УИД 19RS0001-02-2020-001828-18 Дело № 2-2126/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Абакан 02 июля 2020 года

Абаканский городской суд Республики Хакасия в составе: 

председательствующего Земба М.Г.,

при секретаре Аникеевой Ю.А.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного коммерческого банка «Енисей» (публичное акционерное общество) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов и неустойки до даты фактического исполнения решения суда,

УСТАНОВИЛ:

Акционерный коммерческий банк «Енисей» (публичное акционерное общество) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (далее – АКБ «Енисей» (ПАО), Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов и неустойки до даты фактического исполнения решения суда, мотивируя требования тем, что 09.10.2014 между сторонами заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в сумме 300 000 руб. на срок до 08.10.2019 под 19,90% годовых. Ответчик свои обязательства по договору не исполняет, платежи в счет погашения кредита и процентов не вносит, в связи с чем у нее образовалась задолженность, которая по состоянию на 15.01.2020 составила 408 142,52 руб., из которых: 202 328,14 руб. – основной долг, 61 597,57 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитом, 59 629,05 руб. – задолженность по процентам за просроченный основной долг, 59 928,69 руб. – пени за неуплату основного долга (кредита), 24 659,07 руб. – пени за несвоевременное погашение процентов. 13.04.2017 решением Арбитражного суда Красноярского края АКБ «Енисей» (ПАО) признан банкротом, в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на ГК «Агентство по страхованию вкладов». С учетом изложенного Банк просит взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору № от 09.10.2014 в размере 408 142,52 руб., проценты из расчета 19,90% годовых на сумму основного долга в размере 202 328,14 руб., начиная с 16.01.2020 по дату фактической уплаты суммы основного долга, неустойку из расчета 20% годовых на сумму основного долга в размере 202 328,14 руб., начиная с 16.01.2020 по дату фактической уплаты суммы основного долга, неустойку, начисляемую за несвоевременное погашение процентов из расчета 20% годовых на сумму начисленных процентов, начиная с 16.01.2020 по дату фактической уплаты начисленных процентов, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 7 281 руб.

Представитель истца АКБ «Енисей» (ПАО) в судебное заседание не явился, будучи извещенным о времени и месте его проведения надлежащим образом, что подтверждается почтовым уведомлением о вручении. Представитель Банка ФИО2, действующая на основании доверенности, ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие. С учетом мнения ответчика, руководствуясь ч. 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ), суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не признала исковые требования в заявленном истцом размере, согласились с суммой основного долга и процентов за пользование кредитом, требования в части неустойки не признала, так как задолженность образовалась не по ее вине, после отзыва у Банка лицензии ее никто не уведомил о том, куда и на какие реквизиты нужно вносить платежи по кредиту, она не знала куда платить.

Выслушав пояснения ответчика, изучив материалы дела, оценив в совокупности представленные по делу доказательства, определив обстоятельства, имеющие юридическое значение для разрешения спора по существу, суд приходит к следующему.

Приказом Центрального Банка РФ от 09.02.2017 у АКБ «Енисей» (ПАО) отозвана лицензия на осуществление банковских операций. 

Решением Арбитражного суда Красноярского края от 20.04.2017 АКБ «Енисей» (ПАО) признано несостоятельным (банкротом), и в отношении него введена процедура конкурсного производства. Конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов». Определением Арбитражного суда Красноярского края от 09.04.2019 срок конкурсного производства в отношении АКБ «Енисей» (ПАО) продлен на шесть месяцев.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) (в редакции, действовавшей в момент заключения договора) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Из материалов дела следует, что 09.10.2014 между АКБ «Енисей» (ПАО) и ФИО1 (заемщик) заключен кредитный договор №, согласно индивидуальным условиям которого: сумма кредита составляет 300 000 руб., срок действия кредитного договора – с момента его подписания сторонами до полного выполнения обязательств заемщика по кредитному договору; срок возврата кредита – 08.10.2019 с периодическим частичным погашениям кредита в соответствии с графиком платежей (приложение № 1 к кредитному договору); процентная ставка – 19,90% годовых; платежи в счет исполнения обязательств заемщика по кредитному договору осуществляются путем ежемесячного списания Банком денежных средств со счета заемщика, открываемого Банком в момент получения кредита; к дате платежа, указанной в графике платежей, заемщик обязан обеспечить наличие на указанном счете денежных средств, достаточных для совершения очередного платежа.

Таким образом, между сторонами возникли взаимные обязанности, вытекающие из кредитного договора № от 09.10.2014, которые в соответствии с требованиями ст. 309 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (ст. 310 ГК РФ).

Банк выполнил свои обязательства по договору, сумма кредита в размере 300 000 руб. 09.10.2014 была выдана заемщику ФИО1, что подтверждается выпиской по счету за период с 09.10.2014 по 15.01.2020 и не оспаривалось ответчиком в судебном заседании.

Согласно графику гашения (приложение № 1 к кредитному договору) первый платеж по кредиту 10.11.2014 – в размере 5 233,97 руб., в период с 09.12.2014 по 09.09.2019 ежемесячный платеж составил 8 010,42 руб., последний платеж 08.10.2019 – в размере 7 565,82 руб. 

