№ 2-243/2021

45RS0008-01-2020-002491-65 (УИД)

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Кетовский районный суд Курганской области 

в составе председательствующего судьи Закировой Ю.Б.,

при секретаре судебного заседания Мининой Е.В.,

рассмотрев 09 марта 2021 года в с.Кетово Кетовского района Курганской области в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «ИТ Банк» к ФИО1 о взыскании неосновательного обогащения, процентов за пользование чужими денежными средствами, возмещении судебных расходов,

установил:

Акционерное общество «ИТ Банк» (далее – АО «ИТ Банк») обратилось в Кетовский районный суд Курганской области с иском к ФИО1 о взыскании неосновательного обогащения в размере 193 293 руб. 87 коп., процентов за пользование чужими денежными средствами, возмещении судебных расходов. В обоснование требований указано, что 07.02.2019 неустановленные лица путем неправомерного доступа к компьютерной информации автоматизированного рабочего места АО «ИТ Банк» модифицировали и отправили в Банк России компьютерную информацию - электронные платежные документы о перечислении денежных средств в различных суммах с корреспондентского счета АО «ИТ Банк» на различные счета физических лиц в кредитных организациях, в результате чего с данного корреспондентского счета были похищены денежные средства на общую сумму 22 529 470,53 руб. По данному факту 09.02.2019 следователем ОРПТО ОП №9 СУ УМВД России по г.Омску ФИО2 вынесено постановление о возбуждении уголовного дела № 11901520058000130 по признакам преступления, предусмотренного ч.4 ст.159.6 УК РФ, в отношении неустановленных лиц, в рамках которого истец признан потерпевшим. В настоящее время уголовное дело находится в производстве следователя ОРПСИИТ,СМС,СИ и ВПО СУ УМВД России по г.Омску ФИО3 Часть похищенных с корреспондентского счета истца денежных средств в размере 193 293, 87 руб., были направлены ФИО1 на счет №, открытый в Филиале № 6602 Банка ВТБ (ПАО) г.Екатеринбург, что подтверждается Выпиской из корреспондентского счета истца № за 07.02.2019 (строка 711 Выписки по корреспондентскому счету об операциях за 07.02.2019). Между истцом и ответчиком отсутствуют гражданско-правовые отношения, являющиеся основанием для перечисления денежных средств на счет ответчика, указанные в платежных документах сделки в качестве основания для перечисления денежных средств не заключались. Денежные средства перечислялись напрямую с корреспондентского счета Банка, что исключило причинение имущественного ущерба клиентам. Выбытие денежных средств из имущества истца также подтверждается признанием истца потерпевшим по уголовному делу. Учитывая данные обстоятельства, ответчик незаконным способом приобрел денежные средства Банка, в размере 193 293,87 руб., поступившие на счет в Филиале № 6602 Банка ВТБ (ПАО) г.Екатеринбург, и данные денежные средства подлежат возврату истцу. 13.11.2020 Банком ответчику была направлена претензия о возврате неосновательного обогащения. Однако ответчик до настоящего времени в добровольном порядке не вернул денежные средства Банка. Сумма неосновательного обогащения в размере 193 293, 87 руб. поступила на счет ответчика № 07.02.2020, соответственно с 08.02.2019 на сумму неосновательного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими денежными средствами. По состоянию на дату подачи искового заявления 30.11.2020. сумма процентов за пользование чужими денежными средствами составляет 21 677,03 руб. Просят взыскать с ФИО1 неосновательное обогащение в размере 193 293,87 руб.; проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 08.02.2019 по 30.11.2020 в размере 21 677,03 руб.; проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 01.12.2020 по дату фактического погашения суммы основного долга - исчисленные из расчета ключевой ставки, установленной Банком России на этот период; государственную пошлину в размере 5 350 руб.

