Дело № 2-577/2019

64RS0046-01-2018-007708-32

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 февраля 2019 года г. Саратов

Ленинский районный суд г. Саратова в составе представительствующего судьи Кожахина А.Н., при секретаре Проценко Т.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к страховому акционерному обществу «ВСК» о защите прав потребителя, взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда и убытков,

установил:

ФИО1 обратился в суд с исковым заявлением к страховому акционерному обществу (далее – САО) «ВСК» о защите прав потребителя, взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда и убытков.

В обоснование иска истцом указано, что 31.05.2015 года между ФИО1 и САО «ВСК» был заключен договор добровольного страхования транспортного средства Skoda Yeti (VIN №) - КАСКО 2013 (125) Классика Skoda Insurance №

Лицом, допущенным к управлению транспортным средством на законных основаниях является ФИО1 Страховое покрытие в соответствии с п. 8.3.7 Правил составляет 400 000 руб. Страховая премия 50 501 руб. 75 коп.

Истцом указано, что 27 августа 2016 года в 

<

...> ФИО1 припарковал транспортное средство Skoda Yeti г/н № в 15 ч. 30 мин. 

Вернувшись в 16 ч. 00 мин. к своему транспортному средству ФИО1 обнаружил на транспортном средстве следующие повреждения кузова: лакокрасочное жрытие на заднем бампере, на задней крышке багажника, на заднем правом крыле, повреждение на заднем фонаре справа, повреждения на левой водительской двери, на задней левой двери, на задней левой двери, тещина переднего лобового стекла, множественные сколы лакокрасочного покрытия на капоте, повреждения левого и правого крыла, повреждения левого и правого передних фонарей, повреждения четырех дисков.

В соответствии с п. 4.1 правила № 125.4 добровольного страхования средств наземного транспорта, гражданской ответственности владельцев транспортных средств и водителя и пассажиров от несчастного случая страхование производится по следующим страховым рискам: «Ущерб» повреждение либо утрата уничтожение) ТС (ДО) вследствие: а) ДТП; б) пожара или взрыва; в) стихийных бедствий, опасных метеорологических явлений, удара молнии; г) противоправных действий третьих лиц; д) падения инородных предметов, в том числе снега или льда; е) механического воздействия животных на внешние элементы кузова, остекления, а также шин и дисков (исключая повреждение внутренней отделки). Страховым случаем является повреждение ТС (ДО) по обстоятельствам, перечисленным в п.п. а) - е) п. 4.1.1. настоящих Правил.

23.08.2017 года согласно направления САО «ВСК», ФИО1 обратился в ООО «Авангард Авто». В соответствии с заказ-нарядом № № от 29.09.2017 года транспортное средство Skoda Yeti г/н № было выдано страхователю в отремонтированном виде.

Пунктом 12.3.Правил страхования, страхование ТС по риску «Утрата товарной стоимости» 12.3.1. Страхование ТС по риску «УТС» может производиться только в рамках действующего договора страхования по риску Ущерб» и/или «ГО». 12.3.2. Страховым случаем является утрата товарной стоимости (далее по тексту - УТС), то есть преждевременное ухудшение товарного (внешнего) вида ТС, вызванное снижением прочности и долговечности отдельных деталей, узлов и агрегатов, соединений и защитных покрытий, вследствие выполнения ремонтных воздействий на его элементах, использованием при ремонте бывших в употреблении или отремонтированных запасных частей.

Ссылаясь на указанные обстоятельства и нормы гражданского законодательства истец просит взыскать с ответчика в свою пользу невыплаченное страховое возмещение в сумме 18553 руб., штраф в размере 50% от присужденной суммы, неустойку в размере 50501 руб. 75 коп. за период с 30.07.2017 года по 12.12.2018 года и далее, компенсацию морального вреда в сумме 5000 руб., расходы по экспертизе в сумме 20000 руб. и оплате услуг представителя в сумме 10000 руб.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом, заявлений об отложении дня и времени судебного заседания в суд не представил.

Представитель САО «ВСК» в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом, согласно ранее представленных возражений просил в удовлетворении иска отказать.

