Дело № 2-261/2020

УИД 47RS0013-01-2020-000358-38

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«22» сентября 2020 года г. Подпорожье

Подпорожский городской суд Ленинградской области в составе: председательствующего судьи Андреевой Т.С.,

при секретаре Крук М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО Банк «Советский» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на предмет залога,

установил:

АО Банк «Советский» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на предмет залога, указав, что 20 мая 2015 года между АО Банк Советский и ответчиком был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ФИО1 был предоставлен кредит в размере 

<

данные изъяты>. на срок до 20 мая 2020 года под 37% годовых на приобретение автомобиля, дополнительного оборудования, а также на оплату страховой премии (если применимо).

Индивидуальные условия, Общие условия потребительского кредитования физических лиц АО Банк «Советский», график погашения кредита, являются неотъемлемыми частями кредитного договора и в совокупности включают в себя условия договора банковского счета, договора о предоставлении кредита на приобретение автомобиля, договора о залоге автомобиля.

В соответствии с Индивидуальными условиями в обеспечение исполнения своих обязательств по погашению задолженности по кредиту, а также иных обязательств, установленных Индивидуальными условиями, заемщик передает кредитору в залог приобретенное автотранспортное средство марки LAND ROVER, модель RANGE ROVER, идентификационный номер №, 2006 года выпуска, цвет – черный, ПТС № выдан 18 июля 2006 года. Стороны оценили предмет залога 

<

данные изъяты>.

В соответствии с Общими условиями переданный в залог автомобиль остается во владении и пользовании залогодателя.

Истец свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме.

Ответчик в нарушение условий кредитного договора не осуществляет платежи по возврату кредита в установленный срок, не уплачивает проценты.

По состоянию на 15 января 2020 года задолженность ответчика по кредитному договору составляет 

<

данные изъяты>., из которых: 

<

данные изъяты>. – основной долг, 

<

данные изъяты>. – проценты.

Истцом в адрес ответчика направлялось требование о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору, однако оно до настоящего времени не исполнено.

Поскольку ответчиком не выполнены обязательства по кредитному договору, истец считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество, указанное в кредитном договоре.

Решением Арбитражного суда города Санкт-Петербурга и Ленинградской области, резолютивная часть которого объявлена 28 августа 2018 года по делу № АО Банк «Советский» признан несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство. Конкурсным управляющим банка назначена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов».

Просит взыскать с ФИО1 в пользу АО Банк «Советский» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от 20 мая 2015 года по состоянию на 15 января 2020 года в сумме 

<

данные изъяты>., расходы по оплате госпошлины в размере 

<

данные изъяты>.; обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль марки LAND ROVER, модель RANGE ROVER, идентификационный номер №, 2006 года выпуска, цвет – черный, ПТС № выдан 18.07.2006.

Истец АО Банк «Советский», конкурсный управляющий АО Банк «Советский» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», извещенные надлежащим образом о времени и месте разбирательства дела, в суд не явились, просили рассмотреть дело в их отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещения о судебных заседаниях на 08 июня 2020 года, 21 июля 2020 года, 11 августа 2020 года, 22 сентября 2020 года направлялись ответчику заказными письмами с уведомлением о вручении, при этом в адрес суда вернулись конверты с отметкой «Истек срок хранения».

В силу положений ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, при возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой «за истечением срока хранения», неявка лица в суд по указанным основаниям признается его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела.

Неявка ответчика ФИО1 является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своих прав на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, что не противоречит положениям ст. 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, ст.ст. 7, 8, 10 Всеобщей декларации прав человека.

На основании абз. 2 п. 1 ст. 165.1 ГК РФ суд приходит к выводу о надлежащем извещении ФИО1

Принимая во внимание, что все участвующие в деле лица извещены надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в суд не явились, ответчик не сообщил об уважительных причинах неявки и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие, истец ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие, указав, что не возражает против вынесения заочного решения, суд на основании ст. 233, 167 ГПК РФ определил: рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участвующих в деле лиц в порядке заочного производства.

Исследовав и оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу положений ст. 30 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок расторжения и другие существенные условия договора.

Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. 

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. 

На основании п.1 ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В силу п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, то есть лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, совершены действия по выполнению указанных в ней условий договора, что считается акцептом. 

В соответствии с п. 1 и п. 3 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

Статьей 819 ГК РФ установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 20 мая 2015 года на основании заявления-анкеты ФИО1 (л.д. 90-91) ЗАО Банк «Советский» и ФИО1 заключили смешанный договор №, содержащий в себе условия договора банковского счета (счетов), договора кредита на приобретение автомобиля и договора залога, в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит на покупку автотранспортного средства, дополнительного оборудования, оплату страховых премий в размере 

<

данные изъяты>. на срок 60 месяцев под 37% годовых, по тарифному плану «Турбо кредит Б/У без КАСКО БС». 

Условия заключенного сторонами договора определены в Предложении о заключении смешанного договора (Индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа), Общих условиях потребительского кредитования физических лиц ЗАО Банк «Советский», Графике погашения кредита (л.д. 83-87, 72-80, 88).

ФИО1 своей подписью в Предложении о заключении договора (Индивидуальных условиях кредитования) и графике платежей подтвердил, что получил исчерпывающую информацию о характере предоставляемых ему услуг, до подписания Предложения надлежащим образом ознакомлен с тарифными планами и тарифами банка, Общими условиями потребительского кредитования физических лиц ЗАО Банк «Советский», подтвердил свое понимание и согласие со всеми условиями договора. 

