Дело № 2-1078/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

село ФИО1 18 мая 2017 года

Завьяловский районный суд Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Кутергиной Т.Ю., при секретаре судебного заседания Березкиной Е.С., 

с участием ответчика - ФИО2, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Удмуртского регионального филиала Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» (далее – АО «Россельхозбанк») к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору в солидарном порядке,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Россельхозбанк» обратилось в суд с иском к ФИО2, ФИО3 о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 196822,46 руб., в том числе: 155841,43 руб. – ссудная задолженность, 25238,85 руб. – просроченный основной долг, 13256, 06 руб. – просроченные проценты, 1078,91 руб. – проценты на просроченный кредит, 1407,21 руб. – штрафы; проценты за пользование денежными средствами (из расчёта установленного кредитным договором 18,0 % годовых), начисляемые на остаток задолженности по кредиту с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения суммы задолженности. Кроме того заявлено требование о взыскании расходов по оплате госпошлины в размере 5136, 45 руб.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого истец предоставил ответчику кредит в сумме 275 000 руб. сроком по ДД.ММ.ГГГГ. Плата за пользование кредитом установлена в размере 18 % годовых. 

Соглашение о неустойке также предусматривает обязанность Заемщика в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения им какого-либо денежного обязательства перед Кредитором уплатить последнему неустойку. В соответствии с указанным Соглашением о неустойке сумма соответствующих пеней уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по Кредитному договору; пеня начисляется за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным Договором дня уплаты соответствующей суммы; пеня за каждый день просрочки определяется в процентах от неуплаченной суммы. 

Надлежащее исполнение обязательств по Кредитному договору обеспечивалось договором поручительства № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному с ФИО3. В соответствии с п.п. 1.1, 2.1 Договора поручительства Поручитель обязался отвечать в полном объеме перед кредитором за исполнение заемщиком обязательств по договору солидарно с заемщиком. 

Поскольку обязанности по выплате денежных средств по возврату суммы кредита и начисленных процентов ответчиком надлежащим образом не исполняются, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 196822,46 руб.

В судебном заседании ответчик ФИО2 заявленные исковые требования не признала. 

Истец АО «Россельхозбанк» явку своего представителя в судебное заседание не обеспечил, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. Представитель истца ФИО4, действующий на основании доверенности, представил заявление с просьбой рассмотреть дело без участия представителя истца, заявленные требования поддержал.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту также – ГПК РФ) суд рассмотрел дело в отсутствие представителя истца, ответчика ФИО3.

Выслушав ответчика ФИО2, изучив доводы искового заявления, исследовав письменные доказательства, имеющиеся в материалах настоящего гражданского дела, суд приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого истец предоставил ответчику ФИО2 кредит в сумме 275000 руб. сроком по ДД.ММ.ГГГГ. Плата за пользование кредитом установлена в размере 18 % годовых. Факт предоставления кредита подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующим выводам. 

Правоотношения по указанному виду договоров регулируются параграфом 2 Главы 42 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту также – ГК РФ).

По определению ст. 819 Гражданского кодекса РФ банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. Кредитный договор является разновидностью договора займа. Правила, относящиеся к договору займа (параграф 1 Главы 42 ГК РФ), а именно: уплата процентов, обязанности заёмщика по возврату суммы долга, последствия нарушения заёмщиком договора займа, последствия утраты обеспечения, обязательства заёмщика, целевой характер займа и ряд других – применимы к кредитному договору, если иное не вытекает из закона и самого договора.

Условия кредитного договора предусмотрены также специальным банковским законодательством. Так, в Федеральном законе от 2 декабря 1990 г. № 395-I «О банках и банковской деятельности» прописан ряд существенных условий кредитного договора (ст.30): процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам); стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов; имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок расторжения договора, и другие существенные условия договора, к числу которых относится условие о предмете и сроках возврата кредита. 

