Дело № 2-1224/2020

22RS0023-01-2020-000039-23

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Новоалтайск 21 июля 2020 года

Новоалтайский городской суд Алтайского края в составе: 

председательствующего судьи Мартыновой И.А.,

при секретаре Подсосонной С.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от ДАТА НОМЕР,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Феникс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования от ДАТА НОМЕР в размере 71 164,50 рублей, судебных расходов по оплате госпошлины в размере 2 334,93 рубля, указав в обоснование исковых требований, что ДАТА между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор НОМЕР, с лимитом задолженности 40 000 рублей. 

ДАТА между АО «Тинькофф Банк» и ООО «Феникс» заключен Договор уступки прав (требований), в соответствии с которым права требования АО «Тинькофф Банк» по кредитным договорам с просроченной задолженностью, заключенным Цедентом с клиентами физическими лицами и указанным в Реестре должников, составленном в форме Приложения к Договору уступки прав (требований) от ДАТА и являющимся неотъемлемой частью Договора уступки прав (требований), в том числе право требования по кредитному договору от ДАТА НОМЕР, заключенному с ФИО1, передано ООО «Феникс».

По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по кредитному договору перед Банком составляла 71 164,50 рублей. После передачи прав требования истцу, погашение задолженности по кредитному договору ответчиком не производилось. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие. Отказа от иска не поступило.

Ответчик в судебное заседание не явилась, представлен отзыв на исковое заявление не представлено.

Суд считает возможным рассмотреть данное дело в порядке заочного производства.

Исследовав и оценив представленные доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.

В силу требований ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. При этом в соответствии с требованиями ч. 2 ст. 68 ГПК РФ признание стороной обстоятельств, на которых другая сторона основывает свои требования или возражения, освобождает последнюю от необходимости дальнейшего доказывания этих обстоятельств. 

В соответствии со ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. 3 ст. 434 ГК РФ). Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

В силу статей 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Как усматривается из материалов дела и не оспаривается сторонами, 

единый документ при заключении между АО «Тинькофф Банк» и ответчиком ФИО1 кредитного договора сторонами не составлялся и не подписывался. Тем не менее, все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в заявлении-анкете на выпуск кредитной карты, подписанном ответчиком, Условиях комплексного обслуживания ТКС Банка (ЗАО) и Тарифах Банка по тарифному плану ТП 7.13 по кредитным картам ТКС Банка продукт Тинькофф Платинум.

В соответствии с Условиями комплексного обслуживания ТКС Банка (ЗАО), договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Договор также считается заключенным с момента поступления в Банк первого реестра платежей. Банк принимает решение о предоставлении услуг клиенту на основе информации, предоставленной Банку клиентом. Банк устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности. Лимит задолженности устанавливается Банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом. Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в счете-выписке. Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку. Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифному плану.

График погашения не составлялся, поскольку заемщик сам определяет порядок погашения кредита, так как он может пользоваться как лимитом полностью, так и его частью.

Как усматривается из материалов дела и не оспаривается сторонами, заемщик ФИО1 активировала кредитную карту и неоднократно пользовалась денежными средствами в форме траншей. 

Договор, заключенный между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» 29.10.2012 считается смешанным и содержит условия о выдаче кредитов, возмездного оказания услуг.

По договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги (п. 1 ст. 779 ГК РФ). Заказчик обязан оплатить оказанные ему услуги в сроки и в порядке, которые указаны в договоре возмездного оказания услуг (п. 1 ст. 781 ГК РФ).

Согласно Тарифному плану ТП 7.13, плата за предоставление услуги "СМС-банк" составляет 59 рублей.

В правилах применения тарифов указано, что указанная плата взимается ежемесячно на дату формирования счета-выписки. Первый раз плата взимается при условии обработки хотя бы одной расходной. Далее плата взимается, если в периоде, за который формируется счет-выписка, услуга действовала, по крайней мере, один день.

