Дело № 2-187/2018

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

13 февраля 2018 г. г. Рузаевка 

Рузаевский районный суд Республики Мордовия в составе

судьи Милешиной И.П., 

при секретаре Стенькиной Р.И.,

с участием:

истца акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Мордовского регионального филиала акционерного общества «Россельхозбанк»,

ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Мордовского регионального филиала акционерного общества «Россельхозбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности,

установил:

Акционерное общество «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Мордовского регионального филиала акционерного общества «Россельхозбанк» (далее также истец, Банк, АО «Россельхозбанк») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашениям.

В обосновании исковых требований указало, что 16 июня 2016 г. Банк на основании соглашения № предоставил ответчику кредит в сумме 60 000 рублей на неотложные нужды, путем присоединения к Правилам кредитовая физических лиц по продукту «Кредит пенсионный», под 20,25 % годовых на срок до 16 июня 2019 г. Банк свои обязательства выполнил, заемщик ФИО1 свои обязательства надлежащим образом не исполняет, в связи с чем образовалась задолженность в размере 47 463 руб. 08 коп.

23 августа 2016 г. Банк на основании соглашения № предоставил ответчику кредит в сумме 15 000 рублей на неотложные нужды, путем присоединения к Правилам кредитовая физических лиц по продукту «Кредит пенсионный», под 20,25 % годовых на срок до 23 августа 2018 г. Банк свои обязательства выполнил, заемщик ФИО1 свои обязательства надлежащим образом не исполняет, в связи с чем образовалась задолженность в размере 10 403 руб. 66 коп.

Просит взыскать с ответчика задолженность по соглашению № от 16 июня 2016 г. в размере 47 463 руб. 08 коп., из которых срочная задолженность по основному долгу 34 485 руб. 83 коп., просроченная задолженность по основному долгу – 8 983 руб. 25 коп., задолженность по процентам – 3 428 руб. 51 коп. (в период с 29 сентября 2017 г. по 9 января 2018 г.), а начиная с 10 января 2018 г. и по день фактического погашения кредита взыскать проценты за пользование кредитом, рассчитанные исходя из ставки по кредитному договору в размере 20, 25% годовых, пени по процентам – 106 руб. 26 коп., пени по основному долгу – 459 руб. 23 коп. Взыскать с ответчика задолженность по соглашению № от 23 августа 2016 г. в размере 10 403 руб. 66 коп., из которых срочная задолженность по основному долгу 5 650 руб. 82 коп., просроченная задолженность по основному долгу – 3 789 руб. 77 коп. задолженность по процентам –743 руб. 76 коп. (в период с 20 сентября 2017 г. по 9 января 2018 г.), а начиная с 10 января 2018 г. и по день фактического погашения кредита взыскать проценты за пользование кредитом, рассчитанные исходя из ставки по кредитному договору в размере 20, 25% годовых, пени по процентам – 23 руб. 04 коп., пени по основному долгу – 196 руб. 27 коп. Взыскать с ответчика судебные расходы.

Истец АО «Россельхозбанк» надлежащим образом и своевременно извещенное о времени и месте судебного разбирательства (л.д. 77), своего представителя в суд не направило, письменно ходатайствовало о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 5).

Ответчик ФИО1, надлежащим образом и своевременно извещенный о времени и месте судебного разбирательства (л.д. 75,) в судебное заседание не явился, письменно ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования признал, о чем представил суду заявление (л.д. 76).

Исследовав письменные материалы дела, суд считает, что исковые требования АО «Россельхозбанк» подлежат удовлетворению, по следующим основаниям.

Судом установлено, что по условиям соглашения №, заключенного 16 июня 2016 г. акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк», в лице исполняющего обязанности управляющего дополнительным офисом Мордовского РФ АО «Россельхозбанк» с ФИО1, Банк предоставил заемщику кредит в сумме 60 000 рублей под 20, 25 % годовых на срок до 16 июня 2019 г., заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом, в размере и в сроки, на условиях, определенных Соглашением и Правилами кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» (далее Правила), которые являются неотъемлемой составной частью данного Соглашения (л.д. 12-14, 15, 16-20). 

