РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд города Новокузнецка Кемеровской области 

в составе председательствующего: Данилова О.Н.

при секретаре: Рупаковой О.Д.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Новокузнецке 

17 января 2017 г. 

дело по иску Публичного акционерного общества «ВТБ 24» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, 

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО «ВТБ 24» обратился в суд с иском к ответчикам, просит расторгнуть кредитный договор от 10.09.2014 г. №, взыскать солидарно с ответчиков задолженность по кредитному договору в сумме 1678964,67 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 22594,82 руб. Обратить взыскание на предмет ипотеки, а именно квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>. Определить способ реализации квартиры в виде продажи с публичных торгов. Определить начальную продажную стоимость квартиры в размере 1440000 руб., что составляет 80 % от рыночной стоимости согласно выписке из отчета № от 05.09.2016 г. ООО «Центр недвижимости».

Исковые требования мотивированы тем, что 13.02.2014 года между ПАО «ВТБ 24» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, предметом которого является предоставление Банком заемщику кредита в размере 1625000,00 руб. сроком на 182 месяца с уплатой процентов на сумму кредита из расчета годовой процентной ставки в размере 12,75 % процентов годовых. Кредит предоставлен для целевого использования, а именно приобретения квартиры расположенной по адресу: 

<

адрес>. Во исполнение условий Кредитного договора Банком был предоставлен кредит на сумму 1625000,00 руб. путем безналичного перечисления денежных средств на счет Должника. 21.02.2014 г. заключен договор купли-продажи объекта недвижимости с использованием кредитных средств (возникновение ипотеки в силу закона), согласно которому Должник приобрел недвижимое имущество, расположенную по адресу: 

<

адрес>

В силу п. 2 ст. 13 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой. В настоящее время законным владельцем закладной является ПАО «ВТБ24». В обеспечение исполнения обязательств Должника по Кредитному договору заключены договоры поручительства между Банком и ФИО2 от ДД.ММ.ГГГГ № по которому Поручитель обязуются солидарно с Заемщиком/Должником отвечать перед Кредитором/Банком на условиях в соответствии с Кредитным договором за исполнение Заемщком/Должником обязательств по Кредитному договору. Поручитель обязуются в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств Заемщиком/Должником по Кредитному договору нести ответственность перед Кредитором/Банком солидарно с Заемщиком/Должником в сумме, равной сумме всех обязательств Заемщика/Должника по Кредитному договору, как в части исполнения Заемщиком/Должником обязательств по осуществлению ежемесячных платежей, так и в части исполнения обязательства по полному возврату Кредита.

Должником нарушены предусмотренные пунктами 6.1.1- 6.1.2 Кредитного договора обязательства по уплате основного долга и процентов по кредиту.

Данные обстоятельства, в соответствии с пунктом 6.4.1 Кредитного договора, послужили основанием для предъявления Истцом к Ответчикам письменных требований о полном досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору, возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней. Однако, требования от 06.07.2016г. ответчиками по настоящее время не исполнены, задолженность до настоящего времени не погашена и по состоянию на 08.10.2016 г. включительно составляет 1678964,67 руб., в том числе:

- 1542600,61 рублей - остаток ссудной задолженности;

- 112284,36 рублей - задолженность по плановым процентам;

- 20208,29 рублей - задолженность по пени;

- 3871,41рубля - задолженность по пени по просроченному долгу.

Основанием для обращения взыскания на жилой дом и земельный участок является неисполнение Заемщиком/Должником требования Кредитора о досрочном исполнении обязательств по договору в течение 15 календарных дней, считая с даты предъявления Кредитором письменного требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов (пункт 5.4.3 ч.2 Кредитного договора).

Согласно отчету ООО «Центр недвижимости» № от 05.09.2016 г. об оценке рыночной стоимости объекта недвижимости на дату оценки рыночная стоимость квартиры составляет 1 800 000 руб.

Истец ПАО «ВТБ24» в судебное заседание не явился, о дате и месте судебного заседания извещен, просит дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебном заседании пояснили, что сумму задолженности не оспаривают, с представленным банком заключением об оценки стоимости квартиры, согласны. 

