Дело №2-3-151/2019 

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации 

пгт. Параньга 11 ноября 2019 года

Сернурский районный суд Республики Марий Эл в составе:

председательствующего судьи Гайнанова Р.Н., 

с участием представителя ответчика АО «Россельхозбанк» -

Марийского регионального филиала АО «Россельхозбанк» ФИО2, 

действующей по доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ,

при ведении протокола секретарем судебных заседаний ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО4 к Акционерному обществу Страховая компания «РСХБ-Страхование», Акционерному обществу «Россельхозбанк» о взыскании суммы удержанной страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа, судебных издержек,

УСТАНОВИЛ:

ФИО4, в лице его представителя по доверенности ФИО5, обратился в суд с иском, указанным выше, просит взыскать с ответчиков Акционерного общества Страховая компания «РСХБ-Страхование» (далее – АО СК «РСХБ-Страхование») и Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» (далее – АО «Россельхозбанк» в лице Марийского регионального филиала) солидарно в пользу истца ФИО4: удержанную денежную сумму страховой премии в размере 93170 руб., неустойку в размере 1419 руб. 88 коп., штраф в размере 52294 руб. 94 коп., а также компенсацию морального вреда в размере 10000 руб. 00 коп. Истец просит также взыскать с ответчиков пропорционально в свою пользу: расходы на составление нотариальной доверенности 1300 руб., расходы по оплате услуг представителя в размере 7000 руб., расходы на почтовые услуги в размере 381 руб. 68 коп. 

В обоснование иска указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО4 и АО «Россельхозбанк» в лице Марийского регионального филиала был заключен кредитный договор № путем подписания истцом Индивидуальных условий кредитного договора на сумму кредита 700000 руб. под 12,014 % годовых сроком по ДД.ММ.ГГГГ Истцом также было подписано заявление на страхование по программе коллективного страхования заёмщиков/созаёмщиков кредитов до 75 лет от несчастных случаев и болезней (далее – Программа страхования №) в рамках, заключенного между АО «Россельхозбанк» и Акционерным обществом «Страховая компания «РСХБ-Страхование» (далее – АО СК «РСХБ-Страхование») договора коллективного страхования, сроком до ДД.ММ.ГГГГ, по которому из кредитных денежных сумм с ФИО4 была удержана сумма 93170 руб. в счет оплаты страховой премии по договору страхования, что подтверждается выпиской по лицевому счету. Несмотря на то, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 направил в АО СК «РСХБ-Страхование» и Акционерное общество «Российский сельскохозяйственный банк» по адресу: 

<

адрес> заявления в письменной форме, с просьбой о расторжении договора страхования с приложением всех необходимых документов, которые были получены АО СК «РСХБ-Страхование» и АО «Россельхозбанк» ДД.ММ.ГГГГ Письмом № от ДД.ММ.ГГГГ страховая компания АО СК «РСХБ-Страхование» отказала в расторжении договора страхования и возврате удержанной (оплаченной) денежной суммы. В связи с тем, что ДД.ММ.ГГГГ ответчики, т.е. страховая компания и банк, получили заявление о расторжении договора страхования и возврате удержанной (оплаченной) денежной суммы, то, в соответствии с п.5 ст.28 Закона РФ от 07.02.1992 г. №2300-1 «О защите прав потребителей» истец считает необходимым размер неустойки рассчитать по правилам ст.395 ГК РФ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ и взыскать с ответчиков солидарно в пользу истца проценты неустойки в сумме 1419 руб.88 коп. 

В соответствии с п.6 ст.13 Закона РФ от 07.02.1992 г. №2300-1 «О защите прав потребителей» ФИО4 просит суд взыскать с ответчиков солидарно в пользу истца штраф в размере 52294 руб. 94 коп. за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя.

Истец ФИО4, его представители по представленной нотариальной доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, при надлежащем извещении в судебное заседание не явились.

Представитель ответчика АО СК «РСХБ-Страхование» в судебное заседание не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в отсутствии их представителя. Ранее суду направил возражение на исковое заявление, в котором просит в удовлетворении исковых требований ФИО4 отказать.

Представитель третьего лица – Управление Роспотребнадзора по Республике Марий Эл в судебное заседание при надлежащем извещении не явился, суду направил заключение о защите прав потребителя.

Суд, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, использовавших по собственному усмотрению предусмотренное ст. 35 ГПК РФ право на участие в судебном заседании.

