Дело № 2-32/2021

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

р.п. Белый Яр 10 марта 2021 года

Верхнекетский районный суд Томской области в составе

председательствующего судьи Хаматнуровой О.В.,

при секретаре Липиной Л.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Кредитного потребительского кооператива граждан «Сибирский кредит» к ФИО1, ФИО2 о взыскании солидарно задолженности по договору займа в сумме 95549,00 рублей и возмещении судебных расходов, 

У С Т А Н О В И Л:

Кредитный потребительский кооператив граждан «Сибирский кредит» (КПКГ «Сибирский кредит», истец) обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 (ответчик), ФИО2 (ответчик) о взыскании солидарно задолженности по кредитному договору № № от 08.05.2019. С учетом уточнений истец просит взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 задолженность по состоянию на 16.11.2020 года в размере 95549,00 рублей, из которых основная сумма задолженности – 72220,00 рублей, компенсация (проценты) за пользование займом за период с 08.05.2019 по 16.11.2020 – 20799,00 рублей, повышенная компенсация (пени) за период с 09.10.2019 по 16.11.2020 – 2530,00 рублей; а также судебные расходы, состоящие из оплаченной при подаче иска государственной пошлины в размере 3066,47 рублей.

В обоснование требований истец указал, что 08 мая 2019 года между КПКГ «Сибирский кредит» и ФИО1, ФИО2 заключен договор займа № №, по которому КПКГ «Сибирский кредит» передал ответчикам денежные средства Фонда финансовой взаимопомощи в размере 100000,00 рублей на 36 месяцев под 46% годовых. В соответствии с п. 1.6 договора займа ответчики обязались возвращать истцу сумму займа с причитающейся компенсацией (процентами) за пользование займом до 08.05.2022, ежемесячно, согласно графику, подписанному сторонами. Должники свои обязательства по договору займа не исполняют. Претензии по договору займа с требованием оплаты задолженности направлены займодавцем в адрес заемщиков 23.07.2020. В указанный в претензии срок задолженность по договору займа не погашена. В связи с неисполнением обязательств по договору займа 24.11.2020 истец обратился к мировому судье Верхнекетского судебного района Томской области с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по договору займа № № от 08.05.2019. 27.11.2020 мировым судьей вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по договору в размере 95 549,00 рублей и возмещении судебных расходов в сумме 1533,24 рублей. 11.12.2020 судебный приказ отменен. Расчет задолженности представлен по состоянию на 16.11.2020.

Представитель КПКГ «Сибирский кредит» ГКМ, действующая на основании доверенности №с/21 от 05.01.2021, сроком действия 1 год, в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, уточненные исковые требования поддерживает, о чем представила письменное заявление.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, о дате и месте рассмотрения дела были уведомлены должным образом, об отложении судебного разбирательства не просили, возражений относительно заявленных требований не представили.

В соответствии с частями 4 и 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) суд решил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчиков. 

Изучив материалы дела и оценив представленные доказательства, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с пунктом 1 статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Пунктом 1 ст. 421 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

В соответствии с п. 1, п. 2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

В соответствии со ст. ст. 309, 310, п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Только надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу ст. 330 ГК РФ должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения - неустойку. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с ч. 1 ст. 123 ГК РФ потребительским кооперативом признается основанное на членстве добровольное объединение граждан или граждан и юридических лиц в целях удовлетворения их материальных и иных потребностей, осуществляемое путем объединения его членами имущественных паевых взносов.

Согласно ФЗ № 190-ФЗ "О кредитной кооперации" кредитный кооператив предоставляет займы своим членам на основании договоров займа, заключенных между кредитным кооперативом и заемщиком - членом кооператива (пайщиком) (ст. 4). Согласно ст. 13 данного закона, член кооператива вправе получать займы на условиях, предусмотренных положением о порядке предоставления займов членам кредитного кооператива (пайщикам), утвержденным общим собранием членов кредитного кооператива (пайщиков), пользоваться иными услугами, предоставляемыми кредитным кооперативом; а так же обязан своевременно возвращать полученные от кредитного кооператива займы, а при прекращении членства в кредитном кооперативе досрочно возвратить полученные от кредитного кооператива займы.

Статьей 8 указанного закона предусмотрено, что условия о размере паевых взносов членов кредитного кооператива (пайщиков), о составе и порядке внесения паевых и иных взносов, об ответственности членов кредитного кооператива (пайщиков) за нарушение обязательств по внесению паевых и иных взносов устанавливается Уставом.

