Дело № 2-298(1)/2024 

64RS0034-01-2023-002993-52

РЕШЕНИЕ

 Именем Российской Федерации 

15 мая 2024 года п. Дубки 

Саратовский районный суд Саратовской области в составе:

председательствующего судьи Передреевой Т.Е.,

при секретаре Нуштаевой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску открытого акционерного общества АКБ «Инвестиционный торговый банк» (далее АО «Инвестторгбанк») к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество

установил:

истец обратился в суд с иском и просил взыскать солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору № от 21 июня 2013г. в размере 3 884 901 руб. 67 коп., обратить взыскание на заложенное имущество.

Вобоснование иска указано, что 21 июня 2013г. между АО «Инвестторгбанк» и ответчиками заключен кредитный договор № на сумму 4 200 000 руб. на приобретение в общую собственность жилого помещения по адресу: 

<

адрес>. Кредит предоставлен на срок 324 месяца, проценты по кредиту составляют 14 % годовых. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является ипотека недвижимого имущества. Погашение задолженности должно производиться в соответствии с условиями кредитного договора и графиком платежей. Сумма задолженности по кредитному договору на 4 декабря 2023 года составляет 3 884 901 руб. Однако заемщики до настоящего времени не приняли никаких мер по погашению задолженности, в связи с чем истец обратился в суд. 

После проведения судебной экспертизы, истец уточнил исковые требования и просил взыскать солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору № от 21 июня 2013г. по состоянию на 4 декабря 2023 года в размере 3 884 901 руб. 67 коп., проценты за пользование кредитом в размере 14% годовых, начисленные на фактический остаток суммы кредита, начиная с 5 декабря 2023 года по дату фактического возврата кредита; пени за нарушение сроков возврата кредита в размере 0,1% за каждый день просрочки, начисленные на фактический остаток суммы кредита, начиная с 5 декабря 2023 года по дату фактического возврата кредита; пени за нарушение сроков возврата начисленных процентов по кредиту в размере 0,1% за каждый день просрочки, начисленные на фактический остаток начисленных процентов по кредиту, начиная с 5 декабря 2023 года по дату фактического возврата кредита; обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру с кадастровым номером №, расположенную по адресу: 

<

адрес> путем продажи с публичных торгов в форме аукциона с начальной продажной ценой заложенного имущества равной 8 190 400 руб., взыскать судебные расходы.

Представитель истца судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчики в судебное заседание не явились при надлежащем извещении, представили письменные возражения, в которых просили отказать в удовлетворении иска. В случае удовлетворения исковых требований просили предоставить отсрочку реализации квартиры сроком на 1 год.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. 

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.

Судом установлено, что21 июня 2013г. между АО «Инвестторгбанк» и ФИО1, ФИО2 заключен кредитный договор № на сумму 4 200 000 руб. на приобретение в общую собственность жилого помещения по адресу: 

<

адрес>. Кредит предоставлен на срок 324 месяца, проценты по кредиту составляют 14 % годовых (в период надлежащего исполнения заемщиками обязательства по страхованию имущественных интересов, связанных с причинением вреда здоровью и имущественных интересов владельцев права собственности на квартиру), а заемщики обязались возвратить кредит и уплатить проценты за пользование на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

Пунктом 5.2 кредитного договора предусмотрено, что при нарушении сроков возврата кредита Заемщики уплачивают Кредитору неустойку в виде пени 0,1 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора.

При нарушении сроков уплаты начисленных за пользовании кредитом процентов Заемщики уплачивают Кредитору неустойку в виде пени 0,1 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора (пункт 5.3 кредитного договора).

Данный договор ответчиками не оспаривался, не признавался недействительным.

Денежные средства были перечислены Банком на счет ответчика ФИО1, что подтверждается выпиской по счету.

Право общей совместной собственности ФИО1, ФИО2 на квартиру с кадастровым номером №, расположенную по адресу: 

<

адрес>зарегистрировано в установленном законом порядке 27 июня 2013 года. В графе существующие обременения права указано: ипотека в силу закона, срок действия с 27 июня 2013 года на 324 месяца. 

23 января 2023 года АО «Инвестторгбанк» в адрес ФИО1, ФИО2 были направлены требования о досрочном погашении обязательств по кредитному договору. Однако данное требование истца было оставлено ответчиками без удовлетворения.

По состоянию на 4 декабря 2023 г. задолженность ответчиков перед банком по кредитному договору составляет 3 884 901 руб. 67 коп., из которых просроченная ссудная задолженность 3 622 980 руб. 14 коп., задолженность по процентам 220 137 руб. 96 коп., пени по кредиту 16 490 руб. 36 коп., пени по процентам 25 293 руб. 21 коп.

Данный расчет, с учетом условий заключенного между сторонами договора, суд находит правильным и обоснованным. 