Поскольку ФИО1 выразила желание воспользоваться предложенной Банком услугой "СМС-банк" (л.д.15), Банком правомерно начислена плата за оказание этой услуги.

Плата за подключение в программу страховой защиты взимается ежемесячно в дату формирования счета-выписки при наличии задолженности и если услуга на эту дату действует. Ставка тарифа применяется к сумме задолженности за дату формирования счета-выписки. Часть данной платы взимается в счет компенсации страховой премии, выплачиваемой Банком страховой компании.

Согласно Тарифному плану ТП 7.13, плата за включение в Программу страховой защиты составляет 0,89% от задолженности.

Поскольку ФИО1 выразила желание участвовать в программе страховой защиты заемщиков Банка (л.д.15), Банком правомерно начислена плата за оказание этой услуги.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (ст. 435 ГК РФ).

В силу прямого указания п. 1 ст. 807 ГК РФ договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Заем относится к односторонним договорам. После его заключения и передачи заемных средств, все обязанности по договору несет заемщик. Займодавец приобретает по договору только права.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору от ДАТА НОМЕР надлежащим образом, предоставил Заемщику ФИО2 денежные средства в порядке и на условиях, определенных договором кредитования, что подтверждается выпиской по счету.

В силу ст. 810 ГК РФ Заемщик обязан возвратить Займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Согласно п.5.4 Условий Банк предоставляет Клиенту Кредит для оплаты всех расходных операций, совершенных Клиентом с использованием Кредитной карты или ее реквизитов, а также для оплаты Клиентом комиссий\ плат\штрафов\дополнительных услуг, предусмотренных договором кредитной карты, за исключением: платы за обслуживание, штрафа за неуплату минимального платежа, процентов по кредиту, иных видов комиссий\плат, на которые Банк не предоставляет Кредит и которые специально оговорены в Тарифах.

На сумму предоставленного Кредита Банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования Заключительного счета включительно (п.5.6 Условий).

Согласно Тарифному плану ТП 7.13 при несоблюдении условия беспроцентного периода (до 55дней) на кредит по операциям покупок действует процентная ставка 32,9% годовых. В случае неоплаты Минимального платежа, с даты, следующей за датой формирования счета-выписки, в которую была зафиксирована неоплата Минимального платежа действует процентная ставка 0,20% в день. 

Клиент обязан ежемесячно оплачивать Минимальный платеж в размере и в срок, указанные в Счете-выписке. При неоплате Минимального платежа Клиент должен уплатить штраф за неуплату Минимального платежа согласно Тарифному плану (п.5.11 Условий). Согласно Тарифному плану ТП 7.13 штраф за неуплату Минимального платежа, совершенную в первый раз составляет 590 рублей, во второй раз- 1% от задолженности плюс 590 рублей, третий и более раз подряд- 2% от задолженности плюс 590 рублей. 

Срок возврата Кредита и уплаты процентов определяется датой формирования Заключительного счета, который направляется Клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить Заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования (п.5.12 Условий).

Размер ежемесячного платежа по договору указан в Тарифах, и включает в себя сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий/плат при их наличии, которые согласно договору погашаются в составе ежемесячных платежей.

Из выписки по счету заемщика следует, что ФИО1, производя действия по использованию кредитных средств, платежи по кредиту вносила нерегулярно и не в полном объеме, неоднократно допускались просрочки, вследствие чего образовалась задолженность. Последний платеж в счет погашения задолженности внесен в марте 2014 года, после этого платежи не вносились. 

Банком в адрес ФИО1 направлен заключительный счет с указанием суммы задолженности по состоянию на ДАТА в размере 71 164,50 рубль из расчета:

46 420,37 рублей- остаток неисполненных обязательств по основному долгу,

16 139,33 рубля- не уплаченные проценты за пользование кредитными средствами,

8 604,80 рублей- штраф за неуплату минимального платежа.

Доказательств, подтверждающих исполнение обязательств, ответчиком суду не представлено, расчет задолженности не оспаривается.

