УИД 74RS0017-01-2024-000306-50

дело № 2-1321/2024

Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации

02 апреля 2024 года г. Златоуст

Златоустовский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Зениной Е.А.,

при секретаре Трапезниковой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «БыстроБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

у с т а н о в и л:

ПАО «БыстроБанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1, ФИО2, в котором просит признать ответчиков фактически принявшими наследство после смерти ФИО12 взыскать задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, рассчитанную по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, по уплате основного долга (кредита) по кредитному договору, в размере 16427,58 руб.; по уплате процентов за пользование кредитом, начисленных с даты выдачи кредита по ДД.ММ.ГГГГ, в размере 2652,83 руб.; проценты за пользование кредитом, начисляемые на остаток задолженности по кредиту в размере 16427,58 руб. по ставке 14,50% годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического погашения задолженности, но не более чем по дату последнего платежа по основному долгу, предусмотренного кредитным договором – ДД.ММ.ГГГГ; взыскать судебные расходы по уплате государственной пошлины.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО7 был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк обязался открыть заемщику банковский счет и осуществить кредитование счета путем оплаты расчетных документов заемщика при отсутствии или недостаточности денежных средств на счете в пределах установленного лимита кредитования. Согласно п.1 кредитного договора лимит кредитования установлен в сумме 245 000 руб. Обязательства по кредитному договору заемщиком надлежащим образом не исполнялись, в связи, с чем образовалась задолженность по основному долгу и процентам за пользование кредитом, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 19080 руб. 41 коп. Заемщик ФИО7 умерла ДД.ММ.ГГГГ. Ответчики являются наследниками заемщика ФИО7, принявшими наследство, в связи с чем, в соответствии со ст. 1175 Гражданского кодекса РФ с ФИО1, ФИО2 подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.5-7). 

Определением Златоустовского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ, внесенным в протокол судебного заседания (л.д.116), к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований, относительно предмета спора привлечены ФИО4, ФИО14.

Определением Златоустовского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ, внесенным в протокол судебного заседания (л.д.145-146), ФИО13 исключен из числа третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований, относительно предмета спора, в связи со смертью.

Определением Златоустовского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ исковое заявление в части требований к ФИО2 оставлено без рассмотрения.

Представитель истца ПАО «БыстроБанк» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, на удовлетворении заявленных требований настаивал в полном объеме, по основаниям, изложенным в иске, просил рассматривать дело без участия представителя (л.д.7,122,124).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом (л.д.142).

Третье лицо ФИО4 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом по адресу регистрации (л.д.143).

Информация о месте и времени рассмотрения дела была размещена в свободном доступе на сайте Златоустовского городского суда Челябинской области в сети Интернет (л.д.133).

Руководствуясь положениями ст.ст.2, 61, 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, в целях правильного и своевременного рассмотрения и разрешения настоящего дела, учитывая право сторон на судопроизводство в разумные сроки, суд полагает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования ПАО «БыстроБанк» не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.8Гражданского кодекса РоссийскойФедерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или иными такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу ст.421 Гражданского кодекса РоссийскойФедерации стороны свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Как следует из п.1 ст.422 Гражданского кодекса РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с п.2 ст.432 Гражданского кодексаРоссийскойФедерации договор может быть заключен посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст.434 Гражданского кодексаРоссийскойФедерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. 

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. 

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 настоящего Кодекса.

Следовательно, кредитный договор мог быть заключен либо путем составления одного документа, подписанного сторонами, либо путем обмена документами, исходящими от сторон, либо принятием оферты, исходящей от стороны (ст.434 Гражданского кодексаРоссийскойФедерации).

Пункт 3 ст.434 Гражданского кодексаРоссийскойФедерации устанавливает, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в следующем порядке: лицо, получившее оферту, совершает в срок, установленный для ее акцепта, действия по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.). 

Статьей 819 Гражданского кодексаРоссийскойФедерации, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодексаРоссийскойФедерации, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.ст.809-810 Гражданского кодексаРоссийскойФедерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи её займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. 