ЗАО Банк «Советский» 20 мая 2015 года исполнил обязательство по предоставлению кредита, что подтверждается банковским ордером № от 20 мая 2015 года и выпиской по счету (л.д. 19, 14-18).

Графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора, установлена обязанность заемщика вносить платежи в счет погашения кредита и уплаты процентов за пользование им в размере 

<

данные изъяты>. ежемесячно, последний платеж в размере 

<

данные изъяты>. должен быть внесен не позднее 20 мая 2020 года (л.д. 88). 

Общими условиями Потребительского кредитования физических лиц ЗАО Банк «Советский» установлено, что погашение кредита и уплата процентов производится заемщиком ежемесячными платежами, в порядке и сроки, установленные в Общих условиях и Индивидуальных условиях (п. 7.1.1 Общих условий). Нарушение заемщиком обязательств по погашению суммы кредита общей продолжительностью более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, неисполнение клиентом свыше 30 календарных дней обязательств по страхованию в силу п. 9.1 Общих условий дают кредитору право досрочно истребовать задолженности по кредиту.

Согласно расчету, представленному истцом (л.д. 70-71), выписке по счету (л.д. 14-18) задолженность по кредитному договору № от 20 мая 2015 года по состоянию на 15 января 2020 года составляет: основной долг – 

<

данные изъяты>., проценты за пользование кредитом – 

<

данные изъяты>., проценты на просроченный кредит – 

<

данные изъяты>.

Расчет взыскиваемых денежных сумм, произведен истцом на основании условий, установленных договором. Данный расчет судом проверен, ответчиком не оспорен и является правильным.

В соответствии с решением общего собрания акционеров от 25 декабря 2014 года наименование организационно-правовой формы банка приведено в соответствие в требованиями действующего гражданского законодательства, наименование банка изменены на Акционерное общество Банк «Советский», АО Банк «Советский» (п. 1.1 Устава).

Решением Арбитражного суда города Санкт-Петербурга и Ленинградской области от 28 августа 2018 года по делу № АО Банк «Советский» признан несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего банка назначены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (л.д. 44-45).

Поскольку в ходе судебного разбирательства судом установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору № от 20 мая 2015 года, суд находит исковые требования АО Банк «Советский» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору подлежащими удовлетворению, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию основной долг – 

<

данные изъяты>., проценты – 

<

данные изъяты>.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе залогом.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Залогодатель не вправе отчуждать предмет залога без согласия залогодержателя, если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога (п. 2 ст. 346 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Пунктом 1 ст. 349 ГК РФ установлено, что обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Как следует из п.п. 10, 24 Индивидуальных условий, в обеспечение исполнения кредитных обязательств заемщик предоставил в залог транспортное средство – автомобиль марки LAND ROVER, модель RANGE ROVER, идентификационный номер №, 2006 года выпуска, цвет – черный, паспорт транспортного средства № выдан 18 июля 2006 года, стоимость предмета залога определена сторонами равной 

<

данные изъяты> (л.д. 82-87).

На основании договора купли-продажи № от 20 мая 2015 года ФИО1 приобрел в собственность указанное транспортное средство (л.д. 98).

Согласно выписке по счету и расчету задолженности, задолженность по кредитному договору не погашена, ее размер составляет 

<

данные изъяты>., что превышает 5% от размера стоимости заложенного имущества, период просрочки составляет более 3 месяцев (ФИО1 не вносил платежи в счет погашения задолженности с ноября 2017 года).

Учитывая, что ФИО1 обязательства по кредитному договору, обеспеченному залогом, не исполняет надлежащим образом, обстоятельств, предусмотренных п. 2 ст. 348 ГК РФ не имеется, требования АО Банк «Советский» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 об обращении взыскания на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов также подлежат удовлетворению.

На основании п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 1 ст. 85 Федерального закона от 2 октября 2007 года № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Поскольку в данном случае обращение взыскания на заложенное имущество производится на основании судебного акта, с учетом приведенных законоположений, судом устанавливается лишь способ реализации имущества – публичные торги, начальная продажная стоимость заложенного имущества может быть установлена на стадии исполнительного производства в порядке, установленном Федеральным законом «Об исполнительном производстве».

Таким образом, оснований для установления первоначальной продажной стоимости автомобиля в размере 

<

данные изъяты>., как просит истец, не имеется.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

Истцом на основании платежного поручения № от 10 марта 2020 года (л.д. 9) уплачена государственная пошлина в сумме 

<

данные изъяты>.

Указанные расходы по госпошлине подлежат взысканию с ФИО1 в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст.194-198, 235 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования АО Банк «Советский» в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО Банк «Советский» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от 20 мая 2015 года по состоянию на 15 января 2020 года в сумме 1228954 руб. 09 коп., из которых: основной долг – 668 600 руб. 20 коп., проценты за пользование кредитом – 452873 руб. 48 коп., проценты на просроченный кредит – 107480 руб. 41 коп., расходы по оплате госпошлины в размере 20344 руб. 77 коп. 

Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль марки LAND ROVER, модель RANGE ROVER, идентификационный номер №, 2006 года выпуска, цвет – черный, паспорт транспортного средства № выдан 18 июля 2006 года.

В удовлетворении исковых требований АО «Банк Советский» в части установления начальной продажной цены автомобиля - отказать.

Разъяснить, что ответчик вправе подать в Подпорожский городской суд Ленинградской области заявление об отмене настоящего заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ленинградский областной суд через Подпорожский городской суд Ленинградской области в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий 

Решение в окончательной форме изготовлено «29» сентября 2020 года.