Представитель ответчиков ФИО3, действующая на основании устных заявлений, возражений относительно исковых требований не высказала. 

Выслушав ответчиков, исследовав материалы дела, приходит к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке установленным договором.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В соответствии со статьей 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию. 

Согласно ст. 341 ГК РФ право залога возникает с момента заключения договора о залоге, а в отношении залога имущества, которое надлежит передаче залогодержателю, с момента передачи этого имущества, если иное не предусмотрено договором о залоге.

На основании ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В силу ст. 349 ГК РФ, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

В соответствии со статьей 346 ГК залогодатель вправе, если иное не предусмотрено договором и не вытекает из существа залога, пользоваться предметом залога в соответствии с его назначением, в том числе извлекать из него плоды и доходы. Если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога, залогодатель вправе отчуждать предмет залога, передавать его в аренду или безвозмездное пользование другому лицу либо иным образом распоряжаться им только с согласия залогодержателя. Соглашение, ограничивающее право залогодателя завещать заложенное имущество, ничтожно. Залогодержатель вправе пользоваться переданным ему предметом залога лишь в случаях, предусмотренных договором, регулярно представляя залогодателю отчет о пользовании. По договору на залогодержателя может быть возложена обязанность извлекать из предмета залога плоды и доходы в целях погашения основного обязательства или в интересах залогодателя.

В соответствии с п.2. ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:

1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;

2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя;

3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона);

4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика;

5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы.

В судебном заседании установлено, что 13.02.2014 года между ВТБ 24 «ПАО» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по которому банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 1625000 руб., сроком на 182 месяца для целевого использования, а именно: для приобретения квартиры расположенной по адресу: Россия, Кемеровская область, город Новокузнецк, ул. 

<

адрес>.

Кредит в сумме 1625000,00 рублей был зачислен 19.02.2014г. на счет Заемщика, что подтверждается выпиской по счету, мемориальным ордером.

В обеспечение исполнения обязательств должника по кредитному договору заключены договоры поручительства между банком и ФИО2 от 13.02.2014г. №.

Согласно п.3.1 ч. 2 договора поручительства, поручитель обязуется солидарно с Заемщиком/Должником отвечать перед Кредитором/Банком на условиях в соответствии с Кредитным договором за исполнение Заемщиком/Должником обязательств по Кредитному договору. Поручитель обязуется в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств Заемщиком/Должником по Кредитному договору нести ответственность перед Кредитором/Банком солидарно с Заемщиком/Должником в сумме, равной сумме всех обязательств Заемщика/Должника по Кредитному договору, как в части исполнения Заемщиком/Должником обязательств по осуществлению ежемесячных платежей, так и в части исполнения обязательства по полному возврату Кредита.

Государственная регистрация Договора купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств от 13.02.2014г. произведена 19.02.2014 г. Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Кемеровской области.

Права залогодержателя по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены Закладной, первоначальному залогодержателю –ВТБ 24 «ПАО» 19.02.2014г.

Должником нарушены предусмотренные пунктами 6.1.1- 6.1.2 Кредитного договора обязательства по уплате основного долга и процентов по кредиту.

Данные обстоятельства, в соответствии с пунктом 6.4.1 Кредитного договора, послужили основанием для предъявления Истцом к Ответчикам письменных требований о полном досрочном исполнении обязательств по Кредитному договору, возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней. 

Согласно п. 4.1. ч. 2 договора поручительства кредитор/Банк имеет право при неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком/Должником обязательств по Кредитному договору направить Поручителю письменное уведомление с требованием об исполнении Поручителем обязательств по Кредитному договору, с указанием задолженности Заемщика/Должника, исчисленной в соответствии с Кредитным договором и подлежащей оплате Поручителем.

