ПОСТАНОВЛЕНИЕ

 

г. Иркутск 03 июня 2021 года

Судья Октябрьского районного суда г. Иркутска Сергеева Т.И., 

с участием представителя УФССП по Иркутской области Б., 

рассмотрев материалы дела №5-787/2021 об административном правонарушении, предусмотренном ч. 1 ст. 14.57 Кодекса РФ об административных правонарушениях в отношении:

Общества с ограниченной ответственностью «Финансовый компас», ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>, юридический адрес: 

<

...>, литер А, помещение 1Н, офис 411,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Финансовый компас» в январе 2021 года нарушило законодательство о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, выразившееся в осуществлении взаимодействия с должником Потерпевший №1 и третьими лицами В, Ш, посредством направления текстовых сообщений с абонентского №, не выделенного на основании заключенного между кредитором ООО «Финансовый компас» и оператором связи договора об оказании услуг телефонной связи, более двух раз в сутки, более четырех раз в неделю, более шестнадцати раз в месяц, с оказанием психологического давления на должника, использованием выражений, унижающих честь и достоинство, с угрозой применения к должнику и иным лицам физической силы, угрозой причинения вреда здоровью, взаимодействии с третьими лицами при отсутствии согласия должника на осуществление направленного на возврат его просроченной задолженности взаимодействия с третьим лицом, а также не сообщении наименования кредитора, лица, действующего от его имени и (или) его интересах, сведения о наличии просроченной задолженности, номере контактного телефона кредитора, а также лица, действующего от его имени и (или) его интересах, введении должника и иных лиц в заблуждение относительно размера не исполненного обязательства, причин его неисполнения, сроков исполнения обязательств, последствий неисполнения обязательств для должника и иных лиц, возможности применения к должнику мер уголовно-процессуального воздействия и уголовного преследования, заявляя о том, что Потерпевший №1 мошенник.

Кроме того, ООО «Финансовый компас» нарушило законодательство о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, выразившееся в осуществлении взаимодействия с должником Потерпевший №1 посредством телефонных переговоров с абонентского № более одного раза в сутки, более двух раз в неделю, более восьми раз в месяц, а также третьим лицом В более одного раза в сутки.

Таким образом, ООО «Финансовый компас» совершило административное правонарушение, предусмотренное ч.1 ст. 14.57 КоАП РФ — совершение кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах (за исключением кредитных организаций), действий, направленных на возврат просроченной задолженности и нарушающие законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности.

Законный представитель ООО «Финансовый компас» М, потерпевший Потерпевший №1 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела уведомлены, ходатайств об отложении рассмотрения дела не заявили. 

Согласно ч. 2 и ч. 3 ст. 25.1 Кодекса РФ об административных правонарушениях судья вправе рассмотреть дело об административном правонарушении в отсутствие лица, в отношении которого ведется производство по делу об административном правонарушении, если у судьи имеются данные о надлежащем извещении лица о времени и месте рассмотрения дела и этим лицом не заявлено ходатайство об отложении рассмотрения дела либо такое ходатайство оставлено без удовлетворения; присутствие лица, в отношении которого ведется производство по делу, не является обязательным, и не было признано судьей обязательным. 

