Дело № 2-381/2025

УИД: 39RS0004-01-2024-004839-43

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 января 2025 г. г. Калининград

Московский районный суд г. Калининграда в составе

председательствующего судьи Скворцовой Ю.А.

при секретаре Ланиной Е.М.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО ПКО «Защита онлайн» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, 

УСТАНОВИЛ:

ООО ПКО «Защита онлайн» обратилось в суд с иском о взыскании с ФИО1 задолженности по договору займа, указав в обоснование заявленных исковых требований, что 14.10.2023 ООО МКК «КапиталЪ-НТ» и ФИО1 заключили договор займа № 5789150, по условиям которого ответчику на реквизиты, указанные в индивидуальных условиях договора, а именно: на номер карты №, были предоставлены денежные средства в размере 

<

данные изъяты> руб., то есть выдан займ на банковскую карту через АО «Тинькофф Банк». Договор займа заключен сторонами в электронном виде путем акцептирования-принятия заявления оферты. ФИО1 приняла на себя обязательство возвратить в полном объеме сумму займа и уплатить начисленные проценты за пользование займом в срок, предусмотренный условиями договора, а также была уведомлена о возникновении обязательств в случае просрочки займа, однако не исполнила обязательства по возврату займа в срок, продолжает пользоваться заемными денежными средствами после окончания срока возврата займа, определенного договором, в связи с чем истец вправе начислять проценты за каждый день пользования займом. 24.05.2024 между ООО МКК «КапиталЪ-НТ» и ООО ПКО «Защита онлайн» был заключен договор об уступке права требования (цессии), по которому ООО ПКО «Защита онлайн» приобрело в полном объеме права (требования) от ООО МКК «КапиталЪ-НТ» по договору займа, заключенному с ФИО1 Ссылаясь на указанные обстоятельства, ООО ПКО «Защита онлайн» просило взыскать с ФИО1 задолженность по договору займа № 5789150 от 14.10.2023, образовавшуюся за период с 14.10.2023 по 24.05.2024, в размере 51 700 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 000 руб.

Представитель истца ООО ПКО «Защита онлайн» - в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, одновременно с исковым заявлением представил суду ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 - в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

Исследовав письменные материалы дела, оценив представленные по делу доказательства в их совокупности в соответствии со ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), суд приходит к следующему. 

В силу статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно пункту 3 статьи 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ, то есть лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, совершены действия по выполнению указанных в ней условий договора, что считается акцептом.

В силу пункта 2 статьи 160, пункта 1 статьи 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме, использование при совершении сделок электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и порядке предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно п. 2 ст. 5, п. 2 ст. 6 ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом. Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.

Согласно п. 1 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

В силу п. 14 ст. 7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)», документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

Таким образом, законодательством допускается заключение и определение условий договора потребительского займа между сторонами в форме электронного документа (обмена электронными документами), подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью), вне зависимости от наличия или отсутствия соглашения между сторонами, допускающего заключение договора займа в форме электронного документа (обмена электронными документами).

Следовательно, договор займа может быть заключен между сторонами в форме электронного документа, подписанного аналогом собственноручной подписи.

Согласно п. 2 ст. 8 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

По п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Из п. 1 ст. 810 ГК РФ усматривается, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца (п. 3 ст. 810 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке предусмотренные договором займа.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее - Закон № 151-ФЗ). 

ООО МКК «КапиталЪ-НТ» предоставляет займы удаленно (дистанционно). 

14.10.2023 между ООО МКК «КапиталЪ-НТ» и ФИО1 заключен договор займа № 5789150 посредством аналога собственноручной подписи заемщика (кода), по условиям которого сумма займа составила 

<

данные изъяты> руб., срок возврата займа – 30 дней, процентная ставка 

<

данные изъяты>% годовых, проценты начисляются со дня, следующего за днем выдачи займа и до даты его возврата включительно, переменная процентная ставка не применяется. Возврат суммы займа вместе с начисленными процентами производится единовременным платежом. Общий размер задолженности к моменту возврата займа составит 

<

данные изъяты> руб., из которых 

<

данные изъяты> руб. – сумма займа и 

<

данные изъяты> руб. – сумма процентов. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по возврату займа и (или) уплате процентов, заемщик уплачивает кредитору неустойку (пени) в размере 

<

данные изъяты>% от невозвращенной суммы основного долга по займу за каждый календарный день просрочки, начиная с даты, следующей за датой первого просроченного платежа (в соответствии с графиком платежей), до дня фактического исполнения просроченных обязательств. 

Способы исполнения заемщиком обязательств по договору установлены в п. 8 и 8.1 индивидуальных условий. 

Договор и сопутствующие документы подписаны ответчиком в электронном виде согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». 

Подписав индивидуальные условия, заемщик подтвердила, что ознакомлена и согласна с общими условиями договора потребительского займа, которые доступны по адресу: https:/belkacredit.ru/about/?tab=documents, а также в личном кабинете заемщика (л.д. 8 оборот – 9).

Согласно банковскому ордеру № 26024458, 14.10.2023 ООО МКК «КапиталЪ-НТ» произведен перевод в размере 

<

данные изъяты> руб. по договору № 5789150 от 14.10.2023 на карту № ФИО1 (л.д. 7).

