Дело № 2-53/2019 

Решение

Именем Российской Федерации

г. Торжок 09 сентября 2019 года

Торжокский межрайонный суд Тверской области в составе:

председательствующего судьи Нестеренко Р.Н.,

при секретаре судебного заседания Полуэктовой С.Н., 

помощника судьи Павлова А.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью МФК «Центр Финансовой Поддержки» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ

общество с ограниченной ответственностью МФК «Центр Финансовой Поддержки» (далее – ООО МФК «Центр Финансовой Поддержки») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов. Исковые требования мотивированы тем, что 05.04.2018 между сторонами заключен договор потребительского займа № Z280424132401, согласно которому истец предоставил ответчику денежные средства в размере 40 000 руб. сроком на 12 месяцев. Заемщиком по данному договору оплачена сумма в размере 16 700 руб. Ответчик не выполнил в полном объеме свои обязательства по договору, оставшуюся денежную сумму не вернул, перестал отвечать на звонки и избегает встреч с сотрудниками истца. Задолженность ответчика составляет 120 991 руб. 70 коп., в том числе: 38 920 руб. – сумма основного долга, 51 284 руб. 14 коп. – сумма просроченных процентов по графику, 26 387 руб. 45 коп. – сумма процентов за пользование займом с 06.11.2018 по 19.07.2019 года, 4 400 руб. 11 коп. – пени. Просит взыскать в свою пользу с ответчика задолженность по договору займа в размере 120 991 руб. 70 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 619 руб. 83 коп.

Представитель истца ООО МФК «Центр Финансовой Поддержки» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена, просила рассмотреть гражданское дело в свое отсутствие, исковые требования не признала.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Согласно ст. 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений. Суд принимает решение по заявленным истцом требованиям (ст. 196 ГПК РФ).

Гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты. 

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (ст. 307 – 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора; условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 421 ГК РФ). 

К возникшим между сторонами правоотношениям применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст. 810 ГК РФ).

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ч. 2 ст. 809 ГК РФ). Согласно ч. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 309, 310 ГК РФ). 

Судом установлено, что 05.04.2018 года между ООО МФК «Центр Финансовой Поддержки» и ФИО1 заключен договор потребительского займа № Z280424132401, в соответствии с которым кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 40 000 рублей, а заемщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом в размере, сроки и на условиях, предусмотренных договором. 

Договор заключен в офертно-акцептной форме с соблюдением требований о письменной форме договора в соответствии с положениями статей 432 – 435, 438 ГК РФ.

Договор действует с момента передачи кредитором денежных средств и до полного исполнения кредитором и заемщиком своих обязательств, предусмотренных данным договором. Срок возврата займа – 365-й день с момента предоставления кредитором заемщику денежных средств. Порядок определения платежей – аннуитет. Размер ежемесячного платежа – 8 659 руб., последнего платежа – 8 644 руб. Процентная ставка – 227,395 % годовых. За неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского займа, заемщик выплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых, при этом проценты за пользование займом за соответствующий период нарушения обязательств начисляются. Неустойка может быть применена в случае несоблюдения графика платежей. Начисление неустойки начинается с первого дня просрочки платежа. 

При заключении договора займа ответчик получил полную информацию о предоставляемых ему услугах, включая условия получения займа, сумму займа, срок действия договора и срок возврата займа, условия возврата задолженности по договору, а также до сведения ответчика доведена информация о размере процентной ставки, полной стоимости займа и об ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств по договору. Согласие ответчика со всеми условиями договора займа подтверждается его личной подписью в договоре, графике платежей. Свои обязательства по договору займа займодавец исполнил в полном объеме, предоставив ответчику денежную сумму в размере 40 000 рублей.

В настоящее время заемщик принятые на себя обязательства не исполнил, сумму займа в установленный срок не возвратил, уплату процентов не осуществил. Допустил образование задолженности по договору займа по состоянию на 19.07.2019 года в размере 120 991 руб. 70 коп., в том числе: 38 920 руб. – сумма основного долга, 51 284 руб. 14 коп. – сумма процентов по графику, 26 387 руб. 45 коп. – сумма процентов за пользование займом с 06.11.2018 по 19.07.2019, 4 400 руб. 11 коп. – пени.

За время пользования займом ответчик внес платеж в размере 16 700 рублей, который учтен при взыскании образовавшейся задолженности.

Доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение своих обязательств по договору займа, отсутствие обязательств по погашению задолженности, ответчиком не представлено. Предъявленный истцом расчет задолженности по указанному договору не опровергнут. 

Мировым судьей судебного участка № 56 Тверской области по заявлению ответчика определением от 16 июля 2019 года отменен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу истца задолженности по договору займа № Z280424132401 от 05.04.2018.

Заключенный потребительский договор займа на срок 365 дней является договором микрозайма.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Закон о микрофинансовой деятельности).

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма – договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственностью заемщика.

В соответствии с п. 2.1 ст. 3 Закона о микрофинансовой деятельности микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В силу ст. 1, ч. 4 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», регулирующего отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных статьей 6 названного Федерального закона, в том числе платежи заемщика по процентам по договору потребительского кредита (займа).