Законным представителем ООО «Финансовый компас» М представлены письменные возражения на протокол об административном правонарушении, в которых он просит производство по делу прекратить в связи с отсутствием события и состава административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ, поскольку должностным лицом, проводившем административное расследование по данному делу нарушен срок составления протокола, предусмотренный ст. 28.5 КоАП РФ. Копия определения о продлении административного расследования в адрес Общества не направлялась. Имеющиеся в материалах дела доказательства являются недопустимыми, так как собраны с нарушением Закона, указанный способ доказывания законом не предусмотрен и не отличается объективностью, невозможно установить номер, на который осуществлялся звонок, не установлено лицо, которое вступало в диалог. Доказательства добыты в обход установленного законом порядка сбора и предоставления доказательств, поскольку существенная роль в данном случае отводится заинтересованному в исходе дела должностному лицу, что противоречит смыслу законодательства, регулирующего процедуру расследования административных правонарушений. Согласно выписке из ЕГРЮЛ юридическое название Общества ООО «Финансовый компас», а не «Деньги в Руки». В материалах дела отсутствует описание объективной стороны административного правонарушения – конкретные действия, совершение которых доказано, подтверждено авторством работников или уполномоченных представителей Общества. Надлежащий субъект административного правонарушения не установлен. В материалах дела отсутствуют доказательства того, что некие смс-сообщения направлены сотрудниками Общества, что абонентский номер, с которого осуществлялось взаимодействие принадлежат Обществу или сотрудникам Общества, дата совершения правонарушения не установлена, лица, которые взаимодействовали с потерпевшим также не установлены. Не выяснено, имелась ли у потерпевшего задолженность перед другими микрофинансовыми организациями, в том числе работающими под брендом «Деньги в руки». Взаимосвязь между гражданами, которые взаимодействовали с потерпевшим, Обществом не установлена, данные лица Обществу неизвестны. 

В настоящее время Общество исключено из реестра микрофинансовых организаций. Общество не осуществляет деятельность по выдаче микрозаймов, представители, филиалы, обособленные подразделения Общества отсутствуют. Собранные по делу доказательства не заверены, не запротоколированы, оценка подлинности фотографии не производилась, компьютерно-техническая экспертиза не проводилась, фотографии, приложенные к материалам дела не заверены надлежащим образом.

Исследовав материалы административного дела, суд приходит к выводу, что вина ООО «Финансовый компас» в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ, доказана. 

В соответствии с ч. 1 статьи 14.57 КоАП Российской Федерации совершение кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах (за исключением кредитных организаций), действий, направленных на возврат просроченной задолженности и нарушающих законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 настоящей статьи, влечет наложение административного штрафа на граждан в размере от пяти тысяч до пятидесяти тысяч рублей; на должностных лиц - от десяти тысяч до ста тысяч рублей или дисквалификацию на срок от шести месяцев до одного года; на юридических лиц - от двадцати тысяч до двухсот тысяч рублей.

Согласно части 1 статьи 6 Федерального закона от 03.07.2016 N 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" при осуществлении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или лицо, действующее от его имени и (или) в его интересах, обязаны действовать добросовестно и разумно.

В соответствии с п.1, 4, 5 ч.2 ст. 6 Федерального закона от 03.07.2016 N 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" не допускаются направленные на возврат просроченной задолженности действия кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, связанные с применением к должнику и иным лицам физической силы либо угрозой ее применения, угрозой убийством или причинения вреда здоровью, оказанием психологического давления на должника и иных лиц, использованием выражений и совершением иных действий, унижающих честь и достоинство должника и иных лиц, с введением должника и иных лиц в заблуждение относительно: а) правовой природы и размера неисполненного обязательства, причин его неисполнения должником, сроков исполнения обязательства; б) передачи вопроса о возврате просроченной задолженности на рассмотрение суда, последствий неисполнения обязательства для должника и иных лиц, возможности применения к должнику мер административного и уголовно-процессуального воздействия и уголовного преследования.

Согласно п. 1 ч. 5 ст. 4 вышеуказанного ФЗ-230 направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, с любыми третьими лицами, под которыми для целей настоящей статьи понимаются члены семьи должника, родственники, иные проживающие с должником лица, соседи и любые другие физические лица, по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, может осуществляться только при одновременном соблюдении следующих условий: имеется согласие должника на осуществление направленного на возврат его просроченной задолженности взаимодействия с третьим лицом; третьим лицом не выражено несогласие на осуществление с ним взаимодействия.

Согласно п.1 и п.п. а, б, в п. 2 ч. 5 ст. 7 Федерального закона от 03.07.2016 N 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, не допускается направленное на возврат просроченной задолженности взаимодействие с должником посредством телеграфных сообщений, текстовых, голосовых и иных сообщений, передаваемых по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи в рабочие дни в период с 22 до 8 часов и в выходные и нерабочие праздничные дни в период с 20 до 9 часов по местному времени по месту жительства или пребывания должника, известному кредитору и (или) лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах, общим числом более двух раз в сутки, более двух раз в неделю, более шестнадцати раз в месяц.

