Дело N №

РЕШЕНИЕ

 СУДА 

Именем Российской Федерации 

ДД.ММ.ГГГГ

Дубненский городской суд 

<

адрес> в составе:

председательствующего судьи Григорашенко О.В.,

при секретаре ФИО5,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Среднерусский Банк ПАО Сбербанк к ФИО3 в лице законного представителя ФИО2, о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество Сбербанк в лице филиала –Среднерусский Банк ПАО Сбербанк (далее ПАО Сбербанк или банк) обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО1, умершей ДД.ММ.ГГГГ, о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ПАО Сбербанк и ФИО1, указав о том, что ДД.ММ.ГГГГ заемщик умер, ее наследником является несовершеннолетний ФИО3, законным представителем которого является ФИО2.; в добровольном порядке задолженность по кредитному договору в размере 84 395 руб. 29 коп. не погашена.

Наличие у умершей ФИО1 неисполненных обязательств перед ПАО Сбербанк России послужило основанием обращения истца в суд с соответствующим иском.

Представитель ПАО Сбербанк ФИО6, действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, о причинах не явки суду не сообщила. В состоявшемся ранее судебном заседании исковые требования поддержала, указав, что ФИО1 была застрахована в ООО "Сбербанк Страхование жизни", выгодоприобретателем по договору страхования ПАО Сбербанк России не является.

Ответчик ФИО3 в лице его законного представителя ФИО2 исковые требования не признал, считает, что в пользу банка выплату страхового возмещения обязан осуществить страховщик – ООО "Сбербанк Страхование жизни", с которым умершей заключен договор страхования жизни. После смерти наследодателя ФИО2 обратилась к страховщику о выплате страхового возмещения, однако выплата так и не была произведена. 

Представитель третьего лица - ООО "Сбербанк Страхование жизни" по доверенности ФИО7 в судебное заседание не явилась, в письменных пояснениях указала, что между обществом и ПАО Сбербанк (прежнее наименование ОАО "Сбербанк России") ДД.ММ.ГГГГ было заключено Соглашение об условиях и порядке страхования N ДСЖ-9. В рамках данного Соглашения ООО "Сбербанк Страхование жизни" и ПАО Сбербанк заключают договоры личного страхования в отношении заемщиков ПАО Сбербанк на основании письменных обращений граждан, путем подачи заявлений на страхование. Порядок подключения к программе страхования регламентирован указанным Соглашением. ФИО1 являлась застрахованным лицом в рамках программы страхования жизни, в том числе по кредитному договору N № от ДД.ММ.ГГГГ, №, сроком действия страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. По результатам рассмотрения поступивших от ФИО3 документов, ООО "Сбербанк Страхование жизни" было принято решение об отказе в страховой выплате, в связи с некомплектом документов. В случае поступления недостающих документов, ООО "Сбербанк Страхование жизни" вернется к рассмотрению вопроса о признании смерти застрахованного лица страховым случаем. 

Выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований банка по следующим основаниям.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО "Сбербанк России" и ФИО1 заключен кредитный договор N №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 73 863 руб.64 коп. на срок 60 месяцев под 26.22 % годовых.

Как следует из условий рассматриваемого кредитного договора, заемщик обязался возвращать кредит и уплачивать проценты за пользование денежными средствами ежемесячными аннуитентными платежами по 2 221 руб. 14 коп. (за исключением последнего платежа)..Факт получения заемщиком денежных средств подтверждается выпиской по счету.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 умерла.

Как следует из материалов наследственного дела N № от ДД.ММ.ГГГГ, единственным наследником имущества ФИО1 явился внук ФИО3.

В состав наследственного имущества ФИО1 вошли: квартира, находящаяся по адресу: 

<

адрес>, пом. 12, кадастровой стоимостью 1 855 707 руб. 68 коп., квартиры находящаяся по адресу: 

<

адрес>, пом. 4, кадастровой стоимостью 4 709 882 руб. 46 коп., а также денежных вкладов, хранящихся в ПАО Сбербанк, на которое нотариусом выданы свидетельства о праве на наследство по закону.

Обязательства по кредитному договору заемщиком исполнялись ненадлежащим образом, что привело к образованию задолженности, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 84 395 руб. 29 коп., из которых: 70 043 руб. 59 коп. - просроченная ссуда, 14 351 руб. 70 коп. - просроченные проценты.

В соответствии со статьей 307 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ч. 1 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации,).

В силу положений части 1 статьи 393 Гражданского кодекса Российской Федерации, должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

В соответствии с частями 1 и 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавец в силу договора займа обязался предоставить заем, он вправе отказаться от исполнения договора полностью или частично при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что предоставленный заем не будет возвращен в срок.

