дело № 2-1062/2017

Р Е Ш Е Н И Е

 

именем Российской Федерации

04 октября 2017 года г. Лениногорск РТ

Лениногорский городской суд Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи С.В. Ивановой,

при секретаре Э.М. Ахметовой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» в лице отделения «Банк Татарстан» № к ФИО3, ФИО4, ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» о расторжении кредитного договора и досрочном взыскании задолженности по нему,

У С Т А Н О В И Л :

ПАО «Сбербанк России» в лице отделения «Банк Татарстан» № обратилось в суд с иском к ФИО3, ФИО4, ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» о расторжении кредитного договора и досрочном взыскании задолженности по нему.

В обоснование иска истцом указано, что между ПАО Сбербанк и ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор №. В соответствии с пунктом 1 указанного договора ФИО8 был выдан кредит в размере 

<

данные изъяты> рублей на срок по ДД.ММ.ГГГГ с уплатой за пользование кредитными ресурсами 

<

данные изъяты> % годовых.

В соответствии с пунктами 3.1-3.2.2 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит и пункта 8 кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 принял на себя обязательства ежемесячно погашать кредит и ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. 

Однако установлено, что ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ. 

При заключении кредитного договора ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ было подано заявление о согласии быть застрахованным лицом по договору страхования от несчастных случаев и болезней, в связи с чем, он просил включить его в список застрахованных лиц.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ПАО Сбербанк и ФИО3 было направлено письмо от ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» о том, что поскольку согласно справке о смерти № причиной смерти заемщика явились преднамеренные действия застрахованного лица, основания для признания случая страховым отсутствуют.

Поскольку заемщик умер ДД.ММ.ГГГГ право наследования на наследственное имущество возникло и соответствующие действия по принятию наследства должны были быть осуществлены в установленные законом сроки.

Потенциальным наследникам были направлены письма с требованием вернуть банку всю сумму кредита. Данное требование до настоящего времени не исполнено.

В настоящее время за заемщиком остались неисполненные обязательства перед ПАО Сбербанк России, а именно задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 53742,81 рублей, из которых 45181,93 рублей – просроченный основной долг; 8560,88 рублей – просроченные проценты. 

ПАО «Сбербанк России» в лице отделения «Банк Татарстан» 8610 просит суд расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ и взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» с надлежащих ответчиков сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 53 742,81 рублей, из которых: 45181,93 рублей – просроченный основной долг, 8560,88 рублей – просроченные проценты; взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 7812,28 рублей. 

Определением Лениногорского городского суда Республики Татарстан от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве соответчика привлечена ФИО1 

В судебное заседание представитель истца не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие. 

Ответчики ФИО3, ФИО4 в судебное заседание не явились, о дне слушания дела извещены надлежащим образом, заявлений об отложении слушания по делу в суд не представили.

Представитель ответчика ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие. 

Суд, руководствуясь положениями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, надлежаще уведомленных о времени и месте слушания данного дела.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

В силу статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу пункта 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно положениям пункта 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются

Согласно положениям статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. 

В силу пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьей 129 Гражданского кодекса Российской Федерации объекты гражданских прав могут переходить от одного лица к другому в порядке универсального правопреемства (в том числе наследование).

Согласно статье 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается Гражданским кодексом Российской Федерации, или другими законами.

Согласно пункту 1 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации для приобретения наследства наследник должен его принять.

В пункте 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 был заключен кредитный договор (индивидуальные условия «Потребительского кредита» № (л.д. 17- 20). Согласно указанным Условиям ФИО8 был предоставлен кредит на сумму 

<

данные изъяты> рублей под 

<

данные изъяты>% годовых. В соответствии с пунктом 8 данных Условий погашение кредита осуществляется в соответствии с Общими условиями кредитования.

Согласно пункту 3.1 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов физических лиц по продукту Потребительский кредит, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производиться заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату.

Заемщик ФИО2 был ознакомлен и согласен с условиями своего кредитования, о чем свидетельствует его подпись в Индивидуальных условиях «Потребительского кредита». 

Кроме того, ФИО2 было подписано заявление на страхование по добровольному страхованию жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика (л.д. 28-31).

Обязательства банком перед заемщиком были исполнены в полном объеме, что подтверждается «Распорядительной надписью филиала (дополнительного офиса) ПАО Сбербанк» от ДД.ММ.ГГГГ о зачислении денежных средств по предоставленному кредиту на счет ФИО2 (л.д. 27).

До исполнения принятых на себя обязательств по кредиту, ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умер, что подтверждается записью акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 52).

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО2 по кредиту составляет 53742,81 рублей, из которых 45181,93 рублей – просроченный основной долг; 8560,88 рублей – просроченные проценты, что подтверждается представленным расчетом банка (л.д. 26). 

Нотариусом Лениногорского нотариального округа после смерти ФИО2 заведено наследственное дело № (л.д. 56-116).

