Дело № 2-1839/2021

УИД: 42RS0009-01-2021-002648-20

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд г. Кемерово

в составе председательствующего судьи Гапанцовой А.А.

при секретаре Каменской А.В.,

помощник судьи Тараненко Ю.Д.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Кемерово

16 июля 2021 года

гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Банк Уралсиб» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

по встречному исковому заявлению ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Банк Уралсиб» о признании кредитного договора исполненным,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Банк Уралсиб» обратилось в Центральный районный суд г. Кемерово с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины.

Заявленные исковые требования мотивированы следующим:

**.**.**** между ПАО «Банк Уралсиб» и ФИО1 был заключен договор ###-###.

Согласно разделу 2 договора, банк предоставляет заемщику кредитные средства в рамках кредитной линии на срок «до востребования» с использованием предоставленной банком заемщику кредитной карты в размере, не превышающем лимита кредитования, который согласно условиям договора установлен в размере 30 000 рублей.

В соответствии с условиями договора банк вправе в одностороннем порядке изменять лимит кредитования, а также в одностороннем порядке изменять Правила, Тарифы, в том числе, процентную ставку за пользование кредитом, указанную в договоре. 

В силу этого лимит кредитования изменен до 161 000 рублей.

Получение кредитных средств заемщиком осуществляется путем получения наличных денежных средств, оплаты товаров и услуг в торгово-сервисной сети с использованием кредитной карты, а также для перевода денежных средств в обеспечение расчетов для оплаты комиссии.

Согласно условиям договора за пользование предоставленными кредитными средствами условиям договора определения процентная ставка в размере 24% процента годовых.

Банк принятые на себя по договору обязательства выполни в полном объёме, предоставив заемщику кредит в размере 366 479, 65 рублей, что подтверждается выпиской по счёту должника, а также расчётом исковых требований.

Согласно условиям договора, заёмщик обязан в период не позднее 40 календарных дней с даты расчета каждого текущего календарного месяца разместить денежные средства на счёте заемщика для погашения кредита:

- всей суммы технической задолженности по состоянию на дату расчета;

- не менее 10% суммы основного долга, учитываемой на ссудном счете, на дату расчета каждого календарного месяца;

- процентов, начисленных за пользование кредитом за период с даты, следующей за датой расчета предыдущего календарного месяца по дату расчета текущего календарного месяца включительно.

- процентов, начисленных на техническую задолженность за период с даты, следующей за датой образования технической задолженности по дату расчета текущего календарного месяца включительно.

В течение срока действия кредитного договора заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами.

В связи с возникновением просроченной задолженности банком было подано заявление о взыскании просроченной кредитной задолженности в суд.

Решением суда требования банка удовлетворены, вследствие чего взыскана задолженность по состоянию до **.**.****.

Однако заемщик в разумный срок после вынесения решения задолженность не погасил, сумма, присужденная по решению суда по основному долгу, погашена в полном объёме только **.**.****.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по погашению предоставленных кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом банком **.**.**** в адрес заемщика было направлено требование о погашении задолженности. 

Однако заемщиком требование банка не исполнено. В связи с чем, по состоянию на **.**.**** задолженность заемщика перед банком, образованная за период с **.**.**** по **.**.****, составляет 96 522, 90 рубля.

До момента обращения истца в суд ответчик свои обязательства по погашению кредитной задолженности не исполнил.

Истец просит суд взыскать в свою пользу с ответчика задолженность по кредитному договору ###-### от **.**.**** в размере 96 522, 90 рубля, расходы по оплате госпошлины в размере 3 095, 69 рублей.

ФИО1 обратилась в суд со встречным исковым заявлением к Публичному акционерному обществу «Банк Уралсиб» о признании кредитного договора исполненным.

Встречные исковые требования мотивированы тем, что **.**.**** между ПАО «Банк Уралсиб» и ФИО1 был заключен договор ###-###.

