Дело № 2-951/2020 

56RS0032-01-2020-001731-22

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации 

г. Соль – Илецк 02 ноября 2020 года

Соль-Илецкий районный суд Оренбургской области в составе:

председательствующего судьи Сидоренко Ю.А.,

при секретаре Титановой Э.А.,

с участием представителя ответчика Нигматуллиной Р.Р., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» (далее по тексту - Банк) обратился в суд с вышеназванным иском, указав, что 22.12.2012 г. между банком и ФИО5. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил ответчику кредит в сумме 116822,43 руб. под 27 % годовых сроком на 36 месяцев. Кредитный договор заключен в порядке, предусмотренном ст.ст. 435, 438 ГК РФ. Банк исполнил свои обязательства в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету. Заемщик же исполнял обязательства по договору ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность. По состоянию на 06.08.2020 г. общая сумма задолженности по кредитному договору составила 136016,59 руб. ФИО5 умер ДД.ММ.ГГГГ, его наследниками являются ответчики. Банком в адрес ответчиков направлено уведомление о добровольном погашении задолженности, однако требование осталось не исполненным. Просил суд взыскать солидарно с наследников ФИО1 и ФИО2 в свою пользу задолженность в размере 136016,59 руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 3920,33 руб. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом по правилам главы 10 ГПК РФ. При подаче искового заявления ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. 

В судебное заседание ответчики ФИО1 и ФИО2 не явились, о времени, месте и дате его проведения извещены надлежащим образом по правилам главы 10 ГПК РФ. ФИО1 представила возражение в соответствии с которым, ее супруг ФИО5 погашал сумму задолженности по кредиту в сумме гораздо превышающей график, то есть досрочно, им была выплачена сумма в размере 196802,14 рублей, что превышает сумму займа. Кроме того, им было подписано заявление на подключение к программе страховой защиты заемщика. Сразу после смерти супруга, в мае 2014 г., она написала заявление в банк о наступлении страхового случая, никаких уведомлений об оплате задолженности в период с 2014 г. по настоящее время она не получала. Поскольку кредитные обязательства не исполняются с 24.06.2014 г., а исковое заявление подано в суд 21.08.2020 г. истец пропустил срок исковой давности в части взыскания процентов и основного долга. Просила применить срок исковой давности и отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме. Дело рассмотреть в ее отсутствие. 

Представитель ответчика ФИО1 адвокат Нигматуллина Р.Р. исковые требования банка не признала, пояснив, что банк пропустил срок исковой давности и в удовлетворении требований просила отказать в полном объеме. 

Определением суда от 05.10.2020 г. к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечена ФИО3

В судебное заседание третье лицо ФИО3 не явилась, о времени, месте и дате его проведения извещена надлежащим образом по правилам главы 10 ГПК РФ.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие не явившихся лиц. 

Выслушав представителя истца и исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ч. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

На основании ч. 1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что между ООО ИКБ «Совкомбанк» (01.09.2014 г. преобразованного в ОАО ИКБ «Совкомбанк», 05.12.2014 г. изменено наименование по ПАО «Совкомбанк») и ФИО5 заключен договор потребительского кредита № посредством представления ответчиком Банку письменного заявления-оферты и заключении договора о потребительском кредитовании. 

По условиям данного договора (раздел Б) Банк предоставил ФИО5 потребительский кредит в сумме 116822,43 руб. на срок 36 месяцев под 27 % годовых.

При нарушении срока возврата кредита (части кредита) уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита, за каждый календарный день просрочки. При нарушении срока уплаты начисленных процентов за пользование кредитом, уплачивается неустойка в виде пени в размере 120% годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов, за каждый календарный день просрочки.

Пунктами 4.1.1 и 4.1.2. условий кредитования физических лиц установлено, что заёмщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором, и уплачивать банку проценты за пользование кредитом. 

В соответствии с п. 5.2 общих условий кредитования Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору о потребительском кредитовании, иному обязательства заемщика перед банком. 

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Статьей 310 ГК РФ установлено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Банк свои обязательства перед ФИО5 исполнил, предоставив ему кредит путем зачисления на депозитный счет сумму в размере 116822,43 руб., что подтверждается выпиской по счету.

Из представленной выписки следует, что ФИО5 обязательства по внесению платежей исполнял несвоевременно и не в объеме предусмотренном условиями договора, последнее зачисление денежных средств произведено 22.04.2014 г., после чего денежные средства не вносились. 

Согласно представленному расчету, общая сумма задолженности по кредитному договору № от 22.12.2012 г. по состоянию на 06.08.2020 г. составляет 136016,59 рублей, из которых: просроченный основной долг – 71285,25 руб., просроченные проценты – 17072,88 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – 47658,46 руб.