Согласно ч.4 ст. 7 Федерального закона от 03.07.2016 N 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" в начале каждого случая непосредственного взаимодействия по инициативе кредитора или лица, действующего от его имени и (или) в его интересах, должнику должны быть сообщены: 

1) фамилия, имя и отчество (при наличии) физического лица, осуществляющего такое взаимодействие; 

2) фамилия, имя и отчество (при наличии) либо наименование кредитора, а также лица, действующего от его имени и (или) в его интересах.

В соответствии с ч. 9 ст. 7 Федерального закона от 03 июля 2016 года N 230-ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" кредитору или лицу, действующему от его имени и (или) в его интересах, для осуществления непосредственного взаимодействия с должником посредством телефонных переговоров разрешается использовать только абонентские номера, выделенные на основании заключенного между кредитором или лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах, и оператором связи договора об оказании услуг телефонной связи. При этом запрещается скрывать информацию о номере контактного телефона, с которого осуществляется звонок или направляется сообщение должнику, либо об адресе электронной почты, с которой направляется сообщение, либо об отправителе электронного сообщения.

Согласно статье 24.1 КоАП Российской Федерации, задачами производства по делам об административных правонарушениях являются всестороннее, полное, объективное и своевременное выяснение обстоятельств каждого дела, разрешение его в соответствии с законом, обеспечение исполнения вынесенного постановления, а также выявление причин и условий, способствовавших совершению административных правонарушений.

Из материалов дела следует, что между Потерпевший №1 и ООО «Финансовый компас» 24 марта 2020 года был заключен договор займа №, по которому возникла просроченная задолженность. В целях возврата просроченной задолженности ООО «Финансовый компас» осуществляло взаимодействие с должником Потерпевший №1, также третьими лицами В, Н посредством направления текстовых сообщений с абонентского №, не выделенного на основании заключенного между кредитором ООО «Финансовый компас» и оператором связи договора об оказании услуг телефонной связи, а именно:

-на абонентский № должника Потерпевший №1 19.01.2021 (9 шт.), 20.01.2021 (17 шт.)., 21.01.2021 (4 шт.), 22.01.2021 (53 шт.), 23.01.2021 (1 шт.), всего за период календарной недели с 18.01.2021 по 24.01.2021 – 80 шт., за январь 2021 года – 80 шт.;

-на абонентский № третьего лица В 22.01.2021 (6 шт.), 23.01.2021 (1 шт.), 26.01.2021 (1 шт.) всего за период календарной недели с 18.01.2021 по 24.01.2021 – 8 шт.,

-на абонентский № Н 19.01.2021 (13 шт.), 20.01.2021 (3 шт.), 22.01.2021 (4 шт.), 26.01.2021 (1 шт.), всего за период календарной недели с 18.01.2021 по 24.01.2021 – 20 шт.

В направленных должнику и третьим лицам текстовых сообщениях оказывалось психологическое давление с употребление выражений, унижающих их честь и достоинство, а также высказывались угрозы применения к должнику и третьим лицам физической силы, угрозой причинения вреда здоровью, а также отсутствовала информация о наименовании кредитора, лица, действующего от его имени и (или) его интересах, сведения о наличии просроченной задолженности, номере контактного телефона кредитора, а также лица, действующего от его имени и (или) его интересах. Кроме того, должник Потерпевший №1 введен в заблуждение относительно размера не исполненного обязательства, причин его неисполнения, сроков исполнения обязательств, последствий неисполнения обязательств для должника и иных лиц, возможности применения к должнику мер уголовно-процессуального воздействия и уголовного преследования.

При этом взаимодействие с третьими лицами В, Н, направленное на возврат просроченной задолженности Потерпевший №1 осуществлялось в отсутствие согласия должника на осуществление направленного на возврат его просроченной задолженности взаимодействия с третьими лицами. 

