2-285/2017

РЕШЕНИЕ

 ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 

«07» июня 2017 года гор. Лесной Свердловской области 

Городской суд гор. Лесного Свердловской области в составе: председательствующего судьи Саркисян Т.В. при секретаре судебного заседания Заниной Т.Ю., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее ПАО «Сбербанк России», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании ссудной задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки. В обосновании требований Банк указал, что ФИО1 (заемщик) и ПАО «Сбербанк» *** г. заключили кредитный договор ***, в соответствии с которым Заемщик получил у банка кредит в сумме *** руб., по ставке 21,9% % годовых на срок до 20.12.2017г. Погашение кредита осуществляется в соответствии с условиями Кредитного договора. В соответствии с условиями кредитного договора сумма кредита выдана ответчику. В соответствии с условиями указанного кредитного договора Заемщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом. Свои обязательства по предоставлению Заемщику денежных средств Банк выполнил надлежащим образом, денежные средства получены Заемщиком в полном объеме. В соответствии с кредитным договором при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и уплату процентов Заемщик уплачивает кредитору неустойку. Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. В силу ст. ст. 810, 819 ГК РФ, условиями кредитного договора Заемщик обязан возвратить Кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора. Заемщику были направлены требования о досрочном погашении задолженности. Однако, до настоящего времени данные обязательства по кредитному договору ответчиком не исполнены. Ссылаясь на указанные обстоятельства, Банк просит взыскать с ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору *** от 20.12.2012г. за период с 30.06.2016г. по 14.03.2017г. в размере *** руб., в том числе: *** руб. - неустойка; *** руб. - просроченные проценты; *** руб. - просроченный основной долг, а также расходы по оплате госпошлины в размере *** руб.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явился, о слушании дела был надлежащим образом извещен, в материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик ФИО1 исковые требования Банка не признал, указывая, что своевременно и в полном объеме погашал кредит в соответствии с графиком платежей. *** с целью досрочного погашения кредита на счет им были внесены денежные средства в сумме *** руб., написано соответствующее заявление о досрочном погашении кредита и согласован новый график платежей. Представитель банка пояснил, что для полного погашения кредита необходимо внести также денежные средства в размере *** руб. Указанная сумма была зачислена им *** После чего, действуя добросовестно, полагая, что им в полном объеме исполнены обязательства перед банком по кредитному договору, он перестал исполнять обязанности по внесению платежей в счет погашения кредита. Но в январе 2016 Банк ему заблокировал карту и потребовал внести на счет денежные средства в счет погашения долга по кредиту, указывая, что имеется задолженность. Им вновь были перечислены денежные средства на счет. По данному вопросу ответчик обратился в ПАО «Сбербанк» с претензией, в том числе было истребовано заявление от *** о досрочном погашении кредита. Ответ на претензию и копия заявления о погашении кредита ему выдали только в апреле 2017 года, где указали, что проведут мероприятия по перепланированию кредитного договора с учетом полного досрочного погашения кредита на ***, а платежи, направленные с *** по настоящее время в погашение кредита, отразять в необходимых суммах датой, предусмотренной новым графиком платежей, переплату по кредиту зачислят на счет 42***. Заключение данное Банком датировано ***, однако никаких действий Банк не произвел и предъявил требования о взыскании задолженности по кредитному договору, которой у него не имеется. Просит в иске отказать в полном объеме.

Суд, заслушав явившегося ответчика ФИО1, изучив материалы настоящего дела, находит иск ПАО «Сбербанк России» не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая из сторон должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Доказательства предоставляются сторонами,.. . участвующими в деле. 

С учетом данного положения Закона, суд, разрешая спор, исходит из представленных истцом доказательств.

Обязательства, возникшие из договора, в силу ст. 309, 310, 314 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом в срок, предусмотренный договором, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее, п. 2 той же статьи предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Ст. 820 Гражданского кодекса РФ установлено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу п. 2 ст. 819 и п. 2 ст. 809 Гражданского кодекса РФ проценты за пользование кредитом должны выплачиваться до дня возврата суммы кредита.

Согласно ст. 315 ГК РФ должник вправе исполнить обязательство до срока, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или условиями обязательства либо не вытекает из его существа.

Согласно ч. 1 ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Согласно пункту 3 статьи 1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно. В силу пункта 4 статьи 1 ГК РФ никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения.

В силу ч. 5 ст. 10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

Как разъяснено в п. 1 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от *** *** "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" поведение одной из сторон может быть признано недобросовестным не только при наличии обоснованного заявления другой стороны, но и по инициативе суда, если усматривается очевидное отклонение действий участника гражданского оборота от добросовестного поведения.

Оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации.

Если будет установлено недобросовестное поведение одной из сторон, суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий такого поведения отказывает в защите принадлежащего ей права полностью или частично, а также применяет иные меры, обеспечивающие защиту интересов добросовестной стороны или третьих лиц от недобросовестного поведения другой стороны (пункт 2 статьи 10 ГК РФ), например, признает условие, которому недобросовестно воспрепятствовала или содействовала эта сторона соответственно наступившим или ненаступившим (пункт 3 статьи 157 ГК РФ); указывает, что заявление такой стороны о недействительности сделки не имеет правового значения (пункт 5 статьи 166 ГК РФ).

Установлено, что *** между сторонами был заключен кредитный договор ***, в соответствии с которым ФИО1 получил кредит в сумме *** руб. на срок до *** под 21,9% годовых. 

