10RS0001-01-2024-000792-70

№ 2-60/2025 (№ 2-622/2024) 

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

3 февраля 2025 г. г. Беломорск

Беломорский районный суд Республики Карелия в составе:

председательствующего судьи Гуйдо К.А.,

при ведении протокола секретарем судебного заседания Каменевой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества "Совкомбанк" к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество "Совкомбанк " (далее – ПАО "Совкомбанк") обратилось в суд с исковым заявлением, мотивируя требования тем, что 18 июня 2024 г. между сторонами был заключен кредитный договор № в виде акцептованного заявления оферты. Ответчику был предоставлен кредит в сумме 960000 руб. под 29,9% годовых, сроком на 120 месяцев, под залог транспортного средства Skoda Rapid, 2019 года выпуска, VIN №. В период пользования кредитом ответчик ФИО1 обязанности исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность в размере 1251457,93 руб., в том числе: комиссия за ведение счета в размере 745 руб., иные комиссии в размере 72359 руб., просроченные проценты в размере 125587,84 руб., просроченная ссудная задолженность в размере 960000 руб., просроченные проценты на просроченную задолженность в размере 8521,01 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 26,93 руб., неустойка на просроченную ссуду в размере 5691,07 руб., неустойка за просроченные проценты в размере 913,59 руб., неразрешенный овердрафт в размере 74994,52 руб., проценты по неразрешенному овердрафту в размере 2618,97 руб. 

Ссылаясь на изложенные обстоятельства, истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № за период с 19 июля 2024 г. по 6 декабря 2024 г. в размере 1251457,93 руб., обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство Skoda Rapid, 2019 года выпуска, VIN №, установив начальную продажную цену в размере 782315,78 руб., способ реализации – с публичных торгов; взыскать государственную пошлину в размере 47514,58 руб.

Определением суда, занесенным в протокол судебного заседания от 13 января 2025 г., к участию в деле в качестве соответчика привлечен ФИО2, являющийся в настоящее время собственником транспортного средства 

<

данные изъяты> года выпуска, VIN №.

Истец, надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте судебного заседания, в суд представителя не направил.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о рассмотрении дела, позицию относительно предъявленных исковых требований не выразил.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился. Судебная корреспонденция, направленная посредством почтовой связи, вернулась в адрес суда с отметкой "по истечении срока хранения".

В силу ст.ст. 9, 10, 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. Не допускается злоупотребление правом гражданами и юридическими лицами

Согласно п. 67 постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 23 июня 2016 г. № 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Статья 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное (п. 68 постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации от 23 июня 2016 г. № 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации").

Таким образом, уклонение ответчика ФИО1 от явки в учреждение связи для получения судебного извещения расценивается судом как отказ от его получения.

Согласно ч. 2 ст. 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

При этом суд принимает во внимание, что в силу ст. 2 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации задачами гражданского судопроизводства являются правильное и своевременное рассмотрение и разрешение гражданских дел в целях защиты нарушенных или оспариваемых прав, свобод и законных интересов граждан, организаций, прав и интересов Российской Федерации, субъектов Российской Федерации, муниципальных образований, других лиц, являющихся субъектами гражданских, трудовых или иных правоотношений. Гражданское судопроизводство должно способствовать укреплению законности и правопорядка, предупреждению правонарушений, формированию уважительного отношения к закону и суду.

Как следует из содержания ст. 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами. Лица, участвующие в деле, несут процессуальные обязанности, установленные настоящим Кодексом, другими федеральными законами. При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве.

Суд учел, что затягивание рассмотрения дела может нарушить законные права и интересы участников настоящего гражданского дела, добросовестно осуществляющих свои гражданско-процессуальные права и исполняющих соответствующие обязанности. 

Поскольку судом были предприняты предусмотренные Гражданским процессуальным кодексом Российской Федерации меры уведомления о рассмотрении дела и возможности его разбирательства в присутствии ответчика ФИО1, а последним не было принято должных мер к реализации процессуальных прав, предусмотренных ст. 35 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд, принимая во внимание положения ст.ст. 167, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, отсутствие уважительных причин неявки в судебное заседание ответчиков, извещенных о времени и месте рассмотрения дела, приходит к выводу о рассмотрении дела заочно, по имеющимся доказательствам, с тем, чтобы отсутствующая сторона при наличии обоснованных возражений имела возможность обратиться с заявлением об отмене заочного решения и представить свои доводы и доказательства, их подтверждающие, и считает возможным рассмотреть данное дело в порядке заочного производства.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. 

В силу ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускается односторонний отказ от исполнения обязательств.

На основании ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом I главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с положениями ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1). Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления денежных средств на его банковский счет (п. 3).

В случае принятия судом решения о взыскании основного долга данное обязательство должника будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств кредитору. И поскольку должник продолжает пользоваться займом в невозвращенной части, на нее подлежат начислению проценты, предусмотренные договором, и неустойка.

Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге, указанные проценты являются не дополнительным обязательством, а элементом главного обязательства по договору займа, при этом названные проценты подлежат выплате до дня полного возврата суммы займа.

Судом установлено, материалами дела подтверждается, что 18 июня 2024 г. ФИО1 обратился в ПАО "Совкомбанк" с заявлением-офертой на открытие банковского счета и выдачу банковской карты. Заявление подписано электронной подписью (18 июня 2024 г. в 18:57:23).

В соответствии с п. 2 ст. 6 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. № 63-ФЗ "Об электронной подписи" информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

ФИО1 ПАО "Совкомбанк" направлена оферта на подключение тарифного плана, согласно условиям которой ФИО1 предложено подключить к банковскому счету №, открытому в банке, тарифный план "Эксклюзивный" в соответствии с условиями, определенными тарифами банка. 

18 июня 2024 г. ФИО1 в заявлении, подписанном электронной подписью в 18:57:24, просил ПАО "Совкомбанк" предоставить потребительский кредит в размере 960000 руб. на 120 месяцев, 3652 дня, под 17,9 % годовых на потребительские цели. В заявлении содержится просьба о подключении комплекса услуг, содержится информация об ознакомлении и согласии с Условиями предоставления комплекса услуг дистанционного банковского обслуживания и Тарифами комиссионного вознаграждения за комплекс услуг дистанционного банковского обслуживания.

Согласно индивидуальным условиям договора потребительского кредита от 18 июня 2024 г. № №, ФИО1 установлен лимит кредитования в размере 960000 руб. (п. 1), процентная ставка в размере 17,9 % (п. 4). При неисполнении условий подп. 1, 2 пункта 4 предусмотрено увеличение процентной ставки до 29,9% (п. 4). 

Согласно п. 6 индивидуальных условий установлен минимальный платеж от 20000,30 руб. до 36630,82 руб., дата оплаты – ежемесячно по 18 число каждого месяца включительно. 

Пунктом 12 предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки составляет 20 % годовых.

Согласно выписке по счету ФИО1 18 июня 2024 г. заемщику предоставлен кредит в размере 960000 руб., следовательно, обязательство ПАО "Совкомбанк" исполнено. За период с 18 июня 2024 г. по 6 декабря 2024 г. заемщиком обязательства исполнялись нерегулярно и не в том объеме, который предусмотрен условиями кредитного договора, всего ФИО1 было внесено 77500 руб., последний платеж осуществлен 18 ноября 2024 г. 

В связи с неисполнением обязательств 18 сентября 2024 г. ПАО "Совкомбанк" направило ФИО1 досудебную претензию, оставленную последним без удовлетворения. 

Согласно расчету истца, по состоянию на 6 декабря 2024 г. образовалась задолженность в размере 1251457,93 руб., в том числе: комиссия за ведение счета в размере 745 руб., иные комиссии в размере 72359 руб., просроченные проценты в размере 125587,84 руб., просроченная ссудная задолженность в размере 960000 руб., просроченные проценты на просроченную задолженность в размере 8521,01 руб., неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду в размере 26,93 руб., неустойка на просроченную ссуду в размере 5691,07 руб., неустойка за просроченные проценты в размере 913,59 руб., неразрешенный овердрафт в размере 74994,52 руб., проценты по неразрешенному овердрафту в размере 2618,97 руб.

Поскольку факт нарушения обязательств, допущенных заемщиком, судом установлен, требования истца основаны на условиях договора и законе, при этом расчет суммы долга, представленный истцом, судом проверен, стороной ответчика ФИО1 не оспорен, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору № в размере 1251457,93 руб.

В части требований истца об обращении взыскания на задолженное имущество суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательства может обеспечиваться залогом.

Согласно п. 1 ст. 334, ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В силу ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (п. 1).

В соответствии с п. 10 индивидуальных условий в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору предоставлен залог транспортного средства 

<

данные изъяты> года выпуска, VIN №, государственный регистрационный знак №

Сведения о залоге внесены в реестр уведомлений о залоге движимого имущества Федеральной нотариальной палата 19 июня 2024 г., залогодержателем указано ПАО "Совкомбанк", залогодателем ФИО1

Учитывая изложенное, нарушение ФИО1 обязательств по кредитному договору является основанием для обращения взыскания на заложенное имущество.

Судом установлено, материалами дела подтверждается, что право собственности ФИО1 на вышеуказанный автомобиль, являющийся предметом залога, прекращено в связи с продажей транспортного средства ФИО2 

При этом, ФИО1 продал указанный автомобиль 22 сентября 2024 г. Право собственности ФИО2 на указанный автомобиль зарегистрировано ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается сведениями о регистрации транспортного средства, представленными ОМВД России "Беломорское".

В соответствии с п. 1 ст. 353 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае перехода прав на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества залог сохраняется.