Согласно Уставу КПКГ «Сибирский кредит», утвержденному решением Общего собрания № 17 от 10.04.2020, кредитный кооператив является добровольным объединением физических лиц, созданным в целях удовлетворения финансовых потребностей членов кооператива на основе членства. Кооператив является некоммерческой организацией, созданной без цели получения прибыли от осуществления своей деятельности.

Деятельность кооператива регулируется законодательством с участием кредитных потребительских кооперативов, нормативными актами Банка России, настоящим уставом, документами кооператива.

Правлением КПКГ «Сибирский кредит» 01.04.2019 утвержден Стандарт общих условий предоставления и использования и возврата потребительских займов из Фонда финансовой взаимопомощи.

Согласно разделу 2 Стандарта потребительский займ может быть предоставлен только члену кооператива (пайщику), достигшему возраста 16 лет и имеющему гражданство РФ, проживающему на территории Сибирского Федерального округа.

Член кооператива, желающий получить заем, предоставляет заявление, копию паспорта.

Согласно п. 8.1 Стандарта компенсация (проценты) за пользование займом по договору займа начисляется со дня выдачи займа (включительно) и заканчивается датой погашения всей задолженности по займу (включительно).

Согласно п. 11 Стандарта периодичность платежей пайщика при возврате потребительского займа, уплате компенсации (процентов) и иных платежей по договору займа определяется в соответствии с выбранной пайщиком заемной программой, и осуществляются согласно Графику платежей, который прилагается к договору и является его неотъемлемой частью.

В силу п. 12 Стандарта исполнение обязательств пайщика по договору займа может быть осуществлено следующими способами: безналичным перечислением денежных средств на расчетный счет кооператива, указанный в договоре займа; внесением наличных денежных средств в кассу кооператива по месту заключения договора займа. 

При несвоевременном внесении платежа согласно графику платежей и возникновении просроченной задолженности на эту сумму начисляется повышенная компенсация (пени) в размере 20% годовых с даты, когда эта сумма должна быть погашена по графику до дня внесения платежа, независимо от уплаты компенсации (процентов) за пользование займом, предусмотренной договором займа. В случае если сумма произведенного пайщиком платежа по договору недостаточна для полного исполнения обязательств пайщика по договору, то задолженность пайщика погашается в следующей очередности: задолженность по процентам за пользование займом; задолженность по основному долгу; неустойка (штраф, пеня); проценты, начисленные за текущий период платежей; сумма основного долга за текущий период платежей; иные платежи.

В случае невыполнения пайщиком условий договора займа о целевом использовании займа кооператив вправе требовать от пайщика досрочного возврата суммы займа и причитающейся компенсации (процентов) за пользование займом по договору займа в течение тридцати календарных дней с момента направления уведомления пайщику способом, установленным договором займа (п. 15 Стандарта).

В судебном заседании установлено, что 08.05.2019 между займодавцем КПКГ «Сибирский кредит» и заемщиками ФИО1 и ФИО2 был заключен договор потребительского займа № №, целевое назначение: для покупки автомобиля, согласно которому ответчикам были переданы денежные средства в размере 100 000 рублей сроком на 36 месяцев, под 46% годовых. Полная стоимость займа составляет 46,043% годовых.

Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение обязанностей, способы исполнения обязательств установлены Стандартом общих условий предоставления и использования потребительских займов из Фонда Финансовой взаимопомощи.

Как следует из п. 1.6 индивидуальных условий, указанных в тексте договора займа, заемщики обязуются вернуть сумму займа с причитающейся компенсацией (процентами) за пользование займом в размере 71244,00 рублей до 08 мая 2022 года. Количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика определяются графиком платежей, который прилагается к настоящему Договору и является его неотъемлемой частью.

В силу п. 1.12 при несвоевременном внесении платежа согласно графику платежей и возникновении просроченной задолженности на эту сумму начисляется повышенная компенсация (пени) в размере 20% годовых с даты, когда эта сумма должна быть погашена по графику до дня внесения платежа, независимо от уплаты компенсации (процентов) за пользование займом, предусмотренной п. 1.4 договора.