При указанных обстоятельствах, суд руководствуясь положениями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), счел возможным перейти к рассмотрению дела по существу с отсутствие не явившихся участников процесса.

Суд, исследовав путем оглашения в судебном заседании письменные доказательства, содержащиеся в материалах дела, и оценив их в совокупности на предмет относимости, достоверности и допустимости, приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 15 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

В соответствии со статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена названным кодексом, законом или добровольно принятым обязательством (пункт 1).

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации) (пункт 4).

В силу пункта 1 статьи 929 того же Кодекса по договору имущественного страхования страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении страхового случая выплатить страховое возмещение страхователю или выгодоприобретателю в пределах определенной договором страховой суммы.

По договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы следующие имущественные интересы: риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества (статья 930 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с положениями статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) (пункт 1).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (пункт 2).

При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил (пункт 3).

Таким образом, поскольку применение правил страхования зависит от воли сторон договора, последние вправе изменить любые положения правил страхования, дополнив их.

Такие изменения допускаются, если изменение, отмена или дополнение правил страхования согласованы сторонами как в договоре страхования (полисе), так и Правилах страхования.

Как следует из материалов дела 31.08.2015 года между САО «ВСК» и ФИО1 заключен договор Каско № (действуют в рамках правил 125.4 добровольного страхования средств наземного транспорта, гражданской ответственности владельцев ТС и водителей и пассажиров от несчастных случаев в редакции от 24.12.2013 года) по страховым рискам: Ущерб ТС; Хищение ТС.

В соответствии с п. 4. Правил страхования, Страховые риски, страховые случаи 4.1. Страховыми случаями являются события, свершившиеся в период действия договора страхования, предусмотренные договором (Правилами) страхования, с наступлением которых возникает обязанность Страховщика произвести страховую выплату Страхователю (Застрахованному, Выгодоприобретателю, Потерпевшим лицам).

В соответствии с настоящими Правилами страхование производится по следующим страховым рискам (одному, нескольким, либо всем): «Ущерб» - повреждение либо утрата (уничтожение) ТС (ДО) вследствие: а) ДТП; б) пожара или взрыва; в) стихийных бедствий, опасных гидрометеорологических явлений, удара молнии; г) противоправных действий третьих лиц; д) падения инородных предметов, в том числе снега или льда; е) механического воздействия животных на внешние элементы кузова, остекления, а также шин и дисков (исключая повреждение внутренней отделки).

Страховым случаем является повреждение ТС (ДО) по обстоятельствам, перечисленным в п. п. а) - е) п. 4.1.1. настоящих Правил.

«Хищение» - утрата ТС, частей ТС и/или ДО вследствие трактуемых согласно Уголовному кодексу Российской Федерации: а) кражи; б) грабежа; в) разбоя; г) угона.

Страховым случаем является утрата ТС, частей ТС и/или ДО по обстоятельствам, перечисленным в п.п. а) - г) п. 4.1.2. настоящих Правил.

В соответствии с п. 12.3.1. Правил, Страхование ТС по риску «УТС» может производиться только в рамках действующего договора страхования по риску «Ущерб» и/или «ГО». Согласно предоставленного полиса 15560V0000094, страховой риск «УТС» не застрахован и сумма страхового возмещения по страховому риску не подлежит взыскания.

В соответствии с правилами страхования 125.4, следует:

Страховым случаем является утрата товарной стоимости (далее по тексту - УТС), то есть преждевременное ухудшение товарного (внешнего) вида ТС, вызванное снижением прочности и долговечности отдельных деталей, узлов и агрегатов, соединений и защитных покрытий, вследствие выполнения ремонтных воздействий на его элементах, использованием при ремонте бывших в употреблении или отремонтированных запасных частей.

Понятие УТС возникает при проведении следующих ремонтных воздействий:

а) ремонт съемных элементов кузова (кабины, рамы, грузовой платформы, прицепа-дачи);

б) ремонт или замена несъемных элементов кузова (кабины, рамы, грузовой платформы, прицепа-дачи), формирующих каркас кузова (платформы, рамы), или устранение перекоса несущих частей транспортного средства;

в) замена кузова (кабины, рамы) автомобиля, автобуса, прицепа-дачи или их разборка с большим объемом слесарно-арматурных работ, вызывающих нарушение качества заводской сборки;

г) полная или частичная окраска кузова (кабины, рамы, грузовой платформы).