ФИО5 умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти от ДД.ММ.ГГГГ.

Обязательства по кредитному договору после смерти заемщика ФИО5 не исполняются.

Согласно ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства. В состав наследства в соответствии со ст. 1112 ГК РФ входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе, имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Обязательство, возникающее из договора займа, не связано неразрывно с личностью должника: кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается.

Согласно п. 58 Постановления Пленума ВС РФ от 29.05.2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от - вступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Пунктом 60 указанного постановления установлено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

В соответствии с разъяснениями, приведенными в пункте 63 указанного Постановления, при рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д. 

В силу пункта 1 статьи 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Из сообщения нотариуса Соль-Илецкого нотариального округа ФИО7 от 26.08.2020 г., следует, что наследником после смерти ФИО5 является супруга – ФИО1 Его дети: ФИО2 и ФИО3 от принятия наследства отказались. Наследственное имущество заключалось в земельном участке и жилом доме по адресу: 

<

адрес>, дачи в СНТ «

<

данные изъяты> денежного вклада в Сбербанке. 12.11.2014 г. выданы свидетельства о праве на наследство по закону на жилой дом и денежный вклад. 

По сообщению РЭО ГИБДД МУ МВД России «Оренбургское» от 27.08.2020 г. за ФИО5 по состоянию на 06.05.2014 г. транспортные средства не зарегистрированы.

В соответствии с ответом ПАО Сбербанк от 31.08.2020 г. на имя ФИО5 были открыты счета и вклады, в настоящее время остаток по ним составляет 41,36 руб. и 18,87 руб. В ПАО «Совкомбанк» был открыт вклад с остатком на 01.05.2014 г. в сумме 76,46 руб. 

В материалы дела также представлены сообщения: АКБ «Форштадт» (АО) от 03.09.2020 г., в соответствии с которым ФИО5 открытых счетов не имел; АО «Банк Оренбург» от 31.08.2020 г., согласно которому ФИО5 не является их клиентом; АО «Россельхозбанк» от 03.09.2020 г., в соответствии с которым ФИО5 лицевых и иных счетов не имеет, в том числе закрытых.

При указанных обстоятельствах, суд находит заявленные исковые требования банка к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору правомерными в пределах стоимости наследственного имущества.

Между тем, заслуживает внимания довод ответчика о пропуске истцом срока для обращения в суд.

Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года.

В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является самостоятельным основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены ст. 200 ГК РФ, согласно п. 1 данной статьи течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

Согласно Раздела Е. договора о потребительском кредитовании, погашение кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в сумме 4769,30 руб., срок платежа по кредиту 22-24 число каждого месяца включительно, количество платежей 36, размер последний платеж не позднее 23.12.2015 г. в сумме 4808,35 руб. 

Таким образом, кредитным договором установлена периодичность внесения платежей.

В п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъясняется, что по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей), что согласуется с положениями ст. 811 ГК РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. 

Как видно из материалов дела и подтверждается выпиской по договору, последнее внесение денежных средств произведено 22.04.2014 г., следовательно, с 22.05.2014 г. истцу стало известно о нарушении своего права. Кредит был предоставлен на срок до 23.12.2015 г. 

Таким образом, последним сроком для обращения в суд с требованиями о взыскании задолженности за периодичные платежи с 22.05.2014 г. по 23.12.2015 г. являлся соответственно период с 21.05.2017 г. по 22.12.2018 г. 

В ст. 1154 ГК РФ указано, что наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Частью 3 ст. 1175 ГК РФ установлено, что кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Из ответа нотариуса Соль-Илецкого нотариального округа ФИО7 от 26.08.2020 г., следует, что ПОА «Совкомбанк» с претензионными требования к наследственному имуществу не обращался. 

С исковыми требованиями ПАО «Совкомбанк» обратился 21.08.2020 г., что подтверждается штампом канцелярии Соль-Илецкого районного суда, то есть за пределами срока исковой давности, с учетом 6-месячного срока установленного ст. 1154 ГК РФ.

Следовательно, истцом пропущен срок предъявления исковых требований к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 22.12.2012 г., что является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

Разрешая требования к ФИО2 суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 60 Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками по долгам наследодателя независимо от основания наследования и способа принятия наследства в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Учитывая, что ответчик ФИО2 отказался от принятия наследства после смерти ФИО5, он не может нести ответственность по его долгам, в связи с чем суд отказывает в удовлетворении заявленных к нему исковых требований.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Совкомбанк» отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Соль-Илецкий районный суд Оренбургской области в течение месяца со дня изготовления мотивированного текста решения.

Судья: Сидоренко Ю.А.

Мотивированный текст решения изготовлен 10 ноября 2020 года.

Судья: Сидоренко Ю.А.