В случае если сумма произведенного заемщиком платежа по договору недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору, то задолженность заемщика погашается в следующей очередности: задолженность по процентам за пользование займом; задолженность по основному долгу; неустойка (штраф, пеня) в размере, определенном в соответствии с п. 1.12.1, проценты, начисленные за текущий период платежей; сумма основного долга за текущий период платежей; иные платежи, предусмотренные договором.

В случае нарушения заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты компенсации (процентов) за пользование займом общей продолжительностью более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьми календарных дней, займодавец вправе требовать расторжения договора либо досрочного возврата заемщиком суммы займа и причитающихся процентов за пользование займом по договору по истечении тридцати календарных дней с момента направления займодавцем уведомления заемщику способом, установленным договором.

Договор займа был подписан сторонами, все существенные условия были ими согласованы. Факт передачи заемщикам денежных средств подтверждается расходным кассовым ордером № от 08.05.2019, в котором указывается, что сумма в размере 100 000 рублей была выдана ФИО1

При заключении договора займа сторонами согласован график погашения займа, согласно которому должникам требовалось внести 36 дифференцированных платежей, полная стоимость займа с учетом подлежащей выплате компенсации (процентов) за пользование займом составила 171244,00 рублей, из которых сумма основного долга - 100 000 рублей, сумма процентов – 71244,00 рублей.

Из текста искового заявления следует, и не оспаривается ответчиками, что они допустили нарушение исполнения обязательств по договору займа, а именно прекратили исполнение обязанности по погашению задолженности.

Как следует из искового заявления, расчета исковых требований, в нарушение условий договора займа ответчики надлежаще не исполняют принятые на себя обязательства, ежемесячные платежи по займу не вносят, проценты за пользование денежными средствами не уплачивают, доводы истца подтверждаются письменными доказательствами, представленными в материалы дела. В связи с чем, образовалась задолженность по договору займа.

Ответчиками в суд не представлено доказательств исполнения обязательства, доказательств наличия какой-либо договоренности по иному, чем предусмотрено договором займа, порядку возврата денежных средств суду не представлено.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Свобода граждан, юридических лиц, а также других субъектов гражданского права по поводу заключения договора означает, прежде всего, их право вступать или воздерживаться от вступления в договорные отношения, а также определять условия договора по своему усмотрению.

Суду не представлено доказательств принуждения ответчиков к заключению договора займа и, суд полагает, что ответчики, вступая в договорные отношения, сознательно выразили свою волю на возникновение у них определенных договором прав и обязанностей.

Статьей 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Следовательно, ответчики, вступив в договорные отношения, обязаны исполнить возложенные на нее договором займа обязанности и не вправе отказаться от их исполнения.

Согласно п. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Истцом представлена справка-расчет по состоянию на 16.11.2020, согласно которой всего заемщиками было выплачено 63812,00 рублей. Из указанных выплаченных средств сумма в размере 27780,00 рублей была направлена на погашение задолженности по основному долгу, 35984,00 рублей были направлены на погашение процентов за пользование займом, 48,00 рублей направлены на погашение пени.

Таким образом, итоговая задолженность по основному долгу составляет 72220,00 рублей, из расчета 100000,00 рублей (общая сумма) – 27780,00 рублей (уплачено); остаток задолженности по процентам 20799,00 рублей из расчета: 56783,00 рублей (сумма начисленных процентов на 16.11.2020) – 35984,00 рублей (уплаченная сумма).

Представленный истцом расчет судом проверен, его обоснованность и правильность математических расчетов ответчиками не оспорены и сомнений у суда не вызывает.

В связи с неисполнением ответчиками обязанности по погашению образовавшейся задолженности по основному долгу и процентам, заемщикам за период с 09.10.2019 по 16.11.2020 были начислены пени, исходя из ставки 20% годовых, в размере 2530,00 рублей, из расчета 2578,00 рублей (начислено) – 48,00 рублей (уплачено).

Исчисленный истцом расчет проверен судом и признан арифметически верным, основанным на положениях заключенного между сторонами договора.

Разрешая заявленное требование о взыскании пени за ненадлежащее исполнение договора займа в размере 2530,00 рублей, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности просрочки исполнения. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (ст. 333 ГК РФ).

Согласно положениям ст. 333 ГК РФ снижение договорной неустойки возможно только по заявлению должника в случае ее взыскания с лица, осуществляющего предпринимательскую деятельность. При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ. При этом бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика.