В соответствии с ч.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В ходе судебного разбирательства установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «БыстроБанк» и ФИО7 был заключен кредитный договор № (л.д.12-15), по условиям которого Банк обязался открыть клиенту банковский счет № и осуществлять кредитование счета путем оплаты расчетных документов клиента при отсутствии или недостаточности денежных средств на счете (овердрафт) в пределах установленного лимита кредитования, размер которого составляет 245000,00 руб. (максимальный лимит кредитования – 345000,00 руб., минимальный лимит кредитования – 10 000,00 руб.), процентная ставка 14,50%, при условии использования кредита на цели, указанные в п.11 индивидуальных условий), или 24,90% годовых, при использовании кредита на иные цели. Полная стоимость кредита 14,591% годовых. Кредитный договор действует до полного исполнения Сторонами принятых на себя обязательств. Окончательно вся задолженность по кредиту и проценты должны быть уплачены не позднее ДД.ММ.ГГГГ, срок кредитования по ДД.ММ.ГГГГ, включительно. Проценты за пользование кредитом в расчетном периоде начисляются 21 числа месяца, следующего за расчетным и подлежат уплате с 1 по 20 число месяца, следующего за месяцем начисления процентов. Проценты за пользование кредитами в расчетном периоде не начисляются, в случае погашения суммы общего платежа до 20 числа (включительно) месяца, следующего за расчетным (условия предоставления Грейс-периода). Обязательный платеж осуществляется Заемщиком ежемесячно в течение платежного периода (с 1 по 20 число календарного месяца). Размер обязательного платежа составляет 3,50% от текущей задолженности Заемщика по кредиту, рассчитанной Банком по окончании последнего дня расчетного периода. При этом, если сумма процентов, начисляемых за пользование кредитом, а также иных платежей, указанных в кредитном договоре, превышает 3,50% от текущей задолженности Заемщика по кредиту, то размер обязательного платежа равен сумме начисленных процентов и иных платежей, указанных в кредитном договоре. Полная сумма задолженности должна быть уплачена в срок, указанный выше. При выполнении указанной обязанности, проценты за пользование кредитами, в последнем платежном периоде не начисляются. 

Пунктом 12 предусмотрена оплата неустойки за просрочку платежей, которая взимается со дня, следующего за датой окончания срока возврата кредитов, в случае наличия непогашенной просроченной задолженность по кредиту и (или) процентам. Размер такой неустойки составляет 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки по день фактического погашения просроченной задолженности.

Подписывая Индивидуальные условия кредитного договора, заемщик ФИО7 выразила согласие с врученными ей Общими условиями договора потребительского кредита с условием о кредитовании банковского счета в ПАО «БыстроБанк» (овердрафт с грейс-периодом), являющимися неотъемлемой частью кредитного договора, а также подтвердила, что все положения Общих условий договора ей понятны, она проинформирована о том, что общие условия договора размещены в местах обслуживания заемщиков и на сайте банка www.bystrobank.ru.

При заключении кредитного договора, ФИО7 отказалась от присоединения к программе страхования жизни (л.д.139,140).

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

ПАО «БыстроБанк» принятые на себя обязательства по указанному кредитному договору исполнил в полном объеме, выдав ФИО7 денежные средства, что подтверждается выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.16-20).

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО7 умерла (л.д.23 копия свидетельства о смерти, л.д.73 копия актовой записи о смерти). 

Сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 19080,41 руб., в том числе 16427,58 руб. – задолженность по основному долгу (кредиту), 2652,83 руб. – задолженность по уплате процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.24-27,54-55 расчет задолженности).

Расчет требуемой Банком суммы судом проверен, признан арифметически верным и ответчиками не оспорен.

Таким образом, судом установлено, что свои обязательства перед Банком на момент смерти ФИО7 не исполнила.

