Дело № 2-5612/1/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Калужский районный суд Калужской области в составе

председательствующего судьи Желтиковой О.Е.

при секретаре Подчиненковой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Калуге 08 августа 2017 года гражданское дело по иску АО «КБ ДельтаКредит» к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ДД.ММ.ГГГГ АО «КБ ДельтаКредит» обратилось с иском в суд к ФИО3, ФИО2, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиками заключен кредитный договор №, в соответствии с которым истец предоставил ответчику кредит в размере 1754000 рублей на срок 122 месяца. С февраля 2017 года обязательства по кредиту ответчиками не исполняются. В связи с чем образовалась задолженность в размере 1167666,73 рублей. Просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ответчиков в солидарном порядке задолженность по кредитному договору в размере 1167 666,73 рублей, а также обратить взыскание на предмет залога: 1) земельный участок, площадью 602 кв.м., с кадастровым номером №, категория земель – земли населенных пунктов, разрешенное использование – под жилой дом, расположенный по адресу: 

<

адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость имущества в размере 825207 рублей, 2) жилой дом общей площадью 51,80 кв.м., с кадастровым номером №, расположенный по адресу: 

<

адрес>, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость рублей 1157875 рублей. Одновременно истцом заявлено требование о взыскании с ответчиков расходов по оплате услуг оценщика в размере 18000 рублей, расходов по оплате услуг представителя в размере 24000 рублей, расходов по уплате государственной пошлины в размере 20038,33 рублей.

Представитель истца АО «КБ ДельтаКредит» по доверенности ФИО5 в судебном заседании заявленные требования поддержал в полном объеме, возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчики ФИО3 и ФИО2 в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного разбирательства извещались судом надлежащим образом по месту регистрации, а также по адресам, указанным в кредитном договоре. Судебные повестки, направленные в адрес ответчиков, вернулись в суд с отметкой «истек срок хранения». Неявку ответчиков в орган связи для получения судебной повестки суд расценивает, как отказ принять судебную повестку. Согласно ч.2 ст.117 Гражданского процессуального кодекса РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства.

Выслушав пояснения представителя истца, исследовав письменные материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно статьям 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, при этом односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу пункта 1 статьи 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает день его исполнения, обязательство подлежит исполнению в этот день.

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором. 

Статьями 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, и уплатить проценты за нее.

Пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «КБ ДельтаКредит» и ФИО3, ФИО2 был заключен кредитный договор №, на основании которого заемщикам предоставлен кредит в сумме 1754 000 рублей на срок 122 месяца, а ответчики обязались вернуть в установленный в договоре срок сумму кредита и уплатить проценты по ставке 14,75% годовых в соответствии с графиком платежей, размер ежемесячного платежа составил 20401,94 рублей.

ФИО3 и ФИО2 за счет предоставленных им кредитных средств приобрели в собственность жилой дом и земельный участок, что подтверждается договором купли-продажи недвижимого имущества с использованием кредитных средств № от ДД.ММ.ГГГГ.

Государственная регистрация договора купли-продажи состоялась ДД.ММ.ГГГГ, о чем в Едином государственном реестре недвижимости об объекте недвижимости внесена запись в отношении жилого дома за № и в отношении земельного участка за №.

Одновременно с регистрацией договора купли-продажи осуществлена регистрация ипотеки жилого дома и земельного участка, что подтверждается закладной, согласно которой банк является залогодержателем объектов недвижимости.

Указанные объекты недвижимости принадлежат ФИО3 и ФИО2 на праве общей совместной собственности, с установленными ограничениями (обременения) права: ипотека в силу закона.

