Дело № 2-890/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

(заочное)

24 октября 2018 года город Усть-Джегута

Усть-Джегутинский районный суд Карачаево-Черкесской Республики в составе: председательствующего судьи - Каракетовой А.Х.,

при секретаре судебного заседания – Бостановой М.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале Усть-Джегутинского районного суда гражданское дело по исковому заявлению ПУБЛИЧНОГО АКЦИОНЕРНОГО ОБЩЕСТВА КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «ЕВРОКОММЕРЦ» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО КБ «ЕВРОКОММЕРЦ» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с указанным выше иском к ФИО1, в котором просило:

- взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «ЕВРОКОММЕРЦ» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору в размере 926 564 рублей 65 копеек;

- взыскать с ФИО1 в пользу ПАО КБ «ЕВРОКОММЕРЦ» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» государственную пошлину в размере 12 465 рублей 65 копеек.

Иск обоснован тем, что (дата обезличена) между ПАО КБ «ЕВРОКОММЕРЦ» и ответчиком был заключен кредитный договор, в соответствии с которым банк предоставил ФИО1 кредит в размере 298 000 рублей на срок до (дата обезличена), под 26 % годовых. По условиям договора, за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств заемщиком, предусмотрена уплата неустойки в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Ответчику было направлено требование о досрочном исполнении обязательств по возврату суммы кредита и процентов, а также выплате неустойки за просрочку исполнения денежных обязательств, однако до настоящего времени задолженность по договору погашена не была. По состоянию на (дата обезличена) кредитная задолженность по договору составила 926 564,65 рублей, в том числе 219 067,17 рублей - общая задолженность по основному долгу; 133 278,14 рублей - задолженность по процентам за пользование кредитом; 574 219,33 рублей - неустойка за просрочку оплаты процентов за пользование кредитом. Решением Арбитражного суда г. Москвы ПАО КБ «ЕВРОКОММЕРЦ» признан несостоятельным (банкротом) и в его отношении введена процедура конкурсного производства, конкурсным управляющим назначена государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов». В иске указана просьба истца о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Место пребывания ответчика неизвестно. По правилам ст. 119 ГПК РФ, при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего места жительства.

В связи с неизвестностью места пребывания ответчика и отсутствием возможности обеспечить его участие в судебном разбирательстве, в целях соблюдения его прав и законных интересов судом, в порядке ст. 50 ГПК РФ был назначен по делу представитель ответчика - адвокат Гербекова Л.К.

Представитель ответчика ФИО1 - Гербекова Л.К. в судебном заседании от (дата обезличена) иск не признала и пояснила, что ФИО1 не имела возможности перечислять после ноября 2015 года денежные средства за кредит на корреспондентский счёт истца ПАО КБ «ЕВРОКОММЕРЦ», из-за того, что банк и его филиалы прекратили свою деятельность и не принимали оплату после (дата обезличена), куда и как иным способом можно платить сообщено не было, поэтому последний платеж в погашение кредита внесен ответчиком до (дата обезличена), это ей доподлинно известно от ФИО2 Только из иска можно было узнать о новых реквизитах Банка, на которые следует перечислить задолженность за кредит, что доказывает то, что банк ненадлежаще исполнил обязательства перед ответчиком, что противоречит условиям кредитного договора, поэтому просит суд отказать Банку во взыскании неустойки в размере 574 219 рублей 33 копейки. Просила суд (дата обезличена) рассмотреть дело в ее отсутствие с учетом ее возражений на иск.

В судебное заседание (дата обезличена) представитель истца не явился, согласно исковому заявлению ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

В соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик и его представитель, назначенный судом в порядке ст. 50 ГПК РФ, в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещались надлежаще.

При указанных обстоятельствах, с учетом требований ст.ст. 167, 233 ГПК РФ, суд рассматривает дело в отсутствие ответчика в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав имеющиеся в деле доказательства, суд пришел к следующим выводам.

В соответствии с ч. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации судопроизводство осуществляется на основе состязательности. Согласно ч. 1 ст. 12 Гражданско-процессуального кодекса Российской Федерации (также по тексту - ГПК РФ) принцип состязательности сторон является одним из основных принципов осуществления правосудия по гражданским делам. В силу ч. 1 ст. 56 и ч. 1 ст. 57 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как основания своих требований и возражений.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 2 указанной статьи определено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что (дата обезличена) между ПАО КБ «ЕВРОКОММЕРЦ» и ФИО1 был заключен кредитный договор, по которому банк предоставил заемщику кредит в размере 298 000 руб. под 26% годовых сроком по (дата обезличена).

