№2-57/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 февраля 2019 года г. Оренбург

Ленинский районный суд г. Оренбурга 

в составе председательствующего судьи Плясуновой А.А.,

при секретаре Андреевой И.Н.,

с участием представителя ответчика ФИО1 – ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1, закрытому акционерному обществу страховая компания «Резерв» о взыскании задолженности по договору кредитования, 

по встречному исковому заявлению ФИО1 к закрытому акционерному обществу страховая компания «Резерв», публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о взыскании страховой выплаты по договору страхования, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО КБ «Восточный» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования, ссылаясь на то, что 09 апреля 2014 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен договор кредитования N, обязательства по которому ответчик надлежащим образом не исполнил, в результате чего образовалась задолженность. 

Просит суд взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по договору кредитования N от 09 апреля 2014 года в размере 104523 рубля 10 копеек...; судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 290 рублей 46 копеек. 

ФИО1 обратился в суд со встречным иском к ЗАО СК «Резерв» о взыскании страховой выплаты по договору страхования, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда, ссылаясь на то, что 09 апреля 2014 года между ним и ЗАО СК «Резерв» заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней (страховой полис N N). В период действия договора страхования наступил страховой случай, о чем ПАО КБ «Восточный», ЗАО СК «Резерв» были поставлены в известность. Вместе с тем обязанность по перечислению страховой суммы на счет в ПАО КБ «Восточный» страховой компанией не была исполнена. 

Просит суд установить факт наступления страхового случая по договору страхования от 09 апреля 2014 года, взыскать с ЗАО СК «Резерв» в свою пользу страховое возмещение в размере 110000 рублей, неустойку в размере 110000 рублей, компенсацию морального вреда в размере 50000 рублей, штраф за неудовлетворение требований потребителя в добровольном порядке. 

Определениями Ленинского районного суда г. Оренбурга к участию в рассмотрении гражданского дела в качестве соответчиков по иску Д.А.АБ. привлечено ЗАО «СК «Резерв», по встречному иску - ПАО КБ «Восточный».

В судебное заседание лица, участвующие в деле, не явились, извещены надлежащим образом о времени и месте рассмотрения гражданского дела. 

Руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд вынес определение о рассмотрении дела в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле, извещенных надлежащим образом о времени и месте рассмотрения гражданского дела.

В судебном заседании представитель ответчика ФИО1 – К.Т.АБ. против удовлетворения исковых требований ПАО КБ «Восточный» возражала, просила в удовлетворении иска отказать; встречные исковые требования ФИО1 поддержала, просила удовлетворить. 

Изучив и исследовав материалы гражданского дела, заслушав объяснение явившегося участника процесса, суд приходит к следующему.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно статье 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В силу пунктов 1 и 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Согласно статье 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

В соответствии со статьей 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу статьи 813 Гражданского кодекса Российской Федерации при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

На основании статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно пунктам 1 и 2 статьи 961 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.

Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

Из материалов гражданского дела следует, что 09 апреля 2014 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен договор кредитования N, по условиям которого Банк обязался предоставить Заемщику кредит в сумме ... на срок ..., а Заемщик – возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом.

Банк исполнил обязательства по кредитному договору, перечислив денежные средства на банковский счет Заемщика, что подтверждается выпиской/справкой по счету. 

09 апреля 2014 года между ЗАО «СК «Резерв» и ФИО1 заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней (страховой полис N N), на основании Полисных условий страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней ЗАО «СК «Резерв» от 10 февраля 2014 года к Правилам комплексного страхования заемщиков кредита ЗАО «СК «Резерв» от 21 августа 2013 года.

Согласно условиям страхования страховщиком является ЗАО «СК «Резерв», страхователем (застрахованным лицом) ФИО1, выгодоприобретателем застрахованный (наследники застрахованного в случае смерти), страховая сумма равна ..., страховая премия – ..., срок страхования – с ... по .... 

Согласно пункту 2 Полисных условий страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней ЗАО «СК «Резерв» от 10 февраля 2014 года страховыми случаями признаются следующие события: ....

В соответствии с разделом 7 Полисных условий страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней ЗАО «СК «Резерв» от 10 февраля 2014 года для получения страховой выплаты, в случае наступления ..., Страхователю (Выгодоприобретателю) необходимо представить в любое отделение ОАО КБ «Восточный» либо направить в адрес Страховщика заказным письмом с уведомлением о вручении следующие документы: ....

Согласно справке N N от 05 апреля 2016 года Застрахованному ФИО1 присвоена .... ....

Устными и письменными объяснениями лиц, участвующих в деле, судом установлено, из материалов гражданского дела следует, что 05 сентября 2016 года, 28 ноября 2016 года в ЗАО «СК «Резерв» от ФИО1 поступили документы: ....

Согласно ответу ЗАО «СК «Резерв» N от 06 декабря 2016 года направленных документов недостаточно для принятия решения, необходимо представить .... 

20 декабря 2018 года в ЗАО «СК «Резерв» от ФИО1 поступили документы: ...А.

Согласно уведомлению ЗАО «СК «Резерв» N от 10 января 2019 года инвалидность ФИО1 признана страховым случаем, выплата не произведена. 

Обращаясь в суд, истец ПАО КБ «Восточный» указал, что задолженность ФИО1 по кредитному договору составляет 104523 рубля 10 копеек....