Согласно п.1.3. кредитного договора кредит предоставляется для целевого использования, а именно: приобретение жилого дома, расположенного по адресу: 

<

адрес>, состоящего из трех жилых комнат, имеющего общую площадь 51,80 кв.м, жилую площадь 40,20 кв.м, с кадастровым номером №, и земельного участка, расположенного по адресу: 

<

адрес>, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: под жилой дом, площадью 602 кв.м, кадастровый №, далее совместно и по отдельности именуемые – за цену в размере 2924000 рублей, в общую совместную собственность ФИО2 и ФИО3

Согласно п.1.4 кредитного договора обеспечением исполнения обязательства заемщика по настоящему договору является: залог недвижимого имущества, возникающий на основании ст.77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним, осуществляемой одновременно с государственной регистрацией права общей совместной собственности ФИО2 и ФИО3 на недвижимое имущество. Залог недвижимого имущества обеспечивает требования кредитора по возврату суммы кредита, уплате процентов, начисленных за весь период фактического пользования кредитом, вплоть до момента удовлетворения требований кредитора за счет стоимости недвижимого имущества, неустойки за неисполнение, просрочку исполнения, иное ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по настоящему договору и иным соглашения сторон, требования по возмещению судебных издержек кредитора, в том числе расходов на оплату услуг представителя кредитора в суде, транспортных и иных расходов, понесенных кредитором в результате обеспечения участия представителей кредитора в суде, требования по возмещению расходов кредитора на реализацию недвижимого имущества, включая расходы на ее оценку, требования по возмещению расходов, возникших у кредитора в связи с необходимостью обеспечения своих прав по настоящему договору, включая расходы по содержанию и охране недвижимого имущества, либо расходы на погашение задолженности заемщика по связанным с недвижимым имуществом налогам, сборам или коммунальным платежам, требования по возмещению расходов кредитора на оплату налогов, возникших у кредитора в связи с удовлетворением денежных требований по настоящему договору за счет стоимости недвижимого имущества, иные расходы кредитора, вызванные обращением взыскания на недвижимое имущество. Права кредитора, как залогодержателя недвижимого имущества, а также права кредитора по настоящему договору удостоверяются закладной, составляемой заемщиком на условиях, предусмотренных настоящим договором (п.1.4.1 кредитного договора).

Пунктом 4.4.5 кредитного договора закреплено право кредитора в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном исполнении обязательств по настоящему договору в течение 15 рабочих дней, считая с даты направления кредитором заемщику письменного требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов на кредит, обратить взыскание на недвижимое имущество в порядке, предусмотренном действующим законодательством.

Судом также установлено, что денежные средства в размере 1754000 рублей были получены ответчиками путем перечисления на счет ФИО2, что подтверждается письменными материалами дела.

Согласно пп.4.4.1 кредитного договора кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов на кредит, суммы штрафов и пеней, предусмотренных настоящим договором, в том числе в случае просрочки заемщиком очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 15 календарных дней; при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств, предусмотренных настоящим договором, договором страхования, договором купли-продажи, иным соглашением кредитора и заемщика, содержащего дененжые и иные обязательства заемщика, в том числе кредитным договором, заключенным сторонами в рамках действующих у кредитора кредитных продуктов, а также при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком письменных обязательств перед кредитором, содержащихся в заявлениях заемщика, письмах и других документах, предоставленных кредитору.

Согласно п.5.3 кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита и/или процентов по кредиту, заемщик обязан уплатить кредитору пени в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Возвратом кредита и уплатой всех начисленных процентов в соответствии с настоящим договором считается возврат суммы кредита и начисленных процентов на него за весь срок пользования кредитом, а также уплата сумм штрафов и пеней, предусмотренных настоящим договором.

Судом установлено, что ответчики свои обязательства по указанному выше кредитному договору надлежащим образом не исполняют, прекратив исполнение обязательств по оплате ежемесячных платежей с ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно представленным истцом расчетам, общая сумма задолженности ответчика перед банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1167666,73 рублей, в том числе сумма невозвращенного кредита в размере 1071008,21 рублей, сумма начисленных и неуплаченных процентов в размере 65461,45 рублей, сумма пени в размере 31197,07 рублей. 

Данный расчет сделан в соответствии с условиями договора, проверен судом и не оспорен ответчиками.

Соблюдение истцом досудебного порядка урегулирования спора подтверждается требованием о досрочном возврате суммы кредита от ДД.ММ.ГГГГ. В добровольном порядке требование банка ответчиком не исполнено. В нарушение п.ДД.ММ.ГГГГ и п.ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора ответчики не уведомили истца об изменении места жительства либо места пребывания.

