Дело 2- 790/2025

Поступило в суд 02.07.2025

Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

28 ноября 2025 г. р.п. Мошково, НСО

Судья Мошковского районного суда Новосибирской области Лукьянова С.Г.

При секретаре Бойко О.В.

Рассматривал в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО «Совкомбанк» о защите прав потребителей, суд

У С Т А Н О В И Л:

Истец, указывает, что 22.03.2021 г. между истцом и ПАО «ВОСТОЧНЫЙ ЭКСПРЕСС БАНК» был заключён Договор кредитования №. 

Согласно п. 1 Договора, истцу был предоставлен кредит в размере 300 000 руб.

Согласно п. 4 Договора, за проведение безналичных операций была установлена процентная ставка в размере 23,80% годовых, за проведение наличных операций - в размере 35% годовых.

Согласно п. 6 Договора, был установлен минимальный размер обязательного платежа - 12 547 руб.

Общеизвестным фактом является то, что ПАО «ВОСТОЧНЫЙ ЭКСПРЕСС БАНК» стал частью ПАО «СОВКОМБАНК» (ч. 1 ст. 61 ГПК РФ). Наличие данных обстоятельств также подтверждается выпиской из ЕГРЮЛ на ответчика, где в разделе «Сведения о правопредшественнике» указано ПАО «ВОСТОЧНЫЙ ЭКСПРЕСС БАНК» (п. 12 указанного раздела, стр. 11 выписки).

В личном кабинете (приложение банка) истец обнаружил, что по Договору ему установлена процентная ставка в размере 35% годовых (процентная ставка за наличные операция).

Однако, истец со счёта наличные деньги не снимал, в связи с чем процентная ставка должна быть 23,80% годовых.

В связи с этим, ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в филиал ответчика с заявлением, в котором просил:

предоставить выписку по счёту;

уточнить, были ли операции по снятию наличных по Договору;

объяснить изменение процентной ставки.

Данное заявление было принято ответчиком к рассмотрению, что подтверждается соответствующим штампом, проставленным на нём.

Копия указанного заявления прилагается к настоящему иску.

Ответчиком истцу были выданы выписки по счёту, открытого на основании Договора. Первая за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, вторая - за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно данным выпискам, истец по счёту не производил каких-либо операций с наличными.

Ответчик не предоставил истцу письменный ответ на его заявление от ДД.ММ.ГГГГ, не дал пояснений насчёт причин применения процентной ставки в размере 35% годовых, не предоставил доказательств, что по счёту производились операции с наличными (в связи с чем ответчик мог бы установить процентную ставку в размере 35% годовых).

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к ответчику с претензией с требованием установить процентную ставку в размере 23,80% годовых, произвести перерасчёт задолженности по Договору с учётом указанной процентной ставки, начиная с последних трёх лет, предшествовавших ДД.ММ.ГГГГ (дата обращения истца с претензией к ответчику).

Однако ответ на данную претензию истцом не был получен.

Указанные обстоятельства послужили основанием для обращения истца в суд с настоящим иском.

Правовое обоснование.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Исходя из ст. 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности», процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Кредитная организация не имеет права в одностороннем порядке изменять процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, процентные ставки по вкладам (депозитам), комиссионное вознаграждение и сроки действия этих договоров с клиентами - индивидуальными предпринимателями и юридическими лицами, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом или договором с клиентом.

По смыслу п. 1 ст. 6 ФЗ «О потребительском кредите (займе)», полная стоимость потребительского кредита (займа) определяется как в процентах годовых, так и в денежном выражении и рассчитывается в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. Полная стоимость потребительского кредита (займа) размещается в квадратных рамках в правом верхнем углу первой страницы договора потребительского кредита (займа) перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа), и наносится цифрами и прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта. Полная стоимость потребительского кредита (займа) в денежном выражении размещается справа от полной стоимости потребительского кредита (займа), определяемой в процентах годовых. Площадь каждой квадратной рамки должна составлять не менее чем 5 процентов площади первой страницы договора потребительского кредита (займа). Полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых указывается с точностью до третьего знака после запятой.

Согласно п. п. 1, 2, 3,4, 5 ст. 9 ФЗ «О потребительском кредите (займе)», процентная ставка (процентные ставки) по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину (фиксированные величины) которой (которых) стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении (постоянная процентная ставка), ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от изменения переменной величины (числового значения), предусмотренной (предусмотренного) в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) (переменная процентная ставка).