По условиям соглашения №, заключенного 23 августа 2016 г. акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк», в лице исполняющего обязанности управляющего дополнительным офисом Мордовского РФ АО «Россельхозбанк» с ФИО1, Банк предоставил заемщику кредит в сумме 15 000 рублей под 20, 25 % годовых на срок до 23 августа 2018 г., заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом, в размере и в сроки, на условиях, определенных Соглашением и Правилами кредитования физических лиц по продукту «Кредит пенсионный» (далее Правила), которые являются неотъемлемой составной частью данного Соглашения (л.д. 26-31, 32, 33-37).

В пункте 3.1 Правил определено, что Банк предоставляет кредит путем единовременного зачисления кредита на счет, при этом дата выдачи кредита – дата зачисления кредита на счет заемщика (пункт 3.4).

Согласно пунктам 4.2.1 и 4.2.2 Правил ФИО1 обязан погашать кредит равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком погашения кредита, являющимся Приложением №1 к настоящему Соглашению.

В соответствии с пунктом 4.3 Правил возврат кредита (основного долга) и уплата процентов за пользование кредитом производится путем списания Банком в даты совершения каждого платежа, указанные в графике, денежных средств со счета заемщика на основании представленного Банку права в соответствии с пунктом 4.5. Правил. Для этих целей заемщик обязан к дате совершения каждого платежа по договору обеспечить наличие на счете суммы денежных средств, достаточной для погашения соответствующего обязательства. 

Согласно пунктам 6 Соглашений датой платежа является 20 число каждого месяца (л.д. 12, 27). 

В соответствии с пунктами 4.7 и 4.8 Правил в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства по возврату кредита, кредитор имеет право в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, а заемщик обязан исполнить такое требование в течении 30 календарных дней с момента получения заемщиком требования.

Имущественная ответственность сторон за нарушение Соглашения установлена пунктом 6 Правил. 

Согласно пункту 6.1 Правил, кредитор вправе требовать от заемщика б уплаты неустойки в случае, если заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить кредитору денежные средства: кредит и/лил начисленные на него проценты, а заемщик обязуется уплатить неустойку в размере, указанном в Соглашении, в порядке, предусмотренном пунктами 6.1.1-6.1.3 Правил. Неустойка начисляется кредитором на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со дня, следующего за установленным договором соответствующей датой платежа (пункт 6.1.3). Неустойка начисляется единоразово за каждый случай пропуска планового платежа (основного долга и/или процентов) в следующем размере: 20 % годовых. В период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме неустойка начисляется в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушение обязательств) (пункт 12 Соглашений).

Банк свои обязательства по соглашению № исполнил 16 июня 2016 г., по соглашению № исполнил 23 августа 2016 г., что подтверждается банковскими ордерами № от 16 июня 2016 г., № от 23 августа 2016 г. (л.д. 21, 38).

Согласно представленному Банком расчету по состоянию на 9 января 2018 г. задолженность по соглашению №, заключенному 16 июня 2016 г. составила 47 463 руб. 08 коп., в том числе срочная задолженность по основному долгу 34 485 руб. 83 коп., просроченная задолженность по основному долгу – 8 983 руб. 25 коп., задолженность по процентам – 3 428 руб. 51 коп., пени по процентам – 106 руб. 26 коп., пени по основному долгу – 459 руб. 23 коп. (л.д. 6-8).

Задолженность по состоянию на 9 января 2018 г. по соглашению №, заключенному 23 августа 2016 г. составила 10 403 руб. 66 коп., в том числе срочная задолженность по основному долгу 5 650 руб. 82 коп., просроченная задолженность по основному долгу – 3 789 руб. 77 коп. задолженность по процентам –743 руб. 76 коп., пени по процентам – 23 руб. 04 коп., пени по основному долгу – 196 руб. 27 коп. (л.д. 9-10).

Представленный Банком расчет задолженности по кредитным договорам судом проверен и признан правильным.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (пункт первый).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт второй).

В силу пункта первого статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт второй статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации. 

Статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев предусмотренных законом.

В соответствии с пунктом 4.7 Правил Банк имеет право в одностороннем порядке потребовать от заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита в случае, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвращать кредит и /или уплачивать начисленные на него проценты. 