Представитель истца АО «ИТ Банк» в судебное заседание не явился, и времени его проведения извещен своевременно и надлежащим образом, в ходатайстве просит рассмотреть дело в его отсутствие, указывает, что часть похищенных денежных средств была направлена по подложному платежному поручению № от 07.02.2019 (прилагается) на счет №, открытый в Филиале № Банка ВТБ (ПАО) г.Екатеринбург. Доказательствами обоснованности требований Истца являются следующие документы: заявления-анкеты на открытие счета №, выпуск банковской карты, копию расписки о получении банковской карты, и иные копии документов, предоставленные клиентом Банку ВТБ (ПАО) при открытии счета. Данные документы являются доказательством, что счет № открыт Ответчику; выписка по счету №, открытому в Филиале № 6602 Банка ВТБ (ПАО) г.Екатеринбург. Выписка по счету является доказательством того, что похищенные у АО «ИТ Банк» денежные средства поступили на счет Ответчика; правил предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО) (далее - Правила). Правила являются доказательством исключительной ответственности Ответчика за осуществленные операции по счету. В заявлении выразил согласие на рассмотрение дела в заочном порядке.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела своевременно и надлежащим образом, в соответствии со ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), судебная корреспонденция не вручена в связи с неудачной попыткой вручения, что в силу ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), с учётом разъяснений, указанных в п. 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" является надлежащим извещением.

Представитель третьего лица Банк ВТБ «ПАО» в судебное заседание не явился о месте и времени его проведения извещен своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил, об отложении дела не просил. самостоятельного мнения по существу исковых требований не представил.

Суд с учетом мнения представителя истца определил рассмотреть дело в отсутствие неявившегося ответчика в порядке заочного производства, предусмотренном гл.22 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК Российской Федерации), в соответствии со ст.167 ГПК Российской Федерации - рассмотреть в отсутствие иных не явившихся участников процесса.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 1102 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательное приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных ст. 1109 ГК РФ. Правила, предусмотренные настоящей главой, применяются независимо от того, явилось ли неосновательное обогащение результатом поведения приобретателя имущества, самого потерпевшего, третьих лиц или произошло помимо их воли.

В соответствии с п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжение клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В силу п. 1 ст. 845 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Согласно п. 3 ст. 845 ГК РФ Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие, не предусмотренные законом или договором банковского счета, ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению. За неправомерный отказ в совершении операции Банк несет финансовую ответственность.

В соответствии с п. 3 ст. 847 ГК РФ договором может быть предусмотрено удостоверение при распоряжении денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи, кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано управомоченным на это лицом.

В соответствии с п. 19 Федерального закона «О национальной платежной системе» от 27.06.2011 № 1616-ФЗ банковская карта является электронным средством платежа и удостоверяет право клиента на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете.

Порядок осуществления кредитными организациями операций с платежными картами установлен Положением Банка России от 24.12.2004 № 266-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» (далее - Положение). Учитывая вышеизложенное, в силу закона, Банк не вправе определять и контролировать направления денежных средств клиента и устанавливать направления использования денежных средств клиента, а также устанавливать ограничения прав на распоряжение денежными средствами по своему усмотрению.

В силу абз. 2 пункта 1.5 Положения расчетная (дебетовая) карта, как электронное средство платежа, используется для совершения операций ее держателем в пределах расходного лимита - суммы денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, и (или) кредита, предоставляемого кредитной организацией - эмитентом клиенту при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт).

Банковская карта, в соответствии со ст. 1.3 Положения является персонифицированной, т.е. нанесенная на нее информация позволяет идентифицировать ее держателя для допуска к денежным средствам.

Таким образом, банковская карта удостоверяет предусмотренное ч. 3 ст. 847 ГК РФ право на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете, как электронное средство платежа и, в свою очередь, является средством для составления расчетных и иных документов, подлежащих оплате за счет клиента.