Свои обязательства по предоставлению заемщику денежных средств в размере *** руб. Банком выполнены надлежащим образом - денежные средства получены заемщиком, о чем свидетельствует мемориальный ордер *** от ***. 

Исполнение обязательств по кредитному договору: погашение основного долга, уплата процентов, осуществляется ежемесячно в соответствии с п.3.1 кредитного договора – Графиком платежей. В соответствии с п.3.3. кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплату процентов, или иных платежей, установленных Договором, заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленных договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). 

Согласно условиям кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами (п. 3.1). Пунктом 3.8 кредитного договора предусмотрено, что заемщик имеет право досрочно погасить кредит или его часть без предварительного уведомления кредитора, для чего заемщику необходимо обеспечить наличие на счете денежных средств, достаточных для осуществления досрочного погашения кредита, а также подписать новый График платежей, учитывающий сумму досрочного погашения. Досрочное погашение кредита или его части осуществляется в сроки, установленные графиком платежей для осуществления плановых ежемесячных платежей.

Из графика платежей по кредитному договору общая сумма ежемесячных платежей по кредитному договору за весь срок кредитования *** руб.

Из выписки по счету ФИО1 видно, что в первый месяц (январь 2013) им произведен платеж по кредиту в сумме *** руб., которая была распределена банком следующим образом: *** руб. – на погашение срочных процентов (по графику в предусмотренном размере) и *** руб. – срочная задолженность по основному долгу. Далее, ответчиком кредит погашался аннуитетными платежами - до *** 

*** ответчиком ФИО1 произведен платеж *** руб., который распределен банком следующим образом: *** руб. – на погашение срочных процентов и *** руб. – срочная задолженность по основному долгу. 

*** ответчиком внесен платеж на счет в размере *** руб. для досрочного погашения кредита и *** подписан график платежей к Кредитному договору *** от *** Согласно данному графику *** сумма платежа по кредитному договору *** от *** составляет *** руб., в том числе *** руб. – срочная задолженность по основному долгу и *** руб. – срочные проценты за пользование кредитом.

Соответственно, поступившие от Заемщика денежные средства в сумме *** руб. Банк должен был в сроки, установленные графиком платежей для осуществления плановых ежемесячных платежей – ***, направить на досрочное погашения кредита. 

Внеся данные платежи, истец уплатил банку часть суммы основного долга и начисленных процентов за время пользования суммой кредита (*** руб. (*** руб. – остаток на счете + *** руб. – 10,00 руб. – минимальная сумма остатка на счете) – *** руб.(проценты) – *** руб. (основной долг)). 

Поскольку денежных средств для полного погашения кредита было недостаточно (сумма долга по основному долгу составила *** руб. (***)), то на данную сумму задолженности по условиям кредитного договора подлежали начислению проценты и неустойка и при поступлении на счет денежных средств в достаточном для погашения задолженности размере при очередном платеже – 20 числа денежные средства должным быть списаны со счета Заемщика.

*** Заемщик перечислил на счет *** руб., которая была Банком списана ***.

Помимо это, Банком также со счета Заемщика при погашении им полностью кредита в период с *** по *** были списаны денежные средства в общей сумме *** руб. (*** руб. зачисленных 06.05.2015г., *** руб. зачисленных 26.01.2016г., *** руб. зачисленных 19.02.2016г.). 

Как видно из представленных представителями истца в материалы дела выписок по счету ответчика, денежная сумма, внесенная ответчиком ***, не была направлена истцом на единовременное погашение задолженности ответчика, а помесячно списывалась на исполнение кредитных обязательств ответчика перед истцом весь период действия кредитного договора, то есть до ***, недостаток денежных средств на счете ответчика привел к образованию истребуемой истцом у ответчика задолженности.

Факт досрочного погашения кредита признан также самим Банком, что следует из заключения от *** 

Согласно данного заключения Банка на обращения ФИО1 *** Банком принято решение провести мероприятия по перепланированию кредитного договора с учетом полного досрочного погашения кредита на ***, платежи, направленные с *** по настоящее время в погашение кредита, отразить в необходимых суммах датой, предусмотренной новым графиком платежей; переплату по кредиту зачислить на счет 42***; провести корректировку кредитной истории по КД *** от *** с ***.

Таким образом, по мнению суда, установленные выше обстоятельства, имеющие правовое значение для дела, не свидетельствуют о намерении ответчика уклониться от исполнения своих кредитных обязательств, влекущее образование задолженности перед истцом, тогда как поведение истца в данном конкретном случае добросовестным признано быть не может, поскольку признакам разумности и соблюдении прав и законных интересов ответчика не соответствовало.

С учетом этого, суд признает обязательства ответчика по кредитному договору *** от *** исполненными перед истцом надлежащим образом ***, что исключает возможность взыскании с ответчика в пользу истца неправомерно рассчитанной истцом задолженности, в связи с чем отказывает в удовлетворении исковых требований ПАО «Сбербанк России» в полном объеме.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального Кодекса РФ, Суд 

РЕШИЛ:

Иск Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки оставить без удовлетворения.

Решение суда вступает в законную силу по истечении месяца со дня его принятия в окончательной форме, если не обжаловано в апелляционном порядке. В случае подачи апелляционной жалобы решение суда вступает в законную силу после рассмотрения судом апелляционной инстанции жалобы, если обжалуемое решение суда не отменено.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Свердловский областной суд в течение месяца со дня принятия настоящего решения в окончательной форме через городской суд г.Лесного.

Судья Т.В.Саркисян