Обстоятельство наличия задолженности по кредитному договору в связи с ненадлежащим исполнением обязательств в ходе судебного разбирательства ФИО1 не оспорен. 

Вместе с тем ФИО1 не согласился с расчетом задолженности, указав, что при исчислении размера процентов за период с 10 марта 2017 года по 10 апреля 2017 года ПАО КБ «Восточный» неверно указан размер процентов ..., в то время как исходя из расчета (..., размер процентов будет составлять ....

Проверив контррасчет ФИО1, суд признает его арифметически верным.

Таким образом, размер процентов, подлежащий взысканию составляет ... ..., общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 79587 рублей 92 копейки (66184 рубля 14 копеек + 13403 рубля 78 копеек).

Согласно пункту 7.4 Полисных условий страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней ЗАО «СК «Резерв» от 02 июня 2014 года к Правилам комплексного страхования заемщиков кредитов ЗАО «СК «Резерв» от 21 августа 2013 года при наступлении страхового события и признания его страховым случаем Страховщик производит страховую выплату путем безналичного перечисления на счет Выгодоприобретателя, открытый в ПАО КБ «Восточный», если иной счет не указан в соответствующем заявлении Выгодоприобретателя, в размере ....

Поскольку судом установлено, что в период действия договора страхования ФИО1 установлена ..., задолженность Д.А.АБ. по кредитному договору составляет 79587 рублей 92 копейки, требование о признании факта наступления страхового случая по договору страхования от 09 апреля 2014 года является законным, с ЗАО «СК «Резерв» подлежит взысканию страховая выплата в размере 79587 рублей 92 копейки путем безналичного перечисления на счет в ПАО КБ «Восточный», а также взысканию в пользу ФИО1 страховая выплата в размере 30412 рублей 08 копеек.

Поскольку требование ФИО1 о взыскании страховой выплаты удовлетворено, в удовлетворении требования ПАО КБ «Восточный» о взыскании задолженности по кредитному договору следует отказать.

В силу разъяснений, содержащихся в пункте 2 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года №17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

Ссылаясь на положения Закона от 07 февраля 1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей», ФИО1 просит взыскать с ЗАО «СК «Резерв» в свою пользу неустойку, компенсацию морального вреда, штраф. 

Пунктом 5 статьи 28 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей» предусмотрена ответственность за нарушение сроков оказания услуги потребителю в виде уплаты неустойки, начисляемой за каждый день просрочки в размере 3 процентов цены оказания услуги, а если цена оказания услуги договором об оказании услуг не определена - общей цены заказа.

В соответствии со статьей 15 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

За нарушение прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец, уполномоченная организация или уполномоченный индивидуальный предприниматель, импортер) несет ответственность, предусмотренную законом или договором (статья 13 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года №2300-1 «О защите прав потребителей»).

Вместе с тем судом установлено, что случай не признан страховым ввиду непредставления ФИО1 документов, предусмотренных Правилами страхования, страховая выплата не произведена по причине некорректного заявления на страховую выплату с указанием суммы страховой выплаты по договору N от 09 апреля 2014 года – ....

Поскольку судом установлено, что случай не признан страховым в течение установленного законом срока по причине не представления ФИО1 документов, предусмотренных правилами страхования, в досудебном порядке требование о выплате страхового возмещения ФИО1 не было направлено, права потребителя не нарушены, в удовлетворении требований о взыскании неустойки, штрафа, компенсации морального вреда следует отказать.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В материалы гражданского дела истцом представлено платежное поручение N от 28 июня 2018 года, согласно которому истцом, при подаче иска, уплачена государственная пошлина в размере 3 290 рублей 46 копейки.

Вместе с тем размер государственной пошлины, пропорциональный удовлетворенным требованиям, равен 3 400 рублей, и подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в связи с частичным удовлетворением исковых требований.

На основании изложенного и, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1, закрытому акционерному обществу страховая компания «Резерв» о взыскании задолженности по договору кредитования удовлетворить частично.

Встречные исковые требования ФИО1 к закрытому акционерному обществу страховая компания «Резерв», публичному акционерному обществу «Восточный экспресс банк» о взыскании страховой выплаты по договору страхования, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда удовлетворить частично. 

Установить факт наступления страхового случая по договору страхования от 09 апреля 2014 года (страховой полис N N).

Взыскать с закрытого акционерного общества страховая компания «Резерв» страховую выплату по договору страхования от 09 апреля 2014 года (страховой ... N) в размере 79587 рублей 92 копейки путем безналичного перечисления на счет в ПАО КБ «Восточный».

Взыскать с закрытого акционерного общества страховая компания «Резерв» в пользу ПАО КБ «Восточный» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 400 рублей.

Взыскать с закрытого акционерного общества страховая компания «Резерв» в пользу ФИО1 страховую выплату в размере 30412 рублей 08 копеек.

В удовлетворении остальной части иска ПАО КБ «Восточный» и встречного иска ФИО1 отказать. 

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Ленинский районный суд города Оренбурга в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме. 

Судья: Плясунова А.А. 

В соответствии со статьей 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации мотивированное решение по делу составлено 18.02.2019 года, последний день для подачи апелляционной жалобы – 18.03.2019 года.

Судья: Плясунова А.А.