Согласно статье 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя (часть 1).

Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке. Общие правила о залоге, содержащиеся в настоящем Кодексе, применяются к ипотеке в случаях, когда настоящим Кодексом или законом об ипотеке не установлены иные правила (часть 2).

Согласно статье 3 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

В соответствии с п. п. 2, 3 ст. 13 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца, в том числе право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств. Обязанными по закладной лицами являются должник по обеспеченному ипотекой обязательству и залогодатель.

Согласно п.1 ст.50 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности, неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно статье 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Пунктом 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок.

В соответствии со статьей 337 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку.

Учитывая изложенное, принимая во внимание то, что ответчиками существенно нарушены условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, суд приходит к выводу о взыскании с ответчиков в пользу истца суммы задолженности по кредитному договору в размере 1167666,73 рублей, а также об обращении взыскания на заложенное имущество. 

В силу статьи 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (с последующими изменениями и дополнениями), принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем в том числе начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно отчету об определении рыночной и ликвидационной стоимости недвижимого имущества № от ДД.ММ.ГГГГ ООО «ЭсАрДжи-Ипотечный Центр», рыночная стоимость жилого дома составляет 1447344 рубля, земельного участка – 1031509 рублей, в связи с чем истец просит установить начальную продажную стоимость жилого дома в размере 1157875,20 рублей, земельного участка в размере 825207,20 рублей.

Суд считает приведенный специалистами расчет стоимостей недвижимого имущества в отчете об определении рыночной и ликвидационной стоимости недвижимого имущества № от ДД.ММ.ГГГГ ООО «ЭсАрДжи-Ипотечный Центр» обоснованным, поскольку заключение составлено полно, объективно, содержит подробные сведения об оценщике, методике проведения исследования. 

Размер начальной продажной стоимости спорного имущества, предусмотренной договором, ответчиками не оспорен, в связи с чем суд считает возможным установить начальную продажную стоимость жилого дома в размере 1157875,20 рублей, земельного участка в размере 825207,20 рублей.

На основании статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной, существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с пунктом 4 статьи 425 Гражданского кодекса Российской Федерации, окончание срока действия договора не освобождает стороны от ответственности за его нарушение.

Поскольку в судебном заседании установлено, что ответчики нарушили свои обязательства по погашению кредита, принимая во внимание размер задолженности ответчиков перед банком, суд приходит к выводу, о том, что нарушение условий кредитного договора ответчиками является существенным, находит требования о расторжении кредитного договора обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с ч.1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно статье 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом понесены расходы по оценке стоимости имущества в размере 18000 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ 

Исходя из изложенного, суд взыскивает с ответчиков расходы по оценке ущерба в указанном размере.

При этом суд не находит оснований для взыскания с ответчиков в пользу истца расходов по оплате услуг представителя в размере 24000 рублей, поскольку истцом в материалы дела не представлено доказательств несения расходов по оплате услуг представителя в указанном размере.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пользу истца с ответчиков подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «КБ ДельтаКредит» удовлетворить. 

Расторгнуть с ДД.ММ.ГГГГ кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО3, ФИО2 в пользу АО «КБ ДельтаКредит» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1167666,73 рублей.

Взыскать в равных долях с ФИО3, ФИО2 в пользу АО «КБ ДельтаКредит» расходы по оценке стоимости имущества в размере 18000 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 20038,33 рублей.

Обратить взыскание на жилое помещение – жилой дом, кадастровый №, адрес объекта: 

<

адрес>, принадлежащий ФИО3 и ФИО2 на праве общей совместной собственности, установив начальную продажную стоимость в размере 1157875,20 рублей, путем реализации с публичных торгов.

Обратить взыскание на земельный участок площадью 602 кв.м, кадастровый №, адрес объекта: 

<

адрес>, принадлежащий ФИО3 и ФИО2 на праве общей совместной собственности, установив начальную продажную стоимость в размере 825207,20 рублей, путем реализации с публичных торгов.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Калужский областной суд через Калужский районный суд Калужской области в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий (подпись) О.Е. Желтикова

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Копия верна:

Судья О.Е. Желтикова