Дело № 2-118/2018 

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

п. Октябрьский 04 мая 2018 года 

Устьянский районный суд Архангельской области в составе председательствующего судьи Заостровцевой И.А., при секретаре Летавиной Н.Ф., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в п. Октябрьский Устьянского района Архангельской области гражданское дело по иску публичного акционерного общества «БИНБАНК» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредиту и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

истец публичное акционерное общество «БИНБАНК» (далее по тексту ПАО «БИНБАНК») обратился в суд с исковым заявлением к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 197 986 руб. 38 коп., об обращении взыскания на заложенное имущество – транспортное средство марки ГАЗ-2705 идентификационным номером (VIN) ..., 2012 года выпуска, с установлением начальной продажной цены 366 025 руб. 00 коп., а также о взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 11 159 руб. 72 коп.

В обоснование иска указано, что 28.01.2013 между АО «Европлан Банк» и ФИО2 заключен договор о кредите на приобретение ТС, который является смешанным договором о предоставлении целевого кредита на приобретение транспортного средства, залоге транспортного средства и выдаче поручительства за Заемщика (если применимо). В соответствии с условиями договора Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 629 962 руб. 30 коп. на срок до 28.01.2018 с уплатой 17,830339 % годовых на приобретение транспортного средства – ГАЗ-2705. В качестве обеспечения исполнения обязательств по договору ответчик предоставил в залог принадлежащее ему транспортное средство «ГАЗ-2705», начальная продажная цена автомобиля с коэффициентом износа 0,55 составляет 326 025 рублей. Учитывая длительный срок непогашения задолженности, значительную сумму исковых требований, отсутствие ответных действий со стороны ответчика, имеются основания для досрочного взыскания с ответчика суммы основного долга, процентов, начисленных за пользование кредитом и обращения взыскания на предмет залога- автомобиль. В результате реорганизации АО «Европлан Банк» его правопреемником является ПАО «БИНБАНК».

Истец ПАО «БИНБАНК» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело без участия представителя истца, заявленные требования поддерживает.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании возражений относительно исковых требований не предоставил. Пояснил, что о наличии задолженности по кредиту узнал после получения извещения суда в связи с тем, что в 2013 году отдал приобретенный в кредит автомобиль ГАЗ-2705 своему брату ФИО1, проживающему в ..., так как сам был лишен права управления. В связи с этим, кредит до 2017 года оплачивал также его брат. В 2017 году из-за возникших финансовых затруднений делать это прекратил. В настоящее время он постарается погасить имеющуюся задолженность.

Заслушав ответчика, исследовав письменные доказательства и иные материалы гражданского дела, суд приходит к следующему. 

Отношения, возникающие из кредитного договора с участием граждан, регулируются нормами Гражданского кодекса Российской Федерации и специальным банковским законодательством.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В соответствии со статьей 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также и из иных оснований, указанных в ГК РФ.

В судебном заседании установлено, что 28.01.2013 между АО «Европлан Банк» (переименованным в АО « БИНБАНК Столица», а затем реорганизованным путем присоединения к ПАО «БИНБАНК») и Заемщиком ФИО2 заключен договор о кредите на приобретение транспортного средства, условия которого определены в Предложении по кредиту ... от 28.01.2013, Правилах комплексного банковского обслуживания физических лиц в ЗАО «КБ Европлан » и Условиях обслуживания банковских продуктов, который является смешанным договором о предоставлении целевого кредита на приобретение транспортного средства, залоге транспортного средства.

В соответствии с условиями Договора о кредите Банк предоставил ответчику кредит в сумме 629 962 руб. 30 коп. на срок по 28.01.2018 с уплатой 17,830339 % годовых на приобретение транспортного средства – ГАЗ-2705, идентификационный номер (VIN) № ..., год выпуска: 2012, паспорт транспортного средства серии ....

Как следует из выписки из лицевого счета, Истец совершил действия 28.01.2013 по зачислению суммы кредита в заявленном размере 629 962 руб. 30 коп. на банковский счет ФИО2

По условиям кредитного договора погашение кредита и начисленных процентов производится Заемщиком путем внесения аннуитетного платежа в сумме 15 938 руб. 82 коп. 28-го числа каждого календарного месяца, последний платеж по графику 28.01.2018 составляет 15 577 руб. 43 коп. Указанные обстоятельства подтверждаются графиком погашения задолженности по кредиту в предложении по кредиту. 