Поскольку заемщик ФИО1 свои обязательства по заключенным соглашениям надлежащим образом не исполнял, в связи с чем образовалась кредитная задолженность, требования Банка о взыскании задолженности по кредитным договорам обоснованы. 

Согласно пункту первому статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Статьей 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно пункту первому статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Ответчиком ФИО1 не представлены доказательства, свидетельствующие об уважительности причин неисполнения обязательств по кредитным договорам, обязательства по кредитным договорам заемщиком не исполнены, поэтому суд приходит к выводу о том, что сумма неустойки (пени) соразмерна последствиям, допущенных ответчиком нарушений условий кредитных договоров, и не усматривает явной несоразмерности договорной неустойки последствиям нарушения обязательств ответчиком. 

Поскольку факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по соглашениям установлен, обязательства по соглашениям заемщиком не исполнены, суд взыскивает с ответчика в пользу Банка задолженность по соглашению №, заключенному 16 июня 2016 г. в размере 47 463 руб. 08 коп.; по соглашению №, заключенному 23 августа 2016 г. в размере 10 403 руб. 66 коп.

Требования истца о взыскании с ответчика задолженности по процентам, начиная с 10 января 2018 г. и по день фактического погашения кредита, рассчитанные исходя из ставки по кредитному договору в размере 20, 25% годовых (сумма основного долга, умноженная на количество дней в периоде, умноженная на 20,25%, поделенная на количество календарных дней в году (365 или 366)) также подлежат удовлетворению, исходя из следующего.

Исхода из пункта 2 Соглашения № от 16 июня 2016 г. заемщик обязан возвратить кредит в срок не позднее 16 июня 2019 г.; пункта 2 Соглашения № от 23 августа 2016 г. заемщик обязан возвратить кредит в срок не позднее 23 августа 2018 г. (л.д. 12, 26).

В силу пункта 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Исходя из приведенных положений закона, следует, что в случае вынесения судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа, данный договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет заимодавца.

Следовательно, в случае неисполнения решения суда указанный договор нельзя считать исполненным, а обязательство по выплате указанных сумм прекращенным.

Поэтому истец вправе требовать с ответчика уплату установленных договором процентов за пользование суммой займа до даты фактического исполнения судебного решения и поступления на счет заимодавца заемных средств.

При решении вопроса о судебных расходах, суд исходит из следующего.

Согласно части первой статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и судебных издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При подаче искового заявления имущественного характера, подлежащего оценке, при цене иска 57 866 руб. 74 коп., истцом уплачена государственная пошлина в размере 1 936 рублей (л.д. 1).

Таким образом, в связи с удовлетворением исковых требований, суд присуждает истцу с ответчика расходы по оплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в сумме 1 936 рублей, согласно следующему расчету:

800 рублей + (57 866 руб. 74 коп. - 20 000 руб.) х 3% 

На основании изложенного и, руководствуясь статьями 194, 196-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, 

решил:

Исковые требования акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Мордовского регионального филиала акционерного общества «Россельхозбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашениям № от 16 июня 2016 г., № от 23 августа 2016 г., удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Мордовского регионального филиала акционерного общества «Россельхозбанк» задолженность по соглашению № от 16 июня 2016 г. в сумме 47 463 (сорока семи тысяч четырехсот шестидесяти трех) рублей 08 (восьми) копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Мордовского регионального филиала акционерного общества «Россельхозбанк» задолженность по соглашению № от 23 августа 2016 г. в сумме 10 403 (десяти тысяч четырехсот трех) рублей 66 (шестидесяти шести) копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Мордовского регионального филиала акционерного общества «Россельхозбанк» проценты за пользование кредитом, рассчитанные исходя из ставки по кредитному договору в размере 20,25% годовых исходя из суммы основного долга, количества дней в периоде, количества календарных дней в году (365 или 366), начиная с 10 января 2018 г. до дня фактического возврата основного долга.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Мордовского регионального филиала акционерного общества «Россельхозбанк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 936 (одной тысячи девятисот тридцати шести) рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию Верховного Суда Республики Мордовия по гражданским делам в течение месяца со дня принятия путем подачи жалобы через Рузаевский районный суд Республики Мордовия.

Судья Рузаевского районного

суда Республики Мордовия И.П. Милешина