Дело № 2-2160/2019

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

17 мая 2019 года

город Архангельск

Октябрьский районный суд г. Архангельска в составе:

председательствующего судьи Машутинской И.В.,

при секретаре Легойда М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к публичному акционерному обществу Страховая Компания «Росгосстрах» о взыскании страхового возмещения, неустойки, 

установил:

ФИО1 обратился в суд с иском к Публичному акционерному обществу Страховая компания «Росгосстрах» (далее по тексту решения – ПАО СК «Росгосстрах») о взыскании страхового возмещения в размере 737 800 руб., неустойки в размере 18 056 руб.

В обоснование своих требований указал, что заключил с ответчиком договор добровольного страхования транспортного средства «Mazda CX-», государственный регистрационный номер № по риску «КАСКО» («Ущерб» + «Хищение») со страховой суммой 1 730 000 руб. 00 коп. В период действия договора, ДД.ММ.ГГГГ, произошёл страховой случай – дорожно-транспортное происшествие, в результате которого его автомобилю были причинены механические повреждения. В установленный законом срок он обратился в ПАО СК «Росгосстрах» с заявлением о выплате страхового возмещения. Ответчик признал полную гибель транспортного средства, но страховое возмещение не выплатил в полном объеме. В связи с чем, он обратился с иском в суд.

В ходе рассмотрения иска в суде Истец требования уточнил в части взыскания с Ответчика неустойки в размере 85 981 руб., в остальной части настаивал на удовлетворении иска.

Истец ФИО1, его представитель ФИО2 о времени и месте рассмотрения иска извещены надлежащим образом, в судебное заседание не явились. 

Представитель ответчика ПАО СК «Росгосстрах» ФИО3 в судебное заседание не явился, представил письменные пояснения, в которых с иском не согласился, факт наступления страхового случая не оспаривал. Указал на то, что страховое возмещение в общем размере 1 423 200 руб. выплачено ДД.ММ.ГГГГ с учетом удержания коэффициента индексации. Ходатайствовал о снижении размера взыскиваемой неустойки и штрафа в связи с их явной несоразмерностью нарушенного обязательства. 

Исследовав материалы дела, суд установил следующее.

Судом установлено, что истец является собственником автомобиля Mazda CX-5, №

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО СК «Росгосстрах» заключен договор добровольного страхования автомобиля Mazda CX-5, №, на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выданным ответчиком истцу страховым полисом серии 7100 №. Договором определены страховые риски: Ущерб + Хищение, страховая сумма – 1 730 000 руб., страховая премия – 85 981 руб., страховая сумма по КАСКО/Ущерб индексируемая, неагрегатная, за вычетом безусловной франшизы. Выгодоприобретатель по договору – ООО «Русфинанс Банк». Лицо допущенное к управлению – ФИО1 Страхование произведено на основании Правил добровольного страхования транспортных средств и спецтехники №, утвержденных приказом ОАО «Росгосстрах» от ДД.ММ.ГГГГ №, в редакции от ДД.ММ.ГГГГ № (далее - Правила страхования).

Страховая премия страхователем уплачена в соответствии с условиями договора, что подтверждается квитанцией.

ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору Истцом погашена в полном объёме. 

В период действия указанного договора ДД.ММ.ГГГГ автомобилю истца причинены механические повреждения.

Как следует из имеющихся в деле документов, ДД.ММ.ГГГГ в 14 часов 20 минут на 379 км + 750 м автодороги «Урень-Шарья-Никольск-Котлас» произошло дорожно-транспортное происшествие, в результате которого Истец, управляя принадлежащим ему транспортным средством Mazda CX-5, г.н. № допустил столкновение с автомобилем марки «Nissan Teana», г/н №, под управлением ФИО4 

В результате ДТП было возбуждено уголовное дело по ч. 1 ст. 264 УК РФ, по результатам расследования которого виновным в ДТП был признан Истец. 

Постановлением Мирненского гарнизонного военного суда от ДД.ММ.ГГГГ уголовное дело в отношении Истца было прекращено в связи с примирением с потерпевшей. 

ДД.ММ.ГГГГ истец направил ответчику заявление о выплате страхового возмещения, предоставив необходимый пакет документов.