Из материалов указанного наследственного дела усматривается, что наследниками умершего первой очереди по закону являются его жена: ФИО3, мать ФИО4 и дочь ФИО5

Однако свидетельство о праве наследство по закону было выдано только ФИО3 и ФИО4, поскольку ФИО5 отказалась от своей доли, причитающегося ей наследства, в пользу ФИО3 

В состав наследственного имущества нотариусом включена квартира, расположенная по адресу: РТ, 

<

адрес>, автомобиль марки 

<

данные изъяты>, 

<

данные изъяты> года выпуска, земельного участка и жилого дома, расположенных по адресу: РТ, 

<

адрес>.

Стоимость наследственного имущества, подтвержденная материалами наследственного дела, сторонами не оспаривалась.

ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» отказало в страховой выплате в связи со смертью ФИО10, поскольку смерть последнего произошла в результате преднамеренных действий самого застрахованного лица.

В силу пункта 3 статьи 963 Гражданского кодекса Российской Федерации страховщик не освобождается от выплаты страховой суммы, которая по договору личного страхования подлежит выплате в случае смерти застрахованного лица, если его смерть наступила вследствие самоубийства и к этому времени договор страхования действовал уже не менее двух лет.

В соответствии со статьей 3 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления.

Согласно пункту 1 статьи 9 указанного Закона страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Как следует из материалов дела, на основании письменного заявления от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 был подключен к программе страхования жизни и здоровья заемщиков в соответствии с условиями участия в программе страхования (л.д. 170).

Согласно пункту 4.8.1 Условий страхования страховщик освобождается от страховой выплаты, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица. Страховщик не освобождается от выплаты страховой суммы, если смерть застрахованного лица наступила вследствие самоубийства и к этому времени договор страхования в отношении такого застрахованного лица действовал уже не менее двух лет (л.д. 148-152).

Согласно записи акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ причиной смерти застрахованного лица ФИО2 является самоповреждение преднамеренное путем повешения, в другом уточненном месте; недостаточность кислородная системная вследствие механического препятствия дыханию (л.д. 52).

С учетом изложенного, принимая во внимание, что смерть застрахованного лица ФИО2 не отвечает признакам вероятности и случайности, а имеет признаки направленной воли на лишение себя жизни, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований к ответчику ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни».

Поскольку неисполнение условий кредитного договора ответчиком влечет для банка такой ущерб, что он в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора, суд считает, что вышеуказанный кредитный договор подлежит расторжению.

Неисполнение условий кредитного договора дает основание для взыскания всей суммы задолженности по кредиту, процентов за пользование кредитом за весь период действия кредитного договора, предусмотренных кредитным договором. 

При указанных обстоятельствах, поскольку установлено наличие непогашенной задолженности у наследодателя, принятие наследниками ФИО3, ФИО4 наследства, а также отсутствие доказательств погашения наследниками долгов в пределах стоимости наследственного имущества, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований.

В силу абзаца 2 пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из материалов дела усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ ответчиками ФИО3 и ФИО4 получены свидетельства о праве на наследство, состоящее из вышеуказанного имущества в размере 2/3 доли и 1/3 доли соответственно. Таким образом, ответчики несут ответственность по долгам наследодателя в долевом порядке: ФИО3 – 35 828 рублей 54 копейки, ФИО4 – 17 914 рублей 27 копеек.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Расходы истца ПАО «Сбербанк России» подтверждаются платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 7).

Поскольку исковые требования подлежат удовлетворению, суд считает необходимым взыскать с ответчиков в пользу истца судебные расходы по оплате государственной пошлины. 

На основании изложенного и руководствуясь статьями 12, 56, 194, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, статьями 309, 310, 809, 810, 819, 1112, 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

исковые требования ПАО «Сбербанк России» в лице отделения «Банк Татарстан» № к ФИО3, ФИО4 о расторжении кредитного договора и досрочном взыскании задолженности по нему, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2.

Взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ с ФИО3 в размере 35 828 (тридцать пять тысяч восемьсот двадцать восемь) рублей 54 (пятьдесят четыре) копейки, с ФИО4 в размере 17 914 (семнадцать тысяч девятьсот четырнадцать) рублей 27 (двадцать семь) копеек. 

Взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» расходы по оплате государственной пошлины с ФИО3 в размере 5 208 (пять тысяч двести восемь) рублей 19 (девятнадцать) копеек, с ФИО4 в размере 2 604 (две тысячи шестьсот четыре) рублей 09 (девять) копеек. 

В удовлетворении исковых требований ПАО «Сбербанк России» в лице отделения «Банк Татарстан» № к ООО СК «Сбербанк Страхование Жизни» отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца в Верховный Суд РТ через Лениногорский городской суд РТ. 

Судья

Лениногорского городского суда РТ С.В. Иванова

Копия верна: судья С.В. Иванова

Решение вступило в законную силу _____________________ 2017 года

Секретарь ___________________________________________________________

Подлинник данного документа подшит в деле №, хранящемся в Лениногорском городском суде РТ.