Из представленной Банком выписки по счету усматривается, что принятые по кредитному договору обязательства ответчик исполняла ненадлежащим образом, последний платеж в счет погашения кредита произведен ФИО1 11.01.2017. Доказательств внесения платежей после указанной даты материалы дела не содержат. 01.02.2017 произведено погашение задолженности по кредиту в связи с реализацией прав требования по договору в сумме 202 328,14 руб., однако, 09.01.2019 указанная сумма списана со счета в связи с признанием недействительным договора уступки прав требований № от 30.01.2017, заключенного между АКБ «Енисей» (ПАО) и ООО «

<

данные изъяты>» (определение Арбитражного суда Красноярского края от 20.09.2018, оставленное без изменения постановлением Третьего арбитражного апелляционного суда от 11.12.2018).

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

Пунктом 12 индивидуальных условий кредитного договора установлено, что в случае нарушения срока, установленного графиком платежей, заемщик уплачивает Банку пени в размере 20% годовых от неуплаченной в срок суммы.

Согласно представленному Банком расчету общая сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору № от 09.10.2014 по состоянию на 15.01.2020 составила 408 142,52 руб., из них: 202 328,14 руб. – основной долг, 61 597,57 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитом, 59 629,05 руб. – задолженность по процентам за просроченный основной долг, 59 928,69 руб. – пени за неуплату основного долга (кредита), 24 659,07 руб. – пени за несвоевременное погашение процентов. Проверив предоставленный истцом расчет, суд не обнаружил в нем неточностей и ошибок, в связи с чем, учитывая, что указанный расчет ответчиком не оспорен, полагает возможным взыскать с ФИО1 в пользу Банка задолженность по основному долгу в размере 202 328,14 руб. и процентам в сумме 121 226,62 руб. 

Рассматривая ходатайство стороны ответчика о снижении размера неустойки, суд приходит к следующему.

Как указано в п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В п. п. 69, 71, 73 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Принимая во внимание, размер задолженности, период, за который она образовалась, и причины её образования, руководствуясь положениями п. 1 ст. 333 ГК РФ, суд приходит к выводу, что заявленная истцом сумма неустойки (пени) является завышенной, несоразмерной последствиям допущенного нарушения, в связи с чем, полагает возможным уменьшить её размер: за неуплату основного долга (кредита) до 3 000 руб., за несвоевременное погашение процентов – до 1 000 руб. 

Рассматривая требования Банка о взыскании с ответчика процентов и неустоек по день фактического исполнения обязательств, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 3 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Как разъяснено в п. 48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7, расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем.

Согласно п. 65 указанного постановления Пленума Верховного Суда РФ по смыслу статьи 330 ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства (в частности, фактической уплаты кредитору денежных средств, передачи товара, завершения работ). 

Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). При этом день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности, день уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета неустойки.

Учитывая вышеприведенные правовые нормы, суд полагает возможным взыскать с ответчика в пользу Банка проценты за пользование кредитом из расчета 19,90% годовых, начисляемые на остаток задолженности по основному долгу в размере 202 328,14 руб., начиная с 16.01.2020 по день фактической уплаты взыскателю суммы основного долга, неустойку за нарушение сроков погашения кредита из расчета 20% годовых, начисляемую на сумму задолженности по основному в размере 202 328,14 руб., начиная с 16.01.2020 по день фактической уплаты взыскателю суммы основного долга, и неустойку за несвоевременное погашение процентов за пользование кредитом из расчета 20% годовых, начисляемую на остаток задолженности по процентам в размере 61 597,57 руб., начиная с 16.01.2020 по день фактической уплаты взыскателю суммы начисленных процентов.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу Банка подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 281 руб., подтвержденные платежным поручением № от 20.02.2020.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 193-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление акционерного коммерческого банка «Енисей» (публичное акционерное общество) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного коммерческого банка «Енисей» (публичное акционерное общество) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору от 09.10.2014 № по состоянию на 15.01.2020 в следующем размере: 202 328 рублей 14 копеек – сумма задолженности по основному долгу, 121 226 рублей 62 копейки – сумма задолженности по процентам; 3 000 рублей – задолженность по пени за неуплату основного долга (кредита), 1 000 рублей – задолженность по пени за несвоевременное погашение процентов, а также взыскать расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 281 рубль, всего взыскать – 334 835 (триста тридцать четыре тысячи восемьсот тридцать пять) рублей 76 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного коммерческого банка «Енисей» (публичное акционерное общество) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» проценты за пользование кредитом из расчета 19,90% годовых, начисляемые на остаток задолженности по основному долгу в размере 202 328 рублей 14 копеек, начиная с 16.01.2020, по день фактической уплаты взыскателю суммы основного долга.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного коммерческого банка «Енисей» (публичное акционерное общество) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» неустойку за нарушение сроков погашения кредита из расчета 20% годовых, начисляемую на сумму задолженности по основному долгу в размере 202 328 рублей 14 копеек, начиная с 16.01.2020 по день фактической уплаты взыскателю суммы основного долга.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного коммерческого банка «Енисей» (публичное акционерное общество) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» неустойку за несвоевременное погашение процентов за пользование кредитом из расчета 20% годовых, начисляемую на остаток задолженности по процентам в размере 61 597 рублей 57 копеек, начиная с 16.01.2020 по день фактической уплаты взыскателю суммы начисленных процентов.

В удовлетворении остальных требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Хакасия в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения суда путем подачи апелляционной жалобы через Абаканский городской суд. 

Председательствующий М.Г. Земба

Мотивированное решение изготовлено и подписано 09 июля 2020 года.

Судья М.Г. Земба