РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

9 июня 2021 года Алапаевский городской суд в составе председательствующего судьи Охорзиной С.А., при секретаре Лежниной Е.Р., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-406/2021 

по иску ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

Представитель ПАО Сбербанк в лице филиала – Уральский Банк ПАО Сбербанк обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 19.12.2015 в размере 1 284 462,24 руб., расторжении кредитного договора №. В обоснование заявленных требований указано, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от 19.12.2015 выдало кредит ФИО1 в сумме 1 500 000 руб. на срок 84 мес. под 19,5 % годовых. Согласно условиям кредитного договора ФИО1 обязался погашать кредит ежемесячными аннуитетными платежами, а также одновременно с погашением кредита ежемесячно уплачивать проценты за пользование кредитом. При несвоевременном перечислении ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку. Банк исполнил свои обязательства в полном объеме, предоставив ответчику денежные средства в размере 1 500 000 руб. Поскольку принятые на себя обязательства по кредитному договору ФИО1 исполнялись ненадлежащим образом, банком было направлено требование заемщику о досрочном возврате оставшейся суммы кредита с причитающимися процентами и уплате неустойки, расторжении кредитного договора. Данное требование до настоящего времени не выполнено. Ответчик обязательства по возврату кредита исполняет ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась просроченная задолженность. Представитель истца просит расторгнуть кредитный договор № от 19.12.2015 и взыскать в пользу истца с ФИО1 задолженность по кредитному договору № за период с 21.02.2020 по 5.11.2020 в размере 1 284 462,24 руб., в том числе просроченный основный долг в размере 943 620,49 руб., просроченные проценты за пользование кредитом в размере 320 223,15 руб., неустойку за просроченные проценты в размере 10 182,45 руб., неустойку за просроченный основной долг в размере 10 436,15 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 20 622,31 руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк по доверенности ФИО2 не явилась, в исковом заявлении ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился по неизвестным причинам, судом извещен надлежащим образом путем направления заказными письмами судебных повесток с копией определения о подготовке дела к судебному разбирательству по адресу регистрации. Ответчик также извещен о времени и месте слушания дела путем публичного размещения информации на официальном сайте суда в сети Интернет: http://alapaevsky.svd.sudrf.ru/. Об уважительности причин неявки ответчик не сообщил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил, каких-либо ходатайств, препятствующих рассмотрению дела, в установленном законом порядке не заявлял.

В телефонограмме от 28.04.2021 ответчик возражал против рассмотрения дела в упрощенном порядке, с иском не согласился, просил направить копию искового заявления и процессуальных документов на его электронную почту, с учетом данных возражений суд перешел к рассмотрению дела по общим правилам искового производства. Однако и в судебное заседание, назначенное на 9.06.2021, будучи надлежаще извещенным, ответчик не явился, отзыва не представил, в том числе и после получения по электронной почте необходимых для формирования позиции по делу документов. 

Суд определил рассмотреть дело при данной явке.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309,310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. 

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 19.12.2015 между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого банк предоставил ответчику денежные средства в сумме 1 500 000 руб. на срок 60 месяцев, под процентную ставку в размере 19,5% годовых (л.д.15-17).

Порядок предоставления кредита определяется пунктами 2 и 17 индивидуальных условий кредитования, с учетом следующего: договор считается заключенным в дату совершения кредитором акцепта индивидуальных условий кредитования и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору. Акцептом со стороны кредитора является зачисление суммы кредита на счет №, открытый у кредитора и указанный в п.17 индивидуальных условий кредитования, в течение одного рабочего дня с даты устного подтверждения готовности получить кредит ( в случае его одобрения кредитором).

Подписав индивидуальные условия кредитования, стороны заключили кредитный договор в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» (далее - общие условия кредитования), которые являются неотъемлемой частью договора.

С содержанием Общих условий кредитования заемщик ФИО1 ознакомлен и согласен, о чем свидетельствует его подпись в кредитном договоре (индивидуальные условия кредитования) от 19.12.2015.

Обязательства по предоставлению ФИО1 кредита в размере 1 500 000 руб. банком исполнены надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету (л.д.12-14).

В соответствии с п. 3.1. Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита (при отсутствии в календарном месяце платежной даты - в последний календарный день месяца).

Пунктом 3.2. общих условий кредитования предусмотрено, что уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части.

Согласно п. 3.2.1. условий кредитования проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно).

В силу п. 3.2.2. периодом, за который начисляются проценты за пользование кредитом, является интервал в 1 (один) календарный месяц между платежной датой в предыдущем календарном месяце (не включая эту дату) и платежной датой в текущем календарном месяце (включительно). При отсутствии платежной даты в текущем календарном месяце последним днем периода является последний день месяца.

В соответствии с п. 6 кредитного договора количество ежемесячных аннуитетных платежей составляет 60 в размере 39 324,67 руб. Расчет размера ежемесячного аннуитетного платежа определяется по формуле, указанной в п. 3.1.1 общих условий кредитования. 

