Дело № 2-122/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

пос. Хандыга «27» июня 2019 года

Томпонский районный суд Республики Саха (Якутия) в составе председательствующего судьи Морохоева А.П., при секретаре Яковлевой С.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» к ФИО1, о признании договора страхования прекращенным и взыскании страховой премии,

у с т а н о в и л:

Акционерное общество «Страховое общество газовой промышленности» (Далее – АО «СОГАЗ») обратился в суд с иском к ответчику – ФИО1 Д,И, о признании договора страхования прекращенным и взыскании страховой премии.

В обоснование своих требований истец указал, что между истцом и ответчиком *Дата* заключен Договор страхования при ипотечном кредитовании, выдан полис страхования при ипотечном кредитовании, страхование имущества от гибели или повреждения, договор страхования *Номер* Объектом страхования по указанному договору являются имущественные интересы Страхователя, связанные с владением, пользованием, распоряжением застрахованным имуществом: жилой дом условный *Номер* расположенный по *Адрес* (п.1.2.Договора страхования). Выгодоприобретателем в части суммы задолженности Страхователя по кредитному договору назначен ОАО «Сбербанк России» (п.2.5 Договора страхования). Согласно п. 2.1. полиса страхования при ипотечном кредитовании договор страхования вступает в силу *Дата* и действует по *Дата*. Оплата страховой премии, по условиям договора, подлежит оплате в рассрочку, ежегодными платежами в срок до *Дата* каждого года действия страхования. Однако ответчиком на день подачи искового заявления не оплачена страховая премия за период страхования с *Дата* по *Дата* в размере 3 379 рублей 03 копейки. Нормы действующего законодательства РФ не дают истцу право в одностороннем порядке расторгнуть договор страхования. Истцом *Дата* в адрес ответчика было направлено письмо-сопровождение с приложением подписанного со стороны страховщика соглашения о расторжении договора страхования. В письме ответчику предлагалось погасить задолженность по страховым взносам за период, в течении которого АО «СОГАЗ» несло ответственность по договору страхования. Однако указанное письмо ответчиком не получено и таким образом, соглашения об изменении или о расторжении договора истец и ответчик не заключали, задолженность по оплате страховой премии ответчиком также не погашена. Истец просит признать договор страхования *Номер* от *Дата*. заключенный между истцом и ответчиком прекращенным и взыскать с ответчика задолженность по уплате страхового взноса в размере 3 379 рублей 03 копейки, а также взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 400 рублей.

Представитель истца в суд не явился, извещен, просил судебное заседание провести без его участия.

В соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.

Третьи лица представитель ОАО «Сбербанк России» судом надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, о причинах неявки не сообщил.

В соответствии с ч. 3 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки. 

Ответчик ФИО1 судом надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, о причинах неявки не сообщил.

В соответствии с ч. 4 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Таким образом, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд рассматривает дело, при неявке указанных лиц.

Изучив материалы дела, исследовав и оценив представленные доказательства, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату ( страховую премию ), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму ( страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования. Страховщик при определении размера страховой премии, подлежащей уплате по договору страхования, вправе применять разработанные им страховые тарифы, определяющие премию, взимаемую с единицы страховой суммы, с учетом объекта страхования и характера страхового риска. В предусмотренных законом случаях размер страховой премии определяется в соответствии со страховыми тарифами установленными или регулируемыми органами страхового надзора. Если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов (ст. 954 Гражданского кодекса РФ).

Статьей 940 ГК РФ предусмотрено, что договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора ( страхового полиса) по отдельным видам страхования.

Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре ( страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором ( страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему.

В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (п. п. 1, 2 ст. 943 ГК РФ).

Как следует из материалов дела и установлено судом, *Дата* между АО «СОГАЗ» и ФИО1 заключен договор страхования при ипотечном кредитовании, посредством оформления страхового полиса *Номер*, предметом которого является страхование имущества от гибели или повреждения в результате событий предусмотренных пп. «а», «б», «в», «е», «д», «ж» п. 3.3.2 «Правил страхования при ипотечном кредитовании» АО «СОГАЗ» в редакции от *Дата*. наступивших в течении срока действия договора страхования при ипотечном кредитовании. (п. 1.3 Договора) 

Согласно полиса страхования при ипотечном кредитовании *Номер* от *Дата* объектом недвижимости (застрахованным имуществом) является жилой дом с условным номером *Номер*, расположенный по *Адрес* (п. 1.2 Договора)

Страховая сумма по данным рискам на момент заключения договора была определена в размере 2 265 553,95 рублей (*...*% от суммы задолженности по кредитному договору, на дату начала очередного периода страхования, увеличенной на *...*%, а на каждый последующий период - *...*% от суммы задолженности по кредитному договору, на начало очередного периода страхования, увеличенной на *...*%. (пункт 1.4 договора).

Согласно п. 1.3 страховыми случаями (рисками) по договору страхования являются гибель или повреждение застрахованного имущества. 

Выгодоприобретателями по указанному договору в пределах непогашенной задолженности Заемщика, определенной на дату наступления страхового случая назначается держатель прав требования по кредитному договору *Номер* от *Дата* (Далее – Залогодержатель) которым является ОАО «Сбербанк России» расположенного по адресу: *Адрес*, в лице Якутского отделения *Номер* *Адрес*, сумма страховой выплаты, оставшаяся после выплаты Залогодержателю, выплачивается страховщиком залогодателю ФИО1 или в случае его смерти – законным наследникам. (п.п. 2.2, 2.5 договора)

По условиям договора страхования, страховая премия уплачивается в рассрочку ежегодными платежами (страховыми взносами) в размере и в порядке установленных договором страхования. Срок уплаты взносов установлен до 18 ноября каждого года действия договора страхования (п.1.5). При этом стороны установили, что страховая премия (взносы) уплачиваются наличными денежными средствами или безналичным перечислением на расчетный счет страховщика (п.2.4). 