Пунктом 2.3 кредитного договора предусмотрено погашение кредита и уплаты процентов равными аннуитентными ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей, приведенными в приложении (номер обезличен) к кредитному договору.

При несвоевременном перечислении платежа заемщиком в погашение кредита и (или) уплату процентов за пользование кредитом заемщик выплачивает банку неустойку в размере 0,5 % от суммы соответствующего просроченного платежа за каждый день просрочки (пункт 6.2 договора).

ПАО КБ "ЕВРОКОММЕРЦ" свои обязательства перед заемщиком ФИО1 по предоставлению кредита в сумме 298 000 рублей выполнило, что подтверждается распоряжением на перечисление средств. Предоставление денежных средств и использование кредитных ресурсов заемщиком оспорено не было.

В связи с тем, что последний платеж в погашение кредита был внесен заемщиком до (дата обезличена), Банк обратился в суд с требованиями о взыскании кредитной задолженности по состоянию на (дата обезличена) в размере 926 564,65 руб., в том числе 219 067,17 руб. - общая задолженность по основному долгу; 133 278,14 руб. - задолженность по процентам за пользование кредитом; 574 219,33 руб. - неустойка за просрочку оплаты процентов за пользование кредитом.

Решением Арбитражного суда г. Москвы по делу (номер обезличен) от (дата обезличена) ПАО КБ «ЕВРОКОММЕРЦ» признан несостоятельным (банкротом). В указанном решении от (дата обезличена) указано, что заявление ЦБ РФ о признании несостоятельным (банкротом) ПАО КБ «ЕВРОКОММЕРЦ» принято Арбитражным судом г. Москвы определением от (дата обезличена). В отношении него введена процедура конкурсного производства. Конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов".

(дата обезличена) заемщику ФИО1 направлялось требование с предложением погасить задолженность и реквизиты Банка на которые следует перечислить задолженность (л.д. 19).

Установив факт ненадлежащего исполнения обязательств истцом, суд, руководствуясь ст.ст. 309, 310, 809, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, условиями кредитного договора, приходит к выводу о наличии оснований для частичного взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору в размере 352 345 руб. 31 коп., из которых: 219 067 рублей 17 копеек - просроченная задолженность по основному долгу; 133 278 рублей 14 копеек - задолженность по процентам за пользование кредитом.

Отказывая Банку во взыскании неустойки в общем размере 574 219 рублей 33 копеек со ссылкой на ст.ст. 401, 406 ГК РФ суд учитывает, что поскольку лицензия у Банка была отозвана с (дата обезличена), банк и его филиалы перестали работать до (дата обезличена), а просрочка платежа по кредитному договору у ФИО1 возникла в этот же период, следовательно, вины ФИО1 в просрочке погашения очередной суммы основного долга и процентов не имеется, в связи с чем, отсутствуют основания для возложения на ответчика ответственности в виде уплаты штрафных санкций.

Из пояснений представителя ответчика, данных в судебном заседании от (дата обезличена) следует, что денежные средства перечислялись истцу до того момента, пока на территориях доступных обращению ответчика все филиалы не были закрыты до (дата обезличена).

На основании Приказа Банка России от (дата обезличена) N ОД-3831 "О прекращении деятельности временной администрации по управлению кредитной организацией ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК "ЕВРОКОММЕРЦ" ПАО КБ "ЕВРОКОММЕРЦ" с (дата обезличена) прекращена деятельность временной администрации по управлению кредитной организацией ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК "ЕВРОКОММЕРЦ", назначенной приказом Банка России от 23 октября 2015 года N ОД-2890 "О назначении временной администрации по управлению кредитной организацией ПУБЛИЧНОЕ АКЦИОНЕРНОЕ ОБЩЕСТВО КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК "ЕВРОКОММЕРЦ" ПАО КБ "ЕВРОКОММЕРЦ" (г. Москва) в связи с отзывом лицензии на осуществление банковских операций".

Не оспаривается сторонами, что Приказом Банка России от 23.10.2015 N ОД-2889 у ПАО КБ "ЕВРОКОММЕРЦ" отозвана лицензия на осуществление банковских операций, что само по себе подтверждается доводы ответчика о том, что банк и его филиалы перестали функционировать с (дата обезличена).

