Дело № 2-103/2024

16RS0023-01-2024-000090-84

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

(заочное)

2 мая 2024 года село Новошешминск

Новошешминский районный суд Республики Татарстан в составе председательствующего судьи Сахабиевой А.А., при ведении протокола судебного заседания помощником ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Ак Барс» Банк к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Ак Барс» Банк (далее - ПАО «Ак Барс» Банк, Банк, истец) обратилось с иском к ответчику ФИО2 с вышеназванным иском, ссылаясь в обоснование своих требований на то, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Ак Барс» Банк установил ответчику ФИО2 лимит кредитования по банковскому счету в размере 282959 рублей под 41% годовых с ежемесячным погашением задолженности на основании Соглашения о кредитовании, неотъемлемыми частями которого являются:

Общие условия предоставления и использования кредитных карт ПАО «Ак Барс» Банк, действовавшие в день заключения Соглашения о кредитовании;

Уведомление о согласии Банка на индивидуальные условия кредитования №-CR-2205489 от ДД.ММ.ГГГГ, путем подписания которого Банком и ответчиком заключено соглашение о кредитовании.

Факт выдачи и пользования кредитом подтверждается выпиской по счету кредитной карты.

Для выполнения своих обязательств заемщик обязан ежемесячно до окончания платежного периода обеспечить поступление денежных средств на Картсчет в размере, необходимом для погашения задолженности, с учетом требования пунктов 3.2 и 3.9 настоящих общих условий. Заемщик обязуется возвратить всю сумму кредита не позднее последнего дня срока действия Соглашения о кредитовании, указанного в уведомлении.

В соответствии с п.2.3.2 Общих условий кредитования заемщик обязуется своевременно вносить\перечислять на Картсчет денежные средства для возврата кредита, уплаты Банку процентов за пользование предоставленным кредитом и иных платежей, предусмотренных Соглашением о кредитовании с учетом требований пунктов 3.2 и 3.9 Общих условий.

В нарушение условий договора ответчик несвоевременно уплачивает проценты за пользование кредитной картой, не возвращает в установленные сроки части кредита. Общая сумма задолженности по кредитному договору №-CR-2205489 от ДД.ММ.ГГГГ составляет 544884,43 руб., в том числе: задолженность по кредиту – 277723,64 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом – 267160,79 руб., которые истец просит взыскать с ответчика, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 8649 рублей, почтовые расходы в размере 246,40 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о явке в суд извещена путем направления судебного извещения по указанному в исковом заявлении месту её жительства, согласно уведомлению о вручении и отчету об отслеживании отправления с почтовым идентификатором № почтовое извещение ответчику вручено. 

В соответствии с ч. 4 ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) судебное извещение, адресованное лицу, участвующему в деле, направляется по адресу, указанному лицом, участвующим в деле, или его представителем.

Согласно ст. 165.1 ГК РФ сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно пункту 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», ст. 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

В соответствии с пунктом 63 указанного Постановления, по смыслу п. 1 ст. 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам, либо его представитель.

С учетом правил ст.233 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, исследованные доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в за-ключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

На основании положений данной нормы, стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для регулирования договора займа, если иное не предусмотрено ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами заключен кредитный договор №-CR-2205489, в соответствии с условиями которого ПАО «Ак Барс» Банк установил ответчику ФИО2 лимит кредитования по банковскому счету в размере 282959 рублей с ежемесячным погашением задолженности, на основании Соглашения о кредитовании, неотъемлемыми частями которого являются: Общие условия предоставления и использования кредитных карт ПАО «Ак Барс» Банк, действовавшие в день заключения Соглашения о кредитовании; Уведомление о согласии Банка на индивидуальные условия кредитования №-CR-2205489 от ДД.ММ.ГГГГ, путем подписания которого между истцом и ответчиком заключено соглашение о кредитовании. Процентная ставка на покупки – 25,14%, на снятия/перевод – 41% (л.д. 8-11, 17).

Факт выдачи и пользования кредитом подтверждается выпиской по счету кредитной карты (л.д. 8-11).

В силу п. 1.11 Общих условий заемщик ежемесячно до окончания платежного периода обеспечивает поступление денежных средств на картсчет в размере, необходимом для погашения задолженности, с учетом требований пунктов 3.2 и 3.9 Общих условий. Заемщик обязуется возвратить всю сумму займа не позднее последнего дня срока действия Соглашения о кредитовании, указанного в Уведомлении.