Тем самым, в законе чётко определены стороны кредитного договора – это банк или иная кредитная организация (кредитор), имеющая лицензию ЦБР на все или отдельные банковские операции, и заёмщик, получающий денежные средства для предпринимательских или потребительских целей. Предметом такого договора являются денежные средства (национальная или иностранная валюта). Срок возврата кредита указывается в кредитном договоре.

Кредитный договор является возмездным. Плата за кредит выражается в процентах, которые устанавливаются по договору. 

В силу ст. 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор заключается в письменной форме, несоблюдение данного требования влечёт его недействительность.

Анализируя состоявшийся между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Удмуртского регионального филиала и ФИО2 Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, суд усматривает, что Договор заключён сторонами в соответствии с действующим гражданским законодательством, а именно: составлен в письменной форме, в нём определены стороны договора, указана сумма кредита и размер процентной ставки за его использование, обозначен срок возврата кредита и процентов по нему, предусмотрена ответственность сторон в случае неисполнения условий договора. Таким образом, сторонами в Договоре достигнуты все существенные условия, отнесённые к кредитному договору. 

По своей юридической природе кредитный договор носит консенсуальный и двусторонне обязывающий характер: он считается заключённым с момента достижения сторонами соответствующего соглашения, и создаёт права и обязанности как для заёмщика, так и для кредитора.

Из представленного суду мемориального ордера № от ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что сумма кредита по Договору № в размере 275000 рублей была зачислена Кредитором на счёт ФИО2, что свидетельствует об исполнении Банком обязанности по выдаче кредита.

По правилам ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом, не допускается (ст. 310 ГК РФ).

Как указывает истец, заёмщик принятые на себя обязательства надлежащим образом и в установленные сроки с ноября 2016 года не исполнял, в связи с чем истцом ДД.ММ.ГГГГ было направлено требование о полном досрочном исполнении Заёмщиком денежных обязательств по Кредитному договору. Данное требование ответчиком не выполнено.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ на заёмщика возложена обязанность возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Частью 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В пункте 16 совместного Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ от 08.10.1998 г. № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» разъяснено, что в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Одновременно кредитор может взыскать с неисправного должника предусмотренную законом или договором неустойку (штраф, пени), являющуюся в соответствии со ст. 329 ГК РФ одним из способов обеспечения исполнения обязательств. В подобных случаях кредитор вправе предъявить требование о применении такой меры, не доказывая факта и размера убытков, понесённых им при неисполнении денежного обязательства, если иное прямо не предусмотрено законом или договором (ч. 2 п. 6 Постановления Пленума ВС РФ и Пленума ВАС РФ от 08.10.1998 г. № 13/14).

Как отмечалось выше, ответчик ФИО2 по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ взяла на себя обязательство осуществлять возврат кредита и уплачивать проценты по нему в размере 18 % годовых посредством внесения ежемесячных платежей. Судом установлено, что с ноября 2016 года погашение суммы кредита и уплата процентов за его использование ответчиком не производятся.

Соглашение о неустойке также предусматривает обязанность Заемщика в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения им какого-либо денежного обязательства перед Кредитором уплатить последнему неустойку. В соответствии с указанным Соглашением о неустойке сумма соответствующих пеней уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по Кредитному договору; пеня начисляется за каждый календарный день просрочки исполнения обязанности по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным Договором дня уплаты соответствующей суммы; пеня за каждый день просрочки определяется в процентах от неуплаченной суммы. 

В соответствии с п. 12 Раздела 1 Кредитного договора размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам составляет:

В период с даты предоставления Кредита по дату окончания начисления процентов составляет: 20% годовых.

В период с даты, следующей за Датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме составляет: 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

Определяя объём ответственности ответчика, суд исходит из того, что в состав долга включаются сумма полученного кредита, неуплаченные проценты за пользование им по установленной в Договоре ставке.

Неуплаченные проценты за пользование кредитом, относимые на сумму долга, исчисляются за весь период, в течение которого Заёмщик (Должник) фактически пользовался деньгами истца, включая период просрочки денежного обязательства.

