Дело № 2-240/2018 

ЗАОЧНОЕ 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

р.п. Варгаши 30 июля 2018 года 

Курганской области 

Варгашинский районный суд Курганской области в составе

председательствующего судьи Медведевой Л.А.,

при секретаре Хисамутдиновой О.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «ХКФ Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указано, что ООО «ХКФ Банк» обращалось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО1 по кредитному договору № от 14.05.2014. Определением мирового судьи от 05.04.2016 отказано в выдаче судебного приказа в связи с наличием спора о праве. ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № от 14.05.2014 на сумму 59 900 руб., в том числе: 50 000 руб. – сумма к выдаче, 9 900 руб. – страховой взнос на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 69,90 % годовых. Полная стоимость кредита - 100,98 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 59 900 руб. на счет ответчика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 50 000 руб. получены ответчиком в кассе банка, денежные средства в размере 9900 руб. (страховой взнос на личное страхование) перечислены на транзитный счет партнера на основании распоряжения ответчика. Договор состоит, в том числе из Заявки на открытие банковских счетов, Условий договора, Тарифов, Графиков погашения. ФИО1 получены: заявка, график погашения по кредиту. Ответчик прочел и полностью согласился с содержанием следующих документов: Условия договора, Соглашение о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-Банк», Памятка об условиях использования карты, Памятка по услуге «SMS-пакет», Тарифы по Банковским продуктам по кредитному договору и Памятка застрахованному лицу по Программе добровольного коллективного страхования. Договор является смешанным и определяет порядок предоставления нецелевого кредита путем его зачисления на счет и совершения операций по счету; обслуживания текущего счета при совершении операций с использованием банковской платежной карты, в том числе с услугой по предоставлению возможности совершения операций при отсутствии денежных средств. Клиент в свою очередь обязуется возвращать полученные в банке кредиты, уплачивать проценты за пользование ими, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям договора. При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки. В соответствии с условиями указанного кредитного договора дата перечисления первого ежемесячного платежа 03.06.2014, дата оплаты каждого ежемесячного платежа указана в графике погашения. При заключении договора истцом были получена как Заявка, так и График погашения по кредитному договору. В соответствие с распоряжением клиента по кредитному договору ответчик дал поручение банку: «в течение срока действия договора все деньги, поступающие на его счет не в качестве выданных банком кредитов, списывать для исполнения обязательств ответчика перед банком или его правопреемниками в сроки, сумме и порядке, установленные Договором» (п. 2 Распоряжения). Кроме того, ответчик в своей заявке просил банк оказывать ему услугу по ежемесячному направлению по его почтовому адресу извещения с информацией по кредиту (п. 27 Заявки). Согласно п. 1.2 «Извещение по почте» услуга является платной. Комиссия за предоставление услуги начисляется в последний день процентного/расчетного периода, в течение которого Услуга действовала и включается в состав ежемесячного платежа. Согласно графику платежей по кредитному договору, полученному заемщиком, размер комиссии за предоставление услуги составляет 29 руб. В нарушение условий заключенного кредитного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика. В соответствии с Тарифами ООО «ХКФ Банк» по договорам о предоставлении кредитов утвержденных Решением Правления ООО «ХКФ Банк» Протокол № 42 от 20.12.2013, и действующих с 09.01.2014, Банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту – штраф за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 10-ого календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности. Согласно расчету задолженности по состоянию на 22.05.2018 задолженность ФИО1 по кредитному договору № от 14.05.2014 составляет 68 412,89 руб., из которых: сумма основного долга – 54 833,79 руб., сумма процентов за пользование кредитом (до выставления требования) – 13 405,10 руб., сумма комиссии за направление извещений – 174 руб. Банком оплачена государственная пошлина за подачу искового заявления в размере 2 252,39 руб. Указанные судебные расходы подлежат взысканию с ответчика. Просит суд взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца задолженность по кредитному договору № от 14.05.2014 в размере 68 412,89 руб., из которых: сумма основного долга – 54 833,79 руб., сумма процентов за пользование кредитом (до выставления требования) – 13 405,10 руб., сумма комиссии за направление извещений – 174 руб.; взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 252,39 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия, на исковых требованиях настаивал в полном объеме.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не присутствовала, извещена надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомила.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В силу ст. ст. 420-421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). 

Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах, иных стандартных формах.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом).

В судебном заседании установлено, что 14.05.2018 между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № на сумму 59 900 руб., в том числе: 50 000 руб. – сумма к выдаче, 9 900 руб. – страховой взнос на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 69,90 % годовых. Полная стоимость кредита – 100,98 % годовых.

Единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался. Данный договор по своей сути является договором присоединения. Все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: Заявке на открытие банковских счетов, соглашения о порядке открытия банковских счетовс использованием системы «Интернет-Банк», Условиях Договора, Тарифах по банковским продуктам по Кредитному договору, Памятка по услуге «SMS-пакет», Памятка застрахованному по Программе добровольного коллективного страхования.

Договор является смешанным. 

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» взятые на себя обязательства по кредитному договору выполнил, перечислив сумму кредита на банковский счет, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.

Пунктом 2 статьи 811 ГК РФ закреплено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. 819 Гражданским кодексом Российской Федерации (далее – ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу статей 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение процентов с заемщика на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Из ст. 810 ГК РФ следует, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 договора процентная ставка составляет 69,90 % годовых, согласно п. 9 ежемесячный платеж составляет 4081,24 руб., количество платежей - 36.

Из п. 1.2 раздела II Условий Договора следует, что размер ежемесячного платежа по кредиту указан в заявке и включает сумму: процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при их наличии), которые согласно договору (дополнительного соглашения к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период.

На основании п. 1.4 раздела II Условий Договора погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание денежных средств со счета в погашение очередного ежемесячного платежа производится банком на основании заявления клиента, содержащегося в заявке, в последний день соответствующего процентного периода. При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки.

Согласно п. 4 раздела III Условий договора банк имеет право потребовать от заемщика незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору при наличии просроченной задолженности свыше 30 календарных дней.

В соответствии со ст. 29 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам, комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентом. 

Исходя из вышеизложенного, помимо процентов за пользование денежными средствами по долговому обязательству заемщики могут уплачивать и иные сопутствующие им платежи, установленные в договоре.

Платность осуществления банковских операций по размещению денежных средств является обязательным условием деятельности банка, как коммерческой кредитной организации, имеющей своей уставной целью извлечение прибыли.

Согласно ст. 30 указанного Федерального закона отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основе договоров.

Действующее банковское законодательство дополняет нормы ст. 819 ГК РФ и позволяет включать в договор условия, предусматривающие оказание дополнительных услуг клиентам Банка и их оплату клиентами при условии, что это предусмотрено договором.

В соответствии с п. 1.2 памятки «Извещение по почте» является платной. Комиссия за предоставление услуги начисляется в последний день процентного/расчетного периода, в течение которого услуга действовала и включается в состав Ежемесячного платежа и составляет 29 руб.

Исходя из изложенного, плата за включение в Программу добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезни и иные комиссии, согласованные сторонами в договоре, не противоречат нормам действующего законодательства.

Договор между сторонами заключен без оговорок, следовательно, соглашение об оплате услуг по страхованию и других комиссий между сторонами было достигнуто.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Как установлено судом, ФИО1 допускала неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету №.

Согласно представленному расчету задолженность ответчика перед банком по состоянию на 14.05.2018 составляет 68412,89 руб., в том числе: сумма основного долга 54833,79 руб., сумма процентов – 13405,10 руб., сумма комиссий – 174 руб. 

Расчет стороной ответчика не оспорен, судом проверен, является верным.

Таким образом, суд находит доказанным факт ненадлежащего исполнения ответчиком ФИО1 кредитных обязательств и наличия у нее задолженности перед истцом по кредитному договору.

На основании ст. ст. 55 - 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона обязана доказать те обстоятельства на которые она ссылается в обоснование своих требований или возражений. Ответчик в судебное заседание не представил доказательств, опровергающих доводы истца. Суд принимает решение на основании доказательств, исследованных в судебном заседании.

Таким образом, исковые требования суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче заявления истцом уплачена госпошлина в размере 2252,39 руб. (платежное поручение № 19100 от 14.05.2018), которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, гл. 22 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить полностью.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от 14.05.2014 (по состоянию на 22.05.2018): основной долг - 54 833,79 руб., проценты за пользование кредитом – 13 405,10 руб., комиссия за направление извещений – 174 руб., всего 68 412,89 руб. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» госпошлину в сумме 2 252,39 руб. 

Ответчик вправе подать в Варгашинский районный суд заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения копии решения, с представлением доказательств уважительности неявки в суд и доказательств, которые могут существенно повлиять на содержание заочного решения. 

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Курганский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления. 

Судья Л.А. Медведева

Мотивированное решение изготовлено 03.07.2018