Дело№ 2-1670/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 июля 2019года г. Ростов-на-Дону 

Железнодорожный районный суд г. Ростова-на-Дону в составе:

председательствующего судьи Новиковой И.В.,

при секретаре судебного заседания Тер-Акопова А.М.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению АО «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

АО «Альфа-Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ стороны заключили соглашение о кредитовании на получение рефинансирования. Данному соглашению присвоен номер №. Соглашение о кредитовании заключено в офертно–акцептной форме в соответствии с положениями ст. ст. 432, 435 и 438 Гражданского кодекса Российской Федерации. 

Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление заемщику ФИО1 денежных средств в размере 1796 178 рублей. 

В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления Кредита на погашение (рефинансирование) задолженности клиента перед Банком № от ДД.ММ.ГГГГ (далее по тексту – Общие условия), а также иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 1796 178 рублей, проценты за пользование кредитом – 23, 99 % годовых. 

Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 3-го числа каждого месяца в размере 50 000 рублей. 

Согласно выписке по счету Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. 

В настоящее время заемщик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. 

Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз, при образовании задолженности, начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. 

В связи с неисполнением Заемщиком своих обязательств банк вынужден обратиться в суд для взыскания с ответчика просроченной задолженности. 

Согласно указанному в иске расчету задолженности и справке по рефинансированию, сумма задолженности заемщика ФИО1 перед АО «АЛЬФА - БАНК» составляет 1242 359 рублей 92 копейки, из них просроченный основной долг – 1147 739 рублей 54 копейки, начисленные проценты – 73 596 рублей 10 копеек, комиссия за обслуживание счета – 0 рублей, штрафы и неустойки в размере 21 024 рубля 28 копеек. Как указано истцом в исковом заявлении задолженность ответчика образовалась в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ 

На основании изложенного истец просил суд взыскать с ответчика ФИО1 в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ, просроченный основной долг – 1147 739 рублей 54 копейки, начисленные проценты – 73 596 рублей 10 копеек, штраф и неустойку в размере 21 024 рубля 28 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 14 411 рублей 80 копеек.

В процессе судебного разбирательства, в связи с частичной оплатой ответчиком взыскиваемой в данном деле задолженности по кредитному договору истец в порядке ст. 39 ГПК РФ уточнил исковые требования и просил взыскать с ответчика ФИО1 в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 927359 рублей 92 копеек, в том числе просроченный основной долг в размере 906335 рублей 64 копейки, неустойка за просрочку уплаты основного долга в размере 17429 рублей 28 копеек, неустойка за просрочку уплаты процентов в размере 3595 рублей, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 14 411 рублей 80 копеек.

Представитель истца, извещенный о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в судебное заседание не явился, в направленном в суд ходатайстве просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 возражал против удовлетворения иска, суду пояснил, что нарушение сроков погашения задолженности по заключенному с истцом соглашению о кредитовании вызвано материальными трудностями, просил обратить внимание суда на то, что он является инвалидом, на его иждивении находится малолетний ребенок ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.р.

Дело в отсутствии не явившегося в судебное заседание представителя истца рассмотрено судом в порядке ч. 3 ст. 167 ГПК РФ.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам по делу.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «АЛЬФА-БАНК» и ответчиком ФИО1 в офертно – акцептной форме заключено соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ о кредитовании на получение рефинансирования (л.д. 23-24). 

Факт перечисления денежных средств подтвержден выпиской по счету ответчика (л.д. 14-15).

Порядок, сроки и количество платежей в счет исполнения кредитных обязательств предусмотрены в п. 6 заключенного сторонами соглашения. 

Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время заемщик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает (л.д. 14-20). 

Согласно положениям ст.820 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ)кредитныйдоговор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительностькредитногодоговора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии со ст.432 ГК РФдоговор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнутосоглашениепо всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнутосоглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

На основании пункта 2 статьи434 ГК РФдоговор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно пункта 3 статьи434 ГК РФписьменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст.438Гражданского Кодекса. Совершение лицом,получившимоферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст.438 ГК РФ).

Подписывая заявлениенаполучениекредита на рефинансирование задолженности перед Банком, ответчик согласился с тем, чтосоглашениеокредитовании рефинансирования является заключенным между сторонами с даты подписания предоставленного банком уведомления об индивидуальных условиях кредитования.

Таким образом, договор заключен в письменной форме, в соответствии с положениями ст.433 ГК РФ- путем подачи заемщиком заявления установленной формы и фактических действий банка по перечислению суммыкредитазаемщику, что является акцептом согласно п. 3 ст.438 ГК РФ. С учетом изложенного, между сторонами возникликредитныеотношения.