В соответствии с п. 8.1, п. 8.4 Приложения № 5 к ПКБО заемщик обязан застраховать предмет залога в полной его стоимости от рисков утраты и повреждения и обеспечивать действие договора страхования до полного погашения задолженности по договору, а также представлять в банк изменения и дополнения к имеющимся полисам страхования.

Пунктом 10.2 Приложения № 5 к ПКБО предусмотрена ответственность в виде уплаты штрафа за неисполнение обязательств, в том числе указанных в п. 8.1- 8.4.

На основании Условий Банка штраф за нарушение условий страхования предмета залога составляет 2% от первоначальной суммы кредита.

На основании ст. 309, ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иным обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, обязательства должны исполняться в соответствии с условиями договора.

В судебном заседании установлено, что ответчик ФИО2 не соблюдает условия вышеуказанного кредитного договора. 

Как следует из расчета задолженности по кредиту, выписки по счету, ответчик ФИО2 систематически допускал нарушения порядка погашения кредита, суммы в счет погашения кредита вносил в меньшем размере и не регулярно, нарушая тем самым установленные договором условия и сроки, то есть обязательства по возврату кредита исполняет не надлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность.

Указанные обстоятельства ответчиком ФИО2 не оспариваются.

Пунктом 2 статьи 811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.5.2.1 Приложения № 5 к ПКБО «Порядок заключения и исполнения Договора о кредите на приобретение ТС» истец вправе требовать досрочного погашения кредита, в том числе при допущении заемщиком однократного неисполнения или ненадлежащего исполнения любого из своих обязательств, указанных в Договоре.

Как следует из представленного истцом расчета задолженности по вышеуказанному кредитному договору ... от 28.01.2013 по состоянию на 02.08.2017 имеется задолженность в размере 197 986 руб. 38 коп., в том числе: 172 765 руб. 35 коп.- остаток ссудной задолженности; 12 792 руб. 27 коп.- сумма процентов (из них 2949 руб. 12 коп.- проценты за просроченный кредит); 12 428 руб. 76 коп.- штраф за непролонгацию КАСКО. 

В силу ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, и в соответствии со ст. ст. 56, 57 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Суд разрешает дело на основании представленных сторонами доказательств.

Ответчиком ФИО2 не представлено суду каких-либо доказательств, опровергающих доводы истца и представленный расчет о размере задолженности, либо подтверждающих надлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, в том числе обеспечение страхования предмета залога.

Суд принимает представленный истцом расчет долга по вышеуказанному кредитному договору, как основанный на законе и условиях договора и удовлетворяет исковые требования о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору ... от 28.01.2013 в размере 197 986 руб. 38 коп.

Разрешая требование об обращении взыскания на заложенное имущество, суд исходит из следующего.

В соответствии с п. 3.1 Приложения № 5 к ПКБО в обеспечение всех денежных обязательств, возникающих у Заемщика в соответствии с условиями Договора о кредите, Заемщик передает Банку в залог, а Банк принимает в залог транспортное средство, указанное в разделе 6.1 заявления. Банк имеет право получать удовлетворение всех своих денежных требований, вытекающих из договора, из стоимости предмета залога преимущественно перед другими кредиторами заемщика.

В соответствии с предложением по кредиту ... от 28.01.2013 во исполнение заемщиком своих обязательств в залог истцу передано транспортное средство ГАЗ-2705 с идентификационным номером (VIN) ..., год выпуска 2012, приобретенное на денежные средства, предоставленные по договору о кредите на приобретение ТС.

Залоговая стоимость транспортного средства установлена в размере 665 500 руб. (п.5 Предложения по кредиту).

Как следует из паспорта транспортного средства № ..., ФИО2 является владельцем на праве собственности вышеуказанного транспортного средства - автомобиля марки ГАЗ-2705, 2012 года выпуска, с идентификационным номером (VIN) ..., модель, № двигателя ..., № кузова ..., цвет кузова - оранжевый, на основании договора купли-продажи от 25.01.2013.