Так, согласно требованиям статей 189.77, 189.78 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" конкурсным управляющим при банкротстве кредитных организаций, имевших лицензию Банка России на привлечение денежных средств физических лиц во вклады, в силу закона является «Агентство по страхованию вкладов». Агентство осуществляет полномочия конкурсного управляющего через назначенного им из числа своих служащих представителя, действующего на основании доверенности. Конкурсный управляющий осуществляет полномочия руководителя кредитной организации и иных органов управления кредитной организации в пределах, в порядке и на условиях, которые установлены настоящим параграфом.

Подпунктом 4 пункта 3 статьи 189.78 Федерального закона установлено, что конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании в порядке, установленном указанным Федеральным законом от 26.10.2002 N 127-ФЗ.

В соответствии с п. 1 ст. 189.74 Закона о банкротстве конкурсный управляющий в течение пяти рабочих дней со дня представления им в Банк России документов, подтверждающих его право совершать операции по корреспондентскому счету кредитной организации, признанной банкротом (либо в случае осуществления полномочий конкурсного управляющего Агентством - со дня открытия основного счета кредитной организации в ходе конкурсного производства), включает в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве и направляет для опубликования в официальное издание, определенное Правительством Российской Федерации, "Вестник Банка России" объявление о решении арбитражного суда о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства.

Наряду с иными опубликованию подлежат сведения о конкурсном управляющем, включающие в себя наименование и адрес конкурсного управляющего, для направления ему корреспонденции (пп. 7 п. 2 ст. 189.74 Закона).

Согласно пункту 1 статьи 189.88 указанного Закона конкурсный управляющий обязан использовать в ходе конкурсного производства только один корреспондентский счет кредитной организации, признанной банкротом, для денежных средств в валюте Российской Федерации - основной счет кредитной организации, открываемый в Банке России, а также в зависимости от количества имеющихся у кредитной организации видов иностранной валюты - необходимое количество счетов кредитной организации для денежных средств в иностранной валюте, открываемых в других кредитных организациях в установленном Банком России порядке.

Согласно п. 1 ст. 406 ГК РФ, кредитор считается просрочившим, если он отказался принять предложенное должником надлежащее исполнение или не совершил действий, предусмотренных законом, иными правовыми актами или договором либо вытекающих из обычаев или из существа обязательства, до совершения которых должник не мог исполнить своего обязательства.

Пункт 3 статьи 406 ГК РФ, который предусматривает последствия неисполнения обязательств по договору в связи с просрочкой кредитора, содержится в главе 25, посвященной ответственности за неисполнение обязательств. Таким образом, по своей правовой природе указанная норма права предусматривает освобождение должника от несения ответственности за неисполнение условий договора при просрочке кредитора.

Как разъяснено в п. 47 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" должник освобождается от уплаты процентов, предусмотренных статьей 395 ГК РФ, в том случае, когда кредитор отказался принять предложенное должником надлежащее исполнение или не совершил действий, предусмотренных законом, иными правовыми актами или договором либо вытекающих из обычаев или из существа обязательства, до совершения которых должник не мог исполнить своего обязательства, например, не сообщил данные о счете, на который должны быть зачислены средства, и т.п. (пункт 3 статьи 405, пункт 3 статьи 406 ГК РФ).

Учитывая положения законодательства о банкротстве, у ПАО КБ «ЕВРОКОММЕРЦ» существует единственный расчетный счет, на который могли быть перечислены денежные средства заемщика, и конкурсный управляющий в силу пункта 1 статьи 406 Гражданского кодекса Российской Федерации обязан был предоставить сведения о реквизитах указанного счета ответчику.

Однако конкурсный управляющий с момента прекращения ответчиком ФИО1 исполнения обязательств по возврату кредита и процентов за пользование кредитом не предпринимал активных действий по предоставлению ответчику сведений о реквизитах счета, на который последний должен был производить платежи в счет погашения задолженности по кредитам.

Ввиду изложенного, суд приходит к выводу о том, что неисполнение ответчиком обязанности по возврату денежных средств связано с несовершением истцом действий, направленных на извещение ответчика о реквизитах счета для внесения платежей по кредитному договору.

Поскольку, истец до направления требований о погашении задолженности от (дата обезличена) (л.д. 19) не исполнил обязательство по информированию заемщика, добросовестно исполнявшего до (дата обезличена) принятые на себя обязательства по кредитному договору, об отзыве лицензии на осуществление банковских операций у кредитной организации ПАО КБ «ЕВРОКОММЕРЦ», реквизиты для осуществления ежемесячных платежей по кредиту не сообщил, что свидетельствует о наличии обстоятельств просрочки кредитора.