Установлено, что 09.02.2019 следователем ОРПТО ОП № 9 СУ УМВД России по г. Омску старшим лейтенантом юстиции ФИО2 было вынесено постановление о возбуждении уголовного дела по признакам преступления, предусмотренного ч. 4 ст. 159.6 Уголовного кодекса РФ в отношении неустановленных лиц, и принятии дела к своему производству. Основанием для возбуждения уголовного дела, послужили обстоятельства, произошедшие 07.02.2019, точное время органами предварительного следствия не установлено, неизвестное лицо, находясь в неустановленном месте путем вмешательства в функционирование средств хранения и передачи компьютерной информации и информационно-телекоммуникационных сетей АО «ИТ Банк», расположенного по ул. Думская, 7 в ЦАО г. Омска, похитило денежные средства в размере 22 529 470 руб. 53 коп. с корреспондентского счета АО «ИТ Банк», причинив материальный ущерб в особо крупном размере.

Постановлением следователя ОРПТО ОП № 9 СУ УМВД России по городу Омску от 09.02.2019 АО «ИТ Банк» было признано потерпевшим по уголовному делу.

Кроме того, установлено, что часть денежных средств, похищенных с корреспондентского счета истца, были направлены на счет пластиковой карты ответчика ФИО1 - 193 293,87 руб.

Согласно платежного поручения № от 07.02.2019 ООО «Омскгазсеть» поручает перечислить на банковский счет №, открытый в Филиале № 6602 Банка ВТБ (ПАО) г.Екатеринбург на имя ФИО1, денежные средства в размере 193 293,87 руб. Указанная сумма была переведена ответчику. В назначении платежа указано «предоплата за напитки по договору «697/2019 от 21.01.2019».

Денежные средства при отсутствии на то оснований, перечислены банком со своего корреспондирующего счета № на банковский счет №, открытый в Филиале № 6602 Банка ВТБ (ПАО) г.Екатеринбург на имя ФИО1

Обращаясь в суд с настоящим иском, АО «ИТ Банк» указывает на отсутствие каких-либо гражданско-правовых оснований для перечисления вышеуказанной денежной суммы с корреспондентского счета кредитного учреждения на банковский счет ФИО1

Установлено, что ФИО1 принадлежит банковская карта Банка ВТБ № и открыт банковский счет №. Данный счет был открыт 14.01.2019.

Согласно выписке по счету №, открытому в Банк ВТБ на имя ФИО1, 07.02.2019 на указанный счет были перечислены денежные средства в сумме 193 293 руб. 87 коп. Основанием операции указано «предоплата за напитки по договору № от 21.01.2019. НДС не облагается», наименование получателя/отправителя ООО «Омскгазсеть». 07.02.219 денежная сумма в размере 192 000 руб. была снята посредством банкомата.

При этом какие-либо договорные отношения между истцом и ответчиком отсутствуют.

Согласно п.2.5. Правил предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО) только держатель карты вправе проводить операции с использованием предоставленной ему банком карты.

Пунктом 1.50 Правил установлено, что Персональный идентификационный номер (

<

***>) является средством подтверждения в виде цифрового кода для совершения операций с использованием карт, предоставленный Банком лицу, которому предоставлена в пользование карта (Держатель) или назначенный указанным лицом самостоятельно. Ведение ПИНа признается аналогом собственноручной подписи держателя Карты при совершении Операции с использованием Карты. 

<

***> известен только держателю.

Держателю запрещается передача ПИНа, а также кода CVV2/CVC2/ППК третьим лицам. В целях безопасности Держатель обязан хранить номер ПИНа отдельно от Карты. 

<

***> используется при проведении различных Операций и передаче в банк распоряжений. 

<

***> является аналогом собственноручной подписи держателя при совершении им операций с использованием карты (п.4.11 Правил).

В соответствии с пунктом 9.4 Правил Держатель несет ответственность в случае утраты или использования без его согласия карты за операции, совершенные третьими лицами, до момента уведомления Банка об утрате или использовании без его согласия карты.

Таким образом, в данном случае ответчик несет исключительную ответственность по всем вопросам, связанным с действиями по открытой на его имя банковской карте, в том числе по вопросам списаний денежных средств и т.п.

