УИД №

Дело №

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ Дзержинский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Кузовкова Д.С., 

при секретаре Овчинниковой А.В., 

с участием законного представителя ответчика ФИО – ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ТБанк» к ФИО, в лице законного представителя ФИО1, о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

У С Т А Н О В И Л:

Истец АО «ТБанк» обратился в суд с указанным иском, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО, (далее - умерший) и АО «ТБанк», был заключен договор кредитной карты № на сумму 

<

данные изъяты> рублей (или с лимитом задолженности - договор кредитной карты). Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете ответчика. При этом моментом заключения Договора, в соответствии с п. 2.2. Общих условий кредитования, ст. 5 ч.9 Федерального закона от 21.1 2.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и ст. 434 ГК РФ, считается зачисление банком суммы кредита на счет или момент активации кредитной карты. Так, на дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность умершей перед банком составляет 

<

данные изъяты> рублей, из которых: сумма основного долга 

<

данные изъяты> рублей - просроченная задолженность по основному долгу; сумма процентов 

<

данные изъяты> рублей - просроченные проценты; сумма штрафов и комиссии 

<

данные изъяты> рублей - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте и иные начисления. Банку стало известно о смерти ФИО, на дату смерти обязательства по выплате задолженности по договору умершей не исполнены. АО «ТБанк» просит взыскать с наследников ФИО в пределах наследственного имущества задолженность в размере 

<

данные изъяты> рубля, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты> рублей.

Определением Дзержинского городского суда Нижегородской области ДД.ММ.ГГГГ в качестве ответчика привлечена ФИО, ДД.ММ.ГГГГ года рождения в лице законного представителя ФИО1.

Истец АО «ТБанк» явку своего представителя в судебное заседание не обеспечил, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ранее ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя. 

Законный представитель ответчика ФИО – ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала по доводам письменных возражений. Указала, что ответчику не было известно о заключении ФИО договора кредитной карты. В материалах дела отсутствует расчет взыскиваемой суммы и доказательства (договор), подтверждающие обстоятельства, на которых истец основывает свои требования. С ДД.ММ.ГГГГ по день смерти ФИО возможно осуществлялись операции по снятию денежных средств с кредитной карты и операции по оплате в счет погашения кредитной карты, информацию о чем истец не предоставил. При заключении кредитного договора часто заключаются договоры страхования, о чем истец не предоставил информацию. Банк был обязан остановить начисление процентов с момента смерти наследодателя. Лимит кредитной карты 

<

данные изъяты> руб., а сумма основного долга его превышает - 

<

данные изъяты> руб. Просила применить положения ст.333 ГК РФ и снизить размер неустойки.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора Управление ЗАГС г. Дзержинска главного управления ЗАГС Нижегородской области в судебное заседание представителя не направило, извещено надлежащим образом.

Суд, с учетом положений ч.3,5 ст. 167 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, извещенных надлежащим образом.

Изучив материалы дела, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности в соответствии с требованиями статей 55, 59 и 60 ГПК РФ, установив обстоятельства, имеющие значение для дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Учитывая, что на основании п.3 ст.123 Конституции Российской Федерации судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, при подготовке дела к судебному разбирательству и в процессе разбирательства дела сторонам предоставлена возможность представить доказательства, необходимые для всестороннего, полного и объективного выяснения действительных обстоятельств возникшего спора. 

Доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела. Эти сведения могут быть получены из объяснений сторон и третьих лиц, показаний свидетелей, письменных и вещественных доказательств, аудио- и видеозаписей, заключений экспертов (п.1 ст.55 ГПК РФ).

Суд оценивает все доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, оценивает относимость, допустимость и достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь в их совокупности в соответствии с правилами ст.67 ГПК РФ. 

В силу ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу п.1 ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст.811).

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО и АО «ТБанк» (Тинькофф банк), был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности, который определяется тарифным планом (л.д. 40). Согласно тарифному плану лимит задолженности 

<

данные изъяты> рублей, процентная ставка на покупки 29,9%, на платы, снятие наличных и прочие операции 45,9%, неустойка при неоплате минимального платежа 20% годовых (л.д. 39). Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете ответчика (л.д. 33).

Держатель карты был ознакомлен и согласился с действующими Условиями комплексного банковского обслуживания, Тарифами и индивидуальными условиям договора, что подтверждается подписью в заявлении (л.д. 33,34-38).

Держатель карты совершал расходные операции по счету кредитной карты, что подтверждается расчетом/выпиской (л.д. 29-31). Таким образом, ФИО регулярно получала кредитные средства, которые в полном объеме возвращены не были.