Пунктом 4.3 Общих условий предусмотрено, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязательств по своевременному и полному возврату суммы кредита, процентов за пользование кредитом и иных платежей по Соглашению о кредитовании, Банк вправе обратить взыскание на имущество заемщика в порядке, предусмотренном действующим законодательством РФ.

Пунктом 2.2.1 Общих условий предусмотрено, что ненадлежащее исполнение заемщиком своих обязательств по договору является основанием для досрочного расторжения Соглашения о кредитовании путем направления письменного требования о полном погашении всей суммы задолженности.

Истцом ответчику направлено требование о погашении задолженности по кредиту и начисленным процентам, что ответчиком не исполнено, доказательств обратного суду не представлено. 

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде взимания штрафа. При нарушении сроков возврата кредита и/или уплаты процентов Заемщик уплачивает неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченной задолженности, если проценты на сумму потребительского кредита начисляются; 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки, если проценты на сумму потребительского кредита не начисляются.

Договор является смешанным, содержащим элементы договора банковского счета и кредитования. 

В соответствии с положениями ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ кредитный договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В соответствии с условиями кредитного договора, заемщик обязался возвратить Банку сумму основного долга, уплатить комиссию и проценты за пользование кредитом за все время пользования денежными средствами не позднее даты последнего платежа по кредиту, указанной в графике платежей путем осуществления ежемесячных платежей, что подтверждается его подписью в индивидуальных условиях договора потребительского кредита.

В нарушение индивидуальных условий кредитного договора ответчик ФИО2 несвоевременно уплачивает проценты за пользование кредитом, не возвращает в установленные сроки части кредита. 

Согласно расчету задолженности, выдано кредита – 295909,5 руб., в т.ч. наличными денежными средствами - 258070 руб., безналичными денежными средствами – 37839,5 руб., погашено всего- 18185, 86 руб., просроченная задолженность по кредиту - (окончательный сроку возврата кредита по договору – ДД.ММ.ГГГГ) - 277723,64 руб. 

Начислено процентов с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ - 267660,81 руб., начислено процентов на кредит, предоставленный наличными денежными средствами – 263450,76 руб., на кредит, предоставленный безналичными денежными средствами – 4210,05 руб., погашено всего 0 500 руб., просроченная задолженность по процентам - 267160,79 руб., итого общая задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 544884,43 руб. (л.д. 5-8).

Ответчику ДД.ММ.ГГГГ направлено требование о погашении задолженности по кредиту, начисленным процентам (л.д.22), однако требование Банка до настоящего времени не исполнено.

По состоянию на день рассмотрения спора просроченная задолженность не уплачена, доказательств обратному ответчиком не представлено и судом не установлено.

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно статье 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающими процентами. Начисление процентов по статье 811 ГК РФ является мерой гражданско-правовой ответственности. 

Пункт 15 Постановления Пленума ВС РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" в данном случае разъясняет, что проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 811 ГК РФ, которые взыскиваются при просрочке возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета рассчитанных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.

При таких обстоятельствах неисполнение ответчиком условий кредитного договора дает основание для взыскания с него всей суммы задолженности по кредиту, процентов за пользование кредитом за весь период действия кредитного договора, неустоек, предусмотренных кредитным договором.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию кредитная задолженность в сумме 544884,43 руб., в том числе: задолженность по кредиту – 277723,64 руб., задолженность по процентам за пользование кредитом – 267160,79 руб.

На основании статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально сумме удовлетворенных исковых требований.

В связи с удовлетворением исковых требований с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 8649 руб., а также почтовые расходы в размере 246,40 руб., подтвержденные платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, квитанциями от ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ.

Руководствуясь статьями 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск публичного акционерного общества «Ак Барс» Банк к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «Ак Барс» Банк сумму задолженности по кредитному договору №-CR-2205489 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 544884 (пятьсот сорок четыре тысячи восемьсот восемьдесят четыре) рублей 43 коп., в том числе: сумму остатка основного долга – 277723,64 руб., сумму по процентам за пользование кредитом – 267160,79 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 8649 (восемь тысяч шестьсот сорок девять) рублей и почтовые расходы в размере 246 (двести сорок шесть) рублей 40 коп.

Копию решения в трехдневный срок направить ответчику и разъяснить о праве подать заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения копии решения суда.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле, и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Татарстан через Новошешминский районный суд Республики Татарстан в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья:

Решение вступило в законную силу: «____»_________________ 2024 г.