ДАТА между АО «Тинькофф Банк» и ООО «Феникс» заключен договор уступки прав требования (цессии), согласно которому право требования задолженности, в том числе по кредитному договору от ДАТА НОМЕР, заключенному с ФИО1, в полном объеме перешло к ООО «Феникс».

В соответствии со ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. 

В соответствии с п. 1 ст. 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору.

В соответствии с правовой позицией Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в пункте 51 Постановления Пленума от ДАТА НОМЕР "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Из приведенных норм права следует, что уступка права требования кредитором другому лицу не допускается без согласия должника в случае прямого указания на это в договоре, заключенном между кредитором и должником.

В заключенном же между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 кредитном договоре прямой запрет на передачу права требования третьим лицам или обязанность получать согласие на такую передачу у должника не предусмотрены. 

Напротив, в соответствии с п.3.4.6 Условий комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) Банк вправе уступать, передавать любому третьему лицу и распоряжаться иным образом своими правами по кредитному договору, договору расчетной карты, договору кредитной карты или договору реструктуризации задолженности без согласия клиента. 

Статьей 384 Гражданского кодекса РФ установлено, что право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

По состоянию на ДАТА задолженность по кредитному договору от ДАТА НОМЕР, заключенному с ФИО1, составляет 71 164,50 рублей. 

Уведомление о состоявшейся уступке требования истцом направлено в адрес ответчика.

Исходя из требований ст. ст. 195, 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации.

На основании п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно правовой позиции, изложенной в Определении Конституционного Суда РФ от 21.09.2017 № 1792-О, применение судом по заявлению стороны в споре исковой давности, которая имеет целью упорядочить гражданский оборот, создать определенность и устойчивость правовых связей, дисциплинировать их участников, способствовать соблюдению договоров, обеспечить своевременную защиту прав и интересов субъектов гражданских правоотношений (поскольку отсутствие разумных временных ограничений для принудительной защиты нарушенных гражданских прав приводило бы к ущемлению охраняемых законом прав и интересов ответчиков и третьих лиц, которые не всегда могли бы заранее учесть необходимость собирания и сохранения значимых для рассмотрения дела сведений и фактов), защищает участников гражданского оборота от необоснованных притязаний и одновременно побуждает их своевременно заботиться об осуществлении и защите своих прав.

Перемена лиц в обязательстве (в частности, при уступке права требования) не влечет за собой изменения течения общего (трехгодичного) срока исковой давности и порядка его исчисления (ст. 201 ГК РФ).

Согласно п.5.12 Условий, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора от ДАТА НОМЕР срок возврата Кредита и уплаты процентов определяется моментом востребования. Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования.

Как следует из материалов дела, дата формирования Заключительного счета-ДАТА. 

В силу требований ч.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснений, содержащихся в п.18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДАТА НОМЕР «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ). 

ДАТА мировым судьей судебного участка АДРЕС на основании заявления ООО «Феникс», направленного посредством почтовой связи ДАТА, о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО1, был выдан судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженности по кредитному договору от ДАТА НОМЕР в размере 71 164,50 рублей, и отменен на основании определения мирового судьи судебного участка АДРЕС от ДАТА в связи с поступившими от ФИО3 возражениям на судебный приказ. 

Исковое заявление направлено в суд ДАТА. Срок исковой давности не пропущен. 

Таким образом, требование ООО «Феникс» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору от ДАТА НОМЕР в размере 71 164,50 рублей, является правомерным и подлежит удовлетворению.

В силу требований ч.1 ст.98 ГПК РФ с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» подлежат взысканию понесенные по делу судебные расходы (оплаченная при подаче искового заявления в суд государственная пошлина) в размере 2 334,93 рубля.

Руководствуясь статьями 194-199, 235,237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Феникс» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженность по кредитному договору от ДАТА НОМЕР в размере 71 164,50 рублей, судебные расходы 2 334,93 рубля.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Новоалтайский городской суд Алтайского края ответчиком в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда, иными лицами, участвующими в деле, в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий И.А. Мартынова