№2-1-1047/2025

64RS0045-01-2025-004245-13

Решение

Именем Российской Федерации

16 сентября 2025 года г. Вольск

Вольский районный суд Саратовской области в составе председательствующего судьи Любченко Е.В., при помощнике судьи Митрофановой К.В., рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Вольске гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация «ВПК-Капитал» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

общество с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация «ВПК-Капитал» (далее по тесту – ООО ПКО «ВПК-Капитал») обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, в обоснование указав, что 17 мая 2023 года между ответчиком и ООО МФК «Мани мен» был заключен договор займа №, по условиям которого ответчику был предоставлен заем в размере 30 000 рублей сроком до 19 июня 2023 года включительно под 365% годовых. 25 декабря 2023 года между ООО МФК «Мани мен» и ООО ПКО «ВПК-Капитал» был заключен договор об уступке права требования (цессии), согласно которому права требования цедента уступаемые по договору, переходят к цессионарию в полном объеме. До настоящего времени ответчиком ненадлежащим образом исполняются обязательства по возврату суммы займа и процентов, погашение не осуществляется, в связи с чем образовалась задолженность.

На основании изложенного просит взыскать с ФИО1 задолженность по договору займа за период с 20 июня 2023 года по 4 июля 2025 года в размере 65 182 рубля 52 копейки, из которых сумма займа - 30 000 рублей, проценты – 33 517 рублей 52 копейки, штраф – 1 665 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей, почтовые расходы в размере 35 рублей 40 копеек. 

Представитель истца ООО ПКО «ВПК-Капитал» в судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 о дате и времени судебного также извещена надлежащим образом заказным письмом с уведомлением о вручении по известному суду месту регистрации, однако корреспонденция возвращена в суд за истечением срока хранения.

Руководствуясь положениями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), суд посчитал возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав письменные материалы дела, а также материалы гражданского дела № по заявлению ООО ПКО «ВПК-Капитал» о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по договору займа с ФИО1, суд приходит к следующим выводам.

Пунктом 1 статьи 807 ГК РФ, в редакции на момент возникновения спорных правоотношений, предусмотрено, что по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа

Статьей 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим кодексом, другими законами или иными правовыми актами (статья 310 ГК РФ).

В силу ст.382 ГК РФ принадлежащее кредитору на основании обязательства может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (ст.384 ГК).

В соответствии со ст.388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 17 мая 2023 года между ФИО1 и ООО МФК «Мани мен» был заключен договор займа №, по условиям которого ответчику был предоставлен заем в размере 30 000 рублей сроком до 19 июня 2023 года под 365% годовых за время пользования суммой займа по дату возврата. 

Согласно условиям договора срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита. В случае нарушения срока возврата займа заемщик обязуется уплатить кредитору пени (штраф) в размере 20% годовых, которая начисляется на сумму просроченного основного долга за соответствующий период нарушения обязательств в соответствии с Общими условиями договора потребительского займа.

Согласно п.14 индивидуальных условий договора потребительского займа ФИО1 была ознакомлена и согласна с тем, что отношения сторон по договору регулируются положениями Общих условий договора потребительского займа.

Денежные средства были получены ответчиком в день заключения договора, что подтверждается выпиской по счету.

Однако ответчик свои обязательства по договору займа исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем возникла задолженность, которая за период с 20 июня 2023 года по 4 июля 2025 года составляет 65 182 рубля 52 копейки, из которых сумма займа - 30 000 рублей, проценты – 33 517 рублей 52 копейки, штраф – 1 665 рублей.

Указанный размер задолженности ответчиком не оспорен, допустимых и надлежащих доказательств погашения суммы задолженности полностью либо в части ответчиком в нарушение положений статьи 56 ГПК РФ суду не представлено.

В соответствии с договором уступки права требования №ММ-Ц-106-12.23 от 25 декабря 2023 года, заключенным между ООО МФК «Мани мен» и ООО ПКО «ВПК-Капитал», право требования по договору займа были переданы (уступлены) от ООО МФК «Мани мен» новому кредитору ООО ПКО «ВПК-Капитал». Согласно реестру передаваемых прав (требований) задолженность должника составляет 75 000 рублей, из которых задолженность по основному долгу 30 000 рублей, проценты в размере 43 335 рублей, пени 1 665 рублей.

Проверяя расчет задолженности, представленный истцом, суд исходит из следующего.

Согласно п.3 ст.807 ГК РФ особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Частью 2.1 статьи 3 названного закона предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии со ст.6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции на момент возникновения спорных правоотношений) Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (ч. 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), предмет залога (при его наличии), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (ч. 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, Советом директоров Банка России в зависимости от категории потребительского кредита (займа), в том числе от вида кредитора, могут быть установлены периоды, в течение которых указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению (ч. 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

В силу положений п.24 ст.5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных во 2 квартале 2023 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 рублей включительно на срок от 30 до 60 дней были установлены Банком России в размере 365% при их среднерыночном значении 352,484%.

Согласно этим значениям полная стоимость микрозайма, предоставленного ответчику ФИО2 в сумме 30 000 рублей на срок 33 дня, установлена договором в размере 365% годовых.

Истцом заявлены требования о взыскании задолженности по договору займа за период с 20 июня 2023 года по 4 июля 2025 года, исходя из процентной ставки в размере 365% годовых, определенной сторонами при заключении договора.

Вместе с тем предельный размер процентов должен соответствовать периоду пользования займом с учетом соответствующей процентной ставки за период с 17 мая 2023 года по 4 июля 2025 года, то есть на срок свыше 365 дней.