Кроме того, в целях возврата просроченной задолженности ООО «Финансовый компас» осуществляло взаимодействие с должником Потерпевший №1, также третьими лицами В, Н посредством телефонных переговоров с абонентского № с превышением допустимого количества, установленного п. 3 ч. 3 ст. 7 Закона №, а именно:

- на абонентский № должника Потерпевший №1 19.01.2021 (1 звонок продолжительностью 5 секунд), 20.01.2021 (3 звонка продолжительностью 8,4 и 5 сек.)., 21.01.2021 (7 звонков продолжительностью 40 сек., 4 сек., 2 мин. 34 сек., 5 сек., 5 сек., 4 сек. и 1 мин. 1 сек). Всего за период календарной недели с 18.01.2021 по 24.01.2021 – 11 звонков, за январь месяц 2021 года – 11 звонков;

-на абонентский № Н Дата (2 звонка продолжительностью 8 сек. и 4 мин.27 сек.).

Таким образом, ООО «Финансовый компас» совершено административное правонарушение, предусмотренное ч.1 ст. 14.57 КоАП Российской Федерации.

Данное обстоятельство подтверждается собранными по делу доказательствами:

-протоколом об административном правонарушении №-АП от Дата, согласно которому выявлены нарушения законодательства о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, законный представитель ООО «Финансовый компас» при составлении протокола не присутствовал, был надлежащим образом уведомлен о месте и времени составления данного протокола. 

Оснований не доверять данному протоколу у суда не имеется, поскольку все требования, предъявляемые к нему ст. 28.2 КоАП РФ соблюдены, в отношении ООО «Финансовый компас» обоснованно установлен состав административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ; 

-обращением Потерпевший №1 от Дата;

-детализацией телефонных звонков и сообщений абонентских №;

-скриншотами текстовых сообщений, направленных Потерпевший №1, В, Н;

-ответом на запрос ООО «Финансовый компас» от Дата, согласно которому Общество не осуществляло со Потерпевший №1 какого-либо взаимодействия, направленного на взыскание просроченной задолженности. Должностные лица и подразделения по работе с должниками или третьими лицами в штате Общества отсутствуют. Агентский договор для работы по взысканию просроченной задолженности Потерпевший №1 Общество не заключало, уступка прав требования Обществом не осуществлялась, иные лица не привлекались. Абонентские номера, указанные в определении Обществу не принадлежат, не используются, реестр телефонных номеров сотрудников не ведет;

-копией договора микрозайма № от Дата, заключенного со Потерпевший №1;

-ответом на запрос ПАО «Мегафон» от Дата, согласно которому абонентский №, принадлежащий Обществу пользуется Т,

-ответом начальника отдела правового обеспечения и ведения государственного реестра и контроля за деятельностью юридических лиц, осуществляющих функции по возврату просроченной задолженности УФССП по Республике Ингушетия, согласно которому в ответ на поручение на совершение отдельных действий получена справка, в соответствии с которой Т по Адрес, не зарегистрирован;

-копией ответа на запрос департамента микрофинансового рынка ЦБ РФ от Дата;

-выпиской из ЕГРЮЛ от Дата;

-информацией об исключении из Государственного реестра микрофинансовых организаций ООО «Финансовый компас»;

- ответом начальника отдела документирования по ЕФРСБ от Дата, согласно которому сведений о привлечении лиц для осуществления взаимодействия, направленного на возврат просроченной задолженности в отношении должника Потерпевший №1 ООО «Финансовый компас» не размещались.

Исследованные судом доказательства, являются допустимыми, поскольку получены в соответствии с требованиями закона, не доверять им у суда нет оснований.

Данные доказательства составлены уполномоченным на то должностным лицом УФССП России по Иркутской области непосредственно выявившим нарушение юридическим лицом требований по соблюдению законодательства о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, при этом, нарушений требований закона при их составлении не допущено, все сведения, необходимые для правильного разрешения дела, в них отражены, они согласуются между собой и с фактическими данными, являются достоверными и допустимыми, отвечают требованиям, предъявляемым к доказательствам в соответствии со ст. 26.2 КоАП РФ, и не доверять им оснований не имеется.

Оценивая представленные доказательства в совокупности, суд вину ООО «Финансовый компас» вопреки доводам законного представителя юридического лица, считает доказанной, и квалифицирует его действия по ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ, как совершение лицом, действующим от имени кредитора (за исключением кредитных организаций), действий, направленных на возврат просроченной задолженности и нарушающих законодательство Российской Федерации о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности.

