Р Е Ш Е Н И Е

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 апреля 2017 г. г. Черемхово 

Черемховский городской суд Иркутской области в составе: председательствующего: судьи Шуняевой Н.А., при секретаре Солоненко Ю.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-15/2017 по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и судебных расходов, 

установил:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и судебных расходов, указав в его обоснование, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО1 посредством направления оферты (предложения заключить договор, с указанием всех условий выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России) и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной, посредством ознакомления и заполнения заявления на получение кредитной карты, ответчику была выдана кредитная карта №. В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, что было исполнено путем заполнения и подписания заявления на получение кредитной карты и информации о полной стоимости кредита ответчиком, где были указаны все основные условия кредитного договора, а именно, валюта счета карты - руб., Кредитный лимит (в валюте счета) 150 000,00 руб., срок кредита - 36 мес., Длительность льготного периода - 50 дней, Процентная ставка по кредиту (% годовых)- 19,00%, Процентная ставка по кредиту в льготном периоде (% годовых) - 0,00%, Минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга (% от размера задолженности) 5,0 %, Дата платежа - не позднее 20 дней с даты формирования отчета. В соответствии с Условиями использования международных карт, карта может быть использована для оплаты товаров и услуг, получения наличных денежных средств в кредитных организациях и через банкоматы.

Согласно Условий использования международных карт карта действует до последнего дня месяца, указанного на лицевой стороне карты. В соответствии с Условиями использования международных карт установлен следующий порядок и сроки гашения кредита: «Дата, не позднее которой Клиент должен пополнить счет карты на сумму в размере не менее суммы Обязательного платежа указывается в Отчете по карте предоставляемом Банком Клиенту. Дата платежа рассчитывается с Даты отчета (не включая ее) плюс следующие 20 календарных дней. Дата платежа и сумма обязательного платежа указывается в отчете». В соответствии с Условиями если Держатель не вносит на счет карты всю сумму общей задолженности на дату отчета, то в сумму обязательного платежа в следующем отчете будут дополнительно включены проценты, начисленные на всю сумму основанного долга по торговым операциям со дня отражения операций по счету карты до даты формирования данного отчета. Согласно Условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установлено Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной на дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Ответчик допустил отказ от исполнения обязательства, а именно, не погасил образовавшуюся задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. Размер задолженности по кредитной карте составляет: 160101.54 руб.: в т.ч.: просроченный основной долг 139480.56 руб., просроченные проценты 15670.42 руб., неустойка 4950.56 руб.,

В связи с чем истец просил взыскать с ФИО1 сумму задолженности по кредитной карте № в размере 160101.54 руб. и расходы по оплате госпошлины в размере 10402.03 руб. Расторгнуть договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный ОАО «Сбербанк России» и ФИО1

В судебном заседании представитель истца ПАО «Сбербанк России» ФИО2, действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ, исковые требования поддержала по доводам, изложенным в заявлении, настаивала на их удовлетворении.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, будучи надлежащим образом извещенной о месте и времени рассмотрения дела, о чем в материалах дела имеются соответствующие сведения.

Суд, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, рассмотрел дело в отсутствии ответчика ФИО1

Ранее допрошенная в судебном заседании, ответчик ФИО1 исковые требования не признала, пояснила, что кредитную карту она не получала, соответственно денежными средствами не пользовалась. Заявление на получение кредитной карты подписано её бывшим сожителем от её имени с указанием данных её паспорта, который был взят без её ведома.

Суд, выслушав представителя истца ФИО2, исследовав и оценив представленные доказательства, находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям. 

Согласно п.2 ст.1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Согласно ст.422 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. 

Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. 

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. 

Таким образом по кредитному договору выступают две стороны- кредитная организация и заемщик.

Как следует из материалов дела, на основании заявления от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 в ОАО Сбербанк получила кредитную карту Visa Classic № с лимитом 150 000 рублей с условием уплаты процентов за пользование деньгами в размере 19,00 % годовых с условием ежемесячного погашения в сумме не менее 5% от задолженности. 

В соответствии с пунктом 3.1 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» банк устанавливает лимит кредита по карте сроком на 1 год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 месяцев. На суму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно) – п. 3.5. Держатель осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашения кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете – п. 3.6 Условий.

Экземпляр формы «Информация о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора» ФИО1 получила, о чем свидетельствует её подпись на л.д. 11.

Суд находит данный договор соответствующим требованиям ст.ст. 435, 438, 807-808, 819 ГК РФ.

В соответствии с п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Согласно ст. 809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Обязательства по кредитному договору заёмщик исполняет ненадлежащим образом. Допускаются регулярные длительные просрочки очередных платежей, вносимые суммы не покрывают образовавшуюся по кредитному договору задолженность. 

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора. Не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства. 

Ответчик ФИО1 нарушает условия кредитного договора по ежемесячной уплате процентов, а также о своевременном перечислении платежей в погашение кредита. 

Из представленного истцом суду расчета задолженности ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер полной задолженности по кредиту составил 160101.54 рублей в т.ч.: 139480.56 руб. - просроченный основной долг; 15670.42 руб. - просроченные проценты: 4950.56 руб. – неустойка. 

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ФИО1 было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, которое оставлено ответчиком без удовлетворения.

В соответствии с пунктом 5.1 и 5.2 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» банк предоставляет клиенту кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита кредита и при отсутствии или недостаточности собственных средств клиента на счете в соответствии с Индивидуальными условиями. Датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету на карте.

