РЕШЕНИЕ

 (заочное)

Именем Российской Федерации

г. Минусинск 17 февраля 2025 г. 

Минусинский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Горнаковой О.А.,

при секретаре Хорошевой И.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственность «Юридический Центр Эталон» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

УСТАНОВИЛ:

представитель ООО «Юридический Центр Эталон» обратился в Минусинский городской суд Красноярского края с иском к наследственному имуществу ФИО11 о взыскании по договору кредитной карты. Требования мотивировав тем, что на основании шаблона Универсального договора между ФИО11 Клиентом и Банком был заключен индивидуальный договор. Составными частями заключенного индивидуального договора являются: Заявление-Анкета, подписанная Клиентом, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт и Условия комплексного банковского обслуживания АО «Тинькофф банк». Карта Клиентом была активирована 28.05.2018, с использованием кредитной карты были совершены расходные операции. В соответствии с п. 5.11 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в АО «Тинькофф Банк», срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 (тридцати) календарных дней после даты его формирования. Заключительный счет был выставлен и направлен Клиенту 06.04.2023 за № на общую сумму 92 882 руб. До настоящего времени задолженность по кредитному договору не возвращена и составляет 92 882 руб., из которых: 85 675 руб. 46 коп. - основной долг 7151 руб. 31 коп. – проценты, 55 руб. 23 коп. иные платы и штрафы. По имеющимся у ООО «Юридический Центр Эталон» информации должник: ФИО11, умер 18.02.2023. Согласно информации, имеющейся у ООО «Юридический Центр Эталон», наследственным имуществом является -1/5 доли жилого дома, площадью - 46,6 кв.м., кадастровой стоимостью 496 122 руб. 71 коп. по адресу: 662603, Россия, 

<

адрес>, кадастровый №. К имуществу умершего не было открыто наследственное дело. У ООО «Юридический Центр Эталон» отсутствует информация о наследниках, и, получить ее не имеет возможности в силу закона. На момент подачи настоящего иска в суд достоверных сведений о том, что наследство принято или является выморочным, у истца также не имеется. В связи с чем истец просит взыскать задолженность по договору кредитной карты № от 11.05.2018 в размере 92 882 руб. из наследственного имущества умершего ФИО11, а также уплаченную при подаче искового заявления государственную пошлину в размере 2987 руб. (л.д. 4-7).

Определением суда от 11.09.2024 к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований, относительно предмета спора было привлечено АО «Тинькофф Банк» (л.д. 2).

Определением Минусинского городского суда от 22.10.2024 к участию в деле в качестве третьего лица привлечено ООО «Коллекторское бюро 911».

Определением Минусинского городского суда от 10.01.2025 в качестве соответчика привлечены ФИО2, ФИО1, ФИО3, в качестве третьего лица АО «Т-Страхование». 

В судебное заседание представитель истца ООО «Юридический Центр Эталон» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 7).

Ответчики ФИО2, ФИО1, ФИО3 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещались (л.д. 145), путем направления судебного извещения почтовой корреспонденцией по месту жительства, согласно данным МО МВД России (л.д. 139, 140), Согласно отчету об отслеживании отправления, произведена неудачная попытка вручения (л.д. 146-149). 

В соответствии с абз. 2 п. 1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве и осуществлении иных процессуальных прав.

В соответствии с требованиями ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд приходит к выводу о возможности рассмотрения настоящего дела в отсутствие не явившихся лиц участвующих в деле, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 2 и ч. 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ч. 3 ст. 438 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

На основании ч. 1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 ГК РФ).

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что 11.05.2018 между АО «Тинькофф Банк» и ФИО11 заключен договор кредитной карты № в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления - анкеты на получение кредитной карты, в соответствии с условиями которого ФИО11 была предоставлена кредитная карта с кредитным лимитом 300 000 руб. (л.д. 55-60). 

Из заявления-анкеты на оформление кредитной карты, подписанного ответчиком, следует, что ФИО11 предлагает АО "Тинькофф Банк" заключить универсальный договор на условиях, указанных в настоящем заявлении-анкете, условиях комплексного банковского обслуживания далее УКБО), размещённых на сайте банка www.tinkoff.ru и тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. Универсальный договор заключается путём акцепта банком оферты, содержащейся в заявке. Для договора кредитной карты акцептом является совершение банком активации кредитной карты или получение первого реестра операций (л.д.55).

ФИО11 подтвердил об ознакомлении и согласии с действующими условиями КБО (со всеми приложениями), размещенными в сети Интернет, Тарифами и полученными им индивидуальными условиями договора, понимает их, и, в случае заключения Договора, обязуется их соблюдать; уведомлен о том, что полная стоимость кредита для тарифного плана, указанного в заявлении-анкете, при полном использовании лимита задолженности в 300 000 руб. для совершения операций покупок составит: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет – 0,197 % годовых; при погашении кредита минимальными платежами – 29,770 % годовых (л.д. 56). 

