ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

07 мая 2019 года

Кузнецкий районный суд Пензенской области в составе:

председательствующего судьи Себряевой Н.А.,

при секретаре Бубновой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Кузнецке Пензенской области гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» (далее по тексту – Банк, истец) и ФИО1 (далее по тексту – заемщик, ответчик) был заключен кредитный договор № на сумму 

<

данные изъяты> руб. Процентная ставка по кредиту – 24,90% годовых, сумма ежемесячного платежа – 4283,28 руб.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 

<

данные изъяты> руб. на счет заемщика №, открытый в ООО «ХФК Банк». Выпиской по счету подтверждено, что денежные средства в размере 108000,00 руб. были перечислены для оплаты товара в торговую организацию согласно распоряжению заемщика. 

В нарушение условий заключенного кредитного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. Согласно представленному расчету, задолженность ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 81995,17 руб., из которых: сумма основного долга - 66710,24 руб., сумма процентов за пользование кредитом - 5829,13 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 8319,53 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности – 1136,27 руб.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, а также положения ст.ст. 15, 309- 310, 319, 408, 434, 809-810, 820 ГК РФ, ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» просит суд взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 81995,17 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2659,86 руб.

В судебное заседание ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» своего представителя не направило, о месте и времени его проведения судом извещено надлежащим образом и своевременно. 

От представителя ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» ФИО2, действующей на основании доверенности, в суд поступило заявление о рассмотрении дела в отсутствие истца, согласии на заочный порядок судопроизводства.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание также не явился, извещен надлежащим образом о дне и времени его проведения, возражений на иск ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не представил. 

Принимая во внимание отсутствие возражений или объяснений со стороны ответчика, суд рассматривает дело заочно по имеющимся доказательствам с тем, чтобы отсутствующая сторона, при наличии обоснованных возражений имела возможность обратиться с заявлением об отмене заочного решения и представить свои доводы и доказательства их подтверждающие.

Суд, исследовав письменные доказательства по делу, считает заявленные истцом требования законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

С 01.06.2015 нормы Гражданского кодекса РФ, регулирующие обязательственное право претерпели ряд изменений.

Согласно ч.2 ст. 2 Федерального закона от 08.03.2015 № 42-ФЗ «О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации» (далее ФЗ № 42-ФЗ) положения Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции настоящего Федерального закона) применяются к правоотношениям, возникшим после дня вступления в силу настоящего Федерального закона. По правоотношениям, возникшим до дня вступления в силу настоящего Федерального закона, положения Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции настоящего Федерального закона) применяются к тем правам и обязанностям, которые возникнут после дня вступления в силу настоящего Федерального закона, если иное не предусмотрено настоящей статьей.

Принимая во внимание приведенную норму, а также то обстоятельство, что кредитный договор № был заключен ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем правоотношения между сторонами возникли до дня вступления в силу ФЗ № 42-ФЗ, суд руководствуется нормами ГК в редакции, действующей по состоянию на день заключения указанного кредитного договора, вместе с тем применяя нормы ГК РФ в ред. ФЗ № 40-ФЗ к тем правам и обязанностям, которые возникли между сторонами после дня вступления в силу ФЗ № 42-ФЗ. 

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Кредитный договор согласно ст. 820 ГК РФ должен быть заключен в письменной форме, он является разновидностью договора займа. Содержание кредитного договора в целом совпадает с содержанием последнего. Положения Гражданского Кодекса РФ, относящиеся к договору займа, а именно: уплата процентов (ст. 809), обязанности заемщика по возврату суммы долга (ст. 810), последствия нарушения заемщиком договора займа (ст. 811), последствия утраты обеспечения (ст. 813), обязательства заемщика, целевой характер займа (ст. 814), оформления заемных отношений путем выдачи векселя (ст. 815) и ряд других применимы к кредитному договору, если иное не вытекает из закона и самого договора.