Как указано в статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. (статья 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 61 названного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации разъяснено, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Как следует из материалов дела, стоимость наследственного имущества явно превышает размер определенной ко взысканию задолженности. Указанное обстоятельство стороной ответчика не оспаривалось.

Согласно части третьей статьи 60 Семейного кодекса Российской Федерации ребенок имеет право собственности на доходы, полученные им, имущество, полученное им в дар или в порядке наследования, а также на любое другое имущество, приобретенное на средства ребенка.

Право ребенка на распоряжение принадлежащим ему на праве собственности имуществом определяется статьями 26 и 28 Гражданского кодекса Российской Федерации.

При осуществлении родителями правомочий по управлению имуществом ребенка на них распространяются правила, установленные гражданским законодательством в отношении распоряжения имуществом подопечного (статья 37 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 2 статьи 32 Гражданского кодекса Российской Федерации опекуны являются представителями подопечных в силу закона и совершают от их имени и в их интересах все необходимые сделки.

Учитывая, что Банк взятые на себя обязательства исполнил должным образом, в то время как заемщик, напротив, не исполнил взятые на себя обязательства в соответствии с условиями договора, ввиду чего образовалась задолженность по основному долгу и уплате процентов в общем размере 84 395 рублей 29 копеек, а также принимая во внимание, что смерть заемщика основанием для прекращения его обязательств перед Банком не является, в этой связи суд приходит к выводу о том, что образовавшаяся задолженность подлежит взысканию с принявшего наследство несовершеннолетнего наследника умершего заемщика (в лице его законного представителя) в пределах стоимости принятого наследства, которая значительно превышает размер имеющейся задолженности перед Банком.

Довод стороны ответчика о том, что по долговым обязательствам заемщика ответственность должно нести ООО "Сбербанк Страхование жизни", с которым умершим заключен договор страхования, не могут быть приняты судом во внимание, поскольку Банк не является выгодоприобретателем по договору страхования. Согласно условиям страхования по Программе страхования N 1 "Защита жизни заемщика" (пункт 3.2), а также заявления на участие в Программе страхования (пункт 6) по всем страховым рискам выгодоприобретателем является застрахованное лицо (в случае смерти- наследники застрахованного лица). Следовательно, именно наследник застрахованного лица ФИО3 имеет право на получение страхового возмещения. При этом ответчик, в лице его законного представителя, являясь наследником, не лишен права самостоятельно обратиться в страховую компанию с заявлением о страховом возмещении.

Согласно Условиям участия в Программе страхования N 1 "Защита жизни заемщика" ПАО "Сбербанк ", действующих на дату заключения кредитного договора ФИО1, обязанность по предоставлению в Банк необходимых документов, перечисленных в пунктах 3.7 и 3.8 для разрешения вопроса о производстве страховой выплаты при наступлении страхового случая, возложена на родственников застрахованного лица (пункт 3.7).

При этом суд, проверяя действия участвующих в деле лиц на соответствие их условиям договора личного страхования, заключенного с ФИО1, не усматривает какого-либо злоупотребления правом в действиях банка, своевременно обратившимся к нотариусу, а также наследникам заемщика с сообщением о наличии кредитной задолженности наследодателя, в то время, как наследник и его законный представитель, учитывая, возложенную на них обязанность по предоставлению в банк необходимых документов, перечисленных в пунктах 3.7 и 3.8, для разрешения вопроса о производстве страховой выплаты при наступлении страхового случая, не исполнили надлежащим образом.

Принимая во внимание обстоятельства заключения заемщиком договора личного страхования, его условия, права и обязанности сторон, а также действия банка и наследников заемщика по исполнению договора, добросовестность таких действий применительно к Программе страхования N 1 "Защита жизни заемщика" ООО СК "Сбербанк страхование жизни", действующих на дату заключения кредитного договора ФИО1, суд приходит к выводу об обоснованности требований банка к наследнику заемщика. 

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ответчика ФИО3 в лице его законного представителя также подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Среднерусский Банк ПАО Сбербанк к ФИО3 в лице законного представителя ФИО2, о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов – удовлетворить.

Взыскать со ФИО3 в лице его законного представителя ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала – Среднерусский Банк ПАО Сбербанк, в пределах стоимости перешедшего по наследству имущества, задолженность по кредитному договору N № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 84 395 рублей 29 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей, а всего подлежит взысканию 88 395 (восемьдесят восемь тысяч триста девяносто пять) рублей 29 копеек. 

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Московский областной суд через Дубненский городской суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме. 

Судья подпись 

Решение суда в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

Судья подпись