возможных судебных издержек.

Согласно п. 2.3. заложенное транспортное средство оценивается в размере 807 000.00 руб., согласно п. 5.6.6 Общих условий кредитования, начальная продажная стоимость при реализации предмета залога устанавливается равной 70% от суммы указанной в п. 2.3. Кредитного договора (Заявления оферты). Исходя из этого, начальная продажная стоимость залогового автомобиля равна: 807 000.00/100 * 70 = 564 900.00 руб.

ДД.ММ.ГГГГ в обеспечении обязательств по кредитному договору № заключен договор поручительства № с ФИО2.

Согласно п.3 договора поручительства, поручитель обязуется отвечать за исполнение Должником его обязательств по Кредитному договору в полном объеме.

Поручителю было направлено требование о полном, досрочном погашение, однако данное требование не исполнено.

В связи с нарушением Заемщиком обязательств по своевременному возврату кредита и отказом удовлетворить заявленные в досудебном порядке Требования Банка, Кредитный договор подлежит расторжению.

В связи с чем, просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ., взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 366 165.28 руб., обратить взыскание на Предмет залога по Кредитному договору - транспортное средство марки 

<

данные изъяты> путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 564 900.00 руб., взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу АКБ «РОССИЙСКИЙ КАПИТАЛ» (ПАО) расходы по оплате государственной пошлины в размере 21 030.83 руб.

Представитель истца АКБ «Российский капитал» (АО) ФИО6, действующий на основании доверенности, в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствии представителя банка. 

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, причины неявки суду не сообщили. 

На основании ч.ч. 4,5 ст.167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению в силу следующего. 

В силу п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Одновременно с тем, п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные Гражданским кодексом Российской Федерации для договора займа, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

В силу требований ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из Общих условий обслуживания физических лиц при открытии и совершении операций по текущему счету и предоставлении кредитов, заявления ФИО1 на предоставление кредита № от ДД.ММ.ГГГГ, уведомления о полной стоимости кредита (автокредит), АКБ «Российский капитал» (ОАО) предоставил ФИО1 кредит по программе «Автокредит на новый коммерческий транспорт» в сумме 809900,00 рублей под 18% годовых на срок 60 месяцев под залог транспортного средства - автомобиль 

<

данные изъяты>

ФИО1 обязался возвратить банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом. Погашение кредита должно производиться заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами, согласно графику платежей. За несвоевременное погашение кредита заемщик уплачивает неустойку в размере 0,15% за каждый день просрочки по основному долгу с даты возникновения просроченной задолженности по дату её фактического погашения (включительно) и в размере 0,15% за каждый день просрочки по процентам с даты, следующей за датой возникновения просроченной задолженности по дату её фактического погашения (включительно) (л. 

<

...>). 

Как следует из заявления ФИО1 на предоставление кредита № от ДД.ММ.ГГГГ предметом залога является автомобиль марки ГАЗ 

<

данные изъяты>, приобретаемый в собственность Залогодателем в соответствии с договором купли-продажи №б/н от ДД.ММ.ГГГГ. 

Согласно п. 2.3 заложенное транспортное средство оценивается в размере 807 000,00 рублей, согласно п. 5.6.6 Общих условий кредитования, начальная продажная стоимость при реализации предмета залога устанавливается равной 70% от суммы указанной в п. 2.3 заявления. В связи с чем, начальная продажная стоимость залогового автомобиля составляет 564 900,00 рублей.

Кроме того ДД.ММ.ГГГГ в обеспечении обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ заключен договор поручительства № с ФИО2 (л.д.22-23).

Согласно п. 3 договора поручительства, поручитель обязался отвечать за исполнение должником его обязательств по кредитному договору в полном объеме. 

Банк исполнил обязательства, предоставил заемщику кредит в сумме 809900,00 руб., что подтверждается выпиской по счету ФИО1 с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.76-81). 

В соответствии с п.1 ст.363 ГК РФ при неисполнении ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно. При этом в силуп.1 ст.323 ГК РФ кредитор вправе требовать исполнения как от всех солидарных должников совместно, так и от каждого из них в отдельности, притом, как полностью, так и в части долга.

Заемщик ФИО1 принятые обязательства по погашению кредита и уплате процентов надлежащим образом не выполнял, вследствие чего образовалась задолженность, размер которой на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1366165,28 руб., из них: основной долг – 510917,22 рублей, проценты – 283022,43 рублей, неустойка – 572225,63 рублей (л.д.69-75). 

Проверив расчет банка, суд находит его верным, произведенным в соответствии с условиями кредитного договора и с учетом платежей, распределение которых осуществлено согласно требованиям ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Поручитель ФИО2 несет солидарную с должником ФИО1 ответственность перед Банком по погашению задолженности, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга.

При изложенных обстоятельствах, учитывая положения ст. ст. 309, 310, 809, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации и условия кредитного договора, суд приходит к выводу об удовлетворении требований АКБ «Российский капитал» (АО) о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору с ФИО1, ФИО2 в размере 1 366 165,28 рублей. 