Согласно п. 1 ст.329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу пункта 1 статьи330 ГК РФнеустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 1796 178 рублей, что подтверждается выпиской по счету. 

Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. 

В настоящее время заемщик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. 

Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. 

Согласно указанному в иске расчету задолженности, сумма задолженности заемщика ФИО1 перед АО «АЛЬФА-БАНК» с учетом произведенных ответчиком в процессе судебного разбирательства по данному делу оплат составляет 927 359 рублей 92 копейки, из них просроченный основной долг – 906 335 рублей 64 копейки, неустойка за просрочку уплаты основного долга – 17429 рублей 28 копеек, неустойка за просрочку уплаты процентов – 3595 рублей.

В соответствии с положениями ст.56 ГПК РФкаждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Между тем, в данном деле ответчикФИО1 не представил суду доказательства, подтверждающие выполнение обязательств покредитномудоговору, данные обстоятельства при рассмотрении спора по существу судом не установлены, факт наличия взыскиваемой истцом задолженности подтвержден совокупностью представленных в материалы дела доказательств, указанных выше.

Оценив по правилам ст. 67 ГПК РФ представленные в материалы дела доказательства в их совокупности и взаимной связи, при отсутствии со стороны ответчика доказательств, подтверждающих факт надлежащего исполнения условий кредитного договора, и учитывая, что задолженность по кредитному договору до настоящего времени ответчиком не погашена, а также то, что со стороны ответчика имелись неоднократные нарушения условий договора по внесению платежей в счет погашения кредита по согласованному сторонами графику платежей, что является существенным нарушением условий кредитного договора, суд по приведенным мотивам считает установленным тот факт, что ответчик допустил со своей со стороны ненадлежащее исполнение обязательств по договору, что дает истцу право возврата суммы основного долга с причитающимися по кредитному договору процентами, а также неустойки, начисленной на просроченный к возврату основной долг.

Представленный истцом расчет задолженности ответчика проверен судом на соответствие требованиям действующего законодательства, регулирующие спорные правоотношения, условиям кредитного договора, фактическим обстоятельствам данного дела и признан верным. При расчете задолженности истцом также учтены оплаты в счет погашения кредитной задолженности, произведенные ответчиком после обращения истца в суд с данным иском.

В судебном заседании ответчик ФИО1 не оспаривал представленный истцом расчет задолженности с учетом уточнений в связи с частичной оплатой первоначально рассчитанной задолженности, иной расчет задолженности ответчиком в материалы дела не представлен.

То обстоятельство, что в период действия кредитного договора у ответчика ухудшилось состояние здоровья и материальное положение, не может служить основанием для освобождения ответчика от обязанности исполнять предусмотренные договором обязательства по своевременному погашению кредита и уплате процентов или являться основанием для освобождения ответчика от предусмотренной кредитным договором ответственности за нарушение кредитных обязательств. 

Так, согласно статьям 1, 9, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Гражданским кодексом Российской Федерации, законом или добровольно принятым обязательством.

В данном случае кредитный договор заключен по волеизъявлению обеих сторон, ими исполнялся, стороны достигли соглашения по всем существенным условиям, каждая сторона приняла на себя риск по их исполнению, указанный договор не оспорен, недействительным не признан, а само по себе изменение материального положения заёмщика (уменьшение дохода, потеря источника дохода и прочее), не является тем обстоятельством, существенное изменение которого может служить основанием для освобождения заёмщика от исполнения предусмотренных кредитным договором обязательств либо для изменения условий кредитного договора.

По приведенным мотивам, учитывая изложенные обстоятельства, суд приходит к выводу о том, что исковые требования являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально удовлетворенной части исковых требований, в связи с этим, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 14411 рублей 80 копеек, факт несения истцом указанных расходов подтвержден приобщенным к материалам дела платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 11).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

решил:

исковое заявление АО «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» со ФИО1 сумму задолженности по соглашениюо кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 927 359 рублей 92 копейки, состоящую из суммы просроченного основного долга в размере 906 335 рублей 64 копейки, неустойки за просрочку уплаты процентов в размере 17429 рублей 28 копеек, неустойки за просрочку уплаты процентов в размере 3595 рублей, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 14411 рублей 80 копеек.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Ростовский областной суд через Железнодорожный районный суд г. Ростова-на-Дону в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья И.В. Новикова 

Решение в окончательной форме изготовлено 29.07.2019 года.