В судебном заседании представитель ответчика АО «Россельхозбанк» в лице Марийского регионального филиала ФИО2, действующая на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, в судебном заседании в удовлетворении исковых требований просила отказать. Суду пояснила аналогично изложенному в отзыве на иск. Считает, что при рассмотрении заявления заемщика ФИО4 о предоставлении кредита, Банком ему были предложены альтернативные условия кредитования, т.е. была предложена вся линейка кредитных продуктов, информация о которых дополнительно указана на сайте Банка и на информационных стендах в залах кредитования. При этом, решение Банка о предоставлении кредита не зависело от согласия заемщика ФИО4 застраховать свою жизнь и здоровье с указанием Банка в качестве выгодоприобретателя. Истец ФИО4 используя свое право выбора, согласился на получение потребительского кредита (займа) на условиях, указанных выше, в том числе, в п.15 Кредитного договор п. 4.2 Соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого кредитор обязался предоставить заемщику потребительский кредит в размере 700000 руб. сроком до ДД.ММ.ГГГГ, индивидуальных условиях кредитования о возможности увеличения процентной ставки. В итоге, ФИО4 и Банк заключили Соглашение № о предоставлении кредита в сумме 700000 руб. 00 коп. сроком действия по ДД.ММ.ГГГГ под процентную ставку 12,014 % годовых в соответствии со ст. 820 ГК РФ, п. 9 ч. 9 ст. 5 Закона N 353-ФЗ, с учетом возможного ее повышения, на предварительно согласованных условиях. Считает, что при заключении Соглашения ФИО4 принял на себя все права и обязанности, определенные кредитным соглашением, изложенные как в тексте анкеты - заявления, так и в общих условиях, являющихся неотъемлемой частью Соглашения. Ответчик – АО «Россельхозбанк» не смог удовлетворить заявление ФИО4 об отказе от участия в программе коллективного страхования от несчастных случаев и болезней, т.к. заявление от ДД.ММ.ГГГГ об этом, истцом ФИО4 было направлено на один юридический адрес: 

<

адрес> В связи с тем, что на поступивших в Банк конвертах адресатом было указано АО СК «РСХБ-Страхование», то оба конверта без вскрытия были переданы по реестру передачи корреспонденции в АО СК «РСХБ-Страхование», где в последующем оба заявления ФИО4 были зарегистрированы как поступившие в АО СК «РСХБ-Страхование» под вх. № и № от ДД.ММ.ГГГГ На данные заявления были направлены ответы от АО СК «РСХБ-Страхование» от ДД.ММ.ГГГГ за исх. № и исх. №. Считает, что АО «Россельхозбанк» по независящим от него обстоятельствам не получил заявление, направленное ФИО4 О заявлении ФИО4, полученном АО СК «РСХБ-Страхование» ДД.ММ.ГГГГ, Банку стало известно лишь после обращения истца ФИО4 с иском в Сернурский районный суд, в связи с чем, АО «Россельхозбанк» лишился возможности мирного досудебного урегулирования вопроса о прекращении действия программы коллективного страхования в отношении ФИО4 с одновременным возвратом удержанной страховой премии. 

Выслушав доводы представителя ответчика – АО «Россельхозбанк» в лице Марийского регионального филиала ФИО2, действующей по доверенности, исследовав материалы дела, заключение Управления Роспотребнадзора по Республике Марий Эл, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.п.1,4 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно п.1 ст.425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В силу ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии с п.1 ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Исходя из п.1 ст.927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В силу п.1,2 ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

Часть 2 ст. 935 ГК РФ предусматривает, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. В силу ст. 16 Закона от 7 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами в области защиты прав потребителей признаются недействительными.

Согласно п.п.1,2 ст.940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (п.2 ст.434 ГК РФ) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

На основании п.п.1,2 ст.943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему.

Согласно положений ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

В соответствии с п.1 ст.2 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страхование – отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В силу абз. 2 ч. 3 ст. 958 ГК РФ при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Таким образом, заемщик вправе отказаться от договора страхования, однако сумма страховой премии будет ему возвращена только в том случае, если это было предусмотрено договором страхования.

В судебном заседании установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» в лице Марийского регионального филиала и ФИО4 было заключено соглашение №, по условиям которого кредитор обязался предоставить заемщику потребительский кредит в размере 700000 руб. сроком до ДД.ММ.ГГГГ а заемщик принял на себя обязательство возвратить кредит с уплатой за пользование кредитом процентов по ставке 12,014% годовых, в целях удовлетворения личных нужд.