Порядок расчета переменной процентной ставки должен включать в себя переменную величину. Значения переменной величины должны определяться исходя из обстоятельств, не зависящих от кредитора и аффилированных с ним лиц, а также от заемщика. Значения переменной величины должны регулярно размещаться в общедоступных источниках информации.

В случае использования переменной процентной ставки при определении процентной ставки по договору потребительского кредита (займа) кредитор обязан уведомить заемщика о том, что значение переменной величины, по которой рассчитывается процентная ставка, может изменяться не только в сторону уменьшения, но и в сторону увеличения, а также о том, что изменение значений переменной величины в прошлых периодах не свидетельствует об изменении значений этой переменной величины в будущем.

Кредитор обязан уведомить заемщика об изменении переменной процентной ставки, в расчет которой включается значение переменной величины, не позднее семи дней с начала периода кредитования, в течение которого будет применяться измененная переменная процентная ставка, и довести до заемщика информацию о полной стоимости кредита (займа), рассчитанной исходя из изменившегося значения переменной величины, а также об изменении в графике платежей по договору потребительского кредита (займа) (если он ранее предоставлялся заемщику) способом, предусмотренным договором потребительского кредита (займа).

При изменении размера предстоящих платежей по договору потребительского кредита (займа) кредитор направляет заемщику обновленный график платежей по договору потребительского кредита (займа) (если он ранее предоставлялся заемщику) в порядке, установленном этим договором.

В соответствии с п. п. 1, 2, 5, 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей», за нарушение прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец, уполномоченная организация или уполномоченный индивидуальный предприниматель, импортер) несет ответственность, предусмотренную законом или договором.

Если иное не установлено законом, убытки, причиненные потребителю, подлежат возмещению в полной сумме сверх неустойки (пени), установленной законом или договором.

Требования потребителя об уплате неустойки (пени), предусмотренной законом или договором, подлежат удовлетворению изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) в добровольном порядке.

При удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Ввиду ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

В соответствии с п. 1 ст. 17 Закона РФ «О защите прав потребителей», защита прав потребителей осуществляется судом.

Согласно п. 2 ст. 17 Закона РФ «О защите прав потребителей», иски о защите прав потребителей могут быть предъявлены по выбору истца в суд по месту:

нахождения организации, а если ответчиком является индивидуальный предприниматель, - его жительства;

жительства или пребывания истца; заключения или исполнения договора.

Согласно п. 1 ст. 29 Закона РФ «О защите прав потребителей», потребитель при обнаружении недостатков выполненной работы (оказанной услуги) вправе по своему выбору потребовать:

безвозмездного устранения недостатков выполненной работы (оказанной услуги);

соответствующего уменьшения цены выполненной работы (оказанной услуги);

безвозмездного изготовления другой вещи из однородного материала такого же качества или повторного выполнения работы. При этом потребитель обязан возвратить ранее переданную ему исполнителем вещь;

возмещения понесенных им расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами.

Потребитель вправе потребовать также полного возмещения убытков, причиненных ему в связи с недостатками выполненной работы (оказанной услуги). Убытки возмещаются в сроки, установленные для удовлетворения соответствующих требований потребителя.

В соответствии с положениями ст. 30 Закона РФ «О защите прав потребителей», требования потребителя об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу), недостатки работы (услуги) должны быть устранены исполнителем в разумный срок, назначенный потребителем.

Назначенный потребителем срок устранения недостатков товара указывается в договоре или в ином подписываемом сторонами документе либо в заявлении, направленном потребителем исполнителю.

Сведения о нарушенных правах истца.

Согласно п. п. 4 ч. 2 ст. 131 ГПК РФ, в исковом заявлении должно быть указано в чем заключается нарушение или угроза нарушения прав истца.

Ответчик неправомерно увеличил процентную ставку по Договору без каких-либо на то оснований, в связи с чем, истец вынужден нести финансовые потери за пользование кредитом по завышенной и необоснованной процентной ставке (нарушение прав истца как заёмщика и потребителя).

Требование о компенсации морального вреда.

В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Можно сделать вывод, что для компенсации морального вреда необходимо установить лишь факт виновного нарушения прав потребителей, который в сложившейся ситуации очевиден. 

Размер компенсации морального вреда истец оценивает в 50 000 руб.