Пунктом 8 кредитного договора (индивидуальные условия кредитования) предусмотрено, что погашение кредита осуществляется в соответствии с общими условиями кредитования путем перечисления со счета заемщика или третьего лица, открытого у кредитора.

Согласно пункту 12 индивидуальных условий кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п.3.3 общих условий кредитования) заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % от суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). Неустойка уплачивается в валюте кредита.

Поскольку принятые на себя обязательства по кредитному договору заемщиком ФИО1 исполнялись ненадлежащим образом, 21.08.2020 истцом в адрес ФИО1 направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки в общем размере 1 099 362,66 руб. по состоянию на 19.08.2020 в срок не позднее 21.09.2020 с предложением расторгнуть кредитный договор(л.д.19).

Указанное требование ответчиком не выполнено.

Как следует из материалов дела, платежи в счет погашения задолженности по кредиту производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению (л.д.12-13), ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, начиная с мая 2016 года. 

Действия истца по начислению неустойки являются правомерными, поскольку правовые основания для начисления неустойки нашли свое подтверждение в ходе рассмотрения дела.

Согласно представленному банком расчету, задолженность ФИО1 по кредитному договору № по состоянию на 5.11.2020 составляет 1 284 462,24 руб., в том числе просроченный основный долг в размере 943 620,49 руб., срочные проценты на просроченный основной долг в размере 8 546,73 руб., просроченные проценты за пользование кредитом в размере 311 676,42 руб., неустойка на просроченные проценты в размере 10 182,45 руб., неустойка на просроченный основной долг в размере 10 436,15 руб. (л.д.9-11). 

Судом проверен расчет задолженности, представленный истцом, по мнению суда, расчет произведен верно. Ответчиком расчет не оспорен, собственный расчет не представлен. В этой связи суд принимает расчет истца за основу.

Учитывая, что нарушение обязательств по погашению кредита нашло свое подтверждение, требование истца о взыскании задолженности являются правомерными, суд считает взыскать в пользу истца с ФИО1 задолженность по кредитному договору № по состоянию на 5.11.2020 в размере 1 284 462,24 руб., в том числе просроченный основный долг в размере 943 620,49 руб., срочные проценты на просроченный основной долг в размере 8 546,73 руб., просроченные проценты за пользование кредитом в размере 311 676,42 руб., неустойку на просроченные проценты в размере 10 182,45 руб., неустойку на просроченный основной долг в размере 10 436,15 руб.

Представитель истца также просит суд расторгнуть кредитный договор № от 19.12.2015, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1

В соответствии со ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

На основании ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Из представленного истцом в материалы дела требования о досрочном возврате задолженности от 21.08.2020 на имя ФИО1 (л.д.19) видно, что ответчику предложено в срок до 21.09.2020 досрочно возвратить сумму задолженности по кредитному договору и расторгнуть кредитный договор. 

В подтверждение направления данных требований в адрес ответчика представителем истца представлены опись вложений и список внутренних почтовых отправлений ( л.д. 20-21).

Таким образом, в материалы дела истец представил доказательства, подтверждающие факт обращения к ответчику с требованием о расторжении кредитного договора.

В этой связи суд приходит к выводу, что истцом соблюден досудебный порядок урегулирования спора с ответчиком по требованию о расторжении договора.

Истец подтвердил наличие оснований для расторжения кредитного договора – нарушение ответчиком графика внесения платежей по кредитному договору и наличие непогашенной задолженности. 

С учетом изложенного суд считает расторгнуть кредитный договор № от 19.12.2015, заключенный с ФИО1

Представитель истца просит взыскать с ответчика судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 20 622,31 руб., в том числе 14 622,31 руб. по требованию имущественного характера о взыскании задолженности, 6000 руб. – по требованию неимущественного характера о расторжении кредитного договора.

Уплата истцом государственной пошлины при обращении в суд с иском в сумме 20 622,31 руб. подтверждается платежным поручением № от 24.11.2020 (л.д.7). 

Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Учитывая изложенное, суд считает взыскать с ответчика в пользу ПАО Сбербанк в возмещение расходов по уплате госпошлины 20 622,31 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Взыскать в пользу ПАО Сбербанк России с ФИО1 по кредитному договору № от 19.12.2015 задолженность по состоянию на 05.11.2020 в размере 1 284 462,24 руб., в том числе просроченный основный долг в размере 943 620,49 руб., срочные проценты на просроченный основной долг в размере 8 546,73 руб., просроченные проценты за пользование кредитом в размере 311 676,42 руб., неустойку на просроченные проценты в размере 10 182,45 руб., неустойку на просроченный основной долг в размере 10 436,15 руб.

Взыскать в пользу ПАО Сбербанк России с ФИО1 расходы по уплате государственной пошлины в сумме 20 622,31 руб. 

Расторгнуть кредитный договор № от 19.12.2015, заключенный между ПАО Сбербанк и ФИО1.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд с подачей апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Алапаевский городской суд. 

Судья С.А. Охорзина

Решение в окончательной форме изготовлено 15.06.2021