Решением Центрального районного суда г. Кемерово от **.**.**** по делу ### взыскана с ФИО1 в пользу ПАО «Банк Уралсиб» задолженность по кредитному договору ###-### от **.**.**** в размере 219 045 рублей, в том числе: по сумме выданных кредитных средств (задолженность по кредиту) 144 871 рубль 99 копеек, по сумме начисленных процентов 28496 рублей, по сумме начисленных пени 45 676 рублей 62 копейки, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 390 рублей 46 копеек, а всего 224 435 рублей 98 копеек.

На основании указанного решения был выдан исполнительный лист, возбуждено исполнительное производство. В рамках исполнительного производства с ФИО1 были удержаны денежные средства в целях исполнения решения Центрального районного суда г. Кемерово от **.**.****. **.**.**** задолженность была погашена в полном объёме. 

Полагает, что в связи с погашением в полном объёме обязательств по кредитному договору обязательство является прекращенным с **.**.****.

При этом, **.**.**** банк направил исковое заявление к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору ###-### от **.**.**** в размере начисленных процентов в сумме 96 522 рубля 90 копеек. 

Просит суд кредитный договор ###-### от **.**.****, заключенный между ПАО «Банк Уралсиб» к ФИО1, признать исполненным с **.**.****.

Представитель истца-ответчика ПАО «Банк Уралсиб» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик – истец ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в её отсутствие с участием представителей по доверенности.

Представители ответчика-истца ЛИЦО_4, действующий на основании доверенности от **.**.****, ЛИЦО_5, действующая на основании доверенности от **.**.****, в судебном заседании просили отказать в удовлетворении исковых требований ПАО «Банк Уралсиб» по доводам, изложенным в письменных возражениях, в том числе, по мотивам пропуска срока исковой давности на обращение с заявленными требованиями, настаивали на удовлетворении встречных исковых требований.

Выслушав пояснения лиц, участвующих в рассмотрении дела, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации)

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (п. 1 ст. 809 ГК РФ)

В случае возврата досрочно займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части (п. 6 ст. 809 ГК РФ)

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ)

Судом установлено, что **.**.**** между ОАО «Банк Уралсиб» и ФИО1 заключен кредитный договор ###-###, по которому ФИО1 предоставлены кредитные средства в рамках кредитной линии в сумме 30 000 рублей, на срок «до востребования», размер процентов за пользование кредитом составил 24% годовых.

Согласно п. 5.2.6, 5.2.8 договора, банк имеет право в одностороннем порядке пересматривать и изменять лимит кредитования, за исключением случаев образования технической задолженности и/или образованию просроченной задолженности по кредиту. Согласно данному условию кредитного договора лимит кредитования был увеличен до 161 000 рублей.

Кредитный договор, расчет полной стоимости кредита и график его погашения подписаны заемщиком собственноручно.

Вступившим в законную силу решением Центрального районного суда г. Кемерово от **.**.**** по делу по иску ПАО «Банк Уралсиб» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, с ФИО1 в пользу ПАО «Банк Уралсиб» взыскана задолженность по кредитному договору ###-### от **.**.**** в размере 219 045 рублей 52 копейки, в том числе: по сумме выданных кредитных средств (задолженность по кредиту) 144 871 рубль 99 копеек, по сумме начисленных процентов 28 496 рублей 91 копейка, по сумме начисленных пени 45 676 рублей 62 копейки, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 390 рублей 46 копеек, а всего 224 435 рублей 98 копеек.

Поскольку кредитный договор не расторгнут, начисление процентов за пользование кредитом продолжалось в соответствии с условиями кредитного договора.

**.**.**** исполнительное производство ###-ИП, возбужденное в отношении должника ФИО1, предмет исполнения: взыскание задолженности по кредитному договору в размере 224 435, 98 рублей окончено фактическим исполнением.

Согласно справке от **.**.**** основной долг по кредитному договору погашен **.**.****, решение суда по делу ### от **.**.**** исполнено в полном объёме **.**.****. 

