дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Перевоз 06 июня 2018 года 

Нижегородская область

Перевозский районный суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Вильданова И.М., при секретаре Меличаевой Е.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО КБ «Восточный» к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ,

УСТАНОВИЛ:

Истец ПАО КБ «Восточный» обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» (далее - Кредитор, Истец) и ФИО1 (далее - Заемщик, Ответчик,) был заключен договор кредитования № (далее - Кредитный договор), согласно которому были предоставлены денежные средства в размере - 99991(девяносто девять тысяч девятьсот девяносто один) рублей 31 копейка. сроком на до востребования, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных Договором.

В соответствии с условиями Договора Заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Проставлением своей подписи в Договоре, Заемщик подтвердил, что им до заключения Договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках Договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по Договору, а также то, что он согласен со всеми положениями Договора и обязуется их выполнять. 

Банк выполнил принятые на себя обязательства по Договору, предоставив Заемщику Кредит, что подтверждается выпиской по счету (прилагается).

Ответчик не исполняет обязательства по Кредитному договору.

В соответствии с Условиями Договора Заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями Договора и Графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по Договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной.

При наличии просроченной задолженности Заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно Тарифам Банка.

Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по Договору исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности.

В соответствии с Условиями Договора ежемесячно Заемщик уведомлялся Банком о размере просроченной задолженности по Договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS - сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности.

Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по Договору.

По состоянию на 20.03.2018 года задолженность по Договору составляет 193326 (сто девяносто три тысячи триста двадцать шесть) рублей 90 копеек (с учетом ранее произведенных платежей в погашение задолженности (при наличии таковых).

Сумма задолженности рассчитывается следующим образом:

98581 (девяносто восемь тысяч пятьсот восемьдесят один) рубль 31 копейка (задолженность по основному долгу)+ 55155 (пятьдесят пять тысяч сто пятьдесят пять) рублей 59 копеек) (задолженность по процентам за пользование кредитными средствами) + 39590 (тридцать девять тысяч пятьсот девяносто) рублей задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг = 193326 рублей (сто девяносто три тысячи триста двадцать шесть) рублей 90 копеек.

Расчет взыскиваемой задолженности с указанием дат, оснований возникновения и размеров отдельных компонентов задолженности прилагается.

Вышеуказанная задолженность образовалась в период с 26.07.2014 года по 20.03.2018 года.

Истец ПАО КБ «Восточный» просит: 

1. Взыскать с Ответчика в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 193326 (сто девяносто три тысячи триста двадцать шесть) рублей 90 копеек, в том числе:

98581 рублей 31 копейка - задолженность по основному долгу;

55155 рублей 59 копеек - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами;

39590 рублей - задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг.

2. Взыскать с Ответчика в пользу ПАО КБ «Восточный» расходы Банка в сумме уплаченной государственной пошлины за рассмотрение настоящего искового заявления в размере 5066 (пять тысяч шестьдесят шесть) рублей 54 копейки. 

Представитель Истца по доверенности ФИО2, извещённая надлежащим образом о времени и дате судебного заседания, в судебное заседание не явилась, в исковом заявлении просит рассмотреть иск в отсутствие представителя ПАО КБ «Восточный», просит суд иск удовлетворить, против рассмотрения искового заявления в отсутствие Ответчика не возражает.

В судебное заседание ответчик ФИО1 с иском не согласна, предоставила письменное заявление просит применить срок исковой давности.

Руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд определил рассмотреть исковое заявление в отсутствие представителя ПАО КБ «Восточный».

Суд, проверив и изучив материалы дела, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле, согласно статей 59, 60, 61 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, установив юридически значимые обстоятельства, приходит к убеждению, что исковые требования Истца подлежат удовлетворению, по следующим основаниям: 

Согласно пункту 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со статьёй 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьёй 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (недопустимость одностороннего отказа от исполнения обязательства), односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьёй 810 Гражданского кодекса Российской Федерации (обязанность заёмщика возвратить сумму займа), Заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В соответствии со статьёй 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (кредитный договор), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В судебном заседании установлено, что между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 чтоДД.ММ.ГГГГ был заключен договор кредитования №, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере - 99991(девяносто девять тысяч девятьсот девяносто один) рублей 31 копейка, сроком на до востребования, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных Договором, дата открытия кредитной карты ДД.ММ.ГГГГ, дата закрытия ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка 37% годовых, за снятие наличных 2,9 % единовременно.

В соответствии с условиями договора, Ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий за предоставление кредита (при наличии), за направление извещений (при наличии), которые согласно договору погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Кроме того, каждый раз при образовании просроченной задолженности, Банк вправе потребовать уплаты штрафа (неустойки, пени) в размере и порядке, установленном Тарифами Банка.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по Договору, предоставив Заемщику Кредит, что подтверждается выпиской по счету.

Ответчик не исполняет обязательства по Кредитному договору.

Согласно п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением. В соответствии со ст. 810 и ст. 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором.

В соответствии с Условиями Договора Заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями Договора и Графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по Договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной.

При наличии просроченной задолженности Заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно Тарифам Банка.

Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по Договору исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности.

В соответствии с Условиями Договора ежемесячно Заемщик уведомлялся Банком о размере просроченной задолженности по Договору путем направления письменных извещений (напоминаний), телефонных звонков и SMS - сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности.

В соответствии с Условиями Договора в целях обеспечения исполнения Заемщиком обязательств по Договору, Банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных Тарифами Банка. Так как просроченная задолженность не была погашена Заемщиком в установленном Договоре порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности.

Таким образом, действие Ответчика по прекращению оплаты по Договору является неправомерными.

Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по Договору.