При заключении договора ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 обратился к АО «Россельхозбанк» с заявлением об обеспечении страхования по договору коллективного страхования, заключенному между АО «Россельхозбанк» и АО СК «РСХБ-Страхование», путем присоединения к Программе страхования №.

Из представленных в материалах дела Памятки к Программе страхования №, Программы страхования № следует, что условиями участия предусмотрено, что застрахованным является физическое лицо, которому банк предоставил кредит, страховщиком является страховая организация, а страхователем – банк. Период страхования – с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ страховая сумма установлена в размере 93170 руб. за весь срок страхования. 

В пункте 4 соглашения определена процентная ставка или порядок ее определения.

Согласно п. 4.1 соглашения процентная ставка при согласии заемщика страхования жизни и здоровья в течение срока кредитования составляет 12 % годовых.

Пунктом 4.2 соглашения предусмотрено, что в случае отказа заемщика, доход которых был учтен при расчете суммы кредита, осуществлять страхование жизни либо несоблюдении ими принятого на себя обязательства по обеспечению непрерывного страхования жизни и здоровья в течение срока действия кредитного договора процентная ставка увеличивается на 2,5 % годовых.

Банк свою обязанность перед ФИО6 по предоставлению кредита исполнил в полном объеме.

Согласно п. 15 индивидуальных условий кредитного договора, п. 3 заявления на присоединение к Программе страхования № данный размер страховой платы сложился из вознаграждения Банка за сбор, обработку и техническую передачу информации об истце, связанную с распространение на него условий договора коллективного страхования, а также компенсации расходов Банка на оплату страховой премии страховщику.

Оплата за страхование в размере 93170 руб. получена АО «Россельхозбанк» в лице Марийского регионального филиала ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской по лицевому счету № на имя ФИО4 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

Из материалов дела судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес АО СК «РСХБ-Страхование» и АО «Россельхозбанк» направлено заявление с требованием об исключении из договора коллективного страхования и возврате уплаченной суммы за страхование в полном размере (л.д.24), которое было получено ответчиками ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с п.п.2,3 ст.958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п.1 данной статьи. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

При этом в силу абз.3 п.3 ст.3 Закона РФ от 27.11.1992 №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» Банк России вправе определять в своих нормативных актах минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования.

В соответствии с п.1 Указания Банка России от 20 ноября 2015 г. № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» (далее – Указание Банка России от 20 ноября 2015 г. № 3854-У), при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных п. 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение 14 календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

В силу п.7 Указания Банка России от 20 ноября 2015 г. № 3854-У, страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о том, что договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее срока, определенного в соответствии с п. 1 Указания.

В соответствии с п.5 Указания Банка России от 20 ноября 2015 г. № 3854-У, страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный п. 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования, уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.

Пунктом 6 Указания Банка России от 20 ноября 2015 г. № 3854-У предусмотрено, что страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае, если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный п. 1 Указания Банка России от 20 ноября 2015 г. № 3854-У, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования.

В соответствии с п. 8 Указания Банка России от 20 ноября 2015 г. № 3854-У, страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о возврате страхователю страховой премии по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования.

Согласно п.10 Указания Банка России от 20 ноября 2015 г. № 3854-У, страховщики обязаны привести свою деятельность по вновь заключаемым договорам добровольного страхования в соответствие с требованиями настоящего Указания в течение 90 дней со дня вступления его в силу.

Согласно пояснения представителя АО «Россельхозбанк» в лице Марийского регионального филиала ФИО2 в судебном заседании, а также из отзыва ответчика на исковое заявление следует, что данное заявление АО «Россельхозбанк» не получал, в связи с тем, что на поступивших в АО «Россельхозбанк» конвертах адресатом было указано АО СК «РСХБ-Страхование», оба конверта без вскрытия были переданы по реестру передачи корреспонденции в АО СК «РСХБ-Страхование». О заявлении ФИО4 АО «Россельхозбанк» узнал лишь в ДД.ММ.ГГГГ

Вместе с тем, по результатам рассмотрения заявления ФИО4 ответчик АО СК «РСХБ-Страхование» в удовлетворении требований отказало истцу.

