Дело №2-1257/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Выкса 17 октября 2018 г.

Выксунский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Корокозова Д.Н., с участием ответчика ФИО1, при секретаре Пахомовой Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску

Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору 

установил:

Истец обратился с требованиями о расторжении кредитного договора и о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору по состоянию на … равной 566893,57 руб., а также процентов за пользование кредитом по ставке …% годовых на сумму остатка основного долга в размере 522560,79 руб. за период с … по день вступления решения суда в законную силу. 

Свои требования истец основывает на том, что … был заключен кредитный договор №… между ФИО1 и ООО ИКБ «Совкомбанк» (ныне ПАО), согласно которому заёмщик получил от банка кредит в сумме 537445,74 руб. сроком на 120 месяцев с обязательство уплаты за пользование кредитом …% годовых. Выплата кредита и процентов по условиям договора должна производиться аннуитетными платежами ежемесячно до момента полного погашения кредита и процентов не позднее числа, соответствующего дате выдачи кредита, каждого платежного месяца, в соответствии с графиком платежей. За несвоевременное внесение указанных платежей заемщик обязался договора уплачивать неустойку за каждый день просрочки. Однако свои обязательства перед банком по выплате кредитной задолженности и процентов по договору заемщик исполняет не надлежащим образом, неоднократно допускалось образование просроченной задолженности. В связи с нарушением обязательств заемщиком кредитор требует взыскать всю сумму задолженности и расторгнуть кредитный договор, считая нарушение заемщиком условий кредитного договора существенными.

В судебное заседание представитель истца не явился, представлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. 

Ответчик пояснил, что не оспаривает заключение кредитного договора и нарушение обязательств по его возврату, обращался в банк с просьбой перенести дату платежа на день получения пенсии, но ему в этом было отказано.

Исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности в соответствии со ст.ст.12, 55, 56, 57, 59, 60, 67 ГПК РФ, установив юридически значимые обстоятельства по делу, суд считает, что требования истца подлежат удовлетворению по следующим основаниям. 

Согласно ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами; условия договора определяются по усмотрению сторон.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. Согласно п. 1 ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Заключение кредитного договора на сумму 211 640 руб. 21 коп. на срок … месяцев в надлежащей форме, принятие заемщиком на себя обязательств по выплате суммы кредита, процентов и неустойки за нарушение обязательств подтверждены представленной копией договора №… (индивидуальными условиями кредитования), заключенного между ПАО Сбербанк и ФИО2 …, Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит, заявлением-анкетой на получение кредита и графиком платежей. 

Заключение кредитного договора в надлежащей форме, принятие заемщиком на себя обязательств по выплате суммы кредита в размере 537445,74 руб., процентов в размере …% годовых и неустойки за нарушение обязательств, а также сроков возврата кредита (… месяцев) и каждой из очередных его частей подтверждены представленной копией кредитного договора индивидуальных условии), а также графиком осуществления платежей, с которыми ответчик был ознакомлен и согласен, о чем свидетельствуют соответствующие записи и подписи заемщика в указанных документах; выдача денег по кредитному договору подтверждается выпиской со счета заемщика №…, открытого по условиям кредитования, позволяющего совершать приходные и расходные операции, о перечислении суммы займа на счет ответчика …, и совершении расходных операций, в том числе перечисление платы за включение в программу страховой защиты заемщиков и выдача наличных денежных средств. 

Согласно условий договора погашение кредита и уплата процентов за пользование им (в размере …% годовых) производится заемщиком путем обеспечения наличия на счете достаточной для уплаты ежемесячного платежа денежной суммы в размере ежемесячного аннуитетного платежа в сумме 10000,29 руб. в срок до 28 числа каждого календарного месяца (либо следующего за ним первого рабочего дня) и предоставления банку права безакцептного списания денежных средств со счета заемщика, последний платеж в срок до … в сумме 9998,05 руб. 