Штраф за отказ в удовлетворении претензии в досудебном порядке.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона «О защите прав потребителей», при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Сумма компенсации морального вреда, взысканная судом в пользу потребителя, учитывается при определении суммы штрафа, взыскиваемого судом в случае отказа ответчика в добровольном удовлетворении требований потребителя в досудебном порядке (п. 46 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013 г. № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан»; Определение Верховного Суда РФ от 28.07.2020 г. № 19-КГ20-6).

Таким образом, заявляя требование о взыскании с ответчика компенсации морального вреда, истец имеет право на взыскание с ответчика штрафа в размере 50% от суммы компенсации морального вреда, присужденной истцу судом, вследствие того, что ответчик отказался добровольно в досудебном порядке удовлетворять требования истца как потребителя.

Сведения о соблюдении досудебного порядка урегулирования спора.

Для настоящей категории дел законом не установлен обязательный досудебный порядок урегулирования спора.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к ответчику с заявлением с просьбой разъяснить ситуацию по поводу использования процентной ставки в размере 35% годовых.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к ответчику с претензией с требованием перерасчёта задолженности по Договору.

Однако, указанные обращения истца остались без ответа.

Просит суд:

- Обязать ответчика в пользу истца в рамках Договора кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ:

- установить процентную ставку в размере 23,80% годовых;

- произвести перерасчёт задолженности с учётом процентной ставки в размере 23,80% годовых, начиная с последних трёх лет, предшествовавших ДД.ММ.ГГГГ.

- Взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 50 000 рублей.

- Взыскать с ответчика в пользу истца штраф за неудовлетворение требований потребителя в досудебном порядке в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу истца.

Представитель ответчика исковые требования ФИО1 не признал, предоставил отзыв, из которого следует, что ПАО «Совкомбанк» не признает исковые требования истца по следующим основаниям:

ДД.ММ.ГГГГ Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» реорганизовано в форме присоединения к Публичному акционерному обществу «Совкомбанк», что подтверждается записью в ЕГРЮЛ от ДД.ММ.ГГГГ за №,

В результате реорганизации банков в форме присоединения правопреемником ПАО КБ «Восточный» является ОАО «Совкомбанк», Согласно ст.58 ГК РФ при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица,

22.03.2021г. между ФИО2 и ПАО КБ «Восточный» был заключен Договор кредитования №. Лимит кредитования 300 000,00 руб.

Согласно п. 4 Индивидуальных условий Договора ставка % годовых для безналичных операций -23.80%, за проведение наличных операций - 35,0%.

В соответствии с гражданским законодательством: граждане и юридические лица свободны в заключение договора и принуждение к заключению любого вида договора не допускается. Стороны могут, как заключить договор, так и отказаться от его заключения. Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения (ст. 425 ч. 1 ГК РФ).

Информация для Клиентов по всем продуктам Банка размещена на официальном сайте Банка. Заемщик до заключения Договора потребительского кредита располагал полной информацией об условиях кредитования, добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные Договором. Иными словами, при заключении Кредитного договора с Заемщиком был полностью соблюден принцип свободы заключения договора, закрепленный в ст. 421 ГК РФ,

При обращении в Банк каждый клиент получает индивидуальную консультацию. Сотрудник Банка презентует клиенту весь спектр услуг, а клиент самостоятельно принимает решение об их оформлении. Все дополнительные услуги оформляются исключительно с согласия Клиента.

Перед подписанием Договора, Заемщику были доступны документы для ознакомления. До заключения Договора Заемщик располагал полной информацией об условиях кредитования, добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные Договором и подтвердил это собственноручной подписью. При заключении Договора с Заемщиком был полностью соблюден принцип свободы заключения договора, закрепленный в ст. 421 ПС РФ.

В соответствии со ст. 845 и 854 ГК РФ: По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Банк исполнил свои обязательства в рамках договора потребительского кредита надлежащим образом, денежные средства были перечислены с банковского счета Заемщика получателю, на основании его волеизъявления, согласно предоставленным реквизитам.

Из предоставленной самим Истцом выписки следует, что в день получения кредита Истец распорядился кредитными средства следующим образом: Операция перевода на сумму 189 800,00 руб. была проведена на счет самого клиента №, что не является безналичной операцией (не предназначена для расчета за покупки, услуги и пр.)

Как следует из выписки по счету №, перечисленные средства были использованы для расчета по другому кредитному договору ФИО2, заключенного ранее № от 29/07/2020г. в ПАО КБ «Восточный».