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства суд учитывает, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Таким образом снижение неустойки судом возможно в случае явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения права. Соразмерность суммы неустойки последствиям нарушения обязательства подразумевает выплату кредитору компенсации за потери, которая будет адекватна нарушенному интересу и соизмерима с ним.

Кроме того, по смыслу приведенных выше норм, освобождение должника от взыскания неустойки должно быть связано с отсутствием его вины и, в силу положений статьи 56 ГПК РФ, именно ответчик должен доказать невиновность своих действий, в результате которых не исполняется обязательство.

Между тем, таких доказательств ответчиками в судебное заседание представлено не было.

Сами по себе штрафные санкции за нарушение срока возврата кредита, установленные в кредитном договоре, о несоразмерности неустойки не свидетельствуют.

Вступая в договорные отношения с истцом, ответчики сознательно выразили свою волю на возникновение у них определенных договором прав и обязанностей, однако взятые на себя обязательства не выполнили.

Таким образом, учитывая все существенные обстоятельства дела, в том числе размер задолженности, длительность допущенной ответчиками просрочки нарушения обязательства (последний платеж в счет погашения обязательств по договору займа произведен 19.05.2020), последствия нарушения обязательства, соотношение суммы договорной неустойки и суммы общей задолженности по кредитному обязательству, имущественное положение должников, компенсационную природу неустойки, суд полагает, что заявленная истцом сумма неустойки соразмерна последствиям допущенных ответчиками нарушений условий договора и оснований для применения в данном случае положений ст. 333 ГК РФ для уменьшения размера неустойки за просрочку платежей не имеется. Следовательно, неустойка подлежит взысканию в заявленном размере.

При заключении договора займа ответчики приняли на себя солидарные обязательства.

При солидарной обязанности должников, в соответствии с п. 1 ст. 323 ГК РФ, кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга.

Пункт 2 ст. 323 ГК РФ также предусматривает, что кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью.

Учитывая указанные обстоятельства, исковые требования о взыскании суммы долга с ответчиков солидарно обоснованы и подлежат удовлетворению.

Согласно части 1 статьи 98 ГК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В соответствии с частью 1 статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины.

В силу подпункта 13 пункта 1 статьи 333.20 Налогового кодекса Российской Федерации при отказе в принятии к рассмотрению искового заявления, административного искового заявления или заявления о вынесении судебного приказа либо при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска, административного иска или заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 1533,23 рублей, что подтверждается платежным поручением от 15.12.2020 №.

При подаче заявления о вынесении судебного приказа, который был отменен определением мирового судьи судебного участка Верхнекетского судебного района Томской области от 11.12.2020, истцом была уплачена государственная пошлина в размере 1533,24 рублей, что подтверждается платежным поручением от 16.11.2020 №.

Таким образом, истцом уплачена государственная пошлина в размере 3066,47 рублей, которая подлежит возмещению ответчиками, учитывая, что исковые требования в размере удовлетворены в полном размере.

На основании ст. 98 ГПК РФ, с учетом п. 5 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», указанные судебные расходы по оплате госпошлины подлежат взысканию в пользу истца с ответчиков солидарно.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Кредитного потребительского кооператива граждан «Сибирский кредит» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 и ФИО2 солидарно в пользу Кредитного потребительского кооператива граждан «Сибирский кредит» задолженность по кредитному договору № № от 08.05.2019 по состоянию на 16.11.2020 в размере 95549,00 (Девяносто пять тысяч пятьсот сорок девять руб. 00 коп.) рублей, в том числе: основная сумма задолженности – 72220,00 (Семьдесят две тысячи двести двадцать руб. 00 коп.) рублей, компенсация (проценты) за пользование займом за период с 08.05.2019 по 16.11.2020 – 20799,00 (Двадцать тысяч семьсот девяносто девять руб. 00 коп.) рублей, повышенная компенсация (пени) за период с 09.10.2019 по 16.11.2020 – 2530,00 (Две тысячи пятьсот тридцать руб. 00 коп.) рублей.

Взыскать с ФИО1 и ФИО2 солидарно в пользу Кредитного потребительского кооператива граждан «Сибирский кредит» расходы по уплате государственной пошлины в размере 3066,47 (Три тысячи шестьдесят шесть руб. 47 коп.) рублей.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Верхнекетский районный суд в течение месяца со дня принятия.

Судья (подпись) О.В. Хаматнурова

УИД 70RS0013-01-2021-000040-45

На момент размещения на сайт решение не вступило в законную силу.