Условия кредитного договора предусмотрены также специальным банковским законодательством (ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности»: проценты за кредит, договорные сроки, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, порядок его расторжения).

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Согласно ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и их иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неуплаченные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Если лицо, нарушившее право, получило вследствие этого доходы, лицо, право которого нарушено, вправе требовать возмещения наряду с другими убытками упущенной выгоды в размере не меньшем, чем такие доходы.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № о предоставлении кредита и ведении банковского счета путем подписания Соглашения о комплексном банковском обслуживании, Индивидуальных условий договора потребительского кредита, Заявления о предоставлении кредита, Спецификации товара, – неотъемлемой части кредитного договора, по условиям которого банк предоставил ФИО1 путем зачисления на текущий счет № денежных средств в размере 

<

данные изъяты> руб. ( из которых: 108000,00 руб. сумма на оплату товара; для оплаты страхового взноса на личное страхование – 0,00 руб.; для оплаты страхового взноса на страхование товара – 0,00 руб. (поле 1.1 Условий)), под 24,90% годовых, сроком на 36 процентных периода, с датой перечисления первого ежемесячного платежа ДД.ММ.ГГГГ, суммой ежемесячного платежа 4283,28 руб., дата перечисления каждого ежемесячного платежа 5-го числа каждого месяца. 

Подписав заявление о предоставлении кредита ФИО1 подтвердил, что ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общих условий договора, Тарифов по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц, Памяткой об условиях использования Карты, Памяткой по услуге «SMS-пакет» и Памяткой Застрахованного по Программе добровольного коллективного страхования, получил график погашения по кредиту.

Оформленным письменным распоряжением ФИО1 просил банк не позднее даты, следующей за датой предоставления кредита сумму кредита, указанную в поле 1.1 Условий перечислить для оплаты товара в торговую организацию.

Согласно спецификации товара к кредитному договору № к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, подписанной ФИО1, товар, на оплату которого ответчик оформил кредит - «спальный гарнитур» стоимостью 120000,00 руб. (первый взнос 12000,00 руб.), для оплаты в торговую организацию – ИП ФИО3, дата продажи товара ДД.ММ.ГГГГ.

Страхование заемщика ФИО1 при заключении кредитного договора осуществлено не было, от оказания (активации) услуг страхования ФИО1 отказался.

Вместе с тем, в период действия договора ФИО1 была подключена дополнительная услуга, оплата стоимости которой должна быть оплачиваться в составе ежемесячных платежей – ежемесячное направление извещений по кредиту по SMS (стоимость услуги 29,00 руб.)

В заявлении о предоставлении кредита ФИО1 просил предоставить ему потребительский кредит на вышеизложенных условиях и активировать указанную дополнительную услугу.

Согласно Условиям договора ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» устанавливает ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени или порядок их определения – 01% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам Банк вправе взимать: за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня; за просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении задолженности с 1-го для до полного погашения просроченной задолженности по кредиту и процентам (п.12 Условий).

В силу Общих условий Договора - настоящий кредитный договор заключен между ООО «ХКФ Банк» (далее - банк) и физическим лицом (далее - клиент), сведения о которых указаны в Индивидуальных условиях по Кредиту. В соответствии со ст. 421 ГК РФ договор является смешанным (раздел 1).

По договору банк открывает заемщику банковский счет в рублях, номер которого указан в заявке, и используемый исключительно для операций по выдаче и погашению потребительского кредита, для проведения расчетов клиента с банком, торговой организацией, страховщиками, а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1 раздела 1).

По договору банк предоставляет кредиты исключительно в безналичной форме путем зачисления суммы кредитов на счета клиента, при этом дата предоставления кредита - это дата зачисления суммы потребительского кредита на счет или суммы кредита по карте - на текущий счет (п. 2 раздела 1).