Плата за пользование кредитом (проценты за пользование суммой кредита) входит в состав долга Заёмщика по кредитному обязательству. Поэтому при присуждении истцу сумм по возврату кредита и платы за него одновременно могут быть взысканы и суммы неустоек (штрафов, пени), установленные Договором.

Исходя из произведённого истцом расчёта, задолженность ответчика ФИО2 по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 196822,46 руб., в том числе: 155841,43 руб. – ссудная задолженность, 25238,85 руб. – просроченный основной долг, 13256, 06 руб. – просроченные проценты, 1078,91 руб. – проценты на просроченный кредит, 1407,21 руб. – штрафы. Представленный расчёт проверен судом, является верным и поэтому может быть положен в основу решения. 

Также подлежат удовлетворению и требования истца о взыскании с ответчиков солидарно процентов за пользование денежными средствами (из расчёта установленного кредитным договором 18,0 % годовых), начисляемые на остаток задолженности по кредиту с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения суммы задолженности, поскольку это прямо предусмотрено законом и договором.

При таких обстоятельствах, суд находит требования истца о досрочном взыскании суммы задолженности по Кредитному договору, состоящей из суммы неисполненного основного долга, процентов за пользование кредитом, а также неустоек законными и обоснованными.

Ссылаясь на неисполнение условий Договора от ДД.ММ.ГГГГ истец просит взыскать заявленные суммы и судебные расходы с ответчиков в солидарном порядке. Рассматривая данные требования, суд исходит из следующего.

В соответствии с ч.1 ст.322 ГК РФ солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства. Согласно ст.323 ГК РФ при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

В качестве обеспечения своевременного и полного возврата займа и компенсации за его использование истцом ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор поручительства № с ФИО3

В соответствии с п.п. 1.1, 2.1 Договора поручительства Поручитель обязался отвечать в полном объеме перед кредитором за исполнение заемщиком обязательств по договору солидарно с заемщиком. 

Согласно ст. 363 Гражданского Кодекса РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Таким образом, суд считает, что требования истца о возложении солидарной ответственности на ответчиков ФИО2, ФИО3 по указанному иску является правомерным, в связи с чем заявленные истцом суммы подлежат взысканию с соответчиков солидарно.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, поэтому требование истца о взыскании суммы уплаченной им государственной пошлины при подаче искового заявления в суд в размере 5136 рублей 45 копеек подлежит удовлетворению в полном объёме. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Удмуртского регионального филиала Акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» (далее – АО «Россельхозбанк») к ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору в солидарном порядке удовлетворить в полном объёме.

Взыскать с ФИО2, ФИО3 в солидарном порядке в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Удмуртского регионального филиала задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 196822 (Сто девяносто шесть тысяч восемьсот двадцать два) рубля 46 копеек, в том числе: 

- 155841 (Сто пятьдесят пять тысяч восемьсот сорок один) рубль 43 копейки – ссудная задолженность, 

- 25238 (Двадцать пять тысяч двести тридцать восемь) рублей 85 копеек – просроченный основной долг,

- 13256 (Тринадцать тысяч двести пятьдесят шесть) рублей 06 копеек – просроченные проценты, 

- 1078 (Одна тысяча семьдесят восемь) рублей 91 копейка – проценты на просроченный кредит, 

- 1407 (Одна тысяча четыреста семь) рублей 21 копейка – штрафы. 

Взыскать с ФИО2 ФИО3 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Удмуртского регионального филиала проценты за пользование денежными средствами (из расчёта установленного кредитным договором 18,0 % годовых), начисляемые на остаток задолженности по кредиту с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического погашения суммы задолженности

Взыскать с ФИО2, ФИО3 в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Удмуртского регионального филиала расходы по оплате государственной пошлины в размере 5136 рублей 45 копеек, взыскав с каждого ответчика по 2568 (Две тысячи пятьсот шестьдесят восемь) рублей 23 копейки.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Удмуртской Республики через Завьяловский районный суд в течение одного месяца со дня вынесения решения судом в окончательном виде.

Мотивированное решение изготовлено 13 июня 2017 года.

Председательствующий судья Т.Ю. Кутергина