Дело № 2-2799/2024

УИД-26RS0029-01-2024-004927-40

Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации 

15 июля 2024 года город Пятигорск 

Пятигорский городской суд Ставропольского края в составе: 

председательствующего судьи Жолудевой Ю.В., 

при секретаре Бочкаловой К.Е., 

с участием ответчика ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании в Пятигорском городском суде 

<

адрес> гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО2, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в пределах стоимости наследственного имущества, 

У С Т А Н О В И Л:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу должника ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

Определением суда к участию в деле в качестве ответчиков привлечены наследники умершего заемщика ФИО3 - ФИО2, ФИО1

В обоснование заявленных требований истец просит взыскать с наследника умершего заемщика – ФИО3 задолженность по договору кредитной карты в размере 27 944,28 рублей, из них: просроченная задолженность по основному долгу в размере 27 944,28 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 038,32 рублей.

В обоснование исковых требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО3 и Акционерным обществом «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 50 000,00 рублей.

Составными частями заключенного договора являются заявление - анкета, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк») в зависимости от даты заключения договора.

Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты.

Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

Задолженность ответчика перед банком составляет 27 944,28 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО3 умер. На дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено.

Из положений п. 1 ст. 418 ГК РФ, предусматривающего прекращение обязательства смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника, в совокупности с нормами ст. 1112, абз. 2 п. 1 и п. 3 ст. 1175 ГК РФ следует, что неисполненные обязательства заемщика по кредитному договору в силу универсального правопреемства в неизменном виде переходят все наследования к наследникам, принявшим наследство, которые и обязаны отвечать перед ором по обязательствам умершего заемщика в пределах стоимости перешедшего к ним имущества.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от иных лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства - ч.2 ст. 1153 ГК РФ. Наследниками после смерти заемщика является дочь ФИО2, мать ФИО1. 

Представитель истца АО «Тинькофф Банк» в суд не явился, о дате и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, в материалах гражданского дела имеется заявление с просьбой рассмотреть дело в его отсутствие.

Суд, в соответствии с ч. 3 ст. 167 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося истца. 

Ответчик ФИО2, в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена своевременно и надлежащим образом, возражений относительно исковых требований не представила, своего представителя в суд не направила, не сообщила об уважительности причин неявки и не просила о рассмотрении дела в ее отсутствие, вместе с тем, на адрес регистрации ответчика судом судебные повестки направлялись по правилам ст. 113 ГПК РФ.

В соответствии с частями. 1, 4 ст. 167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. Суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

Согласно ст.35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться принадлежащими им правами. 

Вместе с тем, участие в судебном заседании является правом, а не обязанностью ответчика в силу закона. 

На основании ч. 4 ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании с исковыми требованиями согласилась, просила не назначать по делу оценочную экспертизу, определив стоимость наследственного имущества исходя из его кадастровой стоимости.

Выслушав ответчика ФИО1, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ч. 1 ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч.2 ст. 432 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Из материалов дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления-анкеты между АО «Тинькофф Банк» и ФИО3 (клиент) заключен договор кредитной карты №, согласно которому АО «Тинькофф Банк» предоставил ФИО3 кредитную карту с лимитом задолженности 50 000,00 рублей, с обязательством уплаты процентов за пользование кредитом.

АО «Тинькофф Банк» исполнил обязанность по предоставлению кредита ФИО3, предоставив ему указанную кредитную карту, что подтверждается выпиской по номеру договора.

Согласно п. 2.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт «Тинькофф Кредитные Системы» Банк, договор кредитной карты заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете или заявке клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Договор кредитной карты также считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра платежей.

В соответствии с п. 2.4 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт «Тинькофф Кредитные Системы» Банк, клиент соглашается, что банк выпускает кредитную карту и предоставляет лимит задолженности исключительно по своему усмотрению.

Согласно п.5.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт «Тинькофф Кредитные Системы» Банк, держатель должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по кредиту в соответствии с тарифным планом.

В соответствии с п.5.6 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт «Тинькофф Кредитные Системы» Банк, на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно.

Согласно п. 5.7 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт «Тинькофф Кредитные Системы», Банк ежемесячно формирует и направляет Клиенту Счет-выписку, о числе месяца, в которое формируется счет-выписка, клиент уведомляется при выпуске первой кредитной карты, если такое число в текущем месяце отсутствует.

В соответствии с п.5.8 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт «Тинькофф Кредитные Системы» Банк, сумма минимального платежа определяется Банком в соответствии с Тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по Договору кредитной карты.

Согласно п. 5.11 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт «Тинькофф Кредитные Системы» Банк, клиент обязан ежемесячно оплачивать Минимальный платеж в размере и в срок, указанные в Счете-выписке.

В соответствии с п. 2.7.1 Условий комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк, заключение между банком и клиентом договора на условиях, изложенных в заявке и соответствующих общих условиях, в том числе, если речь идет о кредитной договоре или договоре кредитной карты, подтверждение клиентом на соответствующую дату того, что ему предоставлена и понятна информация о полной стоимости кредита.

Согласно п. 6.1 Условий комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк, стороны несут ответственность за неисполнение (ненадлежащее исполнение) своих обязательств по договору в соответствии с законодательством РФ.

Ответчик был ознакомлен с условиями комплексного банковского обслуживания, что подтверждается ее подписью в заявлении-анкете.

Из материалов дела следует, что заемщик ФИО3 ненадлежаще исполнял условия договора кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в части погашения кредитной задолженности и процентов за пользование денежными средствами.