Погашение задолженности по потребительскому кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денег со счета в соответствии с договором. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении банка) денег в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание денег со счета в погашение очередного ежемесячного платежа производится банком на основании являющегося неотъемлемой частью заявки распоряжения клиента в последний день соответствующего процентного периода. При наличии просроченной задолженности по потребительскому кредиту клиент обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода деньги в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки. При этом погашение просроченной задолженности по потребительскому кредиту должно производиться банком в день поступления денег на счет. Сумма произведенного платежа в первую очередь погашает сумму просроченной задолженности по потребительскому кредиту в порядке, установленном в п. 1.5 настоящего раздела договора (п.1.4 раздела 2).

В п. 2.1 раздела 2 предусмотрен порядок погашения кредита.

Срок потребительского кредита - период времени от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода (п. 1.1 раздела II Общих условий Договора). Срок потребительского кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в заявке, на 30 дней (п. 3 раздела 1).

Проценты за пользование потребительским кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета (п. 1 раздела 2).

Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого банк согласно п. 1.4 настоящего раздела договора списывает деньги со счета в погашение задолженности по потребительскому кредиту (п. 1.1 раздела 2).

Размер ежемесячного платежа по потребительскому кредиту указан в заявке (п. 1.2 раздела 2).

За нарушение сроков погашения задолженности по потребительскому кредиту и (или) кредитам по карте банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленным тарифами банка. Задолженность по уплате ежемесячного платежа считается просроченной, если по окончании последнего дня процентного периода на счете отсутствует сумма ежемесячного платежа, а задолженность по уплате соответствующей части минимального платежа считается просроченной со следующего дня, после окончания последнего дня платежного периода, если в указанный срок клиент не обеспечил ее наличие на текущем счете (п. 2 раздела 3).

Банк имеет право на взыскание с клиента в полном размере сверх неустойки следующих сумм: доходов в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора; расходов, понесенных банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору (п. 3 раздела 3).

Банк имеет право потребовать от клиента незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору при наличии просроченной задолженности свыше 30 (тридцати) календарных дней (п. 4 раздела 3).

Выдача истцом кредита ответчику ФИО1 произведена путем перечисления денежных средств в размере 

<

данные изъяты> руб. на счет заемщика, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету №, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, из которой также следует, что последний платеж в погашение кредита был внесен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ.

В связи с чем, ДД.ММ.ГГГГ банк потребовал у заемщика полного досрочного погашения задолженности по договору до ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего времени требование банка о погашении задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено.

Ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по указанному кредитному договору, нарушая сроки, установленные для уплаты процентов и возврата очередной части кредита, в связи, с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма его задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 81995,17 руб., из которых: сумма основного долга - 66710,24 руб., сумма процентов за пользование кредитом - 5829,13 руб., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 8319,53 руб.; штраф за возникновение просроченной задолженности – 1136,27 руб.

Сомнений в обоснованности и правильности представленных суду расчетов исковых требований у суда не возникает, доказательств в опровержение его со стороны ответчика также суду не представлялось.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств, подтверждающих погашение задолженности на момент рассмотрения спора по существу, ответчиком не представлено.

На основании изложенного, с учетом существенного нарушения ответчиком условий кредитного договора, суд считает исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обоснованными и подлежащими удовлетворению, и считает необходимым взыскать с ответчика ФИО1 в пользу истца задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 81995,17 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы (которые состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела). В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно платежным поручениям № 15433 от 26.06.2017 и № 11813 от 11.02.2019 истцом при подаче иска в суд была оплачена государственная пошлина в общем размере 2659,86 руб. (1329,93 руб. + 1329,93 руб.), которая подлежит взысканию с ответчика ФИО1 в соответствии со ст. 98 ГПК РФ.

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 81995 (восемьдесят одна тысяча девятьсот девяносто пять) рублей 17 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2659 (две тысячи шестьсот пятьдесят девять) рублей 86 копеек.

Ответчик может подать в суд заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения. Стороны могут обжаловать заочное решение в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления в Пензенский областной суд через Кузнецкий районный суд. 

Судья . 

.

. 

.