Оснований для снижения в соответствии со ст. 333 ГК РФ процентов, неустойки в судебном заседании не установлено, их размер установлен договором, соответствует по сумме последствиям нарушения обязательства. 

Учитывая вышеприведенные положения закона, оценив имеющиеся доказательства в их совокупности, отсутствие обоснованных возражений ответчика, доказательств, опровергающих заявленные исковые требования, суд приходит к выводу о взыскании солидарно с ответчиков в пользу АО «Инвестторгбанк» задолженности по кредитному договору по состоянию на 4 декабря 2023 года в размере 3 884 руб. 901 коп..

Кроме того, с ответчиков в пользу банка подлежат взысканию проценты за пользование кредитом в размере 14% годовых, начисленные на фактический остаток суммы кредита, начиная с 5 декабря 2023 года по дату фактического возврата кредита; пени за нарушение сроков возврата кредита в размере 0,1% за каждый день просрочки, начисленные на фактический остаток суммы кредита, начиная с 5 декабря 2023 года по дату фактического возврата кредита; пени за нарушение сроков возврата начисленных процентов по кредиту в размере 0,1% за каждый день просрочки, начисленные на фактический остаток начисленных процентов по кредиту, начиная с 5 декабря 2023 года по дату фактического возврата кредита.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге.

Согласно положениям ч.1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обязательствам, за которые он отвечает.

В соответствии со ст. 349 ГК РФ, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Согласно ч.2 ст. 350 ГК РФ, реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

Обеспечением исполнения обязательств ответчиков по кредитному договору является залог квартиры с кадастровым номером №, расположенную по адресу: 

<

адрес>.

Согласно заключению судебной оценочной экспертизы, проведенной ООО «Центр экспертизы и оценки» на основании определения суда, стоимость жилого помещения, с кадастровым номером №, расположенного по адресу: 

<

адрес> составляет 15 013 000 руб..

Результаты судебной экспертизы сторонами по делу не оспаривались в судебном заседании.

При вынесении решения суд принимает во внимание заключение судебной оценочной экспертизы ООО «Центр экспертизы и оценки», поскольку экспертиза была проведена по определению суда, эксперт предупреждался по ст. 307 УК РФ об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения, оснований не доверять заключению эксперта у суда не имеется.

Согласно ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В силу п. 1 ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуются путем продажи с публичных торгов. 

В соответствии с п. 4 ст. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Принимая во внимание изложенное, и исходя из того, что ответчиками не исполнены обязательства по кредитному договору, банк вправе требовать обратить взыскание на заложенное имущество, находящееся в собственности у ответчиков, получив, таким образом, удовлетворение из стоимости заложенного имущества.

В связи с изложенным, суд считает, что требование АО «Инвестторгбанк» следует удовлетворить и обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру с кадастровым номером №, расположенную по адресу: 

<

адрес>, определив способ продажи заложенного имущества - с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в 12 010 400 рублей, что составляет 80% от стоимости квартиры, определенной экспертом.

Согласно пункту 2 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации при обращении взыскания на заложенное имущество в судебном порядке суд по просьбе залогодателя, являющегося должником по обязательству, при наличии уважительных причин вправе отсрочить продажу заложенного имущества с публичных торгов на срок до одного года.

Аналогичные положения содержатся и в пункте 3 статьи 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" - по заявлению залогодателя суд при наличии уважительных причин вправе в решении об обращении взыскания на заложенное имущество отсрочить его реализацию на срок до одного года в случаях, когда залогодателем является гражданин независимо от того, какое имущество заложено им по договору об ипотеке, при условии, что залог не связан с осуществлением этим гражданином предпринимательской деятельности. Отсрочка реализации заложенного имущества не затрагивает прав и обязанностей сторон по обязательству, обеспеченному ипотекой этого имущества, и не освобождает должника от возмещения возросших за время отсрочки убытков кредитора, причитающихся кредитору процентов и неустойки.

Из правового смысла указанной нормы закона следует, что целью предоставления отсрочки реализации заложенного имущества является предоставление возможности должнику в пределах предоставленного ему отсрочкой времени удовлетворить требование кредитора, обеспеченного ипотекой, в том объеме, который имеет место к моменту удовлетворения данного требования.

Отсрочка реализации заложенного имущества в порядке пункта 3 статьи 54 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" является правом суда, реализация которого обусловлена предоставлением залогодателем доказательств, позволяющих прийти к выводу, что предоставление отсрочки приведет к наиболее эффективной защите интересов, как залогодателя, так и залогодержателя.

Принимая во внимание размер задолженности, который сопоставим с установленной начальной продажной ценой заложенного имущества, принятия заемщиком реальных мер к погашению задолженности, суд приходит к выводу об удовлетворении ходатайства истца и предоставлении отсрочки исполнения решения в части обращения взыскания на заложенное имущество на один год. 