Согласно п. 1.5 договора размер страховой премии (взносов) на каждый период страхования рассчитывается как произведение страховой суммы и страхового тарифа, установленных на соответствующий период страхования, годовой тариф – *...*%. 

Согласно п. 1.5 договора, размер страховой премии (взносов) на каждый год страхования, рассчитывается как произведение страховой суммы и страхового тарифа. В указанном пункте также содержится годовой страховой тариф, установленный в процентах от страховой суммы на каждый период страхования в размере – *...*%. Страховая премия за первый год действия договора страхования установлена в сумме 9 288,77 рублей. 

Срок действия договора страхования определен с *Дата* по *Дата* (пункт 2.1 договора).

Так, в силу п. 6.6.5 указанных Правил, в случае неуплаты страхователем (выгодоприобретателем) страховой премии (или любого страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку) в установленные договором страхования срок и (или) размере, действия договора прекращается по письменному уведомлению страховщика. Этим же пунктом установлено, что досрочное прекращение договора страхования не освобождает страхователя (выгодоприобретателя) от обязанности уплатить страховую премию за период, в течении которого действовало страхование. 

Обращаясь с настоящим исковым заявлением, истец указал, что ответчиком нарушены условия договора, им не произведена оплата страховой премии (взноса) за период с *Дата* по *Дата*. 

Доказательств исполнения обязанности по оплате страховой премии за указанные периоды, не представлено.

Истцом в адрес ответчика направлено письмо-сопровождение о направлении соглашения о расторжении договора страхования в связи с неуплатой премии (страхового взноса), с предложением погасить задолженность и подписать соглашение о расторжении договора страхования, приложенное к письму.

Однако в адрес истца подписанного ответчиком соглашения о расторжении страхования возвращено не было, ответ на требование о расторжении договора страхования не поступил, доказательств обратного ответчиком суду не представлено.

Между тем, сама по себе неоплата в установленные сроки страховой премии, при отсутствии уведомления другой стороны о прекращении договора страхования, не влечет автоматического прекращения его действия и не свидетельствует об отказе стороны от договора страхования.

В соответствии с п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 6 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 года № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан», обязательный досудебный порядок урегулирования споров до подачи искового заявления в суд предусмотрен в случае предъявления требований об изменении и расторжении договора добровольного страхования имущества.

Нарушение условий договора страхования со стороны ответчика по оплате страховой премии в установленный договором срок, свидетельствует о существенном нарушении договора и является основанием для его расторжения в порядке, предусмотренном п. п. 1 и 2 ст. 450 ГК РФ - по соглашению сторон, а при не достижении соглашения - по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной или в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами или договором.

Принимая во внимание вышеприведенные условия договора страхования, учитывая невнесение ответчиком очередного страхового взноса, наличие в договоре страхования оснований для прекращения договора страхования, соблюдение истцом досудебного порядка урегулирования вопроса о расторжении договора, отсутствие уведомления ответчика о прекращении договора страхования, суд приходит к выводу о прекращении договора страхования с даты указанной истцом.

Действие договора страхования действовал до момента истцом искового заявлении в суд, а именно до *Дата*, следовательно, ответчик продолжал фактически пользоваться услугами страховщика (истца), получая от него до *Дата* страховое покрытие рисков, предусмотренных договором, при этом оплату страховой премии за период с *Дата* по *Дата* не производил, требования истца о взыскании с ответчика задолженности по уплате страхового взноса является обоснованным. 

Согласно представленному в материалах дела расчету задолженности, сумма взноса за период с *Дата* по *Дата* составляет 3 379 рублей 03 копейки. 

Таким образом, в пользу истца подлежит взысканию неуплаченная ответчиком страховая премия в заявленном истцом размере, в сумме 3 379 рублей 03 копейки.

В соответствии со статьей 32 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. N 2300-I "О защите прав потребителей", предусматривающей право потребителя отказаться от исполнения договора об оказании услуг в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Ответчиком доказательств, о фактическом исполнении понесенных им расходов связанных с исполнением обязательств по данному договору суду не представлены, требования истца не оспорены. 

Принимая во внимание изложенное, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований.

В силу ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При указанных обстоятельствах, с ответчика подлежит взысканию уплаченная истцом государственная пошлина в размере 6400 рублей. Факт уплаты государственной пошлины в указанном размере подтверждается представленным платежным поручением.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» к ФИО1 Д,И, о признании договора страхования прекращенным и взыскании страховой премии – удовлетворить.

Расторгнуть договор страхования *Номер* от *Дата*, заключенный между акционерным обществом « Страховое общество газовой промышленности» и ФИО1 Д,И,. 

Взыскать с ФИО1 Д,И, в пользу акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» задолженность по оплате страховой премии по договору страхования *Номер* от *Дата* за период с *Дата* по *Дата* в размере 3 379 (три тысячи триста семьдесят девять) рублей 03 копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 400(шесть тысяч четыреста) рублей, а всего 9 779 (девять тысяч семьсот семьдесят девять) рублей 03 копейки. 

Настоящее решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Саха (Якутия) в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: А.П. Морохоев

*...*

*...*

*...*