Страховая сумма по риску «УТС» не может превышать страховую сумму по риску «Ущерб» и/или «ГО».

Страховым событием признается только наступление событий, упомянутых в п. 12.3.2., произошедших в результате события, признанного страховым по риску «Ущерб» или «ГО».

Не являются страховыми случаи УТС:

а) для ТС, величина износа которых, определенная независимым экспертом на день страхового случая, составляет более 40% или срок эксплуатации превышает 5 лет;

б) для ТС, ранее полностью перекрашенных;

в) для поврежденных съемных элементов кузова (кабины, рамы, грузовой платформы, прицепа- дачи), которые в ходе ремонтных воздействий были заменены на новые (не бывшие в употреблении);

г) для поврежденных элементов (деталей) ТС, имевших до наступления страхового случая следы повреждений (ремонтных воздействий) либо коррозионные разрушений, обнаруженных при осмотре ТС;

д) для поврежденных элементов (деталей) ТС, имеющих незначительные повреждения (до 5% площади детали);

е) для ТС, по которым производилась полная или частичная окраска кузова (кабины, рамы, грузовой платформы) - наступившая в результате несовпадения цветов (тонов цвета) окрашенных при ремонтной окраске и остальных элементов;

ж) наступившие в результате проведения ремонтных воздействий, произведенных вне рамок урегулирования страхового события по риску «Ущерб» или «ГО».

Факт наступления события и размер ущерба должны быть подтверждены заключением независимой экспертной организации либо эксперта Страховщика.

Размер страхового возмещения определяется в размере величины ущерба, указанного в заключении независимой экспертизы либо эксперта Страховщика, но в целом не более страховой суммы по договору на день страхового случая.

Страховщик возмещает ущерб страховой выплатой в денежной форме.

12.3.9. В остальном в отношении риска «УТС» действуют положения Правил, относящихся к условиям страхования по риску «Ущерб» или по риску «ГО», в зависимости от того, в рамках какого из рисков производилось страхование в соответствии с п. 12.3.1. 2.

САО «ВСК» рассмотрело заявление истца о наступлении страхового случае, согласно данного заявления Истец просил произвести выплату страхового возмещения в денежном эквиваленте.

31.07.2017 года САО «ВСК» выдает направление Истцу о проведении осмотра ТС. 31.07.2017 года Истец предоставляет ТС на осмотр.

Представитель Ответчика произвел ремонтные воздействия с ТС Истца.

Однако, согласно Договора 15560V0000094, исполнение обязательств ответчиком предусматривает выплату страхового возмещения. Выразившегося в оплате на СТОА денежных средств.

Ответчик исполнил свои обязательства в рамках выплаты страхового возмещения. По отношению заявленных требований, изложенных в заявлении, а требования об оплате и компенсации УТС не поступало в адрес САО «ВСК».

Таким образом, при заключении договора страховщик и страхователь заключили договор страхования, не предусматривающий обязанности возместить утрату товарной стоимости поврежденного автомобиля.

Данное условие не противоречит каким либо императивным правовым нормам и не нарушает права страхователя, заключившего договор на таких условиях.

В соответствии с частью 1 статьи 963 страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 2 и 3 данной статьи.

Согласно положениям части 1 статьи 964 данного кодекса страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой премии, когда страховой случай наступил вследствие: воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения; военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий; гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок.

При указанных обстоятельствах суд оснований для удовлетворения требований ФИО1 о взыскании невыплаченного стразового возмещения, также как и производных о взыскании неустойки, убытков и компенсации морального вреда, не усматривает. 

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к страховому акционерному обществу «ВСК» о защите прав потребителя, взыскании страхового возмещения, неустойки, компенсации морального вреда и убытков – отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Саратовский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме через Ленинский районный суд г. Саратова.

Судья А.Н. Кожахин