ДД.ММ.ГГГГ Истец передал Ответчику годные остатки автомобиля. 

Отношения, вытекающие из договора страхования, регулируются специальным Законом Российской Федерации «Об организации страхового дела в Российской Федерации» и главой 48 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) «Страхование».

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается. 

В соответствии с ч. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

По договору имущественного страхования может быть, в частности, застрахован риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества (ст. 930 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Повреждение транспортного средства входит в понятие «страховое событие» применительно к условиям заключенного договора страхования и относится к страховому случаю. Причинение ущерба застрахованному имуществу истца ответчиком не оспаривается.

В соответствии с пп. 1, 2 ст. 943 ГК РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему.

Установление в договоре страхования или Правилах страхования иных положений противоречит закону (п. 4 ст. 421, ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации) и влечет их ничтожность (ст. ст. 166, 180 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из содержания пункта 2 ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» следует, что страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Таким образом, обязанность страховщика выплатить страховое возмещение возникает при наступлении предусмотренного в договоре и согласованного сторонами события - страхового случая.

Основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения прямо предусмотрены ст. ст. 961, 963, 964 Гражданского кодекса Российской Федерации.

По смыслу указанных статей Гражданского кодекса Российской Федерации возможность освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения, в том числе, при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя, может быть предусмотрена исключительно законом.

Ответчиком в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ не представлено доказательств, свидетельствующих о совершении истцом умышленных действий, направленных на наступление страхового случая.

На заявление истца от 20.07.2018 ПАО СК «Росгосстрах» ответило истцу письмом, в котором указало, что Страховщиком признана полная фактическая гибель/конструктивная гибель застрахованного транспортного средства. 

Статьей 947 ГК РФ установлено, что сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными названной статьей (пункт 1).

При страховании имущества или предпринимательского риска, если договором страхования не предусмотрено иное, страховая сумма не должна превышать их действительную стоимость (страховую стоимость). Такой стоимостью считается для имущества его действительная стоимость в месте его нахождения в день заключения договора страхования; для предпринимательского риска - убытки от предпринимательской деятельности, которые страхователь, как можно ожидать, понес бы при наступлении страхового случая (пункт 2).

В развитие положения статьи 947 ГК РФ Закон об организации страхового дела в статье 3 (пункт 3) предусматривает, что добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются, утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, названным законом и федеральными законами и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения (абзац первый).

По требованиям страхователей, застрахованных лиц, выгодоприобретателей, а также лиц, имеющих намерение заключить договор страхования, страховщики обязаны разъяснять положения, содержащиеся в правилах страхования и договорах страхования, и предоставлять, в частности, информацию о расчетах изменения в течение срока действия договора страхования страховой суммы, расчетах страховой выплаты или выкупной суммы (если такие условия предусмотрены договором страхования жизни) (абзац четвертый).

Согласно пункту 5 статьи 10 Закона об организации страхового дела в случае утраты, гибели застрахованного имущества страхователь, выгодоприобретатель вправе отказаться от своих прав на него в пользу страховщика в целях получения от него страховой выплаты (страхового возмещения) в размере полной страховой суммы.

В пункте 38 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 г. № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» в случае полной гибели имущества, то есть при полном его уничтожении либо таком повреждении, когда оно не подлежит восстановлению, страхователю выплачивается страховое возмещение в размере полной страховой суммы в соответствии с пунктом 5 статьи 10 Закона об организации страхового дела (абандон).

Из содержания указанных норм и акта их разъяснения следует, что в случае полной утраты имущества и при отказе страхователя от прав на это имущество в пользу страховщика (абандон) страхователю подлежит выплате полная страховая сумма, которая определяется по соглашению страховщика со страхователем при заключении договора страхования.

При этом законом установлен запрет лишь на установление страховой суммы выше действительной стоимости имущества на момент заключения договора страхования.

Запрета на установление при заключении договора размера страховой суммы ниже действительной стоимости застрахованного имущества, в том числе путем последовательного уменьшения размера страховой суммы в течение действия договора страхования, законом не предусмотрено.