По смыслу ст. 1102 ГК РФ обязательства из неосновательного обогащения возникают при одновременном наличии трех условий: факта приобретения или сбережения имущества, приобретение или сбережение имущества за счет другого лица и отсутствие правовых оснований неосновательного обогащения, а именно: приобретение или сбережение имущества одним лицом за счет другого лица не основано на законе, ни на сделке.

Отсутствие хотя бы одного из вышеперечисленных элементов исключает возникновение обязательства из неосновательного обогащения, и, соответственно, положения ст. 1102 ГК РФ применению не подлежат.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о наличии оснований для применения ст. 1102 ГК РФ.

Так, факт приобретения ответчиком вышеуказанных денежных средств за счет истца подтвержден документально. Также совокупностью представленных по делу доказательств подтверждено отсутствие у ответчика каких-либо законных оснований для приобретения или сбережения полученных от истца денежных средств, как в силу договора, так и в силу какого-либо другого обязательства. Истец также оспаривает наличие каких-либо гражданско-правовых отношений с ответчиком, которые бы послужили основанием для оспариваемого денежного перевода.

При этом у суда отсутствуют основания для применения пункта 4 ст. 1109 ГК РФ, поскольку доказательства того, что истец действовал с намерением безвозмездно передать ответчику денежные средства, осознавая при этом отсутствие обязательства перед ним, не представлены.

Поскольку оснований для освобождения от возврата денежных средств, предусмотренных ст. 1109 ГК РФ, судом не установлено, при этом материалами дела подтверждено внесение денежных средств в спорном размере на банковский счет ответчика, которые являются неосновательным обогащением, поскольку отсутствуют правовые основания для получения денег от истца, суд находит исковые требования о взыскания с ФИО1 193 293,87 руб. подлежащим удовлетворению.

Истцом заявлены требования о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 08.02.2019 по 30.11.2020 в размере 21 677 руб. 03 коп., а также с 01.12.2020 по дату фактического погашения суммы основного долга, исчисленные из расчета ключевой ставки, установленной Банком России на этот период.

Исходя из положений п.2 ст.1107 ГК РФ на сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (статья 395) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств.

Согласно ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. Если убытки, причиненные кредитору неправомерным пользованием его денежными средствами, превышают сумму процентов, причитающуюся ему на основании пункта 1 настоящей статьи, он вправе требовать от должника возмещения убытков в части, превышающей эту сумму. Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

Из представленного истцом расчета размер процентов в соответствии со ст. 395 ГК РФ за период с 08.02.2019 по 30.11.2020 в размере 21 677 руб. 03 коп. 

Указанный расчет судом проверен, ответчиком не оспорен. 

При таких обстоятельствах, требования истца о взыскании с ответчика суммы процентов за период с 08.02.2019 по 30.11.2020 в размере 21 677 руб. 03 коп., а также с 01.12.2020 по дату фактического погашения суммы основного долга, исчисленные из расчета ключевой ставки, установленной Банком России на этот период также подлежат удовлетворению.

По правилам ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца надлежит взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 349 руб. 70 коп.

Руководствуясь ст.ст.194-199, 234-235, 237 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Акционерного общества «ИТ Банк» к ФИО1 о взыскании неосновательного обогащения, процентов за пользование чужими денежными средствами, возмещении судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «ИТ Банк» сумму неосновательного обогащения в размере 193 293 руб. 87 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами по ст.395 ГК РФ за период с 08.02.2019 по 30.11.2020 в размере 21 677 руб. 03 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 349 руб. 70 коп., всего 220 320 руб. 60 коп.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «ИТ Банк» проценты за пользование чужими денежными средствами по ст.395 ГК РФ за период с 01.12.2020 года по дату фактического погашения суммы основного долга в размере 193 293 руб. 87 коп. 

Ответчик вправе подать в Кетовский районный суд Курганской области заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. 

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Курганского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Кетовский районный суд Курганской области в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда. 

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Курганского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Кетовский районный суд Курганской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение составлено 16.03.2021.

Судья Ю.Б. Закирова