Согласно карточке учета транспортного средства с 06.02.2013 и по настоящее время вышеуказанный автомобиль зарегистрирован за ФИО2

В соответствии с пунктами 1-3 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. 

Выписка по лицевому счету, расчет задолженности свидетельствует о систематическом нарушении ответчиком сроков внесения платежей, что является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно ч. 1, 3 ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом. Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Пунктом 9.3 Приложения № 5 к ПКБО установлено, что при обращении взыскания на заложенное имущество начальная продажная цена заложенного имущества определяется в размере его залоговой стоимости, умноженной на коэффициент износа, который установлен в следующем порядке: ТС сроком эксплуатации до года включительно - коэффициент износа 0,8; ТС сроком эксплуатации от года до двух лет включительно - коэффициент износа 0,68; ТС сроком эксплуатации от двух лет до трех лет включительно - коэффициент износа 0,64; ТС сроком эксплуатации от трех до четырех лет включительно - коэффициент износа 0,61; ТС сроком эксплуатации от четырех до пяти лет включительно - коэффициент износа 0,58; ТС сроком эксплуатации от пяти до шести лет включительно - коэффициент износа 0,55. Под сроком эксплуатации в целях данного пункта понимается срок от даты возникновения права в отношении Предмета залога по дату определения начальной продажной цены транспортного средства. 

Таким образом, сторонами согласована стоимость предмета залога, суд полагает необходимым в соответствии с требованиями ч. 1, 3 ст. 340 ГК РФ определить цену реализации (начальную продажную цену) предмета залога при обращении на него взыскания в размере – 366025 руб. 00 коп. (залоговая стоимость ТС- 665 500 руб. x коэффициент износа 0,55) 

Учитывая, что сумма заявленной истцом к взысканию кредитной задолженности превышает 5% от оценочной стоимости заложенного имущества, а период просрочки исполнения обязательств составил более трех месяцев подряд, суд в силу п. 1 ст. 348 ГК РФ, удовлетворяет требования об обращении взыскания на транспортное средство – автомобиль марки ГАЗ-2705.

В соответствии с ч.1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном ГК РФ и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 ГК РФ.

На основании изложенного суд удовлетворяет требования истца об обращении взыскания долга на заложенное имущество.

По ходатайству истца судом были приняты меры по обеспечению иска в виде наложения ареста на имущество – транспортное средство принадлежащее ответчику – автомобиль марки ГАЗ-2705. 

В силу ч. 3 ст. 144 ГПК РФ при удовлетворении иска принятые меры по его обеспечению сохраняют свое действие до исполнения решения суда.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ государственная пошлина, уплаченная банком при подаче иска в размере 11159 руб. 72 коп., подлежит взысканию с ответчика ФИО2 в пользу истца ПАО «БИНБАНК»

Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «БИНБАНК» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «БИНБАНК» сумму задолженности по договору о кредите ... от 28.01.2013 по состоянию на 02.08.2017 в размере 197 986 руб. 38 коп., в том числе: 172 765 руб. 35 коп.- остаток ссудной задолженности; 12 792 руб. 27 коп.- проценты; 12 428 руб. 76 коп.- штраф за непролонгацию КАСКО. 

Взыскать с ФИО2 в пользу публичного акционерного общества «БИНБАНК» расходы по оплате государственной пошлины в размере 11159 руб. 72 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество по договору ... от 28.01.2013 на автомобиль ГАЗ-2705 с идентификационным номером (VIN) ..., год выпуска 2012, модель, № двигателя ..., № кузова ..., цвет кузова - оранжевый, паспорт транспортного средства серии ..., принадлежащий ФИО2. Определить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации на публичных торгах в размере 366 025 рублей 00 копеек.

Продажу имущества произвести с открытых публичных торгов в форме аукциона. Денежные средства от реализации заложенного имущества направить на погашение задолженности по кредитному договору. 

Решение может быть обжаловано в Архангельский областной суд в течение месяца, со дня принятия судом решения в окончательной форме, с подачей жалобы через Устьянский районный суд.

Председательствующий - Заостровцева И.А.