Согласно Общих условий кредитования для Кредитной карты с фиксированным размером платежа (далее - Общие условия):

Безналичные операции - для целей Общих условий

1.2. Для Договоров кредитования, заключенных с 14.06.2016 г.;

операции по оплате товаров и/или услуг, осуществляемые с использованием Кредитной карты в POS-терминалах, на сайтах Интернет-магазинов;

операции по оплате услуг поставщиков, осуществляемые с использованием Кредитной карты в Платежных терминалах и Банкоматах Банка или сторонних банков;

операции по переводу денежных средств на иные банковские счета, осуществляемые с использованием Кредитной карты в Платёжных терминалах и Банкоматах Банка или сторонних банков;

операции по переводу средств в оплату услуг поставщиков в Сервисе «SMS-банк»;

операции по списанию комиссий (в том числе комиссий за SMS информирование, за выпуск/перевыпуск карты, за просмотр баланса/минивыписку, за выдачу карты, иных комиссий).

Наличные операции - для целей Общих условий:

14.2. Для Договоров кредитования, заключенных с 14.06.2016 г.;

операции по получению наличных денежных средств с использованием Кредитной карты в Банкоматах и кассах Банка или сторонних банков;

операции по переводу денежных средств с использованием Кредитной карты на иные банковские счета и карты (включая переводы с карты на карту), за исключением переводов с использованием Кредитной карты, отнесенных к безналичным операциям;

операции по получению наличных денежных средств с ТБС, к которому выпущена Кредитная карта в кассах Банка;

операции по переводу денежных средств со счета Кредитной карты в Сервисе «Интернет-Банк» по заявлению Клиента в отделениях Банка (в т. ч. регулярное перечисление денежных средств);

операции по списанию комиссий за снятие наличных денежных средств;

иные операции, прямо не отнесенные к безналичным операциям, относятся к наличным операциям.

Согласованные условия при заключении договора кредитования, при которых действует размер процентной ставки 23,8 % годовых, ФИО2 не выполнил:

воспользовался суммой кредитного лимита, совершив операцию между собственными счетами, при этом отнесение той или иной операции к типу операций - наличной или безналичной, регулируется условиями договора (Кредитный договор/Индивидуальные условия договора/Общие условия кредитования). Процентная ставка начисляется в размере 35%, согласно условий договора, установлена корректно, о чем неоднократно ему сообщалось.

Также обращают внимание суда, что Истцом ненадлежащим образом выполняются условия по договору № от 22/03/2021, имеется просроченная задолженность в сумме 12 600.94руб., сумма полной задолженности: 75 401.26 руб.

В соответствии с Постановлением Пленума ВС РФ от 20.12.1994 г. № 10 «Некоторые вопросы применения законодательства о компенсации морального вреда» моральный вред компенсируется при наличии вины ответчика.

Статья 151 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права, либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда,

К личным неимущественным и нематериальным благам относятся, в силу требований части 1 статьи 150 Гражданского кодекса Российской Федерации, жизнь и здоровье, достоинство личности, личная неприкосновенность, честь и доброе имя, деловая репутация, неприкосновенность частной жизни, неприкосновенность жилища, личная и семейная тайна, свобода передвижения, свобода выбора места пребывания и жительства, имя гражданина, авторство, иные нематериальные блага, принадлежащие гражданину от рождения или в силу закона, неотчуждаемы и непередаваемы иным способом.

Согласно разъяснений, изложенных в пункте 2 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 20 декабря 1994 года N 10 "О некоторых вопросах применения законодательства о компенсации морального вреда" под моральным вредом понимаются нравственные или физические страдания, причиненные действиями (бездействием), посягающими на принадлежащие гражданину от рождения или в силу закона нематериальные блага (жизнь, здоровье, достоинство личности, деловая репутация и т.п.), или нарушающими его личные неимущественные права (право пользования своим именем, право авторства), либо нарушающими имущественные права гражданина.

Моральный вред, в частности, может заключаться в нравственных переживаниях в связи с утратой родственников, невозможностью продолжать активную общественную жизнь, потерей работы, раскрытием семейной, врачебной тайны, распространением не соответствующих действительности сведений, порочащих честь, достоинство или деловую репутацию гражданина, временным ограничением или лишением каких-либо прав, физической болью, связанной с причиненным увечьем, иным повреждением здоровья либо в связи с заболеванием, перенесенным в результате нравственных страданий и др.

Исследовав материалы дела, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований ФИО1 по следующим основаниям.