За период с 18 мая 2023 года по 19 июня 2023 года размер процентов с учетом процентной ставки полной стоимости микрозайма составил 365% годовых, в рублевом исчислении составил 9 900 рублей.

Размер процентов за период с 20 июня 2023 года по 4 июля 2025 года, с учетом того, что заемные обязательства не прекращены и ответчик продолжил пользоваться суммой займа после 19 июня 2023 года, определенного как срок исполнения обязательства, и общий срок пользования займом составил свыше 365 дней, подлежит определению с учетом предельного значения полной стоимости микрозайма, определенного Банком России.

Для потребительских микрозаймов без обеспечения на сумму до 100 000 рублей сроком свыше 365 дней предельное значение полной стоимости такого кредита (займа) Банком России для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых во 2 квартале 2023 года микрофинансовых организаций с физическими лицами было установлено в размере 69,479% при среднерыночном значении 52,109%.

Исходя из искового заявления и представленных в материалы дела документов, ко взысканию заявлены проценты за пользовании займом (33 517 рублей 52 копейки) и штраф (1 665 рублей) за период с 20 июня 2023 года по 4 июля 2025 года. 

Таким образом, с учетом предельных значений полной стоимости кредита за период с 20 июня 2023 года по 4 июля 2025 года размер процентов составит 42 544 рубля:

- за период с 20 июня по 31 декабря 2023 года – 11 135 рублей 68 копеек (195 дней * 69,479% / 100 / 365 * 30000р.);

- за период с 1 января по 31 декабря 2024 года – 20 843 рубля 70 копеек (366 дней * 69,479% / 100 / 366 * 30000р.);

- за период с 1 января по 4 июля 2025 года – 10 564 рубля 62 копейки (185 дней * 69,479% / 100 / 365 * 30000р.).

Задолженность по пени за период с 20 июня 2023 года по 4 июля 2025 года составит 12 246 рублей 58 копеек:

- за период с 20 июня по 31 декабря 2023 года – 3 205 рублей 48 копеек (195 дней * 20% / 100 / 365 * 30000р.);

- за период с 1 января по 31 декабря 2024 года – 6 000 рублей (366 дней * 20% / 100 / 366 * 30000р.);

- за период с 1 января по 4 июля 2025 года – 3 041 рубль 10 копеек (185 дней * 20% / 100 / 365 * 30000р.).

Таким образом, общая сумма задолженности ответчика по уплате процентов и пени составляет 64 690 рублей 58 копеек (9 900р. + 42 544р. + 12 246,58р.).

Однако ООО ПКО «ВПК-Капитал» заявлены требования о взыскании процентов за пользование займом и пени в размере 35 182 рубля 52 копейки. 

В силу ч.3 ст.196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Исходя из того, что срок заключенного ФИО1 договора займа не превышает одного года, начисленные проценты и пени по договору не могут превышать полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа) (30 000 р. * 1,5 = 45 000 р.). Согласно расчету истца сумма процентов за пользование займом и штрафа, подлежащие взысканию с ответчика, составляет 35 182 рубля 52 копейки. 

При таких обстоятельствах суд считает верным представленный истцом расчет задолженности, в том числе по процентам, начисленным по окончании действия договора займа, размер которых не превышает предельное значение полной стоимости микрозайма, определенное Банком России в установленном законом порядке.

Оценив представленные сторонами доказательства в их совокупности по правилам статьи 

<

данные изъяты> 67 ГПК РФ, учитывая установленные обстоятельства уклонения заемщика от исполнения принятых на себя обязательств по договору потребительского займа по возврату денежных средств в определенные сроки и размере, учитывая, что расчет задолженности ответчику произведен истцом в соответствии с требованиями ФЗ «О потребительском кредите (займе) и ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», суд приходит к выводу о взыскании с ответчика задолженности по договору займа в указанном истцом размере.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

ООО ПКО «ВПК-Капитал» понесены расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 775 рублей при обращении в суд с данным исковым заявлением и в размере 1 225 рублей за обращение к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа, который впоследствии был отменен.

В соответствии с подпунктом 13 п.1 ст.333.20 Налогового кодекса РФ по делам, рассматриваемым судами общей юрисдикции, мировыми судьями, государственная пошлина уплачивается с учетом следующих особенностей: при отказе в принятии к рассмотрению искового заявления, административного искового заявления или заявления о вынесении судебного приказа либо при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска, административного иска или заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

При таких обстоятельствах с учетом размера удовлетворенных исковых требований с ответчика в пользу истца также подлежат взысканию понесенные ООО ПКО «ВПК-Капитал» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей.

Также с ответчика в пользу истца подлежат взысканию почтовые расходы в сумме 35 рублей 40 копеек на отправку искового материала ответчику, поскольку данные расходы были понесены истцом для соблюдения процедуры подачи искового заявления с целью защиты своих нарушенных прав.

Руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация «ВПК-Капитал» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

адрес> (ИНН №) в пользу общества с ограниченной ответственностью профессиональная коллекторская организация «ВПК-Капитал» (ИНН, КПП, ОГРН – №) задолженность по договору займа № от 17 мая 2023 года за период с 20 июня 2023 года по 4 июля 2025 года в размере 65 182 рубля 52 копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 рублей, почтовые расходы в размере 35 рублей 40 копеек.

Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Вольский районный суд Саратовской области.

Судья /подпись/ Е.В. Любченко

Решение в окончательной форме изготовлено 30 сентября 2025 года.

Судья Е.В. Любченко