Судом установлено, что ФИО умерла ДД.ММ.ГГГГ.

В силу подпункта 1 пункта 1 статьи 387 Гражданского кодекса Российской Федерации права кредитора по обязательству переходят к другому лицу на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств: в результате универсального правопреемства в правах кредитора.

Согласно пункту 1 статьи 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (пункт 1 статьи 1112 ГК РФ).

Согласно статье 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

В соответствии со ст.1114 Гражданского кодекса РФ, днем открытия наследства является день смерти гражданина.

Статьей 1175 Гражданского кодекса РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

В Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункты 58 и 59). 

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). 

В силу ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. В силу статьи 1154 Гражданского кодекса РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства (пункт 1). 

Принятие наследства, как предусмотрено статьей 1153 ГК РФ, осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. 

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства (пункт 2 статьи 1153 ГК РФ).

Обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью должника, и кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается. Наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя и становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как установлено судом, нотариусом города областного значения 

<

адрес> ФИО к имуществу умершей ФИО заведено наследственное дело №.

Наследником, принявшим наследство, является 

<

данные изъяты> ФИО, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. Попечителем ФИО распоряжением заместителя главы администрации г.о.

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ назначена ФИО1

Наследственное имущество состоит из 

<

данные изъяты>

Как следует из представленного истцом расчета задолженности сумма задолженности составляет 

<

данные изъяты> рубля, из которых: сумма просроченной задолженности по основному долгу 

<

данные изъяты> рубля; просроченные проценты 

<

данные изъяты> рубля. Расчет, представленный истцом, судом проверен и является верным, ответчиком не оспорен, доказательств его неправильности либо внесения платежей, не учтенных истцом, не представлено.

Не осведомленность ответчика о заключении ФИО договора кредитной карты, не освобождает наследника от обязанности отвечать по долгам наследодателя. Вопреки доводам ответчика, в материалах дела присутствует расчет взыскиваемой суммы и договор, подтверждающие обстоятельства, на которых истец основывает свои требования. Доводы о том, что с ДД.ММ.ГГГГ по день смерти ФИО возможно осуществлялись операции по снятию денежных средств с кредитной карты и операции по оплате в счет погашения кредитной карты, являются предположением ответчика и доказательствами, в нарушении ст. 56 ГПК РФ, указанное обстоятельство не подтверждено. При заключении кредитного договора ФИО присоединилась к договору коллективного страхования (л.д. 28), при этом выгодоприобретателем являются наследники клиента ТКС Банк (ЗАО) (л.д. 28). 

Доводы о том, что Банк был обязан остановить начисление процентов с момента смерти наследодателя судом оцениваются как несостоятельные по следующим основаниям.

Из пункта 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" следует, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

По смыслу указанных разъяснений, обязательства по уплате процентов за пользование денежными средствами входят в состав наследства, данные проценты продолжают начисляться и после открытия наследства.

Поскольку наследником основной долг не погашен, начисление процентов является обоснованным. При этом суд обращает внимание, что проценты начислены ДД.ММ.ГГГГ, задолженность сформирована на ДД.ММ.ГГГГ, то есть до смерти ФИО и впоследствии не увеличивалась. 

При указанных обстоятельствах, поскольку несовершеннолетняя ФИО приняла наследство после смерти ФИО, с ФИО, в лице законного представителя ФИО1 в пользу истца следует взыскать задолженность по договору кредитной карты в размере 

<

данные изъяты> рубля, то есть в пределах стоимости наследственного имущества. Оснований для снижения неустойки на основании ст. 333 ГК РФ по доводам возражений суд не усматривает, поскольку неустойка составляет 

<

данные изъяты> руб. и ответчиком не представлено доказательств ее явной несоразмерности нарушенному обязательству. 

В соответствии с частью 1 статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты> рублей, как необходимые в целях обращения в суд, и подтвержденные документально.

Руководствуясь ст.ст. 12,56,194-198 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «ТБанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО (

<

данные изъяты>), в лице законного представителя ФИО1 (

<

данные изъяты>) в пользу АО «ТБанк» (ИНН 

<

***>) задолженность по договору кредитной карты № в размере 

<

данные изъяты> коп. - просроченная задолженность по основному долгу; 

<

данные изъяты> коп. - просроченные проценты; 

<

данные изъяты> руб. – штраф за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты> руб. 

Решение суда может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Нижегородского областного суда в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Дзержинский городской суд.

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ. 

Судья п/п Д.С. Кузовков

Копия верна:

Судья Д.С. Кузовков 

Подлинник решения находится в материалах гражданского дела №, УИД № в Дзержинском городском суде Нижегородской области.