Как следует из ответного письма от ДД.ММ.ГГГГ начальника управления банковского страхования ФИО1 АО СК «РСХБ-Страхование», сторонами договора коллективного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, к которому был подключен истец, являются АО «Россельхозбанк» (страхователь) и АО СК «РСХБ-Страхование» (страховщик), а ФИО4– лишь застрахованное лицо. По мнению АО СК «РСХБ-Страхование» требования Указания Банка России от 20 ноября 2015 г. № 3854-У на данный договор не распространяются.

Согласно позиции, изложенной в п. 5 Обзора практики рассмотрения судами споров, возникающих из отношений по добровольному личному страхованию, связанному с предоставлением потребительского кредита, утвержденной Президиумом Верховного Суда РФ 5 июня 2019 г., являются необоснованными выводы судов о неприменимости к спорным правоотношениям Указания Банка России от 20 ноября 2015 г. № 3854-У ввиду того, что оно устанавливает минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления страхования в отношении страхователей – физических лиц, в то время как страхователем по договору коллективного страхования являлось юридическое лицо – банк.

Объектами страхования являются имущественные интересы застрахованного лица, связанные с причинением вреда здоровью застрахованного, а также с его смертью в результате несчастного случая или болезни.

Таким образом, вследствие присоединения к программе страхования с внесением заемщиком соответствующей платы, застрахованным является имущественный интерес заемщика, а, следовательно, страхователем по данному договору является сам заемщик.

Поскольку заемщиком в таком случае является физическое лицо, то на него распространяется приведенное выше Указания Банка России от 20 ноября 2015 г. № 3854-У, предусматривающее право такого страхователя в течение четырнадцати рабочих дней отказаться от заключенного договора добровольного личного страхования с возвратом всей уплаченной при заключении им по этому договору страхования (подключении к программе страхования) денежной суммы за вычетом части страховой премии, пропорциональной времени действия такого договора, если таковое имело место, а также реальных расходов банка, понесенных в связи с совершением действий по подключению данного заемщика к программе страхования, обязанность доказать которые в соответствии с ч. 2 ст. 56 ГПК РФ должна быть возложена на банк.

Данная правовая позиция подтверждается заключением Управления Роспотребнадзора по Республике Марий Эл № от ДД.ММ.ГГГГ по делу в целях защиты прав потребителя ФИО4 (вх.№ от ДД.ММ.ГГГГ)

Все договоры добровольного страхования, заключенные с физическими лицами после вступления в силу Указания Банка России от 20 ноября 2015 г. № 3854-У, должны соответствовать приведённым выше требованиям, предусматривающим право страхователя – физического лица в течение четырнадцати рабочих дней со дня заключения договора добровольного страхования отказаться от него с возвратом страховой премии в полном объеме, если к моменту отказа от него договор страхования не начал действовать, а если договор начал действовать, то за вычетом суммы страховой премии, пропорциональной времени действия начавшегося договора добровольного страхования.

Указание Банка России от 20 ноября 2015 г. № 3854-У вступило в законную силу и действовало в момент подключения ФИО4 к Программе страхования № и последующего отказа его от договора добровольного страхования.

Поскольку ФИО4 воспользовался правом отказа от присоединения к Программе страхования № в течение 14 календарных дней со дня подписания заявления, он вправе требовать возврата уплаченных денежных средств.

При таких обстоятельствах, принимая во внимание то, что истцу ответчиками указанная сумма не возвращена до настоящего времени, суд считает необходимым взыскать сумму страховой премии в размере 93170 руб. с ответчиков АО СК «РСХБ-Страхование» и с АО «Россельхозбанк» в лице Марийского регионального филиала АО «Россельхозбанк» в пользу истца ФИО4 в солидарном порядке, поскольку страховая премия была перечислена, несмотря на наличие полученного письма истца об отказе от страхования в срок, установленный Указанием Банка России от 20 ноября 2015 г. № 3854-У. Необходимости нести расходы по оказанию услуг по подключению к программе, после отказа истца от страхования у АО «Россельхозбанк» в лице Марийского регионального филиала АО «Россельхозбанк» не имелось. Также АО «Россельхозбанк» в лице Марийского регионального филиала АО «Россельхозбанк» не представлены суду доказательства о понесенных расходах на указанную сумму.

Согласно положений ч.1 ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Истцом заявлено требование о взыскании неустойки с ответчиков за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1419 руб. 88 коп.