По смыслу положения ст.418 Гражданского кодекса Российской Федерации смертью должника прекращается такое обязательство, которое может быть исполнено исключительно при его личном и непосредственном участии либо иным образом связано с его личностью.

Характер вытекающего из кредитного договора обязательства свидетельствует о том, что оно может быть исполнено без участия самого должника лицами, которые в силу закона несут обязанность по его долгам, в частности, наследниками в пределах стоимости принятого наследственного имущества. Следовательно, такое обязательство не прекращается смертью должника. Обязательство по возврату процентов за пользование заемными денежными средствами имеет единую природу с обязательством по возврату основного долга, следовательно, оно также не связано непосредственно с личностью заемщика и не прекращается его смертью. Данная правовая позиция содержится в п.61 Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в соответствии с которой принявший наследство наследник становится должником и несет вытекающие из договора займа обязательства со дня открытия наследства.

Статьей 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Согласно п.1 ст.1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

На основании ч.1 ст.1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. 

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.36 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных п.2 ст.1153 Гражданского кодекса РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

Из разъяснений, содержащихся в абз.3 п.60 названного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, следует, что наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

В п.34 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону (п.60 Постановления).

Неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.) (п.49 Постановления).

Таким образом, задолженность по кредитному договору подлежит взысканию с наследника, принявшего наследство.

В соответствии со ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п.3 ст.123 Конституции Российской Федерации и ст.12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Обязанность доказать наличие имущества у должника на момент его смерти, принятие наследниками наследства возлагается на кредитора.

Материалами дела установлено, что нотариусом ФИО5 после смерти ФИО7, умершей ДД.ММ.ГГГГ, заведено наследственное дело № (л.д.83, 84-107 – копия наследственного дела).

С заявлением о принятии наследства обратилась дочь умершей ФИО7 – ФИО2 (до заключения брака – ФИО1) Александра Алексеевна, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (л.д.72 – копия записи акта о рождении, л.д.131 – копия актовой записи о заключении брака, л.д.87 – копия заявления). Ею получены свидетельства о праве на наследство по закону (л.д.100, 102, 103).

В состав наследственной массы вошло:1/4 доля в праве общей долевой собственности на квратиру по адресу: 

<

адрес>, а также денежные средства, находящиеся на счетах в банке.

Супруг умершей – ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (л.д.70 – копия записи акта о заключении брака), подал в адрес нотариуса заявление об отказе от наследства, оставшегося после смерти ФИО7 в пользу дочери – ФИО2 (л.д.88).

Сын ФИО7 – ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, и дочь ФИО4 (до заключения брака – ФИО1) Наталья Алексеевна, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (л.д.69, 71 – копии актовых записей о рождении, л.д.132 – копия актовой записи о заключении брака) с заявлениями о принятии наследства к нотариусу не обращались.

Поскольку заемщиком обязательства по договору на момент смерти не исполнены, Банк обратился в суд с иском о взыскании с наследников, принявших наследство после смерти ФИО7 суммы долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 19080 руб. 41 коп.

В соответствии с ч.2 ст.1153 Гражданского кодекса Российской Федерации признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Материалы дела не содержат сведений о том, что ответчик ФИО1 является наследником умершей ФИО7

Поскольку ФИО1 не является наследником, принявшим после смерти ФИО7 наследство по закону, по завещанию либо фактически, в том числе в виде обязательств по погашению образовавшейся задолженности в ходе судебного разбирательства не установлено, основания для удовлетворения исковых требований отсутствуют.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в связи с отказом в удовлетворении исковых требований, с ответчика не подлежит взысканию в пользу истца понесенные им расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в суд.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «БыстроБанк» (ИНН №) к ФИО1 (паспорт гражданина РФ: серия №) о признании наследника фактически принявшим наследство, взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 19080 (девятнадцать тысяч восемьдесят) рублей 41 копейка – отказать.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца со дня составления мотивированного решения через суд, принявший решение.

Председательствующий Е.А. Зенина

мотивированное решение изготовлено 09.04.2024