Такая возможность предусмотрена ст. ст. 7, 9, 12, 13 Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платёжной системе».

Таким образом, заключенный между ООО МКК «КапиталЪ-НТ» и ФИО1 договор состоит из общих условий договора потребительского займа и индивидуальных условий, заключен в результате акцепта заемщиком индивидуальных условий договора и предоставления обществом ответчику суммы займа. 

Несмотря на то обстоятельство, что ООО МКК «КапиталЪ-НТ» выполнило свои обязательства по договору и в надлежащий срок предоставило ответчику заем в сумме 

<

данные изъяты> руб., ответчик свои обязательства по возврату суммы долга нарушила, в связи с чем образовалась задолженность, которую истец просил взыскать с ответчика в свою пользу. 

В силу п. 13 индивидуальных условий договора потребительского займа, кредитор вправе уступить права требования по договору займа третьему лицу. Заемщик уведомлен о возможности запрета уступки кредитором прав требований по договору займа любым третьим лицам, соответствующим требованиям законодательства. 

Право требования по договору займа № 5789150 от 14.10.2023, заключенному между ООО МКК «КапиталЪ-НТ» и ФИО1, перешло к истцу на основании договора № 02/05/24 уступки прав (требований) от 24.05.2024, заключенному между ООО МКК «КапиталЪ-НТ» и ООО ПКО «Защита онлайн» (л.д. 19), что подтверждается реестром передаваемых прав (приложение № 1 к договору № 02/05/24 от 24.05.2024) (л.д. 20-21), в котором под № 8591 указан договор № 5789150 от 14.10.2023: заемщик - ФИО1; общая сумма задолженности - 

<

данные изъяты> руб., из них: сумма задолженности по просроченному основному долгу – 

<

данные изъяты> руб., сумма задолженности по процентам – 

<

данные изъяты> руб., сумма задолженности по штрафам/пени – 

<

данные изъяты> руб. 

Доказательств оплаты суммы займа в размере 

<

данные изъяты> руб. ответчиком суду не представлено, в связи с чем с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по основному долгу в размере 

<

данные изъяты> руб.

ООО ПКО «Защита онлайн» также заявлено требование о взыскании процентов по договору в размере 

<

данные изъяты> руб. и штрафа в размере 

<

данные изъяты> руб. 

В соответствии с частью 24 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (по состоянию на 14.10.2023), по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет 130 процентов от суммы предоставленного потребительского кредита (займа). 

Частью 2.1 статьи 3 Закона № 151-ФЗ в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

Согласно ч. 11 ст. 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» (по состоянию на 14.10.2023) на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 292 процента годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, Советом директоров Банка России в зависимости от категории потребительского кредита (займа), в том числе от вида кредитора, могут быть установлены периоды, в течение которых указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

В силу части 8 статьи 6 этого же закона, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных в IV квартале 2023 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов без обеспечения в сумме до 30 000 рублей включительно на срок до 30 дней включительно были установлены Банком России в размере 292%. Т.е. в данной части требования закона микрофинансовой организацией соблюдены, поскольку установлен процент в размере 

<

данные изъяты>% годовых.

Согласно п. 2 ст. 12.1 Закона № 151-ФЗ, после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает один год, вправе начислять заемщику - физическому лицу неустойку (штрафы, пени) и иные меры ответственности только на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга.

Из расчета задолженности по договору займа № 5789150 от 14.10.2023 по состоянию на 24.05.2024 следует, что задолженность ответчика перед истцом составляет 

<

данные изъяты> руб., из них: сумма задолженности по просроченному основному долгу – 

<

данные изъяты> руб., сумма задолженности по процентам – 

<

данные изъяты> руб., сумма задолженности по штрафам/пени – 

<

данные изъяты> руб. (л.д. 6 оборот).

Принимая во внимание расчет истца о взыскании с ответчика процентов и пени за пользование микрозаймом, суд исходит из того, что эти проценты, пени предусмотрены договором, их размер не превышает установленного ч. 24 ст. 5, ч. 11 ст. 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» ограничения.

При указанных обстоятельствах суд соглашается с представленным истцом расчетом задолженности, включая размер начисленных ответчику процентов и пени за пользование суммой займа, ответчиком не представлен иной расчет задолженности, а также детальное опровержение расчета истца.

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

С учетом изложенного, суд, оценив и проанализировав все представленные доказательства в их совокупности и взаимосвязи, приходит к выводу, что требования ООО ПКО «Защита онлайн» заявлены обоснованно и подлежат удовлетворению по изложенным выше основаниям.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При подаче иска истцом оплачена государственная пошлина в размере 

<

данные изъяты> руб. и 

<

данные изъяты> руб. (л.д. 3-4).

Поскольку решение суда состоялось в пользу истца, с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию расходы на уплату государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты> руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ООО ПКО «Защита онлайн» (ОГРН 

<

***>) удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 

<

данные изъяты> в пользу ООО ПКО «Защита онлайн» (ОГРН 

<

***>) задолженность по договору займа № 5789150 от 14.10.2023 в размере 51 700 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 000 руб., а всего – 55 700 руб. 

Решение может быть обжаловано в Калининградский областной суд через Московский районный суд г. Калининграда в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение суда изготовлено 3 февраля 2025 г.

Судья /подпись/ 

решение не вступило в законную силу03.02.2025 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>