На основании п. 5.1 ч. 2 договора поручительства поручитель обязуется в течение 5 рабочих дней, считая с даты получения уведомления с требованием об исполнении Поручителем обязательств по Кредитному договору, уплатить Кредитору/Банку сумму задолженности, образовавшуюся на дату исполнения обязательств Поручителем по Договору, исчисленную в порядке, предусмотренном Договором и Кредитным договором.

06.05.2016г. ВТБ 24 «ПАО» в адрес ответчиков были направлены требования о досрочном истребовании задолженности, согласно которым ответчики должны возвратить банку всю сумму кредита до 25.08.2016г., также в требовании содержалось предложение о расторжении кредитного договора. Однако, до настоящего времени ответчиками данные обязательства не исполнены.

Согласно ч. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

Судом установлено, что ответчики исполняли свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе и в части своевременного возврата кредита, в связи с чем, суд полагает допущенные нарушения условий договора о ежемесячном гашении кредита, уплате процентов по нему существенными, влекущими досрочное взыскание кредита с причитающимися процентами по требованию банка.

В соответствии с расчетом, задолженность по кредитному договору № от 13.02.2014 года составляет 1678964,67рубля, в том числе: остаток ссудной задолженности – 1542600,61 рублей; задолженность по плановым процентам – 112284,36 рублей; задолженность по пени – 20208,29 рублей; задолженность по пени по просроченному долгу – 3871,41 рублей.

Судом проверен и признан правильным расчет размера задолженности, произведенный истцом. Расчет неустоек, является соразмерным последствиям неисполнения обязательствам. 

Суд полагает, что при таких обстоятельствах требование ВТБ 24 «ПАО» о расторжении кредитного договора № от 13.02.2014 года и взыскании задолженности в заявленном размере подлежат удовлетворению. 

Также подлежит удовлетворению требование банка об обращении взыскания на квартиру.

Согласно п. 5.4 Договора купли-продажи Квартиры с использованием кредитных средств от 13.02.2014 г. объект недвижимости считается находящимся в залоге у кредитора – ВТБ 24 (закрытое акционерное общество), предоставившего покупателю ипотечный кредит на покупку объекта недвижимости.

Согласно отчета ООО «Центр Недвижимости» об оценке № от 05.09.2016г. квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, рыночная стоимость квартиры составляет 1800000 рублей.

Доказательств иной стоимости квартиры ответчиками суду не представлено, стоимость квартиры ответчиком не оспорена.

Суд полагает необходимым установить начальную продажную стоимость находящего в залоге имущества в размере 80 % от рыночной стоимости имущества: квартиры расположенной по адресу 

<

адрес>, установить начальную продажную стоимость квартиры 1440000 руб.

У суда нет оснований для отказа в части исковых требований об обращении взыскания на квартиру, так как кредитные обязательства в соответствии с договором обеспечиваются залогом имущества, что также следует из договора купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств. 

На основании вышеизложенного суд считает, что необходимо обратить взыскание на заложенное имущество в соответствии с ч.4 ст.54 Федерального Закона РФ от 16.07.1998 года за №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» и установить начальную продажную цену заложенного имущества равной 80% рыночной стоимости такого имущества, то есть 1440000 рублей.

По правилам ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

Истцом представлено платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому им было уплачено 22594,82 рублей в качестве государственной пошлины при подаче искового заявления. В связи с чем, следует взыскать с ответчиков в пользу банка расходы по уплате госпошлины в сумме 22594,82 рублей. 

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Расторгнуть кредитный договор № от 13.02.2014г., заключенный между Публичным акционерным обществом «ВТБ 24» и ФИО1.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «ВТБ 24» задолженность по кредитному договору № от 13.02.2014 г. в сумме 1678964 руб. 67 коп., расходы по уплате государственной пошлины в сумме 22594 руб. 82 коп.

Обратить взыскание на предмет ипотеки – квартиру расположенные по адресу: Россия, 

<

адрес>, кадастровый №. 

Определить способ реализации в виде продажи с публичных торгов. 

Определить начальную продажную стоимость квартиры в размере 1440000руб. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 19 января 2017 г.

Председательствующий (подпись) О.Н. Данилова

Копия верна. Судья: О. Н. Данилова