Согласно Тарифам по кредитным картам Банка по тарифному плану ТП 7.27 (Рубли РФ) беспроцентный период действует до 55 дней; процентная ставка по кредиту составляет 29, % годовых; плата за обслуживание карты – 590 руб.; минимальный платеж – не более 8 % от задолженности, минимум 600 руб.; плата за предоставление услуги «СМС-банк» - 59 руб., которая взимается ежемесячно в дату формирования счета-выписки (л.д. 60 оборот).

Кроме этого, тарифами установлен штраф за неоплату минимального платежа: первый раз - 590 руб., второй раз подряд - 1 % от задолженности плюс 590 руб., третий и более раз подряд – 2 % от задолженности плюс 590 руб.; процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа составляет 49,9 % годовых; плата за включение в программу страховой защиты – 0,89 % от задолженности; плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности – 390 руб.; комиссия за операцию получения наличных денежных средств 2,9 % плюс 290 руб., комиссия за совершение расходной операции с кредитной картой в других кредитных организациях 2,9 % плюс 290 руб.

Согласно п. 5.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в АО «Тинькофф Банк» лимит задолженности устанавливается банком по собственному усмотрению без согласования с Клиентом (л.д. 68 оборот).

Согласно п. 2.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, являющихся неотъемлемой частью договора кредитной карты, договор кредитной карты заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении - анкете или заявке клиента (л.д. 67).

В соответствии с п. 5.6 Общих условий на сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно (л.д. 68 оборот).

Пунктом 5.7 Общих условий предусмотрено, что Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку. О числе месяца, в которое формируется счет-выписка, клиент уведомляется при выпуске первой кредитной карты (л.д. 68 оборот).

Сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты (п.5.8 Общих условий, л.д. 68 оборот).

Согласно пункту 5.10 Общих условий клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счет-выписке (л.д. 68 оборот).

Пунктом 8.1 общих условий установлено, что Банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законодательством РФ, а также в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты (л.д. 68).

С данными общими условиями предоставления кредитной карты ФИО11 был ознакомлен и согласен, обязался их исполнять, о чем свидетельствует его подпись в заявлении-анкете.

Тем самым ответчик принял на себя обязательства по заключенному договору о кредитной карте с лимитом задолженности.

Как следует из расчета/выписки по номеру договора № ФИО11, производились расходные операции в период с 28.05.2018 по 19.02.2023, после февраля 2023 г. заемщик карту не использовал (л.д.36, 37-43, 44-52).

Поскольку ответчик ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства по договору, банк в одностороннем порядке 06.04.2023 расторг с ним договор путем выставления заключительного счета (п. 8.1 Общих условий, л.д. 68), заявив о взыскании образовавшейся задолженности по состоянию на 06.04.2023 (л.д. 72), который оплачен не был.

На момент расторжения договора размер задолженности ФИО11 был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора указан в заключительном счете и составил 92 882 руб. 

Согласно расчету, представленному истцом, общий размер задолженности ФИО11 по договору составил 98 882 руб., из которых 85 675 руб. 46 коп. - сумма основного долга, 7151 руб. 31 коп. – просроченные проценты и 55 руб. 23 коп. - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте (л.д. 44-52). 

С представленным истцом расчетом кредитной задолженности суд соглашается, поскольку он отвечает условиям договора, соответствует фактическим обстоятельствам дела, каких-либо доказательств в опровержение правильности данного расчета, а также надлежащего исполнения обязательств по возврату кредита ответчиком не представлено.

18 февраля 2023 г. ФИО11, ДД.ММ.ГГГГ года рождения умер, о чем произведена запись акта о смерти от 21.02.2023 № (л.д.98).

В силу п.1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. 

Согласно п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с положением ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять, исключение составляет выморочное имущество, принятие которого не требуется.

Способы принятия наследства перечислены в ст. 1153 ГК РФ и помимо подачи наследником заявления нотариусу по месту открытия наследства могут заключаться в совершение наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства.

Согласно п. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах срока исковой давности, установленной для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя, наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации в пунктах 60, 61 постановления от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" (далее - постановление Пленума ВС РФ от 29 мая 2012 г. N 9) ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

По данным реестра наследственных дел после смерти ФИО11, умершего 18.02.2023 не зарегистрировано (л.д. 77).

По сообщению администрации г. Минусинска ФИО11 была предоставлена квартира, расположенная по адресу: 

<

адрес>, на состав семьи ФИО4 (супруга) ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ФИО2 (дочь) ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ФИО1 (сын) ДД.ММ.ГГГГ года рождения (л.д. 100-102).

Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации в пункте 36 постановления от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делами о наследовании" под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу. В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного статьей 1154 ГК РФ. В целях подтверждения фактического принятия наследства (пункт 2 статьи 1153 ГК РФ) наследником могут быть представлены, в частности, справка о проживании совместно с наследодателем, квитанция об уплате налога, о внесении платы за жилое помещение и коммунальные услуги, сберегательная книжка на имя наследодателя, паспорт транспортного средства, принадлежавшего наследодателю, договор подряда на проведение ремонтных работ и т.п. документы.

При отсутствии у наследника возможности представить документы, содержащие сведения об обстоятельствах, на которые он ссылается как на обоснование своих требований, судом может быть установлен факт принятия наследства, а при наличии спора соответствующие требования рассматриваются в порядке искового производства.

Согласно сведений МО МВД России «Минусинский» по адресу: 

<

адрес>, зарегистрированы ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ФИО5 ДД.ММ.ГГГГ года рождения и ФИО6 ДД.ММ.ГГГГ года рождения (л.д. 107).

Из ответа АО «Т-страхование» следует, что ФИО11 был застрахован по «Программе страховой защиты заемщиков банка» в рамках договора № КД-0913 от 04.09.2023, страховая защита распространилась на договор кредитной карты №. Согласно разделу «Основные определения» условий страхования выгодоприобретатель – застрахованное лицо. В случае его смерти выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица в соответствии с действующим законодательством РФ; в случае наличия заявления о страховой выплате от нескольких наследников страховая выплата производится всем наследникам в равных долях (независимо от их пропорции наследственных долей). В адрес АО «Т-Страхование» не поступало обращений и заявлений, связанных с наступлением страхового случая у ФИО11, выплатное дело не открываясь, страховые выплаты не производились (л.д. 117). 

Таким образом, из материалов дела следует и установлено судом, что ФИО1, ФИО2, ФИО3 являются наследником первой очереди после смерти ФИО11, фактически приняли наследство в виде предметов обихода, а также права на выплату страхового возмещения. 

При этом оснований для возложения обязанности по выплате страхового возмещения в счет погашения задолженности по кредитному договору на страховую компанию суд не усматривает в связи с тем, что выгодоприобретателем по договору коллективного страхования от несчастных случаев и болезней, является застрахованное лицо, его наследник или иное, назначенное страхователем лицо.

Между ООО «Коллекторское бюро 911» и АО «Тинькофф Банк» 25.03.2024 заключен договор уступки прав требований № от 25.03.2024 (л.д. 12-13), 25.03.2024 между ООО «Коллекторское бюро 911» и ООО «Юридический Центр Эталон» заключен договор уступки прав (требований) № (л.д. 9-11), по которому право требования по кредитному договору, заключенному с ФИО11 перешло ООО «Юридический Центр Эталон».

Согласно п.1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии с п. 2 ст. 382 ГК РФ для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст. 384 ГК РФ право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Доказательств подтверждающих, что уступка права требования по кредитному договору привела к какому-либо нарушению прав и законных интересов ответчика материалы дела не содержат, условия кредитного договора содержат согласие ФИО11 в связи с чем, суд не ставит под сомнение правомерность уступки прав (требований) к ООО «Юридический Центр Эталон».

Таким образом, установив нарушение заемщиком условий кредитного договора, право истца требовать с ответчика уступленной ему банком на основании договора цессии задолженности по кредитному договору, проверив представленный расчет задолженности, суд приходит к выводу, что обязательства по возврату кредита ФИО11 надлежащим образом не выполняются, в связи, с чем у истца возникло право требовать досрочного возврата кредита в виде основного долга и процентов.

Следовательно, с ответчиков ФИО1, ФИО2, ФИО3 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договор кредитной карты № в размере 92 882 руб.

Требование банка о взыскании с ответчиков ФИО1, ФИО2, ФИО3 расходов по уплате государственной пошлины, подтверждено платежным поручением от 01.07.2024 № (л.д. 8) и подлежат удовлетворению в соответствии с п. 1 ст. 98 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ в полном объеме. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Общества с ограниченной ответственность «Юридический Центр Эталон» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по договору кредитной карты – удовлетворить.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО2, 

<

данные изъяты>), ФИО1, 

<

данные изъяты>), ФИО3, 

<

данные изъяты>) в пользу Общества с ограниченной ответственность «Юридический Центр Эталон» ИНН 

<

***> задолженность по кредитному договору от № от 11 мая 2018 г. в размере 92 882 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2987 руб.

Ответчик вправе подать в Минусинский городской суд заявление об отмене настоящего решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии решения суда.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в Красноярский краевой суд через Минусинский городской суд в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене настоящего решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий:

Мотивированное решение суда составлено 21 мая 2025 г.