В судебном заседании установлено, что банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору: по заявлению заемщика выданная ему карта была активирована. ФИО3 воспользовался денежными средствами. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки-документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях /платах/, штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. Однако заемщик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора.

В связи с неисполнением условий договора, АО «Тинькофф Банк» в адрес ФИО3 направлен заключительный счет.

Однако ФИО3 задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ не погашена.

Таким образом, суд приходит к выводу, что факт ненадлежащего исполнения ФИО3 обязательств по договору кредитной карты нашел свое подтверждение в судебном заседании.

Поскольку указанные истцом в расчете суммы задолженности подтверждены в судебном заседании, не оспорены ответчиками, суд считает, что заявленный иск подлежит удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из положений приведенных выше норм права следует, что наследники должника при условии принятия ими наследства становятся должниками перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Из материалов наследственного дела № следует, что наследственная масса, состоит из доли в праве общей долевой собственности на жилой дом, 

<

адрес> денежных средств со всеми причитающимися процентами и видами компенсаций.

Наследником после смерти ФИО3 согласно представленных данных нотариусом является дочь ФИО2 ( 14/80 доли в праве общей долевой собственности на жилой дом 

<

адрес> доли прав на денежные средства на счета в ПАО Сбербанк), мать ФИО1 ( 10/80 доли в праве общей долевой собственности на жилой дом 

<

адрес> доли прав на денежные средства на счета в ПАО Сбербанк). Наследникам выданы свидетельства о праве на наследство. 

Таким образом, ФИО2, ФИО1 приняли наследство после смерти ФИО3, что ими не было оспорено.

Обязательство, возникающее из договора займа, не связано неразрывно с личностью должника кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании пункта 1 статьи 418 Гражданского кодекса РФ не прекращается.

Суд принимает представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору в качестве доказательства по делу. Возражений относительно исковых требований и расчета, и доказательств в их обоснование, ответчиком не представлено. Сумма задолженности, подлежащая взысканию с ответчика, рассчитана в соответствии с условиями заключенного между сторонами договора, условия данного договора ответчиками не оспорены и не признаны ничтожными.

Статьей 1112 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается Гражданским кодексом Российской Федерации или другими законами.

В силу пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 Гражданского кодекса РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно пункту 1 статьи 1151 Гражданского кодекса РФ в случае, если отсутствуют наследники, как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (ст. 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (ст. 1158), имущество умершего считается выморочным.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заёмщика по договору кредитной карты № составляет 27 944,28 рублей, из них: просроченная задолженность по основному долгу в размере 27 944,28 рублей.

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно разъяснениям, содержащимся в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» наследник, подавший заявление о принятии наследства либо заявление о выдаче свидетельства о праве на наследство без указания основания призвания к наследованию, считается принявшим наследство, причитающееся ему по всем основаниям (п. 35 Постановления).

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п. 58 Постановления).

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ) (пункт 59 Постановления).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ) (пункт 60 Постановления).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (пункт 61 Постановления).

Круг наследников по закону определен статьями 1142 - 1149 ГК РФ.

На основании п. 1 ст. 1142 ГК РФ, наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно п. 2 ст. 1152 ГК РФ, принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Согласно п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В связи с тем, что при наследовании имущество умершего переходит к другим лицам в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, ответственность наследников по обязательствам наследодателя вытекает из сущности универсального правопреемства.

Таким образом, неисполненные обязательства умершего перед кредиторами по выплате в счет возмещения вреда денежных средств после его смерти должны быть исполнены правопреемниками.

Поскольку в судебном заседании установлено, что ФИО2, ФИО1 заявили о своих правах на наследство и приняли наследственное имущество умершего заемщика, в силу статьи 1175 ГК РФ отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно сведениям ЕГРН кадастровая стоимость жилого дома по 

<

адрес> составляет 245997, 62 рублей. Сведений об иной стоимости наследственного имущества в деле не имеется, ходатайств о назначении по делу оценочной экспертизы ответчиками не заявлено. На счете в ПАО Сбербанк на дату смерти ФИО3 остаток 3 455, 23 рублей. 

Ответчик ФИО1 размер задолженности не оспорила, сведений о погашении задолженности не представила, своего расчета задолженности суду не представила.

Ответчики, являясь наследниками заемщика ФИО3 по завещанию и по закону, приняли наследство после его смерти, таким образом, исковые требования о взыскании в пользу банка с ответчиков кредитной задолженности являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Согласно ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

В подтверждение судебных расходов по уплате государственной пошлины в сумме 1038,33 рублей истцом представлено платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ.

Размер государственной пошлины рассчитан истцом в соответствии с положениями ст. 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации и подлежит взысканию с ответчика в указанном размере.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО2, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в пределах стоимости наследственного имущества - удовлетворить.

Взыскать с ФИО2, 

<

данные изъяты> ФИО1, 

<

данные изъяты> солидарно в пользу АО «Тинькофф Банк» №) задолженность по договору кредитной карты № в размере 27 944,28 рублей в пределах стоимости наследственного имущества, открывшегося после смерти ФИО3, умершего ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с ФИО2, 

<

данные изъяты> ФИО1, 

<

данные изъяты> солидарно в пользу АО «Тинькофф Банк» №) расходы по оплате государственной пошлины в размере 1038,33 рублей в равных долях, то есть по 519 рублей 16 копеек с каждой. 

Решение может быть обжаловано в 

<

адрес>вой суд путем подачи апелляционной жалобы через Пятигорский городской суд в течение месяца со дня принятия его судом в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Ю.В. Жолудева