В соответствии с пунктом 9 части 1 статьи 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ, введенной в действие с 01.01.2017 и действующей на момент заключения между сторонами договора потребительского займа) микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику – физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа. 

Условия договора о размере процентов за пользование денежными средствами установлены сторонами в соответствии с законом, при обоюдном волеизъявлении.

Проценты, начисленные ответчику по данному договору в размере 51 284 руб. 14 коп., не превышают трехкратного размера, предусмотренного п. 9 ст. 12 Закона о микрофинансовой деятельности. 

Согласно ч. 1 ст. 12.1 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции Федерального закона от 03.07.2016 № 230-ФЗ, введенной в действие с 01.01.2017 и действующей на момент заключения между сторонами договора потребительского займа) после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика – физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику – физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

После возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика – физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику – физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга (ч. 2 ст. 12.1 указанного закона).

Размер процентов, рассчитанный истцом за период с 06.11.2018 по 19.07.2019 в размере 26 387 руб. 45 коп., не превышает двукратную сумму непогашенной части займа и соответствует требованиям законодательства.

В силу п. 11 ст. 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» (в ред. Федерального закона от 05.12.2017 N 378-ФЗ), на момент заключения договора потребительского займа полная стоимость потребительского займа не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского займа соответствующей категории потребительского кредита займа, применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. Как предусмотрено п. 8 ст. 6 этого же закона, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского займа по категориям потребительских займов, определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского займа подлежит применению.

По информации официального сайта Банка России для заключаемых во II квартале 2018 года микрофинансовыми организациями договоров потребительских микрозаймов без обеспечения на срок от 181 до 365 дней включительно дней на сумму свыше 30 000 до 100 000 рублей установлено среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов в размере 170,229 %, предельное значение в размере 226,972 %. 

Полная стоимость займа по настоящему договору составляет 224,140 % годовых и не превышает более чем на одну треть вышеуказанное среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) (процент) по потребительским микрозаймам.

Данные о полной стоимости кредита указаны в квадратной рамке в правом верхнем углу первой страницы договора, как того требует п. 1 ст. 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)».

При этом в самом договоре имеется указание о недопустимости начисления заемщику процентов и иных платежей по договору потребительского кредита, за исключением неустойки (штрафа и пени), если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет трехкратного размера суммы займа в соответствии с ограничениями, определенными федеральным законодательством, действующим на момент заключения договора потребительского займа.

Во исполнение требований ч. 3 ст. 12.1 Закона о микрофинансовой деятельности условия, указанные в частях 1 и 2 настоящей статьи, указаны микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Рассчитанные истцом проценты за пользование суммой займа соответствуют вышеприведенным нормам закона. Оснований для снижения процентов по договору займа у суда не имеется.

Согласно статье 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности, в случае просрочки исполнения. В связи с тем, что ответчик своевременно обязательства по погашению займа и процентов за его пользование не производил, то требование истца о взыскании неустойки является законным. 

Действия микрофинансовой организации, выдавшей заем, не нарушают действующее законодательство.

Заключение договора займа является свободным усмотрением заемщика и связано исключительно с его личным волеизъявлением.

Принимая во внимание принципы свободы договора, добровольности заключения ответчиком кредитного договора и наличия у него на момент заключения договора необходимой информации относительно размеров процентов за его пользование, других платежей, установив ненадлежащее исполнение заемщиком принятых на себя обязательств по договору, суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований истца.

Поскольку до настоящего времени задолженность не погашена, доказательств её уплаты в полном объеме суду не представлено, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору займа № Z280424132401 от 05.04.2018 в размере 120 991 руб. 70 коп., из которых: 38 920 руб. – сумма основного долга, 51 284 руб. 14 коп. – сумма просроченных процентов, 26 387 руб. 45 коп. – сумма процентов за пользование займом с 06.11.2018 по 19.07.2019 года, 4 400 руб. 11 коп. – пени.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Таким образом, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 619 руб. 83 коп.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ 

исковые требования общества с ограниченной ответственностью МФК «Центр Финансовой Поддержки» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать в пользу общества с ограниченной ответственностью МФК «Центр Финансовой Поддержки» с ФИО1 задолженность по договору займа № Z280424132401 от 05.04.2018 в размере 120 991 руб. 70 коп. (из которых: 38 920 руб. – сумма основного долга, 51 284 руб. 14 коп. – сумма просроченных процентов, 26 387 руб. 45 коп. – сумма процентов за пользование займом с 06.11.2018 по 19.07.2019 года, 4 400 руб. 11 коп. – пени), расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 619 руб. 83 коп.

Решение может быть обжаловано в Тверской областной суд через Торжокский межрайонный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. 

Председательствующий подпись Р.Н. Нестеренко

Копия верна. Подлинник решения хранится в гражданском деле № 2-53/2019 (УИД 69RS0032-01-2019-001535-75) в Торжокском межрайонном суде Тверской области.

Решение не вступило в законную силу