Таким образом, в нарушение условий кредитного договора ответчик ФИО1 ненадлежащим образом исполняла свои обязательства в части выплаты банку процентов за пользование займом за период с **.**.**** (задолженность по кредитному договору по решению суда от **.**.**** взыскана с ФИО1 по состоянию на **.**.****) по **.**.**** (последний платеж в счет погашения основного долга по кредитному договору). Согласно расчету истца, размер задолженности ответчика перед банком за период с **.**.**** по **.**.**** составляет: 96 522, 90 рублей - задолженность по начисленным процентам.

Между тем, в судебном заседании стороной ответчика-истца заявлено о пропуске истцом-ответчиком срока исковой давности, при проверке данного довода суд пришел к следующим выводам.

Общий срок исковой давности в силу п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливается в три года. Согласно абзацу 2 пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Как следует из пунктов 1 и 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В силу положений ст. 207 Гражданского кодекса Российской Федерации, с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе, путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет» (п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от **.**.**** ### «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

По смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, когда иск был оставлен без рассмотрения по основаниям, предусмотренным абзацами вторым, четвертым, седьмым и восьмым статьи 222 ГПК РФ, пунктами 2, 7 и 9 части 1 статьи 148 АПК РФ (пункт 3 статьи 204 ГК РФ) (п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от **.**.**** ### «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

Из представленных по запросу суда материалов дела ### следует, что обращение к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору с ФИО1 последовало банком **.**.****, согласно штампу почтовой службы на конверте, **.**.**** определением мирового судьи отменен судебный приказ от **.**.**** о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Банк Уралсиб» задолженности за период с **.**.**** по **.**.**** по кредитному договору ###-### от **.**.**** по состоянию на **.**.**** в размере 96 522, 90 рублей, а также расходов по оплате государственной пошлины в сумме 1 547, 84 рублей. Исковое заявление же в суд общей юрисдикции направлено **.**.****, таким образом, сумма задолженности по кредитному договору (сумма процентов за пользование кредитом) подлежит взысканию с ФИО1 за период с **.**.**** по **.**.**** (поскольку за период с **.**.**** по **.**.**** срок исковой давности пропущен) в размере 12 100, 67 рублей, при этом суд исходит из расчета задолженности по кредитному договору, представленному стороной истца, который судом проверен и признан правильным за указанный период. Расчет задолженности ответчиком ФИО1 не оспорен, в то время как в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Часть 1 ст. 88 ГПК РФ устанавливает, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом-ответчиком при подаче искового заявления в суд понесены судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 095 рублей 69 копеек, согласно платежным поручениям ### от **.**.**** и ### от **.**.****, которые подлежат взысканию с ответчика-истца ФИО1 пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 484, 02 рубля.

Разрешая заявленные во встречном исковом заявлении требования ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Банк Уралсиб» о признании кредитного договора исполненным, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении данных требований на основании следующего с учетом изложенного выше.

Как было ранее установлено судом, **.**.**** между ОАО «Банк Уралсиб» и ФИО1 заключен кредитный договор ###-###, по которому ФИО1 предоставлены кредитные средства в рамках кредитной линии в сумме 30 000 рублей, на срок «до востребования», размер процентов за пользование кредитом составил 24% годовых.

Согласно п. 5.2.6, 5.2.8 договора, банк имеет право в одностороннем порядке пересматривать и изменять лимит кредитования, за исключением случаев образования технической задолженности и/или образованию просроченной задолженности по кредиту. Согласно данному условию кредитного договора лимит кредитования был увеличен до 161 000 рублей.

Кредитный договор, расчет полной стоимости кредита и график его погашения подписаны заемщиком собственноручно.