Пунктом 1 ч. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что при существенном нарушении договора одной из сторон, договор, может быть, расторгнут по решению суда по требованию другой стороны.

При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной мере лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. В частности, существенным нарушением условий договора можно признать такое нарушение, которое повлекло для другой стороны невозможность достижения цели договора.

Применительно к договору кредита нарушение сроков возврата кредита и уплаты процентов является существенным нарушением его условий.

С учетом изложенного, принимая во внимание, что ответчики не представили доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору, такое нарушение условий следует признать существенным. 

Согласно ч. 2 ст. 452 Гражданского кодекса РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Материалами дела подтверждается, что истцом в адрес ответчиков направлялись требования от ДД.ММ.ГГГГ, из которых следует, что в связи с существенным нарушением кредитного договора со стороны заемщика и поручителя, банк требует досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и предлагает расторгнуть кредитный договор (л.д. 82-87). 

Поскольку доказательств исполнения кредитного договора в установленный срок в материалах дела не имеется и требования истца о расторжении договора ответчикам было направлено, суд приходит к выводу о том, что требование о расторжении указанного договора заявлено истцом обоснованно и подлежит удовлетворению на основании п. 1 ч. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Разрешая требование банка об обращении взыскания на заложенное имущество - автотранспортное средство: марки 

<

данные изъяты> суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). 

Установлено, что в обеспечение исполнения обязательств ФИО1 по договору № от ДД.ММ.ГГГГ залогом является транспортное средство марки 

<

данные изъяты> залоговой стоимостью 807 000,00 рублей (п.2.3 Заявления о предоставлении кредита), приобретенное ответчиком ФИО1 в собственность на основании договора купли-продажи от ДД.ММ.ГГГГ.

По сведениям из органов ГИБДД автомобиль 

<

данные изъяты> принадлежит на праве собственности ФИО1. 

Согласно статье 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу пункта 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Статья 349 Кодекса устанавливает порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Принимая во внимание, что обеспеченное залогом обязательство заемщиком не исполнено, заемщик допустил неоднократное нарушение обязательств по внесению ежемесячных платежей по кредитному договору, признаков незначительности нарушения обязательства и несоразмерности стоимости заложенного имущества не имеется, суд приходит к выводу об удовлетворении требования АКБ «Российский капитал» об обращении взыскания на заложенное транспортное средство 

<

данные изъяты> принадлежащее на праве собственности ФИО1

Пунктом 1 ст. 340 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Как следует из п. 2.3 Заявления о предоставлении кредита ФИО1 на получение кредита под залог транспортного средства, заложенное транспортное средство оценивается в размере 807 000,00 рублей. Согласно п. 5.6.6 Общих условий кредитования, начальная продажная стоимость при реализации предмета залога устанавливается равной 70% от суммы заложенного транспортного средства и составляет 564 900,00 рублей. 

Цена, указанная в договоре залога, соответствует рыночной стоимости и должна быть установлена в качестве начальной продажной цены на публичных торгах при реализации заложенного имущества.

Предусмотренные частью 2 статьи 348, ст. 352 Гражданского кодекса РФ обстоятельства, при наличии которых обращение взыскания на предмет залога не допускается, либо залог прекращается, отсутствуют. 

В соответствии с п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации суд определяет способ реализации заложенного имущества с публичных торгов.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что исковые требования АКБ «Российский капитал» (АО) об обращении взыскания на заложенное имущество подлежат удовлетворению. 

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые согласно ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Как следует из платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 12), истцом АКБ «Российский капитал» при подаче иска в суд оплачена государственная пошлина в сумме 21 030,83 руб.. 

Государственная пошлина, уплаченная истцом в указанной сумме, соответствует размерам государственной пошлины, установленным пп. 1 и пп. 3 п. 1 ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, с учетом заявленных исковых требований.

Таким образом, с ответчиков в пользу истца следует взыскать расходы по уплате государственной пошлины в равных долях.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования АКБ «Российский капитал» (АО) к ФИО1, ФИО2 о взыскании денежных средств по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №/КФ-13 от ДД.ММ.ГГГГ. 

Взыскать с ФИО1, ФИО2, в солидарном порядке в пользу АКБ «Российский капитал» (АО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 366 165,28 руб.

Обратить взыскание на предмет залога - транспортное средство марки 

<

данные изъяты> путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 564 900,00 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу АКБ «Российский капитал» (АО) судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 515,42 руб.

Взыскать с ФИО2 в пользу АКБ «Российский капитал» (АО) судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 515,41 руб.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Тугулымский районный суд 

<

адрес>.

Решение принято, и его резолютивная часть изготовлена в совещательной комнате с помощью компьютерной техники ДД.ММ.ГГГГ. 

Председательствующий судья Н.А. Крицкая