В соответствии с ч.1 ст. 196 ГПК РФ, Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч.1 ст. 200 ГК РФ, Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Из прилагаемых истцом документов – заявлений в ПАО «Совкомбанк», датированных ДД.ММ.ГГГГ следует, что им стало известно, что график платежей, выданный при заключении договора кредитования 22.03.20221 г. не совпадает с графиком платежей, предоставленным банком ДД.ММ.ГГГГ, с этой даты истец должен был знать об установлении другой ставки по договору, то есть срок исковой давности истек ДД.ММ.ГГГГ, тогда как иск подан в суд ДД.ММ.ГГГГ, истец доводов, опровергающих пропуск срока исковой давности в суд не предоставил. Пропуск срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа ФИО1 в иске, наряду с приведенными ниже. 

В судебном заседании установлено, ДД.ММ.ГГГГ Публичное акционерное общество «Восточный экспресс банк» реорганизовано в форме присоединения к Публичному акционерному обществу «Совкомбанк», что подтверждается записью в ЕГРЮЛ от ДД.ММ.ГГГГ за №.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ПАО КБ «Восточный» заключен договор кредитования № с лимитом кредитования 300 000 руб. 

Пунктом 4 Индивидуальных условий указанного договора процентная ставка годовых для безналичных операций составляет 23, 80 %, за проведение наличных операций – 35, 0%

П.18 Индивидуальных условий установлено, что бесплатным способом получение кредита Заемщиком является совершение безналичных операций с использованием Карты по оплате приобретаемых товаров/работ/услуг. Заемщик уведомлен, что кредитный продукт «Доступный кредит» предназначен преимущественно для проведения безналичных операций.

При подписании Индивидуальных условий, Заемщик подтвердил, что ознакомлен и согласен с ними. 

Как следует из выписки по счету, банк исполнил свои обязательства по договору кредитования №, перевод на сумму 189 800 руб. осуществлен на счет ФИО1 №, однако, данная операция не является безналичной. 

Из общий условий кредитования для Кредитной карты с фиксированным размером платежа:

Безналичные операции - для целей Общих условий:

- Для Договоров кредитования, заключенных с ДД.ММ.ГГГГ;

операции по оплате товаров и/или услуг, осуществляемые с использованием Кредитной карты в POS-терминалах, на сайтах Интернет-магазинов;

операции по оплате услуг поставщиков, осуществляемые с использованием Кредитной карты в Платежных терминалах и Банкоматах Банка или сторонних банков;

операции по переводу денежных средств на иные банковские счета, осуществляемые с использованием Кредитной карты в Платёжных терминалах и Банкоматах Банка или сторонних банков;

операции по переводу средств в оплату услуг поставщиков в Сервисе «SMS-банк»;

операции по списанию комиссий (в том числе комиссий за SMS информирование, за выпуск/перевыпуск карты, за просмотр баланса/минивыписку, за выдачу карты, иных комиссий).

Наличные операции - для целей Общих условий:

- Для Договоров кредитования, заключенных с ДД.ММ.ГГГГ;

операции по получению наличных денежных средств с использованием Кредитной карты в Банкоматах и кассах Банка или сторонних банков;

операции по переводу денежных средств с использованием Кредитной карты на иные банковские счета и карты (включая переводы с карты на карту), за исключением переводов с использованием Кредитной карты, отнесенных к безналичным операциям;

операции по получению наличных денежных средств с ТБС, к которому выпущена Кредитная карта в кассах Банка;

операции по переводу денежных средств со счета Кредитной карты в Сервисе «Интернет-Банк» по заявлению Клиента в отделениях Банка (в т. ч. регулярное перечисление денежных средств);

операции по списанию комиссий за снятие наличных денежных средств;

иные операции, прямо не отнесенные к безналичным операциям, относятся к наличным операциям.

На основании изложенного, суд находит действия банка по исчислению процентной ставки в размере 35 % правомерной, а потому требования истца об обязании банк установить процентную ставку – 23, 80 % удовлетворению не подлежат, и как следствие, это касается требований о перерасчете задолженности.

Поскольку, нарушение прав истца судом не установлено, то требования о взыскании штрафа и морального вреда удовлетворению не подлежат. 

Руководствуясь ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ПАО «Совкомбанк» об обязании установить иную процентную ставку, произвести перерасчет задолженности, взыскании штрафа и морального вреда отказать. 

На решение суда может быть подана жалоба в Новосибирский областной суд в течение одного месяца с момента изготовления мотивировочной части решения суда. 

Мотивировочная часть решения суда изготовлена 11 декабря 2025 г.

Судья