В силу положений части 2 статьи 2.1 КоАП РФ, юридическое лицо признается виновным в совершении административного правонарушения, если будет установлено, что у него имелась возможность для соблюдения правил и норм, за нарушение которых названным Кодексом или законами субъекта Российской Федерации предусмотрена административная ответственность, но данным лицом не были приняты все зависящие от него меры по их соблюдению.

По смыслу приведенной нормы, при решении вопроса о виновности юридического лица в совершении административного правонарушения именно на него возлагается обязанность по доказыванию принятия всех зависящих от него мер по соблюдению правил и норм.

При этом, в материалах дела отсутствуют доказательства, подтверждающие, что ООО «Финансовый компас» приняты все зависящие от него меры по соблюдению требований законодательства о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности, за нарушение которых предусмотрена административная ответственность, у Общества имелась, что указывает на его вину.

Доказательств невозможности соблюдения правил и норм, за нарушение которых предусмотрена административная ответственность, по каким-либо независящим от него причинам Обществом не представлено.

Кроме того, лицо, осуществляющее взаимодействие с должником Потерпевший №1 26.01.2021 на просьбу должника направить номера договоров, ответило «красный ларек 37862! Зеленый ларек с рукой 458!». Под зеленым ларьком с рукой подразумевается компания «Деньги в Руки», в состав которой согласно информации Департамента микрофинансового рынка Банка России входит ООО «Финансовый компас». Поскольку у Потерпевший №1 имелась просроченная задолженность в ООО «Финансовый компас», у суда не имеется оснований полагать, что действия, направленные на возврат просроченной задолженности осуществлялись в отношении иной микрокредитной организации. 

Данное дело об административном правонарушении в соответствии с ч. 3 ст. 23.1 КоАП РФ рассматривается по месту нахождения административного органа, проводившего административное расследование.

Обстоятельств, смягчающих ответственность в соответствии со ст. 4.2 КоАП РФ, суд не усматривает. 

Обстоятельств, отягчающих ответственность, предусмотренным ст. 4.3 КоАП РФ, не имеется. 

При назначении административного наказания в соответствии с ч. 2 ст. 4.1 КоАП РФ суд учитывает характер совершенного юридическим лицом административного правонарушения, его имущественное и финансовое положение, отсутствие смягчающих и отягчающих наказание обстоятельств. 

С учетом изложенного, суд считает необходимым назначить административное наказание в виде административного штрафа.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 29.10 КоАП РФ,

ПОСТАНОВИЛ:

Признать ООО «Финансовый компас» виновным в совершении административного правонарушения, предусмотренного ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ и назначить ему наказание в виде административного штрафа в размере 50 000 (пятьдесят тысяч) рублей.

Административный штраф внести по следующим реквизитам: Административный штраф внести по следующим реквизитам: УФК по Иркутской области (УФССП России по Иркутской области, л/с 

<

***>), ИНН 

<

***>, КПП 381101001, Отделение Иркутск банка России, БИК 012520101, кор.счет 40102810145370000026, банковский счет 03100643000000013400, ОКТМО 25701000, КБК 32211601141019002140 (ст. 14.57), УИН 32238000210000014014.

Разъяснить ООО «Финансовый компас» положения ч. 1 ст. 32.2 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, согласно которым административный штраф должен быть уплачен лицом, привлеченным к административной ответственности, не позднее шестидесяти дней со дня вступления постановления о наложении административного штрафа в законную силу либо со дня истечения срока отсрочки или срока рассрочки, предусмотренных ст. 31.5 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях.

Согласно ч. 1 ст. 20.25 Кодекса Российской Федерации об административных правонарушениях, неуплата административного штрафа в срок влечет наложение административного штрафа в двукратном размере суммы неуплаченного административного штрафа, но не менее одной тысячи рублей.

Постановление может быть обжаловано в Иркутский областной суд в течение десяти суток со дня вручения или получения копии постановления.

Судья Т.И. Сергеева