Однако в нарушение договора согласно представленной выписке из текущего счета заемщик свои обязательства не выполняет надлежащим образом с … г. - платежи в погашение кредита осуществляет несвоевременно, вследствие чего образовалась просроченная задолженность. Кредитором заемщику было направлено уведомление об образовании просроченной задолженности, содержащее требование о расторжении кредитного договора и досрочном возврате суммы задолженности, однако исполнения не последовало.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Условие о праве кредитора потребовать полного досрочного возврата кредита в случае просрочки очередного платежа или его части предусмотрено сторонами в п.7.4.1 кредитного договора.

В данном случае кредитор воспользовался предоставленным ему законом и условиями договора правом потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, поскольку нарушения заемщиком условий договора о сроках возврата суммы кредита и процентов за пользование кредитом допускались неоднократно на длительные промежутки времени (период просрочки превышает 60 дней в течение последних 180 дней), то есть являются существенными (ст.450 ГК РФ) и в данном случае договор может быть расторгнут судом по требованию кредитора в связи с существенным нарушением условий договора заемщиком (подп.1 п.2 ст.450 ГК РФ), требования п.2 ст.452 ГК РФ соблюдены. 

Сумма долга по состоянию на … составляет 566893,57 руб., а именно: 522560,79 руб. – долг по кредиту, 18907,16 руб. – просроченные проценты, 769,03 руб. – проценты по просроченной ссуде, 24656,59 руб. - неустойка. Правильность расчета судом проверена, ответчиком размер долга не оспаривается, все произведенные платежи учтены. Расчет подлежащего взысканию долга произведен в соответствии с требованиями закона и условиями кредитного договора, которым в п.13 раздела 1 предусмотрена ответственность заемщика за нарушение условий договора – неустойка в размере ключевой ставки Банка России на день заключения договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки. Право кредитора на получение процентов по день вступления в законную силу решения суда о расторжении кредитного договора предусмотрено п.2 ст.453 и п.1 ст.809 ГК РФ.

Оснований для применения ст.333 ГК РФ и снижения размера неустойки суд не усматривает, поскольку явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства не имеется, должник в течение полугода не исполняет обязанности по внесению платежей в погашение долга, сумма неустойки многократно меньше размера основного долга. 

Таким образом, суд считает необходимым исковые требования удовлетворить и взыскать задолженность по кредитному договору в указанном размере. 

Судом отклоняются возражения ответчика об отсутствии вины в неисполнении денежных обязательств перед банком в связи с отсутствием возможности внесения платежей в установленную договором дату и игнорирования банком его обращений об изменении условий договора. Согласно п.п.1, 2 ст.401 ГК РФ Лицо, не исполнившее обязательства либо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность при наличии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом или договором предусмотрены иные основания ответственности. Лицо признается невиновным, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства и условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства. Отсутствие вины доказывается лицом, нарушившим обязательство.

В силу ст.9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. Согласно кредитного договора был предоставлен целевой потребительский кредит, после выдачи кредита деньги стали собственностью заемщика, цели расходования полученных по кредитному договору денежных средств определял сам заемщик, обязательство которого перед кредитором - осуществить возврат кредита в сроки и на условиях, согласованных сторонами в кредитном договоре. Изменение условий договора возможно только по соглашению сторон (ст.450 ГК РФ). Поскольку соглашение между сторонами не было достигнуто, то обязательство должно исполняться заемщиком в соответствии с условиями договора (ст.309 ГК РФ).

Удовлетворяя требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору, суд также считает необходимым удовлетворить и требования о взыскании с ответчика расходов по оплате государственной пошлины, поскольку согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ суд 

решил:

Иск Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить. 

Расторгнуть кредитный договор №…, заключенный … между Публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору №… от … по состоянию на … в сумме 566893 рубля 57 копеек, а также расходы по уплате госпошлины в сумме 14868 рублей 94 копейки, а всего 581762 рубля 51 копейку.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» проценты за пользование кредитом по ставке …% годовых на сумму остатка основного долга в размере 522560 рублей 79 копеек за период с … по день вступления решения суда в законную силу.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Нижегородский областной суд путем подачи жалобы через Выксунский городской суд в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения.

Судья - Корокозов Д.Н.