Представленные расчеты судом проверены, сомнений не вызывают, иного ответчиками не представлено.

Указанные суммы подлежат взысканию с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца в заявленном размере. 

Также истцом заявлены требования о защите прав потребителей к ответчикам, в частности, он просит взыскать компенсацию морального вреда 10000 рублей.

Согласно положений ст. 15 Федерального закона «О защите прав потребителей», предусматривающего, что моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда (ответчика) при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Учитывая, что факт нарушения права истца ФИО4 как потребителя установлен, имеются основания для взыскания в его пользу компенсации морального вреда, который суд оценивает и считает соразмерным в сумме 1000 руб., т.е. по 500 руб. с каждого ответчика.

Кроме того, согласно ч. 6 ст. 13 вышеуказанного Федерального закона при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Соответственно в пользу потребителя подлежит взысканию с ответчиков АО «Россельхозбанк» в лице Марийского регионального филиала АО «Россельхозбанк» и АО СК «РСХБ-Страхование» солидарно штраф в размере 47794,94 руб., следующим образом: (93170,00 руб. + 1419,88 руб. + 1000,00 руб.) х 50% = 47794,94 руб.

Истцом заявлены судебные расходы в общей сумме 8681 руб. 68 коп., которые подтверждены материалами дела: 1300 руб. – расходы по оформлению нотариальной доверенности, 7000 руб. – услуги представителя по договору от ДД.ММ.ГГГГ, почтовые расходы в размере 381 руб. 68 коп. Анализируя данное требование о возмещении судебных издержек, суд считает необходимым уменьшить к взысканию сумму 7000 руб. за юридические услуги представителя по договору от ДД.ММ.ГГГГ до 4000 руб., поскольку представители истца в судебное заседание не явились, были извещены судом надлежащим образом, о чем в материалах дела имеется подтверждение, об уважительности причины неявки суду не сообщили; следовательно, участие представителя усматривается в составлении искового заявления, подготовки и изучении документов, в целях и из необходимости содействия истцу для рассмотрения указанного дела. Таким образом, суд относит указанные расходы истца к судебным издержкам, и считает соразмерными в силу ст. 98, 100 ГПК РФ, в пользу истца в сумме 5681 руб. 68 коп., следующим образом (4000 руб.+1300 руб.+381 руб. 68 коп.); указанные судебные издержки подлежат к взысканию в пользу истца с ответчиков АО СК «РСХБ-Страхование» и АО «Россельхозбанк» в лице Марийского регионального филиала АО «Россельхозбанк» в равных долях по 2840 руб.84 коп. 

Истец в соответствии с п. 15 ст. 333.36 НК РФ, Постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» освобожден от уплаты государственной пошлины. 

В силу положений ч.1 ст.103 ГПК РФ с ответчиков АО СК «РСХБ-Страхование» и АО «Россельхозбанк» в лице Марийского регионального филиала АО «Россельхозбанк» в доход местного бюджета муниципального образования «Параньгинский муниципальный район» Республики Марий Эл подлежит взысканию государственная пошлина в размере 3037 руб.70 коп., следовательно, в равных долях по 1518 руб. 85 коп. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Акционерного общества Страховая компания «РСХБ-Страхование» и Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Марийского регионального филиала АО «Россельхозбанк» в солидарном порядке в пользу ФИО4 удержанную страховую премию в размере 93170 руб. 00 коп., неустойку – 1419 руб. 88 коп., компенсацию морального вреда в размере 1000 руб. 00 коп., штраф 47794 руб. 94 коп.

Взыскать с Акционерного общества Страховая компания «РСХБ-Страхование» и Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Марийского регионального филиала АО «Россельхозбанк» в пользу 

ФИО4 судебные издержки с каждого ответчика по 2840 руб. 84 коп. 

Взыскать с Акционерного общества Страховая компания «РСХБ-Страхование» государственную пошлину в доход муниципального образования «Параньгинский муниципальный район» Республики Марий Эл в размере 1518 руб. 85 коп.

Взыскать с Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Марийского регионального филиала АО «Россельхозбанк» государственную пошлину в доход муниципального образования «Параньгинский муниципальный район» Республики Марий Эл в размере 1518 руб. 85 коп.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Марий Эл через Сернурский районный суд Республики Марий Эл в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Судья: Р.Н. Гайнанов

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