Поскольку просрочка исполнения обязательств по кредитному договору в период с (дата обезличена) произошла по вине кредитора, то есть после прекращения деятельности банка и его филиалов в связи с отзывом лицензии у Банка и до даты уведомления ответчика о реквизитах платежа, то суд считает необходимым отказать в удовлетворении требований Банка в части взыскания неустойки.

Согласно представленного Банком расчета кредитной задолженности по состоянию на (дата обезличена) следует, что ответчик ФИО1 исполнила принятые на себя обязательства по кредитному договору с просрочкой, произведя последний платеж как указывалось ранее до (дата обезличена) (л.д. 4).

Учитывая вышеизложенное, суд полагает, что требования Банка о неустойке за просрочку оплаты процентов за пользование кредитом с (дата обезличена) по (дата обезличена) не подлежит удовлетворению в размере 574 219,33 руб., поскольку данная неустойка возникла из-за неисполнения надлежащим образом кредитных обязательств кредитором.

При этом суд учитывает, что согласно разъяснениям, данным в абз. 4 п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (ст. ст. 98, 102, 103 ГПК РФ) не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (ст. 333 ГК РФ).

Учитывая вышеизложенное, также подлежит взысканию судом государственная пошлина в порядке ст. 333.19 НК РФ, которая будет составлять 12 465,65 рублей.

Размещение реквизитов банка на официальном сайте конкурсного управляющего ПАО КБ «ЕВРОКОММЕРЦ» - Государственной корпорации "Агентства по страхованию вкладов" на правильность вывода суда не влияет, поскольку доказательств, позволяющих с достоверностью установить дату размещения такой информации, материалы дела не содержат.

Заемщик не имел возможность перечисления денежных средств на корреспондентский счёт Банка со ссылкой на Указания Банка России от 05.07.2007 года № 1853-У «Об особенностях осуществления кредитной организацией расчетных операций после отзыва лицензии на осуществление банковских операций и о счетах, используемых конкурсным управляющим», поскольку данные Указания Банка устанавливают особенности осуществления кредитной организацией расчетных операций после отзыва лицензии на осуществление банковских операций, а также порядок использований счетов конкурсным управляющим, но не обязывает заемщика (ответчика) перечислять денежные средства в погашение кредитной задолженности на указанный счёт.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 198, 233-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск ПУБЛИЧНОГО АКЦИОНЕРНОГО ОБЩЕСТВА КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «ЕВРОКОММЕРЦ» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору (номер обезличен) от (дата обезличена) – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПУБЛИЧНОГО АКЦИОНЕРНОГО ОБЩЕСТВА КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «ЕВРОКОММЕРЦ» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору в размере 352 345 (Триста пятьдесят две тысячи триста сорок пять) руб. 31 коп., из которых: 219 067,17 рублей - общая задолженность по основному долгу, 133 278,14 рублей - задолженность по процентам за пользование кредитом.

Отказать в удовлетворении части исковых требований ПУБЛИЧНОГО АКЦИОНЕРНОГО ОБЩЕСТВА КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «ЕВРОКОММЕРЦ» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании неустойки за просрочку оплаты процентов за пользование кредитом в размере 574 219 рублей 33 копейки.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПУБЛИЧНОГО АКЦИОНЕРНОГО ОБЩЕСТВА КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «ЕВРОКОММЕРЦ» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» государственную пошлину в размере 12 465 (Двенадцать тысяч четыреста шестьдесят пять) руб. 65 коп.

Ответчик вправе подать заявление об отмене заочного решения в Усть-Джегутинский районный суд в течение 7 дней со дня получения копии данного решения.

Решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Апелляционная жалоба не может содержать требования, не заявленные при рассмотрении дела в суде первой инстанции. Ссылка лица, подающего апелляционную жалобу, на новые доказательства, которые не были представлены в суд первой инстанции, допускается только в случае обоснования в указанных жалобе, представлении, что эти доказательства невозможно было представить в суд первой инстанции.

Решение изготовлено с применением технических средств - компьютера и принтера.

Судья Усть-Джегутинского районного суда

Карачаево-Черкесской Республики подпись Каракетова А.Х.

Мотивированное решение изготовлено в окончательной форме (дата обезличена)

Каракетова А.Х.

На 29 октября 2018 года решение в законную силу не вступило Каракетова А.Х.