Вступившим в законную силу решением Центрального районного суда г. Кемерово от **.**.**** по делу по иску ПАО «Банк Уралсиб» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, с ФИО1 в пользу ПАО «Банк Уралсиб» взыскана задолженность по кредитному договору ###-### от **.**.**** в размере 219 045 рублей 52 копейки, в том числе: по сумме выданных кредитных средств (задолженность по кредиту) 144 871 рубль 99 копеек, по сумме начисленных процентов 28 496 рублей 91 копейка, по сумме начисленных пени 45 676 рублей 62 копейки, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 390 рублей 46 копеек, а всего 224 435 рублей 98 копеек.

Поскольку кредитный договор не расторгнут, начисление процентов за пользование кредитом продолжалось в соответствии с условиями кредитного договора.

**.**.**** исполнительное производство ###-ИП, возбужденное в отношении должника ФИО1, предмет исполнения: взыскание задолженности по кредитному договору в размере 224 435, 98 рублей окончено фактическим исполнением.

Согласно справке от **.**.**** основной долг по кредитному договору погашен **.**.****, решение суда по делу ### от **.**.**** исполнено в полном объёме **.**.****.

В соответствии с п. 1 ст. 407 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

По общему правилу, предусмотренному п. 1 ст. 408 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательство прекращается надлежащим исполнением.

В силу положений ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы («Заем»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 и 2 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты. 

Согласно п. 3 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В силу пункта 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Исходя из вышеперечисленных правовых норм, в случае вынесения судом решения о взыскании основного долга и процентов по кредитному договору данный договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет заимодавца.

Глава 26 Гражданского кодекса Российской Федерации, устанавливающая основания прекращения обязательств, не включает в число таких оснований сам по себе факт вынесения судебного решения о взыскании денежных сумм.

Таким образом, если решение суда не исполняется, то заимодавец вправе требовать взыскания с должника процентов на сумму займа, предусмотренную договором, начиная со дня, по который решением суда были взысканы указанные проценты, до дня фактического исполнения решения суда о взыскании полученной заемщиком суммы займа (указанная правовая позиция отражена в Определении Верховного Суда Российской Федерации от **.**.**** ###-КГ15-1).

Поскольку кредитный договор ###-### не был расторгнут; соглашение о его расторжении сторонами не заключалось, ПАО «Банк Уралсиб» вправе требовать уплаты заемщиком установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами до дня фактического исполнения решения суда.

Материалами дела подтверждается, что сумма долга, взысканная решением Центрального районного суда г. Кемерово от **.**.**** погашалась ФИО1 не единовременно, в связи с чем, банк обоснованно начислял договорные проценты на остаток основного долга по кредиту. Периоды начисления процентов, указанные представителем банка, согласуются со сроками возврата долга ФИО1, которые следуют из приведенных выше материалов дела; ответчиком-истцом доказательств иного не представлено. 

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что уплата ответчиком-истцом взысканной решением суда суммы (с нарушением срока её возврата) не свидетельствует о том, что обязательства полностью им исполнены, поскольку кредитный договор не был расторгнут, действующим законодательством прямо предусмотрена возможность взимания процентов до момента фактического возврата суммы кредита в полном объеме, в связи с чем, заявленные ответчиком-истцом требования о признании кредитного договора исполненным являются необоснованными и неподлежащими удовлетворению.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Требования Публичного акционерного общества «Банк Уралсиб» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, в пользу Публичного акционерного общества «Банк Уралсиб» задолженность по кредитному договору ###-### от **.**.**** по сумме начисленных процентов за период с **.**.**** по **.**.**** в размере 12 100, 67 рублей; расходы по оплате государственной пошлины в размере 484, 02 рубля, а всего 12 584, 69 рубля (двенадцать тысяч пятьсот восемьдесят четыре рубля 69 копеек).

Встречные исковые требования ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Банк Уралсиб» о признании кредитного договора исполненным - оставить без удовлетворения в полном объёме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд подачей апелляционной жалобы через Центральный районный суд г. Кемерово в течение месяца с момента изготовления решения в мотивированной форме.

В мотивированной форме решение изготовлено 20.07.2021 года.

Судья Гапанцова А.А.

11