Истец считает, что по состоянию на 20.03.2018 года задолженность по Договору составляет 193326 рублей 90 копеек.

Сумма задолженности рассчитана банком следующим образом:

98581(девяносто восемь тысяч пятьсот восемьдесят один) рубль 31 копейка (задолженность по основному долгу)+ 55155 (пятьдесят пять тысяч сто пятьдесят пять) рублей 59 копеек (задолженность по процентам за пользование кредитными средствами) + 39590 (тридцать девять тысяч пятьсот девяносто) рублей (задолженность по неустойке, начисленной на просроченный к возврату основной долг) = 193326 (сто девяносто три тысячи триста двадцать шесть) рублей 90 копеек.

Расчет взыскиваемой задолженности с указанием дат, оснований возникновения и размеров отдельных компонентов задолженности банком приложен.

Вышеуказанная задолженность образовалась в период с 26.07.2014 года по 20.03.2018 год.

В соответствии со ст.15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками, в том числе, понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права.

Разрешая заявленные требования истца, суд принимает во внимание заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности.

Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В соответствии с пунктом 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно пункту 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом «Восточный » и ФИО1 был заключен договор кредитования №, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере - 99991(девяносто девять тысяч девятьсот девяносто один) рублей 31 копейка, сроком на до востребования, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных Договором, дата открытия кредитной карты ДД.ММ.ГГГГ, дата закрытия ДД.ММ.ГГГГ, процентная ставка 37% годовых, за снятие наличных 2,9 % единовременно.

Как видно из материалов дела, настоящий иск предъявлен Истцом в суд, согласно почтовому штампу на конверте, 03.04. 2018 года.

Согласно ч. 1 ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 Гражданского кодекса РФ.

В соответствии с ч. 1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Пунктом 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно позиции Верховного Суда РФ, изложенной в п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств от 22.05.2013 года, при исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ). Указанный срок исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

В соответствии с п. 1.2.3 Типовых Условий договора срок кредита в форме овердрафт определен от даты предоставления кредита до момента его полного погашения по частям (в рассрочку) в составе минимальных платежей или досрочно.

В соответствии с данными о движении денежных средств по счету ФИО1, последний платеж в счет погашения основного долга и ежемесячных платежей сделан 08.07.2014 года. На 08.07.2014 года с учетом указанного платежа сумма основного долга составляла 98581 рубль 31 копейка.

Принимая во внимание указанные нормы права и установленные по делу обстоятельства, суд считает, что срок исковой давности ПАО КБ «Восточный» по взысканию суммы основного долга не пропущен, поскольку ФИО1 не уведомляла банк о закрытии текущего счета, кредитный договор не расторгнут, требование банка о полном досрочном погашении задолженности не выставлялось.

В отношении штрафных санкций и процентов суд отказывает во взыскании тех сумм, которые были начислены за пределами трехлетнего срока до обращения истца в суд.

Согласно пункта 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Изложенное позволяет прийти к выводу о том, что Истцом в настоящем споре пропущен установленный законом трехгодичный срок исковой давности применительно к платежам, задолженность по которым образовалась в период с 08.07.2014 года (последний платеж) по 02.04 2015 года, поскольку Банк в любом случае не мог не знать о невнесении Заемщиком денежных средств в установленные договором сроки, в связи, с чем Истец имел возможность своевременно предъявить к Должнику требования о взыскании задолженности по кредиту.

Указанное обстоятельство в силу пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации является основанием к отказу Истцу в иске в части взыскания с Ответчика задолженности по кредитному договору, образовавшейся по неоплаченным периодическим платежам до 02.04.2015 года, срок для предъявления которых истек.

С учетом изложенного, в пользу Истца подлежит взысканию разница между суммой задолженности за заявленный Истцом период и за период, из которого исключаются начисленные суммы за три года, предшествующие обращению в суд с иском.

Размер задолженность по кредиту, исключая вышеуказанные периоды, по состоянию на 02.04.2018 года, составляет 158949 рублей 63 копейки, 

из которых: сумма основного долга – 98581(девяносто восемь тысяч пятьсот восемьдесят один) рубль 31 копейка, проценты за пользование кредитом (до выставления требования) – 29368 рублей 32 копейки; неустойка, начисленная на сумму просроченного к возврату основного долга (до выставления требования) – 31000 рублей.

Доказательств погашения образовавшейся задолженности Ответчиком на момент рассмотрения дела суду не представлено.

Суд приходит к убеждению, что исковые требования Истца к Ответчику подлежат частичному удовлетворению в сумме 158949 рублей 63 копейки. 

С учетом требований статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации с Ответчика в пользу Истца подлежит взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 4378 рублей 99 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление ПАО КБ «Восточный» к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 158949 (сто пятьдесят восемь тысяч девятьсот сорок девять) рублей 63 копейки, из которых: сумма основного долга 98581(девяносто восемь тысяч пятьсот восемьдесят один) рубль 31 копейка, проценты за пользование кредитом 29368 (двадцать девять тысяч триста шестьдесят восемь) рублей 32 копейки; неустойка начисленная на сумму просроченного к возврату основного долга в сумме 31000 (тридцать одна тысяча) рублей.

В остальной части иска ПАО КБ «Восточный» к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, процентов за пользование кредитом, неустойка начисленную на сумму просроченного к возврату основного долга отказать.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу в пользу ПАО КБ «Восточный» расходы Банка в сумме уплаченной государственной пошлины за рассмотрение настоящего искового заявления в размере 4378 (четыре тысячи триста семьдесят восемь) рублей 99 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца в Нижегородский областной суд, через Перевозский районный суд Нижегородской области.

Судья И.М. Вильданов