Порядок предоставления и возврата кредита на момент заключения между сторонами соглашения о кредитовании регламентировался Положением Центрального банка Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 54-П "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)", согласно пункту 7 Методических рекомендаций к Положению, документом, свидетельствующим о факте предоставления денежных средств клиенту, является выписка по корреспондентскому, расчетному, текущему счету клиента, а также ссудному или межбанковскому депозитному счету либо счету по учету прочих размещенных средств.

Выдача кредита ответчику ФИО1 подтверждается выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Выпиской по счету также подтверждается, что ответчик воспользовался денежными средствами из представленной ей суммы кредита и выплатила проценты в размере 44010.29 руб. 

Указанный договор заключен в порядке ст. ст. 434, 438 ГК РФ на основании акцепта банком оферты истца. Заключение договора осуществлено в соответствии с положениями гл. 28 ГК РФ, письменная форма соблюдена, обязательство банка по предоставлению ответчику кредитных денежных средств полностью выполнено.

Определением Черемховского городского суда Иркутской области от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу была назначена судебная почерковедческая экспертиза, проведение которой было поручено эксперту ООО Центр независимой экспертизы «Сиб-Эксперт» ФИО3

Согласно выводам, изложенных в заключении судебной почерковедческой экспертизы №, подписи от имени ФИО1, расположенные в соответствующих графах Заявления на получение кредитной карты на сумму150 000 руб. от ДД.ММ.ГГГГ, в разделах: «Подтверждение сведений и условий в ОАО «Сбербанк России» и «Информация о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора», выполнены самой ФИО1

Заключение эксперта ООО ЦНЭ «Сиб-Эксперт» ФИО3 соответствует требованиям статьи 86 ГПК РФ, а также ФЗ «О государственной судебно-экспертной деятельности в Российской Федерации», предъявляемым к форме и содержанию экспертного заключения. Экспертиза проведена экспертом, имеющим необходимый опыт работы в области почерковедения. Эксперт предупрежден об уголовной ответственности по ст. 307 УК РФ за дачу заведомо ложного заключения, ввиду чего у суда не имеется оснований не доверять вышеуказанному заключению эксперта. 

Как видно из ответа с РЦСКБ г. Новосибирск ПЦП ОЦ ПАО «Сбербанк России» от ДД.ММ.ГГГГ, согласно Перечню документов со сроками хранения, образующихся в деятельности Сберегательного банка РФ и учреждениях его системы» от ДД.ММ.ГГГГ срок хранения документов составляет 5 лет. Учитывая установленные сроки хранения документов банка предоставить мемориальный ордер по выдаче банковской карты №, выданной на имя ФИО1 не представляется возможным, ввиду его уничтожения.

Проанализировав установленные обстоятельства, суд приходит к выводу о доказанности факта заключения между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 кредитного договора.

Доводы ответчика ФИО1 о том, что истцом не доказан факт получения и расходования ею денежных средств, перечисленных на счет карты, суд признает несостоятельными.

В силу положений ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

В соответствии с пунктом 12.2 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России» банк имеет право в одностороннем порядке расторгнуть договор с клиентом в случаях, предусмотренных в разделе 2 Индивидуальных условий.

Поэтому суд находит требования ПАО «Сбербанк России» о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитной карте с ФИО1 досрочно в судебном порядке обоснованными.

Ответчик возражений по расчету задолженности суду не представила, хотя в соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Согласно ст.57 ГПК РФ доказательства суду предоставляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

В соответствии со статьей 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Перечень издержек, связанных с рассмотрением дела, определен в статье 94 ГПК РФ.

К издержкам, связанным с рассмотрением дела, законодатель отнес суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам; расходы на оплату услуг представителей; связанные с рассмотрением дела почтовые расходы, понесенные сторонами; и другие признанные судом необходимыми расходы (статья 94 ГПК РФ).

В силу п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

По настоящему делу на основании определения Черемховского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ была назначена судебная почерковедческая экспертиза, проведение которой было поручено экспертам ООО ЦНЭ «Сиб-Эксперт», оплата экспертизы возложена судом на ответчика ФИО1

По результатам проведения судебной экспертизы в суд предоставлено заключение судебной почерковедческой экспертизы №. 

Согласно счета на оплату № от ДД.ММ.ГГГГ стоимость судебной почерковедческой экспертизы составляет 21000 (двадцать одна тысяча) руб.

Ответчиком ФИО1 расходы по оплате судебной экспертизы не произведены. 

Принимая решение об удовлетворении в полном объеме исковых требований Публичного акционерного общества «Сбербанк России», судом принимается и решение о взыскании в пользу истца с ответчика ФИО1 суммы оплаченной истцом при подаче искового заявления государственной пошлины в размере 10402.03 руб., в соответствии со ст. 333.19 НК РФ, что подтверждено представленным платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ и расходы по оплате судебной почерковедческой экспертизы в размере 21000 (двадцать одна тысяча) руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд 

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и судебных расходов, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №-№ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1.

Досрочно взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитной карте № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 160101 руб. 54 коп. и в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины в размере 10402 руб. 03 коп.

Взыскать с ФИО1 стоимость расходов по проведению судебной почерковедческой экспертизы в размере 21000 (двадцать одна тысяча) руб. в пользу Общества с ограниченной ответственностью Центр независимой экспертизы Иркутской области «Сиб-Эксперт».

Реквизиты учреждения: ИНН 

<

***> КПП 381101001 ОГРН 

<

***> Юридический адрес: 664023, 

<

...>, фактический адрес: 664023, 

<

...>, расчетный счет 

<

***>, Банк АО «ВостСибтранскомбанк» г. Иркутск, корр.счет: 30101810700000000849 БИК 042520849.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Черемховский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Шуняева Н.А.