Правопреемник залогодателя приобретает права и несет обязанности залогодателя, за исключением прав и обязанностей, которые в силу закона или существа отношений между сторонами связаны с первоначальным залогодателем.

С целью защиты прав и законных интересов залогодержателя как кредитора по обеспеченному залогом обязательству в абз. 1 п. 4 ст. 339.1 Гражданского кодекса Российской Федерации введено правовое регулирование, предусматривающее учет залога движимого имущества путем регистрации уведомлений о его залоге в реестре уведомлений о залоге движимого имущества единой информационной системы нотариата и определяющее порядок ведения указанного реестра.

В соответствии с абз. 1 п. 4 ст. 339.1 Гражданского кодекса Российской Федерации залог иного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, помимо указанного в пунктах 1 - 3 настоящей статьи имущества, может быть учтен путем регистрации уведомлений о залоге, поступивших от залогодателя, залогодержателя или в случаях, установленных законодательством о нотариате, от другого лица, в реестре уведомлений о залоге такого имущества (реестр уведомлений о залоге движимого имущества). Реестр уведомлений о залоге движимого имущества ведется в порядке, установленном законодательством о нотариате.

Согласно представленным в материалы дела сведениям, залог транспортного средства 

<

данные изъяты> года выпуска, VIN №, внесен в реестр уведомлений о залоге движимого имущества Федеральной нотариальной палата 19 июня 2024 г., в пользу залогодержателя ПАО "Совкомбанк", номер уведомления о возникновении залога №

Согласно абзацу третьему пункта 4 статьи 339.1 Гражданского кодекса Российской Федерации залогодержатель в отношениях с третьими лицами вправе ссылаться на принадлежащее ему право залога только с момента совершения записи об учете залога, за исключением случаев, если третье лицо знало или должно было знать о существовании залога.

В силу ст. 103.7 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате выписка из реестра уведомлений о залоге движимого имущества может содержать только актуальные сведения о залоге на определенный момент (краткая выписка) либо содержать также информацию о всех зарегистрированных уведомлениях, на основании которых она сформирована (расширенная выписка).

В этой связи суд обращает внимание, что внесение сведений о залоге в публичный, открытый реестр само по себе подразумевает их доступность для любого лица, и, соответственно, отсутствие объективных причин, препятствующих их получению.

При таких обстоятельствах, переход права собственности на заложенный автомобиль от ФИО1 к третьим лицам не влечет прекращение договора залога и не препятствует обращению взыскания на заложенное имущество.

Согласно ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. В силу п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Поскольку действующее законодательство не предусматривает определение в решении суда начальной продажной цены заложенного движимого имущества в случаях обращения взыскания на это имущество в судебном порядке, установление начальной продажной стоимости автомобиля не требуется.

В соответствии с ч. 1 ст. 85 Федерального закона от 2 октября 2007 г. № 229-ФЗ "Об исполнительном производстве" оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации. Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества. Поскольку, в данном случае, обращение взыскания на заложенное имущество производится на основании судебного акта, с учетом приведенных законоположений, судом устанавливается лишь способ реализации имущества - публичные торги, начальная продажная стоимость заложенного имущества может быть установлена на стадии исполнительного производства в порядке, установленном Федеральным законом "Об исполнительном производстве".

Поскольку кредитный договор от 18 июня 2024 г. №, в обеспечение которого было заложено имущество, не исполнен, задолженность ФИО1 образована за период более трех месяцев и составляет более 5 % от стоимости предмета залога, суд полагает необходимым обратить взыскание на предмет залога - автомобиль 

<

данные изъяты> года выпуска, VIN №, собственником которого в настоящее время является ФИО2

Согласно ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

В соответствии с ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. 

На основании ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пользу ПАО "Совкомбанк" с ФИО1 подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная истцом при подаче иска, в размере 27514,58 руб., с ФИО2 в размере 20000 руб. 

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление публичного акционерного общества "Совкомбанк" удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт серии № №, в пользу публичного акционерного общества "Совкомбанк" (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) задолженность по кредитному договору от 18 июня 2024 г. № за период с 19 июля 2024 г. по 6 декабря 2024 г. в сумме 1251457,93 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 27514,58 руб.

Обратить в пользу публичного акционерного общества "Совкомбанк" (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) взыскание на предмет залога, принадлежащий ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт серии №, автомобиль марки 

<

данные изъяты> года выпуска, VIN №, государственный регистрационный знак №, определив способ реализации заложенного имущества - продажу с публичных торгов.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт серии № №, в пользу публичного акционерного общества "Совкомбанк" (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) государственную пошлину в размере 20000 руб.

Заявление об отмене заочного решения ответчиком может быть подано в Беломорский районный суд Республики Карелия в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Карелия в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, путем подачи апелляционной жалобы через Беломорский районный суд Республики Карелия.

Судья К.А. Гуйдо

Мотивированное решение составлено 4 февраля 2025 г.