В соответствии с частью 4 статьи 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" отсрочка реализации заложенного имущества не допускается, если: она может повлечь существенное ухудшение финансового положения залогодержателя; в отношении залогодателя или залогодержателя возбуждено дело о признании его несостоятельным (банкротом).

Таких оснований для отказа в удовлетворении ходатайства об отсрочке реализации заложенного дома, в материалах дела не имеется и истцом не представлено.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса. 

Установлено, что банком при подаче иска в суд была оплачена госпошлина в сумме 33 624 руб. 51 коп.. Данные расходы подлежат взысканию солидарно с ответчиков в пользу банка в соответствии со ст. 98 ГПК РФ.

В соответствии с ч. 3 ст. 95 ГПК РФ эксперты, специалисты и переводчики получают вознаграждение за выполненную ими по поручению суда работу, если эта работа не входит в круг их служебных обязанностей в качестве работников государственного учреждения. 

На основании ходатайства истца и определения суда от 7 февраля 2024г. по настоящему гражданскому делу была назначена судебная оценочная экспертиза. 

Согласно счету ООО «Центр экспертизы о оценки» № от 11 марта 2024г., стоимость экспертизы составляет 40 000 рублей. 

Доказательств оплаты экспертизы суду не представлено.

В силу ст. 6 Федерального конституционного закона от 07 февраля 2011 года N 1-ФКЗ "О судах общей юрисдикции" финансовое обеспечение деятельности федеральных судов общей юрисдикции осуществляется за счет бюджетных ассигнований федерального бюджета.

Согласно ч. 1 ст. 7 указанного Закона материально-техническое обеспечение деятельности федеральных судов общей юрисдикции осуществляется за счет бюджетных ассигнований федерального бюджета в размере, обеспечивающем полное и независимое правосудие.

На основании ч. 1 ст. 1 Федерального закона от 10 февраля 1999 года N 30-ФЗ "О финансировании судов Российской Федерации" суды Российской Федерации финансируются только за счет средств федерального бюджета.

В силу пп. 20.1 п. 1 ст. 6 Федерального закона от 08 января 1998 года N 7-ФЗ "О судебном департаменте при Верховном Суде Российской Федерации" судебный департамент финансирует возмещение издержек по делам, рассматриваемым судами и мировыми судьями, которые относятся на счет федерального бюджета.

Исходя из приведенных выше норм права, расходы по проведению судебной экспертизе, назначенной по инициативе суда, подлежат возмещению за счет средств федерального бюджета с Управления Судебного департамента соответствующего субъекта Российской Федерации.

Управление Судебного департамента в Саратовской области является органом Судебного департамента (п. 1 ст. 13 Федерального закона от 08 января 1998 года N 7-ФЗ), осуществляет организационное обеспечение деятельности районных судов Саратовской области, а также в пределах своей компетенции финансирует районные суды в Саратовской области (ст. 14 Федерального закона от 08 января 1998 года N 7-ФЗ).

По смыслу указанных законоположений в их системной взаимосвязи, суд приходит к выводу о том, что возмещение расходов по проведению экспертизы по настоящему делу в сумме 40 000 руб. должно быть осуществлено за счет средств федерального бюджета с возложением этой обязанности на Управление Судебного департамента в Саратовской области.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования АО «Инвестторгбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1 (паспорт №), ФИО2 (паспорт №) в пользу АО «Инвестторгбанк» (ИНН 

<

***>) задолженность по кредитному договору № от 21 июня 2013г. по состоянию на 4 декабря 2023г. в сумме 3 884 901 руб. 67 коп., проценты за пользование кредитом в размере 14% годовых, начисленные на фактический остаток суммы кредита, начиная с 5 декабря 2023 года по дату фактического возврата кредита; пени за нарушение сроков возврата кредита в размере 0,1% за каждый день просрочки, начисленные на фактический остаток суммы кредита, начиная с 5 декабря 2023 года по дату фактического возврата кредита; пени за нарушение сроков возврата начисленных процентов по кредиту в размере 0,1% за каждый день просрочки, начисленные на фактический остаток начисленных процентов по кредиту, начиная с 5 декабря 2023 года по дату фактического возврата кредита; расходы по оплате государственной пошлины в размере 33 624 руб. 51 коп..

Обратить взыскание на заложенное имущество: квартиру с кадастровым номером №, расположенную по адресу: 

<

адрес>, определив способ продажи заложенного имущества - с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в 12 010 400 рублей.

Отсрочить исполнение решения в части обращения взыскания на заложенное имущество на один год.

Взыскать с Управления Судебного департамента в Саратовской области в пользу ООО «Центр экспертизы и оценки» (ИНН 

<

***>) расходы по производству экспертизы в сумме 40 000 рублей.

Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд через Саратовский районный суд в течение 1 месяца со дня изготовления решения в